Дата принятия: 17 июля 2019г.
Номер документа: 33-6642/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 июля 2019 года Дело N 33-6642/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе
председательствующего Цибиной Т.О.,
судей Алешко О.Б., Дмитриевой О.С.,
при секретаре Сафронове Д.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Медведевой Ю. А. на решение Центрального районного суда города Барнаула от 23 апреля 2019 года по делу по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Медведевой Ю. А. о взыскании суммы.
Заслушав доклад судьи Цибиной Т.О., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
12 июня 2013 года между ПАО Совкомбанк и Афанасьевой Н.Г. заключен кредитный договор *** о предоставлении кредита в размере 59 294 руб. 12 коп. с условием уплаты 32 % годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячным платежом в счет погашения долга в 1 991 руб. 84 коп. При этом в качестве способа обеспечения обязательств заемщика стороны избрали начисление пени.
Кроме того, Афанасьева Н.Г. при заключении кредитного договора дала согласие на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателями по страховому случаю постоянной полной нетрудоспособности, дожития до события недобровольной потери работы и первичного диагностирования смертельно опасного заболевания застрахованного лица является ПАО "Совкомбанк" и застрахованное лицо; а в случае смерти застрахованного лица - его наследники.
Денежные средства по договору предоставлены банком заемщику полностью.
Заемщиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 49 371 руб. 50 коп., однако с 13 августа 2014 года возникла задолженность по кредиту и процентам за пользование денежными средствами.
По состоянию на 23 октября 2018 года продолжительность просрочки составила 1 419 дней, общий долг - 203 023 руб. 4л коп., из которых просроченная ссуда равна 40 615 руб. 14 коп., просроченные проценты - 29 346 руб. 20 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 69 252 руб. 15 коп, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 63 809 руб. 91 коп.
Афанасьева Н.Г. умерла ДД.ММ.ГГ. Наследником по закону к имуществу умершей является её дочь Медведева Ю.А.
Афанасьевой Н.Г. при жизни принадлежали на праве собственности квартира в <адрес>, земельный участок на праве общей долевой собственности по адресу: <адрес>", стоимость которых превышает долг по кредиту.
Медведевой Ю.А. заявлено о страховом случае после смерти Афанасьевой Н.Г. Страховой компанией АО "МетЛайф" произведена выплата страхового возмещения в размере 9 381 руб. 20 коп. Остаток фиксированной задолженности составил 203 023 руб. 40 коп., которую кредитор просил взыскать с наследника умершего должника.
Решением Центрального районного суда города Барнаула от 23 апреля 2019 года исковые требования удовлетворены в части. Взыскана с Медведевой Ю.А. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность в размере 32 361 руб. 76 коп., проценты в размере 20 752 руб. 97 коп., неустойка в сумме 10 000 руб., нотариальные расходы в размере 162 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 262 руб. 26 коп. В остальной части иска истцу отказано
С таким решением не согласилась ответчик Медведева Ю.А., в апелляционной жалобе ставя вопрос об отмене состоявшегося судебного акта с принятием нового решения об отказе истцу в иске. В жалобе заявитель указывает, что ухудшение здоровья заемщика началось в 2015 году, в ноябре 2017 года случилась госпитализация должника, а в январе 2018 года последовала смерть Афанасьевой Н.Г. Фактически заявляя о страховом случае, заявитель полагает о ненадлежащем выполнении страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения в связи с болезнью заемщика, что привело к образованию задолженности. Заявитель оспаривает расчет суммы долга, произведенный судом, принявшим во внимание платеж в размере 2 183 руб. 55 коп., осуществленный 13 июня 2018 года, когда должник не был жив.
Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, поддержанной ответчиком Медведевой Ю.А., судебная коллегия не находит оснований к отмене судебного решения.
Отношения сторон по договору страхования регулируются ст. 934 Гражданском кодексом Российской Федерации, согласно которой страховщик за внесенную по договору плату (страховую премию) обязан выплатить обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 1 ст. 943 Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.
В соответствии с п. 2 ст. 942 Кодекса при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).
В соответствии п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком самостоятельно и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Статья 9 данного закона дает понятие страхового риска, каковым является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Исходя из приведенных положений закона, перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ПАО Совкомбанк и Афанасьевой Н.Г. заключен кредитный договор *** о предоставлении кредита в размере 59 294 руб. 12 коп. с условием уплаты 32 % годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячным платежом в счет погашения долга в сумме 1 991 руб. 84 коп.
При заключении кредитного договора Афанасьева Н.Г. вступила в программу добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней в АО "Метлайф". Из содержания заявления о предоставлении кредита следует, что Афанасьева Н.Г. включена в программу страхования, которая относит к страховым случаям: смерть застрахованного лица; постоянную полную нетрудоспособность; дожитие до недобровольной потери работы; первичное диагностирование смертельно опасного заболевания.
Выгодоприобретателем по договору страхования является банк в размере задолженности, заемщик - в размере положительной разницы, а в случае его смерти - его наследники.
ДД.ММ.ГГ Афанасьева Н.Г. умерла.
Медведева Ю.А. является наследником по закону к имуществу Афанасьевой Н.Г. и выгодоприобретателем по договору страхования.
Медведевой Ю.А. заявлено о страховом случае после смерти Афанасьевой Н.Г. Страховой компанией АО "МетЛайф" произведена выплата страхового возмещения в размере 9 381 руб. 20 коп.
Полагая о том, что страховой случай в связи с болезнью застрахованного лица наступил не позднее 2015 года, когда Афанасьева Н.Г. почувствовала ухудшение здоровья, Медведева Ю.А. в апелляционной жалобе указывает о невыполнении страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения в указанные выше сроки.
Коллегия отклоняет такой довод как противоречащий договору ***/Совком-П от ДД.ММ.ГГ, заключенному между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ЗАО "Страховая компания "Алико", где в силу п. 8.4 договора для получения страховой выплаты застрахованное лицо Афанасьева Н.Г. была должна представить заявление на страховую выплату, медицинское заключение и так далее.
Поскольку сведений о таком обращении Афанасьевой Н.Г. в адрес страховщика заявитель жалобы не представил, судебная коллегия лишена возможности согласиться с позицией должника о виновных действиях страховой компании, уклонившейся от выплаты страхового возмещения.
Также суд апелляционной инстанции не принимает довод жалобы о неверном расчете долга со ссылкой на указание в решении суда о производстве Афанасьевой Н.Г. последнего платежа ДД.ММ.ГГ в размере 2 183 руб. 55 коп., в дату, задолго до которого наступила смерть заемщика.
Такое суждение заявителя основано на неверном понимании текста оспариваемого судебного акта, в котором содержится описание условий кредитного соглашения в части обязанности заемщика по ежемесячному внесению текущих платежей согласно графику, где последний платеж должен быть совершен ДД.ММ.ГГ в сумме 2 183 руб. 55 коп. (л.д. 19).
Решение суда в иной части стороны не оспорили, доводов, достаточных для отмены состоявшегося судебного акта, не назвали.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда города Барнаула от 23 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Медведевой Ю. А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
