Дата принятия: 23 сентября 2020г.
Номер документа: 33-6545/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 сентября 2020 года Дело N 33-6545/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Красновой Н.С., Жилкиной Е.М.,
при секретаре Попугаевой А.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-817/2020 по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "ГоСотделение" к Медведевой Надежде Анатольевне, Авсюковой Елене Владимировне о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе представителя истца ООО МКК "ГоСотделение" Аскарова Ш.Р. на заочное решение Октябрьского районного суда г. Иркутска от 26 мая 2020 года,
УСТАНОВИЛА:
Истец обратился с иском к Медведевой Н.А., Авсюковой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав в обоснование, что 04.08.2017 между обществом ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ГоСотделение" (далее ООО МКК "ГоСотделение") и Медведевой Н.А. был заключён договор займа Номер изъят, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 500 000 рублей, а заёмщик обязался возвратить их в срок до 04.10.2017.
Ответчик в соответствии с абз.2 преамбулы договора займа Номер изъят от 04.08.2017 обязался принять денежные средства, возвратить займодавцу сумму займа в указанный срок и уплатить начисленные на сумму займа проценты и дополнительные платежи на обеспечение уставной деятельности организации. Все расчеты по договору займа Номер изъят от 04.08.2017 производятся путем внесения наличных денежных средств в кассу организации, либо путем перечисления денежных средств на расчетный счет организации, который указан в договоре займа Номер изъят от 04.08.2017.
Между ООО МКК "ГоСотделение" заключен дополнительно договор поручительства Номер изъят к договору займа Номер изъят от 04.08.2017. По условиям данного договора поручитель Авсюкова Е.В. обязуется нести солидарную ответственность с заемщиком перед заимодавцем за исполнение обязательств заемщика по возврату суммы займа, уплате процентов на сумму займа, а также уплате штрафных санкций, предусмотренных договором займа.
Согласно абз.2 преамбулы договора займа Номер изъят от 04.08.2017 за пользование займом, ответчик обязался оплатить проценты, которые по состоянию на 09.12.2019 года составили 523 397,26 рублей. Истец уменьшил сумму процентов до 450 000 рублей.
Штрафные санкции (пени) за несвоевременный возврат задолженности по договору займа, предусмотренные пунктом 12 по состоянию на 09.12.2019 составили 232 027,41 рублей. Истец уменьшил сумму пени до 20 000 рублей.
Заемщиком в нарушение условий договора займа Номер изъят от 04.08.2017 оплата суммы займа, начисленные на сумму займа проценты и дополнительные платежи, не произведены, что подтверждается справкой-расчетом займа от 09.12.2019.
05.04.2017 общество с ограниченной ответственностью "ГоСотделение" переименовано в общество ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ГоСотделение" (ООО МФК "ГоСотделение")
20.09.2017 общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ГоСотделение" (ООО "ГоСотделение") переименовано в общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "ГоСотделение" (ООО МКК "ГоСотделение").
На основании изложенного истец ООО МКК "ГоСотделение" просил суд взыскать солидарно с Медведевой Н.А. и Авсюковой Е.В. в пользу ООО МКК "ГоСотделение" задолженность в размере 970 000 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 500 000 рублей, проценты в размере 450 000 рублей, пени в размере 20 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 900 рублей.
Заочным решением Октябрьского районного суда г. Иркутска от 26.05.2020 исковые требования удовлетворены частично. С Медведевой Н.А. и Авсюковой Е.В. в пользу ООО МКК "ГоСотделение" в солидарном порядке взыскана задолженность по договору займа в размере 718 109,59 рублей, в том числе 500 000 рублей - основной долг, 198 109,59 рублей - сумма процентов за пользованием суммой займа, 20 000 рублей - пени за несвоевременный возврат задолженности по договору займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 381,10 рублей, в равных долях по 5 190,55 рублей с каждого. В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в большем размере отказано.
В апелляционной жалобе представитель истца ООО МКК "ГоСотделенеи" Аскаров Ш.Р. просит заочное решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме.
В обоснование доводов жалобы указывает, что суд первой инстанции необоснованно применил средневзвешенные ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в размере 14,50 %, так как истец является юридическим лицом, которое осуществляет микрофинансовую деятельность, сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренной законом. Полагает, что указанная ставка не применима к обязательствам, возникшим из договора займа Номер изъят от 04.08.2017. Суд при решении вопроса о соответствии процентной ставки по договору займа предельному значению полной стоимости потребительских кредитов (займов) должен руководствоваться значениями, опубликованными ЦБ РФ. В соответствии с данными ЦБ РФ предельное значение полной стоимости кредита (займа) с иным обеспечением за период с 01.01.2017 по 31.03.2017 для договоров, заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет 121, 495 % годовых. Следовательно, п. 4 договора займа не противоречит положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Возражений относительно апелляционной жалобы не поступило.
В судебное заседание не явились: ответчик Медведева Н.А., которая извещена посредством смс-сообщения, ответчик Авсюкова Е.В., которой судебные извещения направлены по двум адресам, возвращены за истечением срока хранения, также информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Красновой Н.С., представителя истца ООО МКК "ГоСотделение" - Аскарова Ш.Р., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.08.2017 между ООО МФК "ГоСотделение" и Медведевой Н.А. заключён договор микрозайма Номер изъят, по условиям которого займодавец предоставил заёмщику денежные средства в размере 500 000 рублей на срок с 04.08.2017 по 04.10.2017, а заёмщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 48 % годовых.
Согласно п. 6 договора микрозайма Номер изъят проценты за пользование микрозаймом оплачиваются ежемесячно. Оплата процентов производится заемщиком до числа месяца, следующего за отчетным, которое соответствует дате заключения настоящего договора. Задолженность по сумме микрозайма погашается в конце установленного договором срока. Суммы и даты, причитающихся к оплате процентов и дата погашения микрозайма указывается в графике платежей.
В соответствии с п. 12 договора микрозайма Номер изъят в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы микрозайма и (или) процентов по нему, установленным п. 2 и п. 4 настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 1,5 % от всей суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой очередного неисполненного в срок платежа по 5 день с момента возникновения просрочки по день поступления платежа включительно начисляются пени в размере 0,03 % от всей суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Проценты за пользование сумой микрозайма за соответствующий период нарушения обязательств продолжают начисляться и подлежат уплате.
Факт получения ответчиком суммы займа в размере 500 000 рублей подтверждён расходным кассовым ордером от 04.08.2017.
04.08.2017 между ООО МФК "ГоСотделение" и Авсюковой Е.В. был заключен договор поручительства Номер изъят к договору займа Номер изъят от 04.08.2017, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед займодавцем за исполнение Медведевой Н.А. ее обязательства по возврату суммы займа по договору займа Номер изъят от 04.08.2017, заключенному между заемщиком и ООО Микрофинансовая компания "ГоСотделение" в г. Иркутск на срок до 04.10.2017, а именно по возврату фактической задолженности по основному долгу в размере 500 000 рублей, уплате начисленных процентов по нему в размере 48 % годовых, а также всех штрафных санкций, предусмотренных в вышеуказанном договоре займа.
В соответствии п. 2.1 договора поручительства Номер изъят поручительство прекращается 04.10.2020.
В соответствии п. 3.1 договора поручительства Номер изъят поручитель обязуется нести солидарную ответственность с заемщиком перед займодавцем за исполнение обязательств заемщиком по возврату суммы займа, уплате процентов на сумму займа, а также уплате штрафных санкций, предусмотренных договором займа.
Обязательства по возврату задолженности исполнялись ответчиком ненадлежащим образом: платежи ответчиком вносились в недостаточном объеме, в указанный в договоре срок сумма займа и проценты за пользование займом ответчиком возвращены не были.
Согласно представленному расчету ответчик Медведева Н.А. имеет задолженность по состоянию на 09.12.2019 по договору микрозайма Номер изъят от 04.08.2017 в общей сумме - 970 000 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 500 000 рублей, проценты в размере 450 000 рублей, пени в размере 20 000 рублей.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 20.09.2017 года ООО Микрофинансовая компания "ГоСотделение" переименовано в ООО Микрокредитная компания "ГоСотделение".
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что Медведева Н.А. принятые на себя обязательства по договору займа Номер изъят от 04.08.2017 исполняла ненадлежащим образом, договором поручительства Номер изъят от 04.08.2017 поручитель Авсюкова Е.В. обязалась отвечать перед займодавцем за исполнение Медведевой Н.А. обязательства по указанному договору займа, но принятые на себя обязательства не исполнила, в связи с чем, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании солидарно задолженности с ответчиком Медведевой Н.А., Авсюковой Е.В.
Вместе с тем, судебная коллегия полагает обоснованными доводы апелляционной жалобы о неправильном применении судом при расчете процентов за пользование займом средневзвешенной процентной ставки по кредитам в размере 14,50 %.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" были внесены изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, которыми, в частности, было ограничено начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Так, п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции вышеуказанного Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ), предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Данное ограничение введено в действие с 29.03.2016.
С 01.01.2017 вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Размер суммы начислений процентов по договору был изменен с четырехкратного размера на трехкратный. При этом введена новая статья 12.1, согласно которой при возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным договорам потребительского микрозайма микрофинансовая организация вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга. Такие проценты начисляются до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. При этом микрофинансовая организация также вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 1, 2).
Данные изменения стали применяться к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017 (ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).
Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 01.01.2017, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора. Поскольку договор займа, на основании которого заявлены исковые требования, был заключен после 01.01.2017, то на него распространяются указанные правила.
Кроме того, частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно п. 2 договора микрозайма Номер изъят от 04.08.2017 договор действует до полного исполнения заемщиком взятых на себя обязательств.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами (на момент заключения договора микрозайма), для потребительских микрозаймов с иным обеспечения на срок до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 121, 495%, при их среднерыночном значении 91,121%; на срок свыше 365 дней: 70, 469% и 52, 852% соответственно.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного истцу в сумме 500 000 руб. на срок два месяца, установлена договором в размере 20 000 руб. с процентной ставкой 48 % годовых.
В связи с чем, проценты за пользование займом, предъявленные к взысканию, соответствуют как предельному значению полной стоимости кредита (займа), установленного Банком России для потребительских микрозаймов, так и требованиям ч. 1 ст. 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В связи с изложенным, у суда первой инстанции не имелось оснований для определения размера процентов за пользование займом за период после 04.10.2017, исходя из средневзвешенной процентной ставки, в связи с чем, решение суда в указанной части подлежит изменению.
Согласно представленному истцом расчету, который произведен в соответствии с условиями договора, с учетом внесенных ответчиком денежных средств, не оспорен стороной ответчика, задолженность по договору займа составляет: основной долг - 500 000 рублей, сумма процентов за пользованием суммой займа - 450 000 рублей, пени за несвоевременный возврат задолженности по договору займа 20 000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчиков.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, также подлежит изменению решение суда в части размера государственной пошлины подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, с учетом удовлетворенных требования в сумме 12 900 рублей, по 6 450 рублей с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 п. 3, 4 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Заочное решение Октябрьского районного суда г. Иркутска от 26 мая 2020 года по данному гражданскому делу в части частичного удовлетворения требований о взыскании процентов, отказа во взыскании задолженности в большем размере изменить.
В измененной части принять новое решение.
Исковые требования общества ограниченной ответственностью микрокредитная компания "ГоСотделение" к Медведевой Надежде Анатольевне, Авсюковой Елене Владимировне о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать солидарно с Медведевой Надежды Анатольевны, Авсюковой Елены Владимировны в пользу общества ограниченной ответственностью микрокредитная компания "ГоСотделение" проценты за пользование суммой займа в размере 450 000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 900 рублей по 6 450 рублей с каждой.
В остальной части заочное решение Октябрьского районного суда г. Иркутска от 26 мая 2020 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий О.Ф. Давыдова
Судьи Н.С. Краснова
Е.М. Жилкина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
