Дата принятия: 27 февраля 2018г.
Номер документа: 33-664/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕНЗЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 февраля 2018 года Дело N 33-664/2018
27 февраля 2018 года судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:
председательствующего Прошиной Л.П.
судей Прудентовой Е.В., Мананниковой В.Н.
при секретаре Нестеровой О.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу Прудентовой Е.В. дело по апелляционной жалобе Трембач Л.В. нарешение Колышлейского районного суда Пензенской области от22ноября 2017 года, которым постановлено:
Исковое заявление Акционерного общества "Тинькофф Банк" кТрембач Л.В. о взыскании задолженности подоговору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с Трембач Л.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк", задолженность по договору кредитной карты N, в сумме 66413 (шестьдесят шесть тысяч четыреста тринадцать) рублей 43 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 38604 (тридцать восемь тысяч шестьсот четыре) рубля 83 копейки; просроченные проценты - 17981 (семнадцать тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы впогашение задолженности по кредитной карте - 9827 (девять тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 60 копеек.
Взыскать с Трембач Л.В. в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" в счёт возмещения уплаченной государственной пошлины 2192 (две тысячи сто девяносто два) рубля 40 копеек.
В удовлетворении встречного искового заявления Трембач Л.В. к Акционерному обществу "Тинькофф Банк" опризнании договора кредитной карты недействительным и применении последствий недействительности сделки отказать.
Проверив материалы дела, судебная коллегия,
установила:
АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Трембач Л.В. и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты N с лимитом задолженности 38 000 рублей. В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения безпредварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания вТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся взаявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита втексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России N 2008-У от 13 мая 2008 года "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика покредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны намомент заключения кредитного договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах, штрафах), процентах по кредиту в соответствии сТарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). Всвязи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
Просит взыскать с Трембач Л.В. в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 66413 рублей 43копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 38604 рубля 83 копейки; просроченные проценты - 17981рубль; штрафные проценты за неуплаченные в срок всоответствии с договором суммы в погашение задолженности покредитной карте - 9827 рублей 60 копеек, судебные расходы.
Ответчик Трембач Л.В. обратилась в суд со встречным иском кАО"Тинькофф Банк" о признании договора кредитной карты недействительным и применении последствий недействительности сделки, указывая, что Приказ N от ДД.ММ.ГГГГ по "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и "Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденные приказом Председателя Правления Ч.Г.Р.. N от ДД.ММ.ГГГГ, копии которых предоставлены вместе сисковым заявлением и на которые имеет место быть ссылка в исковом заявлении АО "Тинькофф Банк" в обоснование своих требований, ей для ознакомления не направлялись и с данными документами она не была ознакомлена ранее. Указанный договор кредитной карты заключен с ней без ознакомления о всех существенных условиях договора. Получая и используя кредитную карту АО "Тинькофф Банк", она находилась подвлиянием существенного заблуждения относительно природы данного договора (сделки).
Колышлейский районный суд Пензенской области постановилвышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Трембач Л.В. просит решение отменить и принять решение об удовлетворении ее иска. В апелляционной жалобе указывает на неверное применение судом первой инстанции норм материального права, неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела. Иск ей не был понятен, доказательства расчета не представлены Такие документы, как Приказ N от ДД.ММ.ГГГГ по "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и "Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденные приказом Председателя Правления Г.Р.Ч. N от ДД.ММ.ГГГГ, ей не представлялись для ознакомления и вместе с анкетой ей не направлялись. Не согласна со щтрафными санкциями.
В возражениях на апелляционную жалобу АО "Тинькофф Банк" указал, что действия Трембач Л.В. направлены на затягивание судебного процесса, ответчик не имел права не исполнять обязательства подоговору.
Представитель истца (ответчика по встречному иску) - АО"Тинькофф Банк", извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.
В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле, извещенных оместе и времени судебного разбирательства, не является препятствием к рассмотрению дела в суде апелляционной инстанции.
Проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы, заслушав ответчика (истца повстречному иску) Трембач Л.В., ее представителя Крюкова А.Н., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что оснований для отмены решения не имеется.
Удовлетворяя первоначальный иск, отказывая во встречном иске, суд первой инстанции правильно руководствовался ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, п. 1ст. 420 ГК РФ, п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, ст. ст. 435, 807, 819ГК РФ.
Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Судом первой инстанции правильно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) и Трембач Л.В. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты N, в рамках которого наимя ответчика выпущена банковская карта, активированная банком при обращении ответчика.
Доводы апелляционной жалобы не являются основанием для отмены решения, результаты оценки доказательств суд первой инстанции привел в решении в соответствии с правилами ст. 67 ГПК РФ.
Заключение данного договора подтверждается заявлением-анкетой, подписанным лично Трембач Л.В. При этом неотъемлемой частью договора являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), а также Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план: 1.0, скоторыми Трембач Л.В. согласилась и условия которых обязалась выполнять в соответствии с заявлением-анкетой, направленной ТрембачЛ.В. банку.
Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме всоответствии с законодательством, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, непризнан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Как следует из заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, Трембач Л.В. понимала и согласилась с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ей кредитной карты. Кроме того, Трембач Л.В. согласилась и подтвердила своей личной подписью, что Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора, что она ознакомлена сдействующими Общими условиями и Тарифами, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д. 28).
Согласно Положению Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" N отДД.ММ.ГГГГ, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту впределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся взаявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
Как следует из п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО), клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты.
В соответствии с п. 3.3 вышеназванных Общих условий, кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
Денежные средства по кредитной карте ответчик Трембач Л.В. получила и распоряжалась ими длительное время, что подтверждается выпиской по договоруN за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-23).
Из п. 2.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) следует, что первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) врамках договора кредитной карты применяется Тарифный план, который вместе с картой передается клиенту.
Тарифы по кредитным картам "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО), как и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО), являются неотъемлемой частью договора и содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте.
Согласно указанным Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план: 1.0, беспроцентный период по карте составляет 0 % до55 дней; базовая процентная ставка - 12,9 % годовых; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,12 % вдень; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день; минимальный платеж - 6% от задолженности (мин. 600 руб.); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд, - 590 руб.; второй раз подряд - 1% отзадолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд - 2% отзадолженности плюс 590 руб.; плата за обслуживание карты - 590руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб.; плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 39 руб.; плата завключение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой вдругих кредитных организациях - 2,9% плюс 390 руб. (л.д. 29-30 оборот, 31).
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии расчета задолженности опровергаются материалами дела.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности ответчика перед АО "Тинькофф Банк" за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 66413 рублей 43 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 38604 рубля 83 копейки; просроченные проценты - 17981 рубль; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 9827 рублей 60 копеек.
Данный расчет задолженности соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с взысканными процентами и штрафными санкциями несостоятельны.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также вперечисленных случаях, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента овостребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и оразмере задолженности по договору кредитной карты.
Поскольку ответчик Трембач Л.В. свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, истец ДД.ММ.ГГГГ расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет в соответствии с вышеуказанным пунктом Общих условий (л.д. 40).
Однако до настоящего времени требования банка ответчиком неисполнены.
Доводы апелляционной жалобы о завышенных размерах штрафных санкций не являются основаниями для отмены решения. Как разъяснил Верховный Суд РФ в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности занарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (неосуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333ГК РФ).
Суд, разрешая исковые требования, учитывая соотношение размера основного обязательства, не уплаченного в срок (38604 рубля, 83копейки) и размер штрафных санкций за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности (9827 рублей 60 копеек), длительность периода неисполнения ответчиком обязательств по договору, пришел кправильному выводу об отсутствии оснований для уменьшения неустойки.
Доводы апелляционной жалобы о том, договор кредитной карты небыл заключен на тех условиях, какие указаны в исковом заявлении, ни о сумме кредита, ни об условиях погашения кредита ничего в анкете указано не было, такие документы, как Приказ N от ДД.ММ.ГГГГ по "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и "Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденные приказом Председателя Правления Г.Р. Ч. N от ДД.ММ.ГГГГ, ей не представлялись для ознакомления и вместе с анкетой ей не направлялись, необоснованны. В заявлении-анкете, заполненной и подписанной Трембач Л.В. ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28) указан текст следующего содержания: "Я, нижеподписавшийся (далее клиент)..., предлагаю "Тинькофф Кредитные Системы" Банку (ЗАО), лицензия банка России N от ДД.ММ.ГГГГ, имеющему местонахождение по адресу: <адрес> (далее банк) заключить со мной договор о выпуске и обслуживании кредитной (далее договор) на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого банк выпустит на мое имя кредитную карту и установит мне лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего предложения и соответственно заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей; окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных мной в настоящем заявлении-анкете; настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт всовокупности являются неотъемлемой частью договора; в случае акцепта настоящего Предложения и соответственно заключения договора в зависимости от размера установленного банком лимита задолженности банк имеет право выпустить кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем заявлении-анкете; условия договора включая Общие условия и Тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями; своей подписью я подтверждаю полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете; банк оставляет за собой право проверять любыми законными способами сведения, содержащиеся в настоящем заявлении-анкете; банк оставляет за собой право отказать в выпуске и (или) активации кредитной карты заявителю без объяснения причин отказа. Вслучае в выпуске и (или) активации кредитной карты, все документы, прилагаемые к настоящему заявлению-анкете, не возвращаются; если внастоящем заявлении-анкете специально не указано мое несогласие навключение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то я согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка и назначаю банк выгодоприобретателем по данной программе, а также поручаю банку включить меня в Программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать с меня плату в соответствии с Тарифами; я подтверждаю, что ознакомлен сдействующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимаю их и в случае заключения договора обязуюсь их соблюдать; я уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете при полном использовании лимита задолженности в21000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет - 2,9% годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет - 53,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.....".
