Определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СВЕРДЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 мая 2021 года Дело N 33-6586/2021

г. Екатеринбург 20.05.2021

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе: председательствующего Карпинской А.А., судей Майоровой Н.В. и Мартыновой Я.Н., при ведении протокола помощником судьи Осиповой Р.Х., рассмотрела в открытом судебном заседании с использование средств аудиозаписи гражданское дело по иску Осинцева Дмитрия Александровича к Обществу с ограниченной ответственностью СК "Сбербанк страхование жизни" о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе истца на решение Чкаловского районного суда г.Екатеринбурга от 11.02.2021.

Заслушав доклад судьи Мартыновой Я.Н., объяснения истца Осинцева Д.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

Осинцев Д.А. предъявил к ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" иск о взыскании страхового возмещение в сумме 120 000 руб., неустойки за период с 30.04.2020 по 31.07.2020 в сумме 25000 руб., компенсации морального вреда 30000 руб., штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

В обоснование требований указано, что 11.10.2017 между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и Осинцевым А.В. заключен договор страхования жизни (страховой полис) "Сберегательное страхование" N 0501 7000495726. Договор страхования заключен на условиях, определенных в страховом полисе и Правилах страхования жизни "Сберегательное страхование", утвержденных приказом Генерального директора ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 24.02.2014 N 40. Срок договора пять лет.

Осинцев А.В. обязанность по уплате страховой премии исполнил надлежаще.

13.10.2019 застрахованное лицо Осинцев А.В. умер, причина смерти - ....

Истец считает, что договор страхования в отношении Осинцева А.В. заключен на условиях стандартного страхового покрытия и смерть Осинцева А.В. является страховым случаем по риску "смерть застрахованного лица по любой причине", наступление страхового случая признано ответчиком в письме от 06.04.2020, на основании которого нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство.

Причинно-следственная связь между заболеваниями ... и смертью Осинцева А.В. вследствие ... отсутствует, кроме того, от указанных заболеваний Осинцев А.В. был вылечен.

Решением Чкаловского районного суда г.Екатеринбурга от 11.02.2021 исковые требования истца оставлены без удовлетворения.

Истец с таким решением не согласился, в поданной апелляционной жалобе просит решение отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить требования истца, ссылаясь на неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, неверное применение норм материального права.

Ответчик, финансовый уполномоченный, прокурор в заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции заблаговременно, об уважительности причин неявки в судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель не сообщили, об отложении дела не просили.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определиларассмотреть дело при данной явке.

Заслушав истца, проверив материалы дела и обжалуемое решение в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно подп. 2 п. 1 ст. 942 названного кодекса при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Положениями ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 11.10.2017 между Осинцевым А.В. и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья в рамках программы страхования "Сберегательное страхование" N 0501 7000495726 на срок действия 60 месяцев.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни "Сберегательное страхование", утвержденных Приказом Генерального директора от 24.02.2014 N 40.

Страховыми рисками по договору страхования являются "дожитие застрахованного лица" (пункт 3.1.1 договора страхования), "смерть от несчастного случая" (пункт 3.1.2 договора страхования), "инвалидность 1 или 2 группы вследствие несчастного случая" (пункт 3.1.3 договора страхования), "смерть с возвратом взносов" (пункт 3.1.4 Договора страхования), "смерть застрахованного лица по любой причине" (пункт 3.1.5 Договора страхования), "инвалидность 1 или 2 группы по любой причине" (пункт 3.1.6 Договора страхования), а также "Смерть вследствие авиа - или ж/д катастрофы" (пункт 3.1.7 Договора страхования).

Страховая сумма по рискам, установленным пунктами 3.1.1 - 3.1.6 Договора страхования установлена в размере 120 000 руб.

Согласно пункту 3.2. Договора страхования, ограниченное страховое покрытие применяется в отношении следующих групп лиц:

- Недееспособные лица;

- Лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулёзном диспансерах, кожно-венерологическом диспансере;

- Лица, страдающие онкологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванными воздействием радиации;

- Лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 (пяти) лет в связи с такими заболеваниями): сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных заболеваний), головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек, эндокринной системы, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза); заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени);

- Лица, обращавшиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа; лица, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, больные СПИДом;

- Инвалиды 1-й, 2-й или 3-й группы или лица, имеющие действующее направление на медикосоциальную экспертизу;

- Военнослужащие, гражданские служащие, а также лица, должностные и иные обязанности которых связаны с деятельностью на высоте, под землей, под водой, с радиацией, взрывчатыми веществами, огнем, хищными животными, включая работу по профессиям: сотрудник ОМОН/СОБР/О ДОН или иного специализированного подразделения МВД, сотрудник ГИБДД, дружинник, инкассатор, вооруженный охранник, телохранитель, спасатель, рабочий горнодобывающей, нефтяной, атомной, химической или сталелитейной промышленности, каскадер, испытатель, профессиональный пилот.

13.10.2019 Осинцев А.В. умер, причина смерти - ..., что подтверждается справкой о смерти от 15.10.2019 N ... а также Свидетельством о смерти от 15.10.2019 серии ...

Истец является единственным наследником после смерти Осинцева А.В.

19.11.2019 Осинцев Д.А. обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате по страховому случаю - смерть застрахованного лица.

Письмом от 22.11.2019 ООО СК "Сбербанк страхование жизни" уведомило истца о необходимости предоставить свидетельство о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по договору страхования. Письмом N 270-041-02/287693 от 06.04.2020 ответчик сообщил нотариусу, что размер страховой выплаты по страховому случаю в связи со смертью Осинцева А.В. составляет 120 000 руб.

14.04.2020 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на страховые выплаты по договору страхования N 7000495726 в сумме 120 000 руб.

Письмом от 24.04.2020 ООО СК "Сбербанк страхование жизни" отказало в страховой выплате, указав, что заявленное событие - наступление смерти застрахованного лица в период действия договора страхования не может быть признано страховым случаем, так как договор страхования в отношении Осинцева А.В. заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования (на условиях ограниченного страхового покрытия).

Решением финансового уполномоченного N У-20-126185/5010-007 от 01.10.2020, в основу которого положено заключение врача судебно-медицинского эксперта ... и эксперта по финансово- экономической деятельности ... потребителю отказано в удовлетворении его требований в виду отсутствия факта наступления страхового случая.

Доводы апеллянта на то, что он имеет право на страховую выплату, поскольку им получено Свидетельство о праве на наследство N ... от 14.04.2020, которое в установленном законом порядке не было отменено, основаны на неверном толковании ч.5 ст.61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Как указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 19.12.2019 N 3360-О, ч.5 ст.61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, конкретизирующая предусмотренные законодательством о нотариате положения о юридической силе и публичном признании нотариально оформленных документов применительно к гражданскому судопроизводству, не освобождает суд от возложенной на него обязанности оценить все имеющиеся в деле доказательства, определить, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению (ч. 1ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно "Выписке из амбулаторной карты" со штампом ГАУЗ Свердловской области "Городская больница город Асбест" Поликлиника N 4, Осинцев А.В. обращался за медицинской помощью по поводу следующих заболеваний: ...

Суд первой инстанции, учитывая, что в пределах пяти лет, предшествовавших заключению договора страхования, застрахованное лицо получало лечение по поводу заболеваний ..., пришел к выводу, что независимо от исхода лечения указанных заболеваний, договор страхования в отношении Осинцева А.В. заключён только на условиях ограниченного страхового покрытия по рискам дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования и смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Судебная коллегия с такими выводами суда соглашается, поскольку они основаны на законе, тщательном исследовании обстоятельств дела и верной оценке имеющихся в деле доказательств в их совокупности и взаимосвязи.

Из материалов дела усматривается, что страхователь был уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, поскольку указанный полис имел на руках, с заявлением об изменении условий страхования в виду несогласия с ними в страховую компанию не обращался, доказательств обратному не имеется.

При таких обстоятельствах смерть Осинцева А.В. не является страховым случаем по условиям заключенного с ним договора страхования жизни и здоровья от 11.10.2017, в связи с чем отказ страховщика в выплате страхового возмещения соответствует условиям заключенного между сторонами договора и не противоречит нормам действующего законодательства.

Иные доводы апелляционной жалобы истца повторяют позицию, доведенную до суда первой инстанции в исковом заявлении, не опровергают выводов суда, а выражают несогласие с ними. По своей сути они направлены на переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, а также доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности, в силу чего не могут являться основанием для отмены решения суда.

С учётом вышеизложенного, руководствуясь положениями п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Чкаловского районного суда г.Екатеринбурга от 11.02.2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу истца- без удовлетворения.

Председательствующий: А.А. Карпинская

Судьи: Н.В. Майорова

Я.Н. Мартынова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка