Дата принятия: 01 декабря 2020г.
Номер документа: 33-6633/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 декабря 2020 года Дело N 33-6633/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда
в составе
председательствующего Хохловой Е.Ю.
судей Мещеряковой А.П., Флюг Т.В.
при секретаре Никулиной Д.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Позынич В.И. к акционерному обществу "ОТП Банк" о защите прав потребителя
по апелляционной жалобе акционерного общества "ОТП Банк" на решение Кировского районного суда г. Хабаровска от 22 июня 2020 года.
Заслушав доклад судьи Мещеряковой А.П., пояснения истицы- Позынич В.И., судебная коллегия
Установила:
Позынич В.И. обратилась в суд с иском к АО "ОТП Банк" о признании договора потребительского кредита расторгнутым, аннулировании образовавшейся задолженности и взыскании компенсации морального вреда.
В обоснование указав, что 21.10.2016г. между истицей и АО "ОТП Банк" был заключен договор потребительского кредита N от 21.10.2016г. на сумму 84 489 руб., под 31,9% годовых, сроком действия 18 мес., количеством платежей - 18, общей стоимостью 107 425,16 руб., минимальный ежемесячный платеж - 5 970 руб., последний платеж - 5 935,16 руб., С 21.11.2016г. истица регулярно и добросовестно вносила ежемесячные платежи не позднее 21 числа каждого месяца, в соответствии с условиями кредитного договора. По состоянию на 24.04.2018г. полностью выплатила задолженность, однако 01.03.2019г. ответчик обратился к мировому судье с заявлением о взыскании с истицы задолженности по вышеуказанному договору суммой 5 096,86 руб. Кроме того, с середины 2017г. на телефоны истицы и членов ее семьи поступают телефонные звонки с угрозами и требованиями выплатить задолженность.
С учетом уточнения исковых требований истица просила суд признать ее обязательства перед АО "ОТП Банк" по договору N от 21.10.2016г. исполненными в полном объеме, признать расторгнутым вышеуказанный договор потребительского кредита, признать отсутствие задолженности и просрочек платежей Позынич В.И. перед АО "ОТП Банк" по договору N от 21.10.2016г., аннулировать несуществующий долг и все записи о задолженности по договору потребительского кредита N от 21.10.2016г., направленные в бюро кредитных историй, признать незаконными действия АО "ОТП Банк" по передаче персональных данных в коллекторские компании, возложить обязанность на АО "ОТП Банк" уничтожить персональные данные Позынич В.И., содержащиеся в информационной системе и на материальных носителях, взыскать с АО "ОТП Банк" в свою пользу незаконное обогащение 5 254 руб., компенсацию морального вреда 50 000 руб., судебные расходы, понесенные на оплату услуг представителя 3 000 руб. за составление искового заявления, почтовые расходы 243,04 руб., копировальные работы 586 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.
Решением Кировского районного суда г. Хабаровска от 22.06.2020г. исковые требования удовлетворены частично, признаны исполненными обязательства Позынич В.И. по кредитному договору N от 21.10.2016г.
Возложена обязанность на АО "ОТП Банк" направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства заемщика на имя Позынич В.И. в части задолженности по кредитному договору N от 21.10.2016г.
Взыскано с АО "ОТП Банк" в пользу Позынич В.И. комиссия за внесение наличных денежных средств по договору через банкоматы и терминалы 670 руб., компенсация морального вреда в размере 3 000 руб., штраф 1 835 руб., судебные расходы 3 829,04 руб., в удовлетворении остальной части исковых требований - отказано.
Взыскано с АО "ОТП Банк" в доход местного бюджета городского округа "Город Хабаровск" государственная пошлина 700 руб.
В апелляционной жалобе ответчик АО "ОТП Банк" с решением не согласен, ввиду неправильного определения судом обстоятельств, имеющих значение для дела, не соответствия выводов суда обстоятельствам дела, неправильного применения норм материального и процессуального права. В обоснование указывает, что Банк своевременно и в полном объеме выполнил обязательства согласно условий кредитного договора, при этом при погашении задолженности истица допускала задержку платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 23.04.2018г. Суд первой инстанции руководствовался положениями пп. 12 ФЗ от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которым условий кредита в том числе должны включать в себя бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору, между тем, Банк предоставил заемщику бесплатный способ посредством перевода денежных средств через отделения почтовой связи ФГУП "Почта России". Кроме того, указывает, что 25.06.2020г. кредитный договор N был продан ООО "СпецСнаб71", однако ООО "СпецСнаб71" не было привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, чем были нарушены его права. Вместе с тем, считает, что у суда первой инстанции не имелось правовых оснований для удовлетворения требований истицы о взыскании компенсации морального вреда. Просит решение Кировского районного суда г. Хабаровска от 22.06.2020г. в части признания исполненным обязательств по кредитному договору, взыскании комиссии за внесение денежных средств по договору через банкоматы и терминалы, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, взыскания с Банка государственной пошлины - отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
В отзыве на апелляционную жалобу истица считает доводы ответчика несостоятельными, просит решение Кировского районного суда г. Хабаровска от 22.06.2020г. оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Изучив материалы дела, выслушав истицу, проверив законность и обоснованность решения суда по правилам ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы ответчика, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 21.10.2016г. между Позынич В.И. и АО "ОТП Банк" заключен договор потребительского кредита N на сумму 84 489 руб., со сроком возврата 18 мес., под 31,9 % годовых, с количеством платежей - 18, размером первого и ежемесячного платежей 5 970 руб., размером последнего платежа 5 935,16 руб., с периодичностью платежей 21-е число ежемесячно, полная стоимость кредита составила 31,81%.
Согласно материалов дела в оплату принятых на себя обязательств по вышеуказанному договору истица осуществляла платежи 18.11.2016г. на сумму 5 970 руб. через ФГУП "Почта России", 15.12.2016г. на сумму 5 970 руб. через ФГУП "Почта России", 15.01.2017г. на сумму 5 970 руб. через ФГУП "Почта России", 19.02.2017г. на сумму 5 970 руб. через ФГУП "Почта России", 20.03.2017г. на сумму 5 980 руб. через АО "ОТП Банк" (терминал), 17.04.2017г. на сумму 5 970 руб. через ФГУП "Почта России", 20.05.2017г. на сумму 5 970 руб. через ФГУП "Почта России", 21.06.2017г. на сумму 5 980 руб. через АО "ОТП Банк" (терминал), 21.07.2017г. на сумму 5 900 руб. через АО "ОТП Банк" (терминал), 25.07.2017г. на сумму 50 рублей через ФГУП "Почта России", 21.08.2017г. на сумму 6 000 руб. через АО "ОТП Банк" (терминал), 20.09.2017г. на сумму 5 970 руб. через ФГУП "Почта России", 20.10.2017г. на сумму 5 970 руб. через ФГУП "Почта России", 20.11.2017г. на сумму 5 970 руб. через ФГУП "Почта России", 20.12.2017г. на сумму 6 000 руб. через АО "ОТП Банк" (терминал), 20.01.2018г. на сумму 6 000 руб. через АО "ОТП Банк" (терминал), 20.02.2018г. на сумму 6 000 руб. через АО "ОТП Банк" (терминал), 20.03.2018г. на сумму 6 000 руб. через АО "ОТП Банк" (терминал), 20.04.2018г. на сумму 5 785,16 руб. через ФГУП "Почта России", без учета комиссии, общей суммой 107 425,16 руб.
Как следует из сообщения филиала ФГУП "Почта России" от 25.12.2017г. N 11.1.16.1-25/1757 относительно предоставления информации о перечислении денежных средств, отправленных электронными переводами от Позынич В.И. в адрес: АО "ОТП Банк", ОСП Хабаровский почтамт сообщает, что согласно данным блока по информационным технологиям и развитию новых продуктов Департамента обеспечения систем процессинга и почтовых переводов перевод N 471269 от 18.11.2016г. на сумму 5 970 перечислен платежным поручением N 10090 от 22.11.2016г. в реестре N 4910 от 21.11.2016г., перевод N 346308 от 14.12.2016г. на сумму 5 970 перечислен платежным поручением N 119 от 19.12.2016г. в реестре N 4929 от 16.12.2016г., перевод N 472870 от 14.01.2017г. на сумму 5 970 перечислен платежным поручением N 280 от 17.01.2017г. в реестре N 4946 от 16.01.2017г., перевод N 477009 от 18.02.2017г. на сумму 5 970 перечислен платежным поручением N 1287 от 21.02.2017г. в реестре N 4971 от 20.02.2017г., перевод N 120547 от 17.04.2017г. на сумму 5 970 перечислен платежным поручением N 2878 от 19.04.2017г. в реестре N 5009 от 18.04.2017г., перевод N 121302 от 19.05.2017г. на сумму 5 970 перечислен платежным поручением N 3926 от 29.05.2017г. в реестре N 5034 от 26.05.2017г., перевод N 123781 от 20.09.2017г. на сумму 5 970 перечислен платежным поручением N 7408 от 22.09.2017г. в реестре N 5117 от 21.09.2017г., перевод N 123782 от 20.09.2017г. на сумму 180,00 перечислен платежным поручением N 7408 от 22.09.2017г. в реестре N 5117 от 21.09.2017г., перевод N 145270 от 20.10.2017г. на сумму 5 970 перечислен платежным поручением N 8282 от 24.10.2017г. в реестре N 5139 от 23.10.2017г., перевод N 511706 от 20.11.2017г. на сумму 5 970 перечислен платежным поручением N 9067 от 21.11.2017г. в реестре N 5139 от 21.11.2017г., перевод N 122729 от 25.07.2017г. на сумму 50,00 перечислен платежным поручением N 5700 от 27.07.2017г. в реестре N 5076 от 26.07.2017г.
Согласно сообщению филиала ФГУП "Почта России" от 10.08.2018г. N 11.1.18.9-25/885 по данным Единой системы почтовых переводов, 20.04.2018г. на сумму 5 785,16 руб. от Позынич В.И. в адрес АО "ОТП Банк" в отделении почтовой связи 680000 был принят перевод N 530783. Указанный перевод оплачен 24.04.2018г.
07.11.2017г. ответчиком в адрес истицы направлено сообщение, в котором указано, что в связи с допущенными истицей просрочками внесения платежей по состоянию на 08.11.2017г. сумма общей задолженности по договору составляет 35 017,84 руб., из которых 32 716,42 руб. - основной долг, 457,49 руб. - проценты, 300,17 руб. - штрафы, просроченный основной долг и просроченные проценты - 1 522,47 руб., проценты на просроченную задолженность 21,29 руб.
01.03.2019г. мировым судьей судебного района "Кировский район г. Хабаровска" судебного участка N 19 вынесен судебный приказ о взыскании с Позынич В.И. в пользу АО "ОТП Банк" задолженности по кредитному договору N от 21.10.2016г. в размере 5 096,86 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 200 руб.
Определением мирового судьи судебного района "Кировский район г. Хабаровска" от 03.04.2019г. вышеуказанный судебный приказ отменен.
Разрешая спор, суд первой инстанции, исследовав представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь положениями ст. ст. 10, 140, 309, 779, 819, 861 ГК РФ, ст. ст. 56, 60, 67, 71 ГПК РФ, Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", ФЗ от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ФЗ от 02.12.1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ФЗ от 30.12.2004г. N 218-ФЗ "О кредитных историях", ФЗ от 07.08.2001г. NN 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ФЗ от 27.07.2006г. N 152-ФЗ "О персональных данных", ФЗ от 06.12.2011г. N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете", постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ", постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", Инструкции Банка России от 30.05.2014г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", Указаний Банка России от 25.11.2009г. N 2346-У "О хранении в кредитной организации в электронном виде отдельных документов, связанных с оформлением бухгалтерских, расчетных и кассовых операций при организации работ по ведению бухгалтерского учета", Положений Банка России от 27.02.2017г. N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", исходил из того, что в ходе судебного разбирательства не нашел своего подтверждения факт задолженности истицы перед АО "ОТП Банк", пришел к верному выводу об удовлетворении исковых требований.
Судебная коллегия согласна с выводами суда первой инстанции, поскольку они мотивированы, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам, основаны на правильном применении норм материального права и исследованных доказательствах, которым в решении суда дана должная правовая оценка и оснований считать их неверными, судебная коллегия не усматривает.
Доводы апелляционной жалобы о том, что при погашении задолженности по кредитному договору истица допускала просрочки внесения ежемесячных платежей подлежат отклонению как необоснованные.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи подлежат внесению 21 числа, ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
Согласно представленным в материалы дела копиям кассовых чеков (л.д. 12-22) истица вносила денежные средства ежемесячно в соответствии с периодичностью, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
В соответствии со ст. 37 Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-I "О защите прав потребителей", разъяснениями, содержащимися в п. 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента внесения наличных денежных средств платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей от физических лиц.
При таких обстоятельствах исходя из материалов дела, судебная коллегия приходит к выводу, что истица добросовестно исполняла принятые на себя обязательства, внося денежные средства в уплату задолженности по договору потребительского кредита в пределах установленного законом срока, в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 851 ГК Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Вместе с тем из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990г. N 395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.
Согласно ч. 19 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Таким образом, взимание комиссионного вознаграждения за взнос наличных денежных средств в рамках кредитного договора с заемщика ни ГК РФ, ни ФЗ от 02.12.1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ни иными нормативно-правовыми актами не предусмотрено.
На основании вышеизложенного выводы суда первой инстанции о нарушении прав гражданина-заемщика требованием банка об оплате комиссии за внесение денежных средств в погашение кредита судебная коллегия находит обоснованными, в связи с чем доводы несогласия апелляционной жалобы о взыскании с ответчика в пользу истицы 670 рублей комиссии за внесение наличных денежных средств по договору подлежат отклонению.
Установив нарушение прав истицы как потребителя, суд первой инстанции признал обоснованным требование о компенсации морального вреда, определив его размер 3 000 руб. и штрафа по пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" в сумме 1 835 руб.( 670 +3000\2)
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не привлек к участию в деле в качестве третьего лица ООО "СпецСнаб71", не влечет отмену принятого решения, поскольку не свидетельствует о его незаконности.
Иные доводы апелляционной жалобы выражают несогласие с выводами суда, однако по существу их не опровергают, направлены на иную оценку установленных судом обстоятельств и представленных доказательств и основанием для отмены или изменения решения суда являться не могут.
Разрешая спор, суд полно и всесторонне исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по делу не установлено.
При таких обстоятельствах, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Определила:
Решение Кировского районного суда г. Хабаровска от 22 июня 2020 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного общества "ОТП Банк" - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