Суд первой инстанции правильно указал, что подпись Трембач Л.В. доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).
Кроме того, кредитная карта была передана ответчику Трембач Л.В. не активированной, что не отрицается и самим ответчиком, это позволяет клиенту еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами, после чего активировать карту.
Доводы апелляционной жалобы о том, что сотрудник банка пояснил, что на карте она должна оставить 5000 рублей, не являются основанием для отмены решения. Факт ознакомления ответчика сусловиями Программы страхования держателей кредитных карт подтверждается ее подписью в заявлении-анкете, где указано, что ответчик согласен быть застрахованным лицом, поручает банку подключить его к Программе страхования и ежемесячно удерживать плату в соответствии с Тарифами банка. При этом ответчик подтверждает, что ознакомлен с условиями договора, общими условиями, в том числе с условиями страхования, которые содержатся на официальном сайте банка. Кроме того, в анкете -заявлении по форме, утвержденной банком, направленной ответчику Трембач Л.В. имеется графа "я не согласен с участием в программе страховой защиты заемщиков банка....", где ответчик не выразил не согласия на участие вПрограмме страхования (л.д. 28, оборот).
Суд первой инстанции дал оценку доводам Трембач Л.В. о том, что она не знала, что лимит задолженности по ее кредитной карте составляет 38000 рублей, согласно п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), с которыми Трембач Л.В. была ознакомлена, подписав анкету-заявление, банк устанавливает подоговору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту всоответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
Из п. 6.2 Общих условий следует, что банк вправе, но не обязан отказать клиенту в совершении операции сверх лимита задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а вслучае его превышения уплатить банку плату в размере, определенной Тарифами. Расчеты по операциям, совершенным сверх лимита задолженности осуществляются за счет кредита.
В соответствии с условиями п. 5.7 договора клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской.
Суд первой инстанции пришел к правильному выводу оприменении пропуска срока исковой давности по встречному иску. Как следует из ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Из ч. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения оботказе в иске.
Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и опризнании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, неявляющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.
В соответствии с условиями п. 5.2 договора в сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии (платы), штрафы, начисленные проценты по кредиту всоответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.
В соответствии с условиями п. 5.4 договора счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом взаявлении-анкете или на адрес электронной почты.
По условиям п. 5.5 договора при неполучении счета-выписки втечение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.
В соответствии с условиями п. 5.7 договора клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской.
В соответствии с условиями п. 5.8 договора в случае несогласия синформацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить освоем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.
Следовательно, срок, когда Трембач Л.В. должна была узнать обиных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной должен исчисляться спустя 10 дней с момента формирования счета-выписки, в который включена комиссия засовершение первой операции по снятию наличных денежных средств, комиссия за услуги СМС-Банк, комиссия за участие в Программе страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).
Согласно счету-выписке по договору N за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, первая операция по кредитной карте была проведена ДД.ММ.ГГГГ - снятие наличных денежных средств, в эту же дату была списана первая комиссия за выдачу наличных денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ была списана комиссия за обслуживание, ДД.ММ.ГГГГ была списана плата запредоставление услуги СМС-Банк и плата за включение в программу страховой защиты держателей пластиковых карт (л.д. 24-26).
Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку выводов суда первой инстанции и не содержат каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали выводы судебного решения, а потому не могут служить основанием котмене решения суда. Кроме того, доводы апелляционной жалобы сводятся к иной оценке имеющихся в деле доказательств, в связи с чем не опровергают выводов суда, а повторяют правовую позицию истца, выраженную в суде первой инстанции.
Правовых доводов, влекущих отмену решения, апелляционная жалоба не содержит. Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не содержится.
Нарушений норм материального и процессуального права судом недопущено.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определилюридически значимые обстоятельства дела, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
При таком положении обжалованное решение является законным и обоснованным и отмене не подлежит.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Колышлейского районного суда Пензенской области от22ноября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ТрембачЛ.В. без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий Л.П. Прошина
Судьи В.Н. Мананникова
Е.В.Прудентова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
