Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от 17 января 2018 года №33-6640/2017, 33-186/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 января 2018 года Дело N 33-186/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе
председательствующего судьи Ярадаева А.В.,
судей Спиридонова А.Е., Иванова П.Д.,
при секретаре судебного заседания Яковлеве А.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Зверевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе Зверевой О.В. на решение Московского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 5 октября 2017 года.
Заслушав доклад судьи Спиридонова А.Е., судебная коллегия
установила:
Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее также - АО "Банк Русский Стандарт", Банк) предъявило иск к Зверевой О.В., мотивировав свои требования тем, что 09 февраля 2016 года Зверева О.В. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", в рамках которого просила Банк открыть ей банковский счет, предоставить ей кредит в сумме 219176 руб. 92 коп., путем зачисления суммы на счет клиента. Своей подписью в заявлении от 09.02.2016 ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия Банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов и график платежей. Банк открыл ответчику счет N..., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и графике платежей, и тем самым заключил кредитный договор N... от 09 февраля 2016 года. Акцептовав оферту клиента, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору предоставил ответчику кредит, путем зачисления на счет клиента суммы предоставленного кредита в размере 219 176 руб. 92 коп. Кредитным договором были установлены следующие условия: размер процентной ставки по кредиту - 31% годовых, срок кредита - 3 654 дней с 10 марта 2016 года по 10 февраля 2026 года, ежемесячный платеж - 6 160 руб., дата платежа - 10 числа каждого месяца: с марта 2016 года по февраль 2026 года. В нарушение условий договора ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи чем образовалась задолженность в размере 254 275 руб. 98 коп., в том числе: основной долг в размере 219176 руб. 92 коп., проценты в размере 35099 руб. 06 коп. На основании изложенного АО "Банк Русский Стандарт" просило суд взыскать с Зверевой О.В. задолженность по кредитному договору в размере 254 275 руб. 98 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 742 руб. 76 коп.
В суде первой инстанции стороны в судебном заседании не присутствовали. В письменном отзыве на исковое заявление Зверева О.В. просила суд уменьшить подлежащую взысканию неустойку ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Решением Московского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 5 октября 2017 года (с учетом определения того же суда от 1 ноября 2017 года об исправлении описки) постановлено:
"Взыскать с Зверевой О.В. в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N... от 09 февраля 2016 года в размере 254 275 рублей 98 копеек, в том числе 219 176 рублей 92 копейки - сумма основного долга, 35 099 рублей 06 копеек - проценты по кредиту; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 742 рублей 36 копеек".
Решение обжаловано Зверевой О.В., которая в апелляционной жалобе поставила вопрос об отмене решения по мотивам его незаконности и необоснованности, сославшись на тот довод, что кредит был предоставлен ей для погашения долга по другим кредитным договорам, заключенным с тем же кредитным учреждением.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, просили рассмотреть дело без своего участия.
Проверив и оценив фактические обстоятельства дела и их юридическую квалификацию судом первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы по правилам ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом первой инстанции установлено, что 09 февраля 2016 года Зверева О.В. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" (в настоящее время - АО "Банк Русский Стандарт") с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский стандарт", кредитного договора, просила Банк открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 219 176 руб. 92 коп.
При подписании заявления Зверева О.В. указала, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении с ней кредитного договора являются действия Банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и график платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.
Кроме того, своей подписью под заявлением от 09 февраля 2016 года ответчик подтвердила получение на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий и графика платежей.
Факт ознакомления ответчика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по потребительским кредитам "Русский Стандарт" (общими условиями договора потребительского кредита), их понимание и согласие с их содержанием при заключении договора потребительского кредита письменно подтвержден ответчиком в Индивидуальных условиях договора.
Зверевой О.В. был предоставлен график платежей по договору. Своей подписью в графике платежей она подтвердила, что она ознакомлена, понимает и согласна с содержащейся в графике платежей информацией. График платежей содержит информацию о размере всех видов платежей по договору потребительского кредита, а именно: размер ежемесячного платежа, общую сумму, подлежащую выплате, сумму для досрочного погашения кредита, информацию о полной стоимости кредита.
Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.
Банк открыл Зверевой О.В. счет клиента N..., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, Условиях и графике платежей и тем самым заключил с ответчиком кредитный договор N... от 09 февраля 2016 года.
Условиями кредитного договора N... от 09 февраля 2016 года предусмотрено следующее: сумма кредита - 219 176 руб. 92 коп., размер процентной ставки по кредиту - 31% годовых, срок кредита - 3 654 дней с 10 марта 2016 года по 10 февраля 2026 года, ежемесячный платеж - 6 160 руб., дата платежа - 10 числа каждого месяца: с марта 2016 года по февраль 2026 года.
Акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора путём открытия счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, предоставил Зверевой О.В. кредит в сумме 219 176 руб. 92 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика N....
Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита N... от 09 февраля 2016 года).
Очередной платеж по кредиту считается оплаченным в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа со счета ответчика в оплату такого платежа.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита N... от 09 февраля 2016 года, кредит предоставляется на срок 3654 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей по 10 февраля 2026 года.
Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.
Истцом направлялось ответчику требование об исполнении обязательств по кредитному договору и возврате суммы задолженности в размере 254 275 руб. 98 коп. со сроком оплаты до 10 января 2017 года, которое было оставлено без ответа.
Установив указанные обстоятельства, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 309-310, ст. 421, ст. ст. 434-435, ст. 438, ст. 807, ст. ст. 810-811, ст. 819, ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), пришел к выводу об обоснованности исковых требований.
Что касается приведенных выше доводов апелляционной жалобы, то судебная коллегия исходит из следующего.
На основании собственноручного распоряжения Зверевой О.В. о переводе денежных средств от 9 февраля 2016 года, Банк перевел с банковского счета заемщика денежные средства, полученные по кредитному договору N... от 09 февраля 2016 года, на банковские счета ответчика, открытые в том же кредитном учреждении в рамках других кредитных договоров.
Между тем, действующее гражданское законодательство основывается на признании свободы договора (п. 1 ст. 1 ГК РФ) и не содержит императивного запрета на направление кредитных средств на погашение ранее возникшей задолженности по иным, в том числе и кредитным, договорам.
Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязан точно и своевременно выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Тем самым доводы апелляционной жалобы не опровергают установленных судом обстоятельств и не свидетельствуют о неправильном применении норм материального или процессуального права, влекущих отмену или изменение судебного акта в апелляционном порядке.
Руководствуясь изложенным, ст. 199, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
оставить без удовлетворения апелляционную жалобу Зверевой О.В. на решение Московского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 5 октября 2017 года.
Председательствующий Ярадаев А.В.
Судьи Спиридонов А.Е.
Иванов П.Д.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка