Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ярославского областного суда от 16 ноября 2020 года №33-6759/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 ноября 2020 года Дело N 33-6759/2020
город Ярославль
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе: председательствующего судьи Равинской О.А.,
судей Кутузова М.Ю., Гушкана С.А.,
при секретаре Хуторной А.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Кутузова М.Ю.
16 ноября 2020 года
дело по апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Фрунзенского районного суда города Ярославля от 03 июля 2019 года, которым постановлено:
"Исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить частично.
Взыскать с Смирновой Надежды Геннадьевны в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N от 29.05.2015 по состоянию на 19.09.2018 г.: сумму основного долга - 100740,40 руб., проценты 59644,84 руб., штрафные санкции 6000 руб., расходы по уплате государственной пошлины 5237,06 руб.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" отказать".
По делу установлено:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Смирновой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору N от 29.05.2015 года за период с 26.08.2015 по 19.09.2018 в размере 203706,01 руб., из них сумма основного долга 100740,40 руб., сумма процентов 59644,84 руб., штрафные санкции 43320,77 руб., расходов по оплате государственной пошлины 5237,06 руб.
В обоснование исковых требований указано, что между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Смирновой Н.Г. заключен кредитный договор N от 29.05.2015, заемщику предоставлен кредит 110 000 руб. с уплатой процентов 36% годовых на срок до 29.05.2018 года. В связи с несвоевременным внесением платежей у заемщика образовалась просроченная задолженность.
Судом вынесено указанное выше решение, с которым не согласен конкурсный управляющий ОАО АКБ "Пробизнесбанк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, принятии по делу нового решения об удовлетворении встречных исковых требований. Доводы жалобы сводятся к неправильному определению обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушению судом норм материального и процессуального права.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ярославской областного суда от 27 сентября 2019 года решение Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 3 июля 2019 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 23 июня 2020 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ярославской областного суда от 27 сентября 2019 года в части оставления без изменения решения Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 3 июля 2019 года об отказе во взыскании штрафных санкций отменено, дело в этой части направлено на новое апелляционное рассмотрение в Ярославский областной суд.
Проверив законность и обоснованность решения в указанной части, исходя из доводов, изложенных в жалобе, обсудив их, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
Отказывая в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки, суд первой инстанции исходил из того, что правовых оснований для начисления ответчику штрафных санкций за период с 26 августа 2015 года по 16 апреля 2018 года не имеется, поскольку после отзыва у Банка лицензии, неисполнение обязательства со стороны ответчика в указанный период произошло в связи с просрочкой кредитора - по вине кредитора, в связи с отсутствием у заёмщика сведений о новых реквизитах банковских счетов для внесения платежей по кредиту.
С указанным выводом суда судебная коллегия согласиться не может, считает его постановленным с нарушением норм материального права.
Согласно пункту 4 статьи 15 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
В соответствии со статьёй 189.74 Федерального закона Российской Федерации N 127-ФЗ от 26 октября 2002 года "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, "Вестник Банка России" объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (пункт 1).
Согласно пункту 1 статьи 189.88 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.
Опубликованию подлежат, в том числе сведения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства: наименование и иные реквизиты кредитной организации, признанной банкротом (подпункт 1 пункта 2 статьи 189.74 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".
В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьёй 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).
В силу пункта 3 статьи 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.
Согласно статье 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса. Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.
Как разъяснено в пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).
Из приведенных правовых норм следует, что отсутствие вины в неисполнении и ненадлежащем исполнении обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство; отзыв лицензии у банка сам по себе не свидетельствует о просрочке исполнения обязательств кредитором. В частности, отзыв лицензии у банка не свидетельствует, что кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение, также как не свидетельствует о не совершении кредитором действий, предусмотренных законом или договором, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, следовательно, банкротство банка не освобождает должника от исполнения надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору; наличие в действиях банка просрочки кредитора подлежит доказыванию ответчиком при рассмотрении дела. Таких доказательств ответчиком не представлено.
Как следует из искового заявления и материалов дела, приказом Банка России от 12 августа 2015 года у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
28 октября 2015 года решением Арбитражного суда города Москвы банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Сообщения об отзыве у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" лицензии на осуществление банковских операций были опубликованы в официальном издании "Вестник Банка России" N 67 от 14 августа 2015 года, а также в газете "Коммерсант" N 145 от 13 августа 2015 года, данные сведения 14 августа 2015 года внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
С 14 августа 2015 года на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - www.asv.org.ru, на официальном сайте ОАО АКБ "Пробизнесбанк"; на официальном сайте "Комерсантъ" - www.kommersant.ru были опубликованы реквизиты для погашения заёмщиками, в том числе физическими лицами, задолженности по кредитным договорам, заключенным с ОАО АКБ "Пробизнесбанк".
Из указанных обстоятельств следует, что конкурсным управляющим ГК "Агентство по страхованию вкладов" обязанности, предусмотренные статьей 189.74 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", о размещении в сети Интернет и иных предусмотренных законом официальных источниках реквизитов счёта, на который необходимо вносить денежные средства по кредитному договору, исполнены надлежащим образом и своевременно, следовательно, у должника, начиная с 14 августа 2015 года, имелась возможность узнать реквизиты счёта из общедоступной сети Интернет и иных официальных источников.
Таким образом, в действиях со стороны кредитора в соответствии со статьёй 406 ГК РФ просрочки не усматривается.
Судебная коллегия отмечает, что согласно разъяснениям, данным в пункте 44 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должник, используя право, предоставленное статьёй 327 ГК РФ, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно (пункт 2 статьи 327 ГК РФ) и проценты, в том числе предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму долга не начисляются.
Доказательства того, что ответчик пытался исполнить свои обязательства по кредитному договору после отзыва у Банка лицензии, но кредитор отказался принять денежные средства по договору либо имелись объективные препятствия для исполнения обязательств по договору, в материалах дела отсутствуют, ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах вывод суда первой инстанции о том, что неисполнение обязательств по кредитному договору со стороны ответчика в период с 26 августа 2015 года по 16 апреля 2018 года включительно обусловлено просрочкой кредитора, не основан на установленных фактических обстоятельствах дела и представленных доказательствах.
С учётом изложенного, штрафные санкции подлежат начислению за весь заявленный истцом период, в том числе с 26.08.2015г. по 16.04.2018г., решение суда в части отказа во взыскании штрафных санкций за период с 26.08.2015г. по 16.04.2018г. подлежит отмене с вынесением нового решения об удовлетворении исковых требований в этой части.
Заявленный истцом размер штрафных санкций за период с 26 августа 2015 года по 16 апреля 2018 года включительно, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России и сниженной истцом в представленном расчете, составляет:
- штрафные санкции на просроченный основной долг за период с 26 августа 2015г. по 30 мая 2018г. составляют 23 335,28 рублей. С учетом спорного периода с 26 августа 2015 года по 16 апреля 2018 года включительно, определенного договором размера штрафной санкции, пени составляют: 23 335,28 рублей - 6177,35 руб. = 17 157,93 руб., где 6177,35 руб. - сумма штрафных санкций за период с 17.04.2018г. по 30.05.2018г.(решение суда по этому требованию вступило в законную силу), состоящая из следующих сумм (124,2 руб. + 4402,22 руб. + 1319,47 руб. + 331,46 руб. за период с 17.04.2018г. по 26.04.2018г. (9 дней просрочки): (9 дней х (14,5%: 365) х 92 717,16 руб.).
- штрафные санкции на просроченные проценты за период с 26 августа 2015г. по 17 сентября 2018г. составляют 19 985,49 рублей.
С учетом спорного периода с 26 августа 2015 года по 16 апреля 2018 года включительно, определенного договором размера штрафной санкции, пени составляют: 19 985,49 рублей - 3 690,44 руб. = 16 295,05 руб., где 3 690,44 руб. - сумма штрафных санкций за период с 17.04.2018г. по 19.09.2018г.(решение суда по этому требованию вступило в законную силу), состоящая из следующих сумм (802,91 руб. + 2602,51 руб. + 73,42 руб. + 211,6 руб. за период с 17.04.2018г. по 26.04.2018г. - 9 дней просрочки: (9 дней х (14,5%: 365) х 59 187,74 руб.).
Итого общий размер штрафных санкций составляет 33 452,98 рублей (17 157,93 руб. + 16 295,05 руб.).
Судебная коллегия полагает, что заявленный истцом размер неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика, и с учётом фактических обстоятельств дела (периода просрочки, размера основного долга и процентной ставки за пользование кредитом), имеются правовые основания для применения положений статьи 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки, но не менее, чем до размера, исчисленного в соответствии с однократной ключевой ставкой Банка России, то есть до 17.000 рублей. Такой размер неустойки является соразмерным нарушению обязательства ответчиком, степени вины последней, отвечает требованиям разумности и справедливости.
Учитывая, что ранее госпошлина решением суда, вступившим в законную силу, взыскана судом в полном размере, то оснований для изменения решения суда в части судебных расходов не имеется.
Руководствуясь статьёй 328 ГГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Фрунзенского районного суда города Ярославля от 03 июля 2019 года в части отказа во взыскании штрафных санкций отменить, принять в этой части новое решение, которым исковые требования о взыскании неустойки за период с 26 августа 2015 года по 16 апреля 2018 года удовлетворить частично.
Взыскать со Смирновой Надежды Геннадьевны в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" неустойку по кредитному договору N от 29.05.2015 за период с 26 августа 2015 года по 16 апреля 2018 года в размере 17.000 руб.
В остальной части апелляционную жалобу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Фрунзенского районного суда города Ярославля от 03 июля 2019 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка