Дата принятия: 14 сентября 2021г.
Номер документа: 33-6713/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 сентября 2021 года Дело N 33-6713/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Вегель А.А.,
судей Рудь Е.П., Сачкова А.Н.,
при секретаре Тенгерековой Л.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Величко Светланы Григорьевны на решение Центрального районного суда города Барнаула Алтайского края от 30 марта 2021 года по делу
по иску ООО "Филберт" к Величко Светлане Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Рудь Е.П., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "Филберт" обратилось в суд с иском к Величко С.Г. В обоснование исковых требований указало, что 02 июля 2014 года между ОАО НБ "Траст" и Величко С.Г. заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит в сумме 315 506,52 руб. под 19,90% годовых на срок до 24 ноября 2017 года. Ответчик ознакомилась с условиями предоставления кредита, согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако 17 ноября 2014 года ответчик нарушила обязательство по своевременной оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность. Решением общего собрания от 23 июня 2015 года ОАО НБ "Траст" изменил наименование на ПАО Национальный банк "Траст" Банк "Траст" (ПАО). 14 февраля 2019 года между ПАО Банк "Траст" и ООО "Филберт" заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, согласно которому к ООО "Филберт" перешло право требования по кредитному договору *** от 02 июля 2014 года. Сумма приобретенного требования по договору составила 528 775,22 руб., в том числе основной долг - 315 506,52 руб., проценты - 213 268,70 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.
На основании изложенного просило взыскать с Величко С.Г. задолженность в сумме 528 775,22 руб., в том числе основной долг - 315 506,52 руб., проценты - 213 268,70 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 487,76 руб.
Решением Центрального районного суда города Барнаула Алтайского края от 30 марта 2021 года исковые требования ООО "Филберт" удовлетворены частично.
Взыскана с Величко Светланы Григорьевны в пользу ООО "Филберт" задолженность по кредитному договору в размере 271 054 руб. 34 коп., судебные расходы - 4 350 руб. 83 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе ответчик Величко С.Г. просит решение суда отменить.
В обоснование доводов жалобы указала, что истец узнал о нарушении его прав уже более трех лет. Кредитный договор был заключен на срок с 02.07.2014 г. по 24.11.2017 г., оплата ею не производилась с 17.11.2014 г., поэтому срок исковой давности по взысканию задолженности истек 18.11.2017 г., аналогичный порядок применения срока исковой давности применяется и к последующим платежам в соответствии с ежемесячным графиком платежей, поскольку истец обратился в суд 03.10.2020 г., то исковые требования могут быть рассмотрены при отсутствии пропуска срока исковой давности не позднее 03.10.2017 г. Однако, с учетом того, что срок кредитного договора до 24.11.2017 г., то задолженность по погашению кредита и процентов может быть взыскана только с 03.10.2017 г. по 21.11.2017 г., то есть за один последний месяц, в размере 7 879 руб. 34 коп. В связи с чем, судом неверно определена сумма задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, соответствующая информация размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствие этих лиц.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы по правилам ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены постановленного решения суда.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.2 и ч.3 ст.434 ГК РФ.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.
Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 02 июля 2014 года Величко С.Г. обратилась в ОАО Национальный банк "Траст" с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды.
В заявлении заемщик просила банк предоставить ей кредит на неотложные нужды в размере 315 506,52 руб. на срок по 02 июля 2020 года под 19,90% годовых. Указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию заемщику счета. Дата открытия кредитором счета является дата заключения кредитного договора. Согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа - 7 975 руб., сумма последнего платежа - 7 879,34 руб., рекомендуемая дата платежа 5-7 число каждого месяца, дата платежа - 15-17 число каждого месяца, рекомендуемая дата последнего платежа - 22.06.2020 г., дата последнего платежа - 02.07.2020 г.
Заемщик ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора: заявление на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды), Условия, график платежей, тарифы, согласие на обработку и использование персональных данных клиента, условия страхования и тарифы страхования, "Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта", "Тарифы по международной банковской карте НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта", "Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами - клиентами НБ "ТРАСТ" (ОАО).
Заявление на предоставление потребительского кредита на неотложные нужды, график платежей заемщиком подписаны собственноручно 02 июля 2014 года.
Кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Кредит заемщику предоставлен путем зачисления на его счет, что ответчиком не оспаривается.
Таким образом, 02 июля 2014 года между ОАО НБ "ТРАСТ" и Величко С.Г. был заключен кредитный договор ***.
Согласно п.3.1.3 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка "Траст" (ПАО) (Условия) для погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличии на счете суммы в размере денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.
Согласно п. 4.4 Условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать от клиента исполнения обязательств по договору, отправив с данной целью требование.
Пунктом 8.3 Условий предусмотрено, что заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности.
Согласно п.9.5 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов Банка "Траст" кредитор вправе при наличии в Заявлении согласия клиента уступить, передать в залог любым третьи лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления.
В п.п. 1.2.13, 1.2.14 Заявления на получение потребительского кредита, подписанного собственноручно ответчиком, заемщиком выражено согласие с общими условиями договора.
Из материалов дела также следует, что ОАО НБ "Траст" сменил организационно-правовую форму на ПАО НБ "Траст".
Поскольку обязательства в счет погашения задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнялись, в связи с чем возникла задолженность.
07.10.2017 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов, в срок до 24.11.2017 г. Требование оставлено без исполнения.
14 февраля 2019 года между ПАО НБ "Траст" и (цедент) и ООО "Филберт" (цессионарий) заключен договор уступки прав *** согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним, содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения ***, являющегося неотъемлемой частью договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и в размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи права требования по форме Приложения ***, являющегося неотъемлемой частью договора.
Согласно реестру заемщиков *** от 19 февраля 2019 года, истцу ООО "Филберт" переданы права требования о взыскании задолженности с Величко С.Г. по кредитному договору *** от 02 июля 2014 года в размере 528 775 руб. 22 коп.
05 марта 2019 года заемщику направлено уведомление о замене взыскателя на ООО "Филберт".
Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору составляет 528 775 руб. 22 коп., в том числе основной долг - 315 506 руб. 52 коп., проценты - 213 268 руб. 70 коп.
В суде первой инстанции стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Разрешая спор, суд первой инстанции, проанализировав условия предоставления кредита, установив факт заключения договора и предоставления заемщику денежных средств, ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за пользования денежными средствами, руководствуясь нормами права, регулирующими кредитные отношения, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, исходя из того, что на момент обращения с настоящим иском в суд срок исковой давности по периодическим платежам до 06 октября 2017 г. истцом пропущен.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, которые в решении мотивированы, соответствуют содержанию исследованных судом доказательств и нормам материального права, регулирующих спорные правоотношения.
Довод жалобы о том, что кредитный договор был заключен на срок с 02.07.2014 г. по 24.11.2017 г. несостоятелен, поскольку как следует из представленных истцом документов по заключению кредитного договора, срок возврата кредита - до 2 июля 2020 г. Доказательств, подтверждающих иной срок возврата кредита или изменение данного срока ответчиком не представлено.
Довод жалобы о неверном исчислении судом срока исковой давности и произведенном в связи с этим расчетом задолженности, подлежит отклонению.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43).
Таким образом, в случае если гашение задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами предусмотрено ежемесячными платежами с установленным графиком платежей срок давности исчисляется отдельно по каждому платежу.
О наличии обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности и существовавших до обращения истца в суд с настоящим иском, стороны суду не заявляли.
Истец обратился в суд с иском 3 октября 2020 года, поэтому срок исковой давности не является пропущенным по ежемесячным платежам, согласно графику платежей, с 16 октября 2017, то есть за три года предшествующих обращению истца с настоящим иском в суд.
Доводы апелляционной жалобы об ином порядке исчисления срока исковой давности основаны на неправильном толковании закона, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.
Кроме того, как отмечено выше, гашение задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами предусмотрено ежемесячными платежами с установленным графиком платежей срок, в связи с чем срок давности исчисляется отдельно по каждому платежу и перестает течь с момента обращения за судебной защитой.
В связи с изложенных, судом верно определена сумма задолженности по кредитному договору, с учетом пропущенного истцом срока исковой давности, а также сумма судебных расходов, которая взыскана согласно ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Доводов, влияющих на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
Доводы, изложенные в жалобе, выводов суда не опровергают, не содержат фактов, которые влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, нарушений норм материального или процессуального права судом не допущено. С учетом изложенного, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Центрального районного суда города Барнаула Алтайского края от 30 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Величко Светланы Григорьевны - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Мотивированное апелляционное определение составлено 14.09.2021 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
