Дата принятия: 13 сентября 2019г.
Номер документа: 33-676/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ЕВРЕЙСКОЙ АВТОНОМНОЙ ОБЛАСТИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 сентября 2019 года Дело N 33-676/2019
Судебная коллегия по гражданским делам суда Еврейской автономной области в составе:
председательствующего Серга Н.С.,
судей Мудрой Н.Г., Коневой О.А.,
при секретаре Шаховой И.Е.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Синицкой З. И. на решение Биробиджанского районного суда ЕАО от 18.06.2019, которым постановлено:
Исковые требования Синицкой З. И. к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс Банк" о признании незаконным начисления по кредитному договору, признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа - оставить без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Мудрой Н.Г., пояснения истицы Синицкой З.И., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Синицкая З.И. обратилась в суд к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс Банк" (далее - ПАО КБ "Восточный") о признании незаконными начислений по кредитному договору, признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.
Требования мотивировала тем, что 09.01.2019 между ней и ответчиком заключен кредитный договор N <...> по тарифному плану "Кредитная карта "Просто" с доступным лимитом в сумме 5 000 рублей, беспроцентным сроком кредитования 60 месяцев.
01.02.2019 она обратилась в офис ответчика для закрытия кредитной карты, где погасила имеющуюся задолженность по кредиту, рассчитанную сотрудником банка.
Спустя время ей стали поступать звонки от Банка с требованиями оплатить имеющуюся задолженность. В офисе ей пояснили, что кредит не закрыт, задолженность по кредиту составляет 869,50 рублей. 22.02.2019 она написала заявление об отказе от кредита, а 14.03.2019 обратилась к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора. Однако задолженность по кредиту продолжает увеличиваться и по состоянию на 22.03.2019 составила 1 812,31 рублей.
С учётом последующего уточнения исковых требований просила суд признать незаконными производимые ответчиком начисления по кредитному договору от 09.01.2019, признать кредитный договор исполненным, взыскать в её пользу компенсацию морального вреда и штраф.
В судебном заседании истица Синицкая З.И. исковые требования и доводы в их обоснование, изложенные в заявлении, поддержала. Пояснила, что при внесении денежных средств в кассу банка 01.02.2019, ей представителем банка в устной форме сказано, что задолженности у неё по кредиту не имеется. При этом каких-либо справок о закрытии счёта ей не выдавалось, она сама за выдачей такой справки не обращалась. Также указала, что после 01.02.2019 денежные средства с карты не снимала, в связи с чем считает, что кредитный договор ею исполнен в полном объёме.
Представитель ответчика ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В письменных возражениях и ответе от 17.06.2019 просил в удовлетворении исковых требований Синицкой З.И. отказать в связи с тем, что истица была ознакомлена с общими условиями кредитования счёта, правилами выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами банка, в соответствии с которыми плата за ежедневное обслуживание карты составила 30 рублей, комиссия за услугу смс-сообщения 89 рублей, плата за присоединение к программе страхование - 100 рублей. На 01.02.2019 Синицкая З.И. недоплатила по кредитной карте 339 рублей.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещён надлежащим образом.
Суд постановилуказанное решение.
В апелляционной жалобе Синицкая З.И. просила отменить решение суда.
Мотивируя жалобу, указала, что суд не учёл причины, по которым ей пришлось взять кредит, а также не принял во внимание некомпетентность сотрудника банка, который при оформлении кредита не довёл до неё всю необходимую информацию о кредите.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции истица Синицкая З.И. поддержала доводы апелляционной жалобы.
Представитель ответчика ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия рассмотрела дело без его участия.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения лиц, участвующих в апелляционной инстанции, судебная коллегия пришла к следующему.
В силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьёй 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со статьёй 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.
Материалами дела установлено, что 09.01.2019 между Синицкой З.И. и ПАО КБ "Восточный" заключён договор кредитования N <...> по тарифному плану "Кредитная карта Просто_5" с доступным лимитом кредитования в сумме 5 000 рублей.
Пунктом 2 индивидуальных условий договора установлено, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования.
Процентная ставка по кредиту составляет 20% годовых. При условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования ставка - 0%. Беспроцентный срок кредитования - 60 месяцев. Плата за пользование кредитной картой - 30 рублей ежедневно (пункты 4, 15 договора).
В пункте 7 индивидуальных условий договора указано, что внесение на ТБС денежных средств до наступления платёжного периода является заявлением о частичном досрочном гашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств. Частичное досрочное погашение не освобождает заёмщика от обязанности планового погашения кредита в течение платёжного периода (при наличии задолженности).
Пунктом 19 индивидуальных условий договора также установлено, что заёмщик вправе в течение 14 дней с даты получения кредита досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Общими условиям кредитования счёта для продукта кредитной карты "Просто_5" за пользование смс-банком по кредитной карте предусмотрена плата в размере 89 рублей ежемесячно.
Также, 09.01.2019, при заключении договора кредитования N <...>, истица выразила согласие на присоединение к программе страхования рисков держателей кредитных банковских карт ПАО КБ "Восточный" путём подписания заявления, в котором просила банк распространить на неё условия договора страхования рисков держателей кредитных карт от 09.04.2018 и присоединить её к программе на условиях, что банк организовывает страхование рисков застрахованного, связанных с использованием кредитной карты. Пунктами 1.7, 1.4 заявления установлено, что ежемесячная плата за присоединение к программе страхования составляет 100 рублей.
В соответствии с пунктом 4 заявления Синицкая З.И. дала согласие банку на списание её счёта платы за присоединение к программе страхования. В случае недостаточности собственных денежных средств застрахованного для списания платы за присоединение к программе страхования, согласилась на осуществление списания банком за счёт средств лимита кредитования.
Судом установлено, что 09.01.2019 Синицкая З.И. также просила ПАО КБ "Восточный" заключить с ООО СК "ВТБ Страхование" договор на присоединение заёмщика к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт сроком страхования - 12 месяцев с момента подписания заявления, размером платы за присоединение к программе страхования - 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования. Истица согласилась с тем, что указанная плата подлежит внесению ежемесячно на её текущий банковский счёт, открытый в банке по договору кредитования, в сроки, установленные для уплаты платежа по договору кредитования, и дала своё согласие банку на списание с ТБС платы за присоединение к программе (пункт 5). С программой страхования истица ознакомилась и согласилась, о чём свидетельствует её подпись в заявлении.
10.01.2019 Синицкая З.И. сняла с карты, выданной ей в рамках договора кредитования от 09.01.2019 N <...> рублей, что подтверждается выпиской по счёту.
14.01.2019 истица внесла на текущий банковский счёт, открытый в рамках указанного договора, 1 000 рублей. С учётом условий кредитного договора банк списал в счёт погашения основной суммы долга 880 рублей, в счёт оплаты за обслуживание кредитной карты (за период с 10.01.2019 по 13.01.2019) - 120 рублей.
01.02.2019 истица внесла на текущий банковский счёт 4 610 рублей, из которых в счёт погашения суммы основанного долга списано 4 070 рублей, в счёт оплаты за обслуживание банковской карты - 540 рублей (за период с 14.01.2019 по 31.01.2019).
Оценив указанные обстоятельства, суд первой инстанции пришёл к правильному выводу о том, что на момент обращения истицы в Банк 01.02.2019 за ней числилась задолженность по оплате суммы основного долга в размере 50 рублей (5 0000 - 880 - 4 070), которая по состоянию на 10.02.2018 увеличилась на 189 рублей (89 рублей - услуги по смс-извещению; 100 рублей - комиссия за присоединение к программе страхования рисков держателей кредитных банковских карт). Кроме того, за период с 01.02.2019 по 09.02.2019 истице начислена плата за обслуживание кредитной карты в размере 270 рублей.
22.02.2019 Синицкая З.И. обратилась к ответчику с заявлением об отказе от кредита, 14.03.2019 - с требованием заблокировать её банковскую карту. Ответчик ПАО КБ "Восточный", рассмотрев заявления истицы, в их удовлетворении отказал в связи с наличием непогашенной задолженности.
Задолженность по кредитному договору N <...> по состоянию на 28.05.2019 составила 3 835,08 рублей.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришёл к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для признания кредитного договора исполненным.
Указанные выше начисления истице произведены в соответствии с условиями кредитного соглашения от 09.01.2019, Общими условиями кредитования счёта для продукта "Кредитная карта "Просто", Тарифами Банка, условиями заявлений на присоединение к программам страхования.
Оснований для признания действий ответчика по произведению указанных начислений незаконными у суда первой инстанции не имелось.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учёл причины заключения кредитного договора, не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку сложные жизненные обстоятельства не являются основанием для освобождения от исполнения обязательств по договору кредитования.
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что банк при заключении договора не довёл до заёмщика должным образом информацию о кредите, является несостоятельной, поскольку опровергается материалами дела.
Как следует из договора кредитования, Синицкая З.И. ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счёта для продукта "Кредитная карта "Просто", Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, о чём свидетельствует её подпись.
На основании вышеизложенного решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Биробиджанского районного суда ЕАО от 18.06.2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу Синицкой З. И. - без удовлетворения.
Председательствующий Н.С. Серга
Судьи Н.Г. Мудрая
О.А. Конева
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
