Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми от 26 ноября 2018 года №33-6696/2018

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
 
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
 
от 26 ноября 2018 года Дело N 33-6696/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ
ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,
судей Пунегова П.Ф., Щелканова М.В.
при секретаре Поповой О.К.
рассмотрела в судебном заседании 26 ноября 2018 года дело по апелляционной жалобе Леонтьева Б.В. на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 29 августа 2018 года, по которому
с Леонтьева Б.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" взыскано 172 312 рублей 46 копеек задолженности по кредитному договору от 25 мая 2016 года N 117730589, 4 995 рублей 79 копеек в возврат госпошлины, всего 177 308 рублей 25 копеек.
Заслушав доклад судьи Тепляковой Е.Л., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Леонтьеву Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору N ... от 25 мая 2016 года в сумме 189 789 рублей 36 копеек и расходов по госпошлине в сумме 4 995 рублей 79 копеек, указав в обоснование требований, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по указанному кредитному договору, что привело к образованию задолженности, размер которой за период с 26 мая 2016 года по 26 декабря 2017 года составил указанную сумму, в том числе ... - основной долг, ... - проценты за пользование кредитными средствами, ... - неустойка за пропуск платежей.
В судебном заседании ответчик иск не признал.
Представитель банка, извещенный надлежащим образом, в суд не явился и дело рассмотрено в его отсутствие.
Суд принял приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Леонтьев Б.В. не согласен с решением суда и просит его отменить как незаконное и необоснованное.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель АО "Банк Русский Стандарт" просит оставить решение суда без изменения, отклонив доводы апелляционной жалобы.
Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.
Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и в обжалуемой части, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения суда не усматривает.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25 мая 2016 года между АО "Банк Русский Стандарт" (кредитор) и Леонтьевым Б.В. (заемщик) заключен договор потребительского кредита N ..., в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме ... под ...% годовых на срок ... дней до ... года для погашения задолженности по заключенным между банком и Леонтьевым Б.В. договорам N ..., ..., ..., ..., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.
По условиям кредитного договора исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется в соответствии с графиком платежей до 26-го числа каждого месяца, начиная с июня 2016 года, ежемесячными платежами в сумме ... рублей, последний платеж - ... рублей ... копеек (л.д. 11,13,14,28).
В соответствии с пунктом 6.5 Условий по обслуживанию кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, и условиями кредитного договора банк в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшего (-их) нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.
Заключительное требование направляется заемщику по почте либо вручается ему лично; неполучение заемщиком заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает заемщика от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку суммы неустойки в соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов и Индивидуальными условиями по кредиту (пункт 6.6 Условий).
Во исполнение условий кредитного договора банк предоставил Леонтьеву Б.В. 26 мая 2016 года кредит в общей сумме ..., перечислив на основании распоряжения заемщика на его банковские счета кредитные средства в суммах ..., ..., ..., ... в счет погашения задолженности ответчика по другим реструктуризированным кредитам (л.д.32).
Ответчик, воспользовавшись кредитом, выплаты в его погашение осуществлял ненадлежащим образом, допуская с июля 2016 года просрочки платежей, последний платеж произведен ответчиком 21 июля 2017 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32).
Согласно представленному банком расчету за период с 26 мая 2016 года по 26 декабря 2017 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 189 789 рублей 36 копеек, в том числе: ... - основной долг, ... - проценты за пользование кредитными средствами, ... - неустойка за пропуск платежей (л.д. 6).
Заключительное требование от 26 ноября 2017 года об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не исполнено (л.д.31).
Судебный приказ N ..., выданный мировым судьей ... судебного участка г. Сыктывкара Республики Коми 16 февраля 2018 года, о взыскании с Леонтьева Б.В. задолженности по кредитному договору N ... отменен определением мирового судьи ... судебного участка г. Сыктывкара Республики Коми от 12 марта 2018 года (л.д.34).
Разрешая спор и установив, что по заключенному между банком и Леонтьевым Б.В. договору ответчиком в нарушение условий договора обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняются, суд первой инстанции с учетом приведенных положений Гражданского кодекса РФ и условий заключенного между сторонами кредитного договора правомерно удовлетворил требования банка и взыскал с заемщика Леонтьева Б.В. задолженность по кредиту, снизив по заявлению ответчика размер неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ до 17 476 рублей 91 копейки.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда и оценкой исследованных им доказательств, поскольку при разрешении спора суд правильно определилхарактер спорных правоотношений, закон, которым следует руководствоваться при разрешении спора, и обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям материального закона и установленным по делу обстоятельствам.
Доводы апелляционной жалобы о безденежности кредитного договора N ... необоснованны и опровергаются материалами дела.
В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статьей 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.
Согласно пункту 1 статьи 316 Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года N 42-ФЗ, вступившего в силу с 1 июня 2015 года и применяемого к спорным правоотношениям) и разъяснениям, изложенным в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ об обязательства и их исполнении", по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, моментом исполнения денежного обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя денежных средств.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса РФ).
В силу статьи 812 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе оспаривать кредитный договор по его безденежности, доказывая, что деньги в действительности не им получены или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Между тем, ответчиком в нарушение требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ таких доказательств не представлено.
Как следует из материалов дела, Леонтьев Б.В., имея желание получить кредит, обратился 25 мая 2016 года в банк, заполнил анкету и заявление на предоставление потребительского кредита (л.д. 8-12), заключил договор потребительского кредита N ..., проставив в нем свою подпись, и получил Условия по обслуживанию кредитов, а также график платежей, в которых указаны цель использования заемщиком кредита - для погашения задолженности по кредитным договорам N ..., ..., ..., ..., размер кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредита, условия его погашения и ответственность за нарушение обязательств (л.д. 8-16, 28-30). Тем самым Леонтьев Б.В. согласился с предоставлением ему потребительского кредита, его размером и условиями погашения. В заявлении о предоставлении кредита содержится распоряжение Леонтьева Б.В. банку перечислить после заключения с ним договора N ... кредитные средства в размере ..., ..., ... и ... на его банковские счета N ..., ..., ..., ..., открытые в рамках других договоров, заключенных им с банком (л.д.10).
Согласно выписке из лицевого счета Леонтьева Б.В. (л.д. 32) 26 мая 2016 года кредитные средства в предусмотренном договором N 117730589 размере ... были зачислены на счет заемщика и в этот же день на основании распоряжения Леонтьева Б.В. перечислены в оговоренных им суммах на указанные счета в банке N ..., ..., ..., ....
Таким образом, обязанность по предоставлению денежных средств (кредита) заемщику Леонтьеву В.Б. была выполнена банком надлежащим образом в размере и на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита N ... от 25 мая 2016 года, в связи с чем доводы апелляционной жалобы ответчика о безденежности кредитного договора отклоняются как несостоятельные.
Несогласие ответчика с расчетом задолженности со ссылкой на то, что общая сумма денежных средств, уплаченных Леонтьевым Б.В. по другим договорам, превышает размер предъявленной банком задолженности по кредитному договору N ... от 25 мая 2016 года, не может быть принято во внимание, так как доказательств внесения платежей, не учтенных банком при расчете задолженности, ответчиком не представлено.
Не могут быть приняты во внимание и доводы о том, что истец намеренно содействовал увеличению задолженности, так как они ничем не обоснованы и являются несостоятельными.
Как усматривается из материалов дела, последний платеж по кредиту произведен ответчиком в июле 2017 года (л.д.33). После этого 26 ноября 2017 года банк направил заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок до 26 декабря 2017 года (л.д. 31); 16 февраля 2018 года по заявлению банка мировым судьей ... судебного участка г. Сыктывкара вынесен судебный приказ о взыскании с Леонтьева Б.В. задолженности по кредитному договору, после отмены 12 марта 2018 года судебного приказа (л.д. 34) банк в июле 2018 года направил настоящий иск в суд (л.д.37).
Указанные обстоятельства не свидетельствуют о совершении банком действий, способствовавших увеличению размера задолженности.
Ответчик, как лицо, обязанное по кредитному договору возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором, должен был производить соответствующие платежи в установленном размере и в установленные сроки, и именно нарушение им данной обязанности привело к образованию задолженности.
Учитывая изложенное, решение суда является законным и обоснованным и отмене по доводам апелляционной жалобы ответчика не подлежит.
Оснований, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, для отмены решения суда не установлено.
Руководствуясь статьями 328, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 29 августа 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Леонтьева Б.В. - без удовлетворения.
Председательствующий-
Судьи-


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка