Дата принятия: 29 ноября 2019г.
Номер документа: 33-6649/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 ноября 2019 года Дело N 33-6649/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе:
председательствующего - ФИО3,
судей - ФИО8, ФИО4,
при секретаре - ФИО5,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО АКБ "Экспресс" по доверенности ФИО7 на заочное решение Советского районного суда г.Махачкалы от <дата>.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Дагестан ФИО8, объяснения представителя ОАО АКБ "Экспресс" по доверенности ФИО6, просившего решение суда отменить, апелляционную жалобу удовлетворить, ФИО1, просившего решение суда оставить без изменения, судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Экспресс" обратилось в суд с уточненным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.
В обоснование искового заявления указано, что решением Арбитражного суда РД от <дата> ОАО АКБ "Экспресс" признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.
Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В ходе конкурсного производства было выявлено, что между истцом и ответчиков заключены кредитные договора:
N-пбо от 28.12.2012г., по условиям, которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 21200000 рублей под 18% годовых;
N-пбо от <дата>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 17400000 рублей под 18% годовых;
N-пбо от <дата>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 21600000 рублей под 18% годовых.
Для учета полученного ответчиком кредита банк открыл ему ссудные счета:
N по к/<адрес>-пбо от <дата>;
N по к/<адрес>-пбо от <дата>;
N по к/<адрес> пбо от <дата>.
Несмотря на то, что обязательства по выплате процентов за кредит уже наступили, у ответчика перед банком имеется задолженность.
По состоянию на <дата> за ответчиком числится задолженность в размере 83 433 489,04 рублей, в том числе:
по кредитному договору по 64029/001-50-пбо от <дата> 29381893,15 рубля;
по кредитному договору 63941/001-50-пбо от <дата> 24115327,40 рублей;
по кредитному договору 63944/001-50 пбо от <дата>.29 936268,49 рублей.
Заочным решением Советского районного суда г.Махачкалы от <дата> в удовлетворении искового заявления конкурсного управляющего ОАО АКБ "Экспресс" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам N-пбо от <дата>, N-пбо от <дата>, N-пбо от <дата> отказано.
В апелляционной жалобе представитель ОАО АКБ "Экспресс" по доверенности ФИО7 просит заочное решение Советского районного суда г. Махачкалы отменить, вынести по делу новое решение об удовлетворении исковых требований банка в полном объеме.
В обоснование жалобы указано, что выводы суда, содержащиеся в решении, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Судом также нарушены и неправильно применены нормы материального права.
Согласно результатам судебно-почерковедческой экспертизы подписи на кредитных договорах и других документах, относящихся к кредитным договорам, выполнены ФИО1.
Ответчик на судебное заседание не явился, спорные банковские операции по передаче денежных средств по кредитным договорам не оспорил, о фальсификации доказательств не заявил.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд в решении указывает, что истцом в суд не были представлены расходно-кассовые ордера о перечислении ответчику денежных средств по кредиту.
Денежные средства ответчиком были получены путем перечисления денежных средств на его счет, что отражается в выписках по лицевому и ссудному счетам. В связи с этим, расходно-кассового ордера не было как при функционировании банка, так и после его банкротства.
Согласно условиям кредитных договоров, денежные средства должны быть перечислены на счет ФИО1, что и было сделано Банком.
Выводы суда о том, что выписка со счета, представленная истцом, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении общества на получение кредита, не основан на законе.
Ответчик не оспорил представленную банком выписку по счету.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Обращаясь в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, истец ОАО АКБ "Экспресс" сослался на заключение с ФИО1 кредитных договоров и наличие их подлинников, которые поступили в суд по запросу.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному, договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Нормы, содержащиеся в параграфе 1 главы 42 ГК РФ также, предусматривают обязательную письменную форму договора займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ).
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Таким образом, требуя взыскания с ответчика задолженности по кредиту и процентов по нему, истец должен доказать, что между сторонами действительно заключен указанный договор, и кредит фактически выдан ответчику. Данные обстоятельства в силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть подтверждены лишь письменным договором.
Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ "Экспресс", суд исходил из следующего.
Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В соответствии с Положением Банка России <дата> N 54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2).
Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту - заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.
В распоряжении указываются номер и дата договора / соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок / сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.
Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня (пункт 2.3).
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.
Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование ответчиком денежных средств, поступивших на счет.
Банком в материалы дела не представлены документы о получении кредитных денежных средств, подписанные ответчиком.
Выписка по счету, представленная истцом, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении ответчика на получение кредита.
Кроме того, то обстоятельство, что в выписке по счету отражены операции по кредиту, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку в дело не представлены платежные поручения, и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком и что именно ответчик распоряжался этими денежными средствами, поступающими на счет в качестве погашения по кредитному договору.
Как видно из материалов кредитных дел, затребованных судом, в них отсутствуют расходные кассовые ордера и иные платежные документы, подтверждающие перечисление кредитных средств на счета ответчика.
Согласно п.п. 2.2 кредитных договоров, представленных в дело, выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, открытого в ОАО АКБ "Экспресс", либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Для перечисления денежных средств по кредитным договорам от <дата>, от <дата> и от <дата> оформлены заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита, в которых содержится просьба о зачислении кредитной суммы на банковские счета, открытые в дополнительном офисе банка, и каждый раз - на различные.
Тем самым, отсутствуют достоверные данные, каким путем производилась выдача кредита ФИО1 и произведена ли она вообще.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции, поскольку суд оценил собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ и дал им надлежащую правовую оценку, установил отсутствие доказательств, достоверно подтверждающих факт предоставлении кредита.
Довод апелляционной жалобы о том, что расходный кассовый ордер не был представлен в связи с тем, что ответчику деньги были перечислены на его счет, не может быть признан обоснованным, поскольку истцом не представлены не только расходные кассовые ордера, но и платежные поручения.
Иные доводы апелляционной жалобы также не содержат обстоятельств, которые опровергали бы выводы судебного решения и направлены на иную оценку доказательств, что не является основанием для отмены судебного решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Советского районного суда г.Махачкалы от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ОАО АКБ "Экспресс" по доверенности ФИО7 без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
