Определение Кемеровского областного суда

КЕМЕРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 6 июля 2021 года Дело N 33-6681/2021

Судья Кемеровского областного суда Пискунова Ю.А.

рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу Григорьевой Ирины Александровны

на решение Центрального районного суда г. Кемерово от 31 марта 2021 года

по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Григорьевой Ирине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

Истец - Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Григорьевой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 24.09.2019 года Банк ВТБ (ПАО) и Григорьева Ирина Александровна заключили кредитный договор N, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 246 373,33 руб., сроком по 24.09.2029, со взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив 24.09.2019 ответчику денежные средства в размере 246373,33 руб., путем зачисления суммы кредита на банковский счет Григорьевой И.А., открытый в Банке ВТБ (ПАО). Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 24-го числа каждого календарного месяца. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 4439,28 рублей.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по договору составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, установлен в кредитном договоре.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 18.11.2020 года, включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 300389,03 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 18.11.2020 года, включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 291 796,51 рублей, из которых: 245 579,03 рублей - основной долг, 45 262,75 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 954,73 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Григорьевой Ирины Александровны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 24.09.2019 года N в общей сумме по состоянию на 18.11.2020 года, включительно, 291796,51 рублей, из которых: 245579,03 рублей - основной долг, 45262,75 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 954,73 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6118,00 рублей.

В соответствии с положениями п.3 ч.1 ст.232.2 ГПК РФ, исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к Григорьевой Ирине Александровне принято 17.02.2021 к упрощённому производству суда.

В соответствии с положениями с ч.2 ст.232.3 ГПК РФ сторонам предложено представить в Центральный районный суд г. Кемерово и направить друг другу доказательства и возражения, относительно предъявленных требований в срок до 09.03.2021. В определении о принятии заявления к производству сторонам разъяснено право представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции в срок до 29.03.2021.

Решением Центрального районного суда г.Кемерово от 31.03.2021 года постановлено:

"Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Григорьевой Ирине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Григорьевой Ирины Александровны в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору N от 24.09.2019, образовавшуюся по состоянию на 18.11.2020 включительно, в размере 291796 руб. 51 коп., в том числе, сумму задолженности по основному долгу - 245579,03 руб., сумму задолженности по плановым процентам - 45262,75 руб., задолженность по пени - 954,73 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6118 руб., всего 297914 руб. 51 коп.".

В апелляционной жалобе Григорьева И.А. просит решение суда отменить, в обоснование жалобы ссылается на правовые позиции Конституционного суда РФ, изложенные постановлении N 4-П от 23.02.1999 года, ст. 428 ГК РФ, правовые позиции ВАС РФ, изложенные в постановлении Пленума ВАС РФ N 16 от 14.03.2014 года, указывает, что на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в том числе о процентной ставке за пользование кредитом, так как договор является типовым, заключен на заведомо невыгодных для ответчика условиях, фактически является договором присоединения.

Размер процентной ставки по договору 18% годовых является незаконным, условие договора в указанной части - недействительным и кабальным, так как ставка процента по договору является чрезмерно завышенной, значительно превышает ставку рефинансирования.

Кроме того отмечает, что суд не рассмотрел должным образом её доводы о расторжении договора, предоставленные в возражениях на иск банка, поскольку в случае нерасторжения договора кредитования банк имеет возможность продолжить начисление процентов и неустойки, что поставит ее в еще более тяжелое материальное положения и дает банку право злоупотреблять своим правом.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в порядке ст. 335.1 ГПК РФ, с учетом требований ст. 327.1 ГПК РФ, согласно которой суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что 24.09.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и Григорьевой И.А. заключен кредитный договор N, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 246 373,33 руб., с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а Григорьева И.А. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (л.д.17-20).

Условиями данного кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ответчиком ежемесячно 24-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составляет 4439,28 руб., размер последнего платежа - 4461,86 руб., количество платежей - 120, дата возврата кредита - 24.09.2029.

С указанными условиями кредитного договора от 24.09.2012 ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись Григорьевой И.А. в кредитном договоре (л.д. 17-20).

Согласно п. 21 кредитного договора истец предоставляет ответчику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет N открытого в "Банке ВТБ" (ПАО) на имя Григорьевой И.А.

Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору N от 24.09.2019 надлежащим образом и в полном объеме, подтвержден выпиской по счету (л.д.21-30), что не оспорено ответчиком.

В связи с систематическим неисполнением Григорьевой И.А. своих обязательств по договору, банком в адрес Григорьевой И.А. было 10.10.2020 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности N от 27.09.2020 в срок до 16.11.2020 в размере 291782,71 руб. (л.д. 33), которое заемщиком исполнено не было. До настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена. Доказательств обратного не представлено.

Разрешая возникший спор, суд применил положения статей 309 - 310, 330, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса РФ, которыми регулируются отношения по поводу возникновения, исполнения обязательств из кредитного договора, по поводу обеспечения их неустойкой.

Оценив собранные по делу доказательства, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, определив размер задолженности, суд полностью удовлетворил исковые требования Банка ВТБ (ПАО).

Выводы Центрального районного суда г.Кемерово нахожу правильными, поскольку они согласуются с требованиями норм материального права, регулирующими спорное правоотношение, и соответствуют установленным обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы о том, что на момент заключения кредитного договора ответчик не имела возможности внести изменения в его условия, в связи с чем, указанный договор был заключен на заведомо невыгодных для нее условиях, являются несостоятельным, поскольку Григорьева И.А., ознакомившись с условиями кредитования, в том числе с предусмотренными размерами процентов за пользование кредитными денежными средствами и неустойки, добровольно согласилась заключить данный кредитный договор.

Также материалы дела не содержат доказательств того, что заключение кредитного договора на содержащихся в нем условиях являлось вынужденным, и что истец была лишена возможности заключить аналогичный договор с иным кредитным учреждением на иных условиях.

Ссылка в жалобе на то, что банк, пользуясь юридической неграмотностью ответчика, и тем, что последняя не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор на заведомо выгодных для себя условиях, не опровергают верных выводов суда первой инстанции и отмену решения суда не влекут.

Доводы жалобы о том, что процентная ставка по заключенному кредитному договору является завышенной, превышает ставку рефинансирования, судебная коллегия отклоняет, поскольку, исходя из конкретных обстоятельств данного дела, пользование заемными денежными средствами является платным, а размер процентной ставки за пользование кредитом определяется соглашением сторон.

По условиям заключенного между Банк ВТБ (ПАО) и Григорьевой И.А. кредитного договора N от 24.09.2019 процентная ставка составляет 18% годовых (п.4).

Заключая кредитный договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание Григорьевой И.А. кредитного договора предполагает ее согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость. При получении денежных средств Григорьева И.А. была ознакомлена с условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Ответчик, оценивая свои финансовые возможности, согласилась на подписание договора на предложенных банком условиях. Личной подписью в кредитном договоре Григорьева И.А. выразила согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять (л.д. 17-20).

При этом, судом правомерно учтено то обстоятельство, что до декабря 2019 года ответчик в добровольном порядке исполняла условия кредитного договора по погашению суммы задолженности.

Ссылаясь на то, что кредитный договор был заключен на невыгодных для ответчика условиях, носящих обременительный характер, ответчик не предоставляет доказательств, что процентная ставка за пользование кредитными средствами в размере 18 % годовых является завышенной, носит явно обременительный для контрагента характер.

Ссылка о наличии в действиях банка злоупотребления правом, так как, не расторгая кредитный договор, банк увеличивает размер задолженности за счет начисления процентов и неустойки - отклоняются, поскольку обращение в суд за защитой нарушенного права, как путем взыскания кредитной задолженности, так и заявления требования о расторжении договора, является правом, а не обязанностью банка, не реализация указанных прав о злоупотреблении правом со стороны банка не свидетельствует.

Кроме того, обязанность по погашению задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами имеется у Григорьевой И.А. вне зависимости от расторжения кредитного договора.

Апелляционная жалоба ответчика в целом сводится к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции, которая являлась предметом исследования и получила правильную оценку в решении суда. Доводы жалобы направлены на иную оценку доказательств и трактовку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, а потому не влекут отмену правильного по существу решения суда.

Доводы апелляционной жалобы не содержат указания на обстоятельства, которые в силу статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ могут служить основанием для отмены либо изменения судебного постановления.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судья

определила:

Решение Центрального районного суда г.Кемерово Кемеровской области от 31 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Григорьевой Ирины Александровны - без удовлетворения.

Судья Ю.А. Пискунова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка