Определение Судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 сентября 2021 года Дело N 33-6622/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Науменко Л.А.,

судей Ромашовой Т.А., Диденко О.В.,

при секретаре Пахомовой Н.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Исаковой (Кузьминой) Юлии Александровны на решение Троицкого районного суда Алтайского края от 02 июня 2021 года по делу

по иску публичного акционерного общества коммерческий банк "Восточный" к Кузьминой Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Ромашовой Т.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество коммерческий банк "Восточный" (далее- ПАО КБ "Восточный") обратилось в суд с иском к Кузьминой Ю.А. (в настоящее время Исакова) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 23 августа 2019 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Кузьминой Ю.А. заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 55 000 руб. сроком до востребования с уплатой процентов, установленных договором. Заемщик взяла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства перед банком не выполняет, в связи с чем по состоянию на 15 февраля 2021 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 74 058 руб. 61 коп., из которых 50 820 руб. 89 коп. - задолженность по основному долгу, 23 237 руб. 72 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 15 февраля 2021 года в размере 74 058 руб. 61 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 421 руб. 76 коп.

Решением Троицкого районного суда Алтайского края от 02 июня 2021 года исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворены.

С Кузьминой Ю.А. в пользу ПАО КБ "Восточный" взыскана задолженность по кредитному договору от 23 августа 2019 года *** в размере 74 058 руб. 61 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 421 руб. 76 коп.

В апелляционной жалобе ответчик Исакова Ю.А. просит решение суда отменить, вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование жалобы указывает, что вместо кредитной карты ей была выдана дебетовая карта с нулевым балансом, заемных денежных средств на ней не было, в связи с чем ответчик не могла воспользоваться деньгами. После подписания заявления о заключении договора смешанного кредитования с истцом денежные средства не были перечислены. В материалах дела отсутствует договор кредитования. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтвержденные только копиями документов, которые представлены истцом.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствие этих лиц.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного постановления.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ч.ч. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 23 августа 2019 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Кузьминой Ю.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ***, по условиям которого Кузьминой Ю.А. выдана банковская карта ПАО КБ "Восточный" с лимитом кредитования 55 000 руб.

Договором установлена процентная ставка 28% годовых за проведение безналичных операций, 15,5% годовых - за проведение наличных операций, по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования за проведение наличных операций действует ставка 63,9% годовых. Льготный период кредитования для безналичных операций установлен до 56 дней.

Ответчик пользовалась кредитной картой, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с условиями договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения заемщиком минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, платежный период составляет 25 дней, длительность расчетного периода - 1 месяц.

Суд первой инстанции, установив, что обязательства по кредитному договору Исаковой Ю.А. исполнялись ненадлежащим образом, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с нее в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженности в размере 74 058 руб. 61 коп., из которых: 50 820 руб. 89 коп. - задолженность по основному долгу, 23 237 руб. 72 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, основанными на правильно установленных по делу обстоятельствах, которые соответствуют представленным доказательствам и требованиям материального закона, регулирующего спорные правоотношения.

Размер задолженности по кредитному договору подтвержден выпиской из лицевого счета, содержащей сведения о размере основного долга по кредиту, внесении ответчиком платежей в счет погашения задолженности, а также расчетом процентов, составленным в соответствии с условиями договора о размерах и сроках внесения очередных платежей, с учетом данных о фактически произведенных платежах.

Судебная коллегия отклоняет как несостоятельные доводы апелляционной жалобы ответчика о выдаче банком карты, на которой отсутствовали денежные средства, отсутствии в материалах дела договора кредитования, принимая во внимание следующее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в т.ч. электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 данного Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

23 августа 2019 года Кузьмина Ю.А. обратилась в ПАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на основании которого ей открыт банковский счет *** и передана кредитная карта N ХХХХ ХХХХ ХХХХ 2267.

Пунктом 2 заявления клиента о заключении договора кредитования *** предусмотрено, что договор считается заключенным в момент акцепта банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Пунктом 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиями и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента.

В силу п. 2.4 Общих условий документами, составляющими договор кредитования, являются Общие условия и заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита.

Таким образом, между сторонами в порядке ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор с использованием офертно-акцептной формы, в связи с чем единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

При этом все необходимые условия договора согласованы в заявлении о заключении договора кредитования, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, к которым заемщик присоединилась, обязалась соблюдать, что подтверждается личной подписью Исаковой Ю.А.

Заключение договора указанным способом не противоречит закону.

Кроме того, своей подписью в заявлении о заключении договора кредитования *** ответчик подтвердила, что 23 августа 2019 года она получила карту N ХХХХ ХХХХ ХХХХ 2267.

Получение ответчиком 23 августа 2019 года банковской карты ***ХХХХХХ2267 также подтверждается заявлением клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный".

Копии заявления о заключении договора кредитования, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заявления клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный" представлены истцом в материалы дела.

Таким образом, вопреки доводам жалобы судом первой инстанции верно установлено наличие между сторонами правоотношений, основанных на договоре о кредитовании от 23 августа 2019 года ***.

Доводы апелляционной жалобы об отсутствии у ответчика возможности воспользоваться кредитными денежными средствами по причине выдачи карты с нулевым балансом опровергаются выпиской из лицевого счета ***, указанного в заявлении о заключении договора кредитования, из которой следует, что что Исакова Ю.А. производила по карте расходные операции, что свидетельствует об использовании кредитных денежных средств, предоставленных банком.

Вопреки доводам апелляционной жалобы нарушений процессуального закона в принятии судом в качестве доказательств копий документов не усматривается.

В силу ч. 1 ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Виды и порядок предоставления письменных доказательств определены ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в ч. 2 которой предусмотрено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Копии представленной в суд стороной истца кредитной документации заверены надлежащим образом представителем ПАО КБ "Восточный" Пилюшкиной О.Н., которой согласно доверенности предоставлено право от имени банка заверять копии документов (л.д. 5).

Ответчиком суду первой инстанции не представлено подлинников либо копий документов, содержание которых отличалось бы от документов, представленных банком.

Таким образом, представленные в материалы дела копии документов, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, вопреки доводам апелляционной жалобы отвечают требованиям допустимости доказательств.

Иных доводов, опровергающих законность и обоснованность решения суда, в апелляционной жалобе не содержится. Безусловных оснований, влекущих в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отмену решения суда, не усматривается.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение Троицкого районного суда Алтайского края от 02 июня 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Исаковой (Кузьминой) Юлии Александровны - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка