Определение Судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САРАТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 сентября 2021 года Дело N 33-6764/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Бурловой Е.В.,

судей Зотовой Ю.Ш., Балабашиной Н.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Малаховой С.Е., секретарем судебного заседания Косаревой К.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шарова ФИО15 к обществу с ограниченной ответственностью "ТТТрэвел", страховому публичному акционерному обществу "Ингосстрах" о защите прав потребителей по апелляционной жалобе страхового публичного акционерного общества "Ингосстрах" на решение Ленинского районного суда г. Саратова от 04 мая 2021 года, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Зотовой Ю.Ш., объяснения представителя ответчика страхового публичного акционерного общества "Ингосстрах" Фроловой А.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя истца Шипиловой А.В., возражавшей против отмены решения суда, обсудив доводы жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия

установила:

Шаров А.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "ТТТрэвел" (далее - ООО "ТТ-Трэвел"), страховому публичному акционерному обществу "Ингосстрах" (далее СПАО "Ингосстрах") о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что 08 октября 2020 года между Шаровым А.А. и туристической компанией "Кариб-тревел" в лице индивидуального предпринимателя Юдиной М.В. заключен договор N о подборе, бронировании и оплате туристического продукта (тура). Тур оформлен на троих человек - Шарова А.А., Шарову Т.А. и Шарова А.А. Согласно условиям договора тур осуществляется туроператором ООО "ТТ-Трэвел" по маршруту Москва-Анталья-Москва, период пребывания с 12 октября 2020 года по 19 октября 2020 года на 7 ночей. Стоимость тура составила 117 938 руб. Оплата за приобретенный тур произведена истцом в полном объеме.

При оформлении тура 08 октября 2020 года также был оформлен договор страхования со СПАО "Ингосстрах" по программе комплексная страховка "Программа-1". Договор страхования оплачен истцом 08 октября 2020 года, однако сам договор страхования N СПАО "Ингосстрах" был представлен Шарову А.А. на следующий день после даты оплаты договора.

08 октября 2020 года Шарова Л.М. (мать Шарова А.А.), проживающая в одной квартире с Шаровым А.А., была госпитализирована в Саратовскую городскую клиническую больницу N 2 им. В.И. Разумовского с диагнозом внебольничная двухсторонняя полисегментарная пневмония, что подтверждается выпиской из истории болезни от 23 октября 2020 года. Впоследствии 09 октября 2020 года Шаровой Л.М. поставлен диагноз - SARS-CoV-2 (2019-nCoV).

В связи с тем, что на территории Российской Федерации действуют ограничительные меры по передвижению лиц, контактирующих с больными коронавирусной инфекции, в соответствии с которыми в течение 14 дней после контакта с больным, лицо обязано соблюдать режим самоизоляции, что в свою очередь также препятствовало поездке по запланированному туру.

В связи с возникшими обстоятельствами истец не воспользовался туром и 12 октября 2020 года Шаров А.А. произвел отмену заказа N от 08 октября 2020 года путем направления через в туристическую компанию "Кариб-тревел" в лице ИП Юдиной М.В. на электронную почту туроператора ООО "ТТ-Трэвел" письмо об аннулировании тура N.

Условия договора страхования N от 09 октября 2020 года предусматривают компенсацию в случае возникновение непредвиденных расходов (убытков), связанных с отменой поездки

После аннулирования тура Шаров А.А. обратился в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о выплате страховой выплаты, в удовлетворении которого было отказано.

11 февраля 2021 года уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принято решение об отказе удовлетворения требований Шарова А.А.

Кроме того, 11 декабря 2020 года Шаровым А.А. в адрес туроператора ООО "ТТ-Трэвел" направлена претензия о возврате оплаченных денежных средств по неиспользованному туру. До настоящего времени ответ не представлен.

Решением Ленинского районного суда г. Саратова от 04 мая 2021 года исковые требования удовлетворены частично, со СПАО "Ингосстрах" в пользу Шарова А.А. взысканы сумма страхового возмещения в размере 135 885 руб., неустойка в размере 4 000 руб., компенсация морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 35 221 руб. 25 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано. Со СПАО "Ингосстрах" в доход бюджета муниципального образования "Город Саратов" взыскана государственная пошлина в размере 4 297 руб.

Не согласившись с постановленным судебным актом, СПАО "Ингосстрах" подало апелляционную жалобу, по мотивированным доводам которой просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы выражает несогласие с выводами суда, указывает на их несоответствие обстоятельствам дела. Указывает, что спорный договор страхования был закачен 09 октября 2020 года, при этом Шарова Л.М. попала в больницу с подозрением на SARS-CoV-2 (2019-nCoV) 08 октября 2020 года, то есть до заключения указанного договора. Обращает внимание, что нахождение истца на амбулаторном лечении на дату начала поездки не может быть признано страховым случаем.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об уважительной причине неявки судебную коллегию не известили, об отложении судебного заседания не просили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 24 ноября 1996 года N 132ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" реализация туристского продукта осуществляется на основании договора, который должен соответствовать законодательству Российской Федерации, в том числе законодательству о защите прав потребителей.

Согласно ч. 5 указанной статьи каждая из сторон вправе потребовать изменения или расторжения договора о реализации туристского продукта в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора.

В соответствии с абз. 4 ч. 6 ст. 10 названного Федерального закона к существенным изменениям обстоятельств относится, в том числе невозможность совершения туристом поездки по не зависящим от него обстоятельствам (болезнь туриста, отказ в выдаче визы и другие обстоятельства).

Аналогичные положения содержаться в ст. 32 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и в п. 1 ст. 782 ГК РФ, согласно которым заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Применительно к положениям приведенных выше правовых норм заказчик вправе потребовать от исполнителя предоставления ему полной информации о реальных расходах туроператора, понесенных им в интересах конкретного лица - стороны расторгнутого договора.

К фактически понесенным расходам могут быть отнесены расходы, которые понес туроператор в связи с организацией тура, и которые он подтвердил надлежащими доказательствами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 08 октября 2020 года между Шаровым А.А. и туристической компанией "Кариб-тревел" в лице индивидуального предпринимателя Юдиной М.В. заключен договор N о подборе, бронированию и оплате туристического продукта (тура).

Согласно условиям договора тур осуществляется туроператором ООО "ТТТрэвел" по маршруту Москва-Анталья-Москва, период пребывания с 12 октября 2020 года по 19 октября 2020 года на 7 ночей. Тур оформлен на троих человек - Шарова А.А., Шарову Т.А. и Шарова А.А. Стоимость тура составила 117 938 руб. Данная сумма полностью оплачена истцом, что подтверждается квитанцией от 08 октября 2020 года.

09 октября 2020 года истцом был оформлен договор страхования N со СПАО "Ингосстрах" по программе комплексная страховка "Программа-1".

В соответствии с п. 9.11. Комплексных правил страхования путешествующих, утвержденных приказом генерального директор СПАО "от 18 марта 2019 года N 101 (далее - Правила), договор в соответствии с настоящими Правилами должен быть заключен: 9.11.2. При страховании от рисков, указанных в пп. 23.1, 26.1, 26.5, 26.6, 26.7 настоящих Правил, если иного не предусмотрено соглашением сторон и не связано с особенностями порядка заключения Договора в электронном виде, - в течение трех календарных дней с момента заключения первоначального договора на туристическое обслуживание (предварительного бронирования) в отношении конкретной поездки, но не менее чем за семь календарных дней до начала запланированной поездки.

В силу п. 9.11.4. Правил договор может быть заключен: а) в виде электронного документа через официальный сайт СПАО "Ингосстрах"; б) в стандартном порядке при непосредственном обращении страхователя к страховщику (его уполномоченному представителю) с устным или письменным заявлением о своем намерении заключить договор. Заявление о заключении договора, если оно изложено в письменной форме, является неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 9.11.5. Правил при заключении договора в электронной форме страховщик направляет страхователю электронный страховой полис, заверенный усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика.

Как указано в положениях п. 9.13. Правил договор, составленный в виде электронного документа, считается заключенным страхователем на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии. Заключение договора в электронной форме может осуществляться в отношении любого из рисков, предусмотренных настоящими правилами, либо их совокупности.

Судом установлено, что договор страхования N заключен в электронном виде, оплата страховой премии осуществлена 08 октября 2020 года, что подтверждается ответом по заявке в 17 ч. 30 мин. под номером N от 08 октября 2020 года, на основании чего суд первой инстанции пришел к выводу о том, что датой заключения договора следует считать 08 октября 2020 года.

Согласно условиям договора страхования N от 09 октября 2020 года при включении в договор страхования "Отмены поездки" покрываются следующие риски: п. 26.1.1, 26.1.2, 26.1.3, 26.1.4, 26.1.5, 26.1.6, 26.1.7, 26.5.2 (только в отношении SARS-CoV-2 (2019-nCoV), 26.5.5 (только в отношении SARS-CoV-2 (2019-nCoV), 26.5.6.

Договором страхования N от 09 октября 2020 года в разделе "Страхование отмены поездки" предусмотрены следующие условия - страховыми случаями признается возникновение расходов (убытков), связанных с отменой поездки и/или изменением ее сроков в следствии возникновения следующих событий, имевших место после вступления договора страхования в силу и препятствующих совершению туристической поездки, подтвержденных документами, выданными компетентными органами:

Согласно п. 26.5.2 Правил возникновение непредвиденных расходов (убытков), связанных с отменой поездки, изменением сроков поездки (перенос даты начала поездки на более позднюю дату) в связи с установлением диагноза карантинного заболевания (а именно SARS-CoV-2 (2019-nCoV) у самого застрахованного, путешествующего/путешествующих с ним: супруга/супруги; близких родственников застрахованного.

Как следует из материалов дела, 08 октября 2020 года Шарова Л.М. (мать Шарова А.А.), проживающая в одной квартире с Шаровым А.А., была госпитализирована в Саратовскую городскую клиническую больницу N 2 им. В.И. Разумовского с диагнозом внебольничная двухсторонняя полисегментарная пневмония, что подтверждается выпиской из истории болезни от 23 октября 2020 года.

09 октября 2020 года у Шаровой Л.М. выявлен SARS-CoV-2 (2019-nCoV), что подтверждается заключением ГУЗ СГКБ N 2 им. В.И. Разумовского о молекулярно-биологическом исследовании клинического образца на наличии РНК коронавирусов SARS-CoV-2 от 09 октября 2020 года..

SARS-CoV-2 (2019-nCoV) относится к вирусной инфекции, моментом установления данного диагноза является обнаружение заболевания при медицинском освидетельствовании и выставлении диагноза. Диагноз SARS-CoV-2 (2019-nCoV) возможно установить только после сдачи.

Судом установлено, что с 12 октября 2020 года по 17 октября 2020 года Шаров А.А. находился на лечении с диагнозом - острая инфекция верхних дыхательных путей.

В связи с возникшими обстоятельствами ни Шаров А.А., ни Шарова Т.А., ни Шаров А.А. не воспользовались туром и 12 октября 2020 года Шаров А.А. произвел отмену заказа N от 08 октября 2020 года путем направления через туристическую компанию "Кариб-тревел" в лице ИП Юдиной М.В. на электронную почту туроператора ООО "ТТ-Трэвел" письмо об аннулировании тура N.

Судом установлено, что после аннулирования тура Шаров А.А. обратился в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о выплате страховой выплаты.

Согласно ответу СПАО "Ингосстрах" N; 164-300402/20; 164300406/20 от 25 ноября 2020 года в страховой выплате отказано.

16 декабря 2020 года истцом повторно направлено заявление-претензия на выплату возмещения в страховую компанию СПАО "Ингосстрах"

Согласно ответу СПАО "Ингосстрах" N; 164-300402/20; 164300406/20 от 13 января 2021 года страховой компанией отказано в выплате, поскольку на дату начала поездки Шаров А.А. находились на амбулаторном лечении, что не является страховым случаем по условиям вышеуказанного договора страхования, а также учитывая, что Шарова Л.М. была госпитализирована в медицинское учреждение до заключения договора страхования и вступления его в силу, СПАО "Ингосстрах" не может констатировать наступление событий, которые в соответствии с условиями вышеуказанного договора страхования квалифицируются как страховые случаи.

11 февраля 2021 года уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принято решение об отказе удовлетворения требований Шарова А.А.

В судебном заседании также было установлено, что туристский продукт был аннулирован Туроператором ООО "ТТ-Трэвел" 12 октября 2020 года, ввиду болезни туристов по туру и не заезда к месту отдыха.

К моменту аннуляции туристского продукта N туроператор ООО "ТТ-Трэвел" произвел бронирование и оплату в адрес партнеров всех заказанных и оплаченных туристами услуг в полном объеме.

В связи с вынужденной аннуляцией туристского продукта менее чем за двое суток до его начала туроператором ООО "ТТ-Трэвел" неизбежно понесены расходы, связанные с исполнением своих обязательств по туристскому продукту.

Между ООО "ТТ-Трэвел" и иностранным партнером "Тантур Туризм" заключен Агентский договор, в соответствии, с условиями которого партнер "Тантур Туризм" предоставил Туроператору ООО "ТТ-Трэвел" комплексный туристский продукт в интересах Истца.

Общая сумма оплаты тура партнеру составила 1096 Евро.

Оценив собранные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении требований о возврате стоимости туристского продукта, поскольку со стороны ООО "ТТ-Трэвел" представлены доказательства несения фактических затрат в размере 1096 Евро, что составило 100 % от оплаченной истцом стоимости тура.

С указанными выводами суда судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на правильном применении норм права, соответствуют обстоятельствам дела и подтверждены исследованными доказательствами. Оснований для иных выводов судебная коллегия не усматривает.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования в части взыскания с СПАО "Ингосстрах" суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, суд первой инстанции исходил из того, что заболевание Шаровой Л.М., продолжавшееся по состоянию на день предполагавшейся туристской поездки, являлось страховым случаем и подпадало под действие заключенных договоров страхования на случай отмены поездки.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Вместе с тем, если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Как следует из материалов дела, 09 октября 2020 года истцом был оформлен договор страхования N со СПАО "Ингосстрах" по программе комплексная страховка "Программа-1".

Договором страхования N от 09 октября 2020 года в разделе "Страхование отмены поездки" предусмотрены следующие условия - страховыми случаями признается возникновение расходов (убытков), связанных с отменой поездки и/или изменением ее сроков в следствии возникновения следующих событий, имевших место после вступления договора страхования в силу и препятствующих совершению туристической поездки, подтвержденных документами, выданными компетентными органами:

Согласно п. 26.5.2 Комплексных правил страхования путешествующих, утвержденных приказом генерального директор СПАО "от 18 марта 2019 года N 101, возникновение непредвиденных расходов (убытков), связанных с отменой поездки, изменением сроков поездки (перенос даты начала поездки на более позднюю дату) в связи с установлением диагноза карантинного заболевания (а именно SARS-CoV-2 (2019-nCoV)) у самого застрахованного, путешествующего/путешествующих с ним: супруга/супруги; близких родственников застрахованного.

Таким образом, исходя из буквального толкования указанного пункта Правил, диагноз карантинного заболевания, ставший причиной отмены поездки, должен быть установлен у лица путешествующего либо у супруга/супруги, близких родственников путешествующих с ним.

Как следует из материалов дела, договор N от 08 октября 2020 года о подборе, бронированию и оплате туристического продукта (тура) был заключен истцом с туристической компанией "Кариб-тревел" в лице индивидуального предпринимателя Юдиной М.В. в отношении трех человек - Шарова А.А., Шаровой Т.А. и Шарова А.А.

Таким образом, установление у Шаровой Л.М. диагноза SARS-CoV-2 (2019-nCoV), продолжавшееся по состоянию на день предполагавшейся туристской поездки, страховым случаем не являлось и под действие заключенного договора страхования не подпадало.

Кроме того, судебная коллегия указывает, что факт нахождения Шарова А.А. на амбулаторном лечении на дату начала поездки страховым случаем по условиям вышеуказанного договора страхования также не является.