Дата принятия: 04 апреля 2018г.
Номер документа: 33-662/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 апреля 2018 года Дело N 33-662/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Душкова С.Н.,
судей Аевой И.И., Кунзек З.М.,
при секретаре Сидоровой И.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика Бальжиевой Б.Ц. на решение Абаканского городского суда от 27 декабря 2017г., которым частично удовлетворен иск Межрегиональной общественной организации "Комитет по защите прав потребителей" в интересах Чивановой О.В. к ПАО "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителя.
Заслушав доклад судьи Аевой И.И., выслушав объяснение процессуального истца Эртеля А.В., выразившего согласие с решением суда, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Межрегиональная общественная организация "Комитет по защите прав потребителей" (далее- МОО "Комитет по защите прав потребителей") обратилась в интересах Чивановой О.В. в суд с вышеназванным иском к ПАО "Восточный экспресс банк" (далее - банк), требования мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГг. Чиванова О.В. заключила с банком кредитный договор N с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. и была присоединена к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" (далее-программа страхования). Ссылаясь на отказ Чивановой О.В. от услуги банка по присоединению ее к программе страхования, выраженный в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, неисполнение требования о возврате уплаченных денежных средств за страхование, процессуальный истец просил взыскать с ответчика в пользу Чивановой О.В. плату за услугу банка по включению в список застрахованных лиц по программе страхования в размере 55 798 руб., компенсацию морального вреда - 1 000 руб., штраф.
В судебном заседании представитель истца Эртель А.В. иск поддержал.
Истец Чиванова О.В., представитель ответчика ПАО "Восточный экспресс банк" в судебное заседание не явились.
Судом постановлено решение, которым с банка в пользу Чивановой О.В. взыскана плата за услугу по включению в список застрахованных лиц - 28 817 руб. 58 коп., компенсация морального вреда - 1 000 руб., штраф - 7 454 руб. 39 коп.; в пользу МОО "Комитет по защите прав потребителей" взыскан штраф - 7 454 руб. 39 коп.; в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина - 1364 руб. 53 коп.
С решение не согласен представитель банка Бальжиева Б.Ц., которая в апелляционной жалобе просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска. Указывает, что Чиванова О.В. была присоединена к программе страхования по собственному волеизъявлению, получила информацию о страховании, согласить произвести оплату возмездной услуги банка, оказанной ей в полном объеме.
Истец Чиванова О.В. в заседание суда апелляционной инстанции не явились, представитель ответчика Бальжиева Б.Ц. также не явилась, но просила о рассмотрении апелляционной жалобы в ее отсутствие, в связи с чем судебная коллегия приступила к рассмотрению дела в их отсутствие в порядке ст.ст. 167, 327 ГПК РФ.
Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.п. 2,3 ст. 958 ГК РФ).
Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГг. между Чивановой О.В. и ПАО "Восточный экспресс банк" был заключен кредитный договор N с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. При выдаче кредита истец подписала заявление на присоединение ее к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный".
Из указанного заявления Чивановой О.В. следует, что она выразила согласие быть застрахованным лицом и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней N VOO 127-0000085 от 18 апреля 2013г., заключенного между банком и ООО СК "ВТБ Страхование", согласилась и обязалась оплатить оказанную услугу по включению ее в список застрахованных лиц в размере <данные изъяты> руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2 % или <данные изъяты> руб. за 36 месяцев, в течение 5 месяцев, не позднее даты платежа по кредиту, ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб. и в последний месяц периода оплаты в размере <данные изъяты> руб.
ДД.ММ.ГГГГг. Чиванова О.В. обратилась в банк с заявлением о досрочном прекращении в отношении нее договора страхования, а также об отказе в дальнейшем оплачивать услугу банка по включению ее в список застрахованных лиц, заявив об отзыве заранее данного акцепта на списание с текущего банковского счета платы за страхование.
Заявление истца получено адресатом в этот же день, однако оставлено без удовлетворения, поскольку выпиской из лицевого счета клиента подтверждается, что банком произведено списание денежных средств со счета Чивановой О.В. в счет уплаты комиссии за присоединение к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп., всего на общую сумму <данные изъяты> коп., которые судом первой инстанции были взысканы с ответчика в пользу материального истца со ссылкой на то, что прекращение договора страхования по требованию (инициативе) одной из сторон предусмотрено п.п.8.1, 8.2 договора страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ
Установив факт нарушения прав истца как потребителя возмездной услуги, суд удовлетворил производные требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа.
Судебная коллегия находит выводы суда по существу правильными, поскольку из п. 6 программы страхования следует, что действие договора страхования в отношении застрахованного лица может быть досрочно прекращено по его желанию, т.е. застрахованное лицо вправе в любой момент действия договора предоставить банку заявление об исключении его из программы страхования.
При этом в соответствии с п.1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п.2 ст. 854 ГК РФ).
Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ Чиванова О.В. отозвала у банка заранее данный акцепт на списание с ее текущего банковского счета платы за страхование, однако банк продолжил списывать с текущего банковского счета истца денежные средства в качестве платы за присоединение к программе страхования в отсутствие оснований для такого списания, чем нарушил п.2 ст. 854 ГК РФ.
С доводами жалобы представителя ответчика, возражавшего против удовлетворения иска по мотиву добровольного присоединения истца к программе страхования и получения Чивановой О.В. полной информации об услуге страхования, судебная коллегия не может согласиться, усматривает в действиях банка нарушение прав Чивановой О.В. как потребителя в рамках спорных правоотношений.
Довод жалобы относительного правомерности действий банка по удержанию с Чивановой О.В. всей платы за страхование в связи с оказанием ей услуги в полном объеме подлежит отклонению.
Как видно из содержания заявления заемщика на присоединение к программе страхования, дополнительная услуга, на получение которой Чиванова О.В. согласилась при заключении кредитного договора, является комплексной и состоит в выполнении банком фактических и юридических действий, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, необходимую для распространения на нее страхования, организацию документооборота со страховщиком, связанного с подписанием настоящего заявления и передачей его страховщику (п. 3 заявления на присоединение к программе страхования).
Анализ приведенного определения существа оказываемой банком услуги по организации распространения на заемщика условий договора страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между банком (страхователем) и страховой компанией (страховщик), как и изучение положений самого договора страхования, предусматривающего определенные обязанности страхователя, в том числе касающиеся застрахованных лиц, предполагающие информирование застрахованных лиц об условиях страхования, их документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев, не дает безусловных оснований для вывода о том, что договор оказания услуги носит разовый характер и был банком исполнен в полном объеме до момента получения им заявления истца о досрочном отказе от участия в программе страхования.
Таких доказательств, свидетельствующих о полном исполнении банком договора оказания услуги по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., в материалы дела ответчиком не представлено.
При этом судебная коллегия отмечает, что при отказе от договора страхования Чиванова О.В. не требовала возврата уплаченных сумм, а просила не удерживать их на будущее, решение суда также постановлено о взыскании денежных средств, списанных банком в счет уплаты комиссии за присоединение к программе коллективного страхования после прекращения договора страхования в отношении истца по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ
При таких обстоятельствах решение суда отвечает требованиям законности и обоснованности, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Абаканского городского суда от 27 декабря 2017г. по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Бальжиевой Б.Ц. - без удовлетворения.
Председательствующий С.Н.Душков
Судьи И.И.Аева
З.М.Кунзек
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
