Дата принятия: 28 октября 2020г.
Номер документа: 33-6664/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 октября 2020 года Дело N 33-6664/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Красновой Н.С., Коваленко В.В.,
при секретаре Рец Д.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-699/2020 по иску ПАО КБ "Восточный" к Сопиной Галине Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по апелляционной жалобе представителя ответчика Сопиной Г.Л. - Шабалиной Н.А. на решение Иркутского районного суда Иркутской области от 21 мая 2020 года,
УСТАНОВИЛА:
Истец ПАО КБ "Восточный" обратился в суд с иском к Сопиной Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 04.12.2014 между Публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и ответчиком был заключен договор кредитования Номер изъят, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 150000 рублей сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.
В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.
Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
По состоянию на 24.06.2019 задолженность по Договору с учетом произведенных выплат составляет 270266,5 руб., в том числе 141756,99 руб. задолженность по основному долгу, 128509,51 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.
На основании изложенного истец ПАО КБ "Восточный" просил суд взыскать с ответчика Сопиной Г.Л. в свою пользу задолженность по договору Номер изъят от 04.12.2014 года в размере 270266,5 рублей, в том числе: 141756,99 руб. - задолженность по основному долгу, 128509,51 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 902,66 рублей.
Решением Иркутского районного суда Иркутской области от 21.05.2020 исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе представитель ответчика Сопиной Г.Л. Шабалина Н.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ПАО КБ "Восточный" к Сопиной Г.Л. отказать.
В обоснование доводов апелляционной жалобы представитель ответчика ссылается на неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом обстоятельств, несоответствие выводов суда первой инстанции обстоятельствам дела, а также на неправильное применение норм материального права.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В судебное заседание не явились: истец ПАО КБ "Восточный", которому судебное извещение направлено, вручено 12.10.2020, ответчик Сопина Г.Л., которой судебное извещение направлено, возвращено за истечением срока хранения, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Красновой Н.С., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Частью 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.12.2014 ответчик Сопина Г.Л. обратилась к истцу с Заявлением о заключении договора кредитования Номер изъят, на основании которого был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере - 150000 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.
Подписывая заявление, Сопина Г.Л. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, просила признать их неотъемлемой частью заявления.
Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт клиента.
Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2 Общих условий).
В соответствии с п.4.2.1 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до даты уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце.
Банк свои обязательства по перечислению суммы кредита исполнил, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета за период с 04.12.2014 по 24.06.2019. Заемщик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
По состоянию на 24.06.2019 задолженность по Договору составляет 270 266,50 рублей, в том числе: 141756,99 руб. - задолженность по основному долгу, 128 509,51 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что Сопина Г.Л. принятые на себя обязательства по кредитному договору Номер изъят от 04.12.2014 исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем, проверяя расчет задолженности по кредитному договору, судебная коллегия установила, что 04.12.2015 Сопиной Г.Л. выдан кредит в сумме 150 000 руб., из суммы которого Сопиной Л.Г. произведена оплата по страховому полису "Жильё моё" Номер изъят в размере 4 600 руб.
При этом, в материалы дела истцом представлено заявление Сопиной Г.Л. на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный", согласие на страхование по указанной Программе.
Истцу ПАО КБ "Восточный" предложено представить сведения о заключении с ответчиком договора страхования по страховому полису "Жильё моё" N Номер изъят и обоснование взимание платы в размере 4 600 руб., о чем вынесено определение о дополнительной подготовке дела к судебному разбирательству от 30.09.2020.
Согласно ответу представителя ПАО КБ "Восточный" договор страхования по полису "Жильё моё" в кредитном досье ПАО КБ "Восточный" отсутствует.
Принимая во внимание, что договор страхования по страховому полису "Жильё моё" N Номер изъят и обоснование взимание платы в размере 4 600 руб., истцом не представлено, судебная коллегия, учитывая положения ст. ст. 56, 57, 327.1 ГПК РФ, приходит к выводу, что взимание платы с Сопиной Г.Л. за страховому полису "Жильё моё" N Номер изъят в размере 4 600 руб. является необоснованным, в связи с чем, указанная сумма подлежит исключению из расчета задолженности по кредитному договору Номер изъят от 04.12.2014.
Таким образом, сумма задолженности Сопиной Г.Л. составляет:
150 000 руб. - 4 600 руб. = 145 400 руб.
145 400 руб. х 29,5% х 27дн. (с 05.12.2014 по 31.12.2014)/365 = 3 172, 91 руб.
145 400 руб. х 29,5% х 10 дн. (с 01.01.2015 по 10.01.2015)/365 = 1 175, 15 руб.
142 950, 45 руб. (145 400 - 2 449, 55) руб. х 29,5% х 25 дн. (с 11.01.2015 по 04.02.2015)/365 = 2 888, 38 руб.
140 208,94 руб. (142950,45 - 2741,51) х 28 дн. (с 05.02.2015 по 04.03.2015)/365 = 3 172, 95 руб.
137 156, 99 руб. (140208,94 - 3 051, 95) х 33 дн. (с 05.03.2015 по 06.04.2015)/365 = 3 658, 15 руб.
137 156, 99 х 29, 5% х 1114 дн. ( 07.04.2015 по 26.04.2018)/365 = 123 490, 14 руб.
Итого: 3 172, 91 руб. + 1 175, 15 руб. + 2 888, 38 руб. + 3 172, 95 руб. + 3 658, 15 руб. + 123 490, 14 руб. = 137 557, 68 руб. (проценты за пользование кредитом).
Согласно расчету, представленному истцом, ответчиком оплачено процентов 10 806, 99 руб., 2 980, 82 руб. - отмененные проценты.
Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом составляет: 137 557, 68 руб. - 10 806, 99 руб. - 2 980, 82 руб. = 123 769, 87 руб.
Ответчиком оплачена сумма основного долга: 11.01.2015 - 2 449, 55 руб., 06.02.2015 - 2 741, 51 руб., 12.03.2015 - 3 051, 95 руб.
Сумма основного долга составляет: 145 400 руб. - 2 449, 55 руб. - 2 741, 51 руб. - 3 051, 95 руб. = 137 156, 99 руб.
С учетом изложенного с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Номер изъят от 04.12.2014 года: по основному долгу в размере 137 156, 99 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 123 769, 87 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 5 809, 27 руб.
Таким образом, решение суда первой инстанции нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит изменению, с вынесением нового решения в измененной части.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329, ч. 1 п. 3,4 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Иркутского районного суда Иркутской области от 21 мая 2020 года по данному гражданскому делу изменить.
В измененной части принять новое решение.
Исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Сопиной Галине Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать с Сопиной Галины Леонидовны в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору N Номер изъят от 04.12.2014 года: задолженность по основному долгу в размере 137 156 рублей, 99 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 123 769 рублей 87 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 809 рублей 27 копеек.
В удовлетворении исковых требований ПАО КБ "Восточный" к Сопиной Галине Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины в большем размере отказать.
Председательствующий О.Ф. Давыдова
Судьи Н.С. Краснова
В.В. Коваленко
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
