Дата принятия: 19 августа 2021г.
Номер документа: 33-6542/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 августа 2021 года Дело N 33-6542/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Гуревской Л.С.,
судей Кулаковой С.А. и Кислицыной С.В.,
при секретаре Рец Д.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-129/2021 по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к Галимулиной Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в виде государственной пошлины
по апелляционной жалобе Галимулиной Натальи Сергеевны
на решение Баяндаевского районного суда Иркутской области от 17 мая 2021 года по данному делу,
установила:
в обоснование исковых требований указано, что Дата изъята между ПАО "Восточный экспресс банк" и Галимулиной Н.С. был заключен договор кредитования Номер изъят, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 283 927,72 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, нарушает сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на Дата изъята составляет 327 594,39 руб., из которых 283 927,72 руб. - задолженность по основному долгу, 43 666,67 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом. Указанная задолженность образовалась в период с Дата изъята по Дата изъята.
Истец просил суд взыскать с Галимулиной Н.С. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору Номер изъят от Дата изъята в размере 327 594,39 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 475,94 руб.
Решением Баяндаевского районного суда Иркутской области от 17 мая 2021 года исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворены.
В апелляционной жалобе Галимулина Н.С. просит решение суда отменить в части взыскания задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 43 666, 67 руб., судебных расходов, связанных оплатой государственной пошлины в размере 6 475, 94 руб., принять по делу новое решение.
В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает на тяжелое материальное положение, основным источником дохода является пенсия в размере прожиточного минимума. Считает сумму долга завышенной.
Возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Заслушав доклад судьи Кислицыной С.В., проверив законность и обоснованность принятого судебного акта, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
По общему правилу, установленному ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Применительно к заемным отношениям, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Судом установлено и из материалов дела следует, что Дата изъята ответчик Галимулина Н.С. обратилась в ПАО КБ "Восточный" с анкетой-заявлением о заключении с ней договора на получение потребительского кредита с выпуском кредитной карты, оплату комиссии за ее оформление.
Дата изъята между банком и Галимулиной Н.С. был заключен кредитный договор Номер изъят, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства с лимитом кредитования в размере 283 928 руб., со сроком возврата - до востребования, % ставка по кредиту за проведение безналичных операций - 14,70 годовых, % ставка за проведение наличных операций - 20,00 годовых. Размер минимального обязательного платежа - 6478 руб.
В силу п.6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа - 100 рублей, с продолжительностью льготного периода - 1 месяц, с даты заключения договора.Согласно п.7 договора погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.
Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа - 0,0548 (п.12 договора).
В соответствии с п.17 договора банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора, путем совершения совокупности следующих условий: открытия текущего банковского счета, N счета- Номер изъят; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).
Из п.20 кредитного договора следует, что подписанием настоящих условий кредитования, заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита находящийся на счете Номер изъят, в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ "Восточный" по договору кредитования Номер изъят от Дата изъята с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования; и в размере в 256 627,72 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ "Восточный" по договору кредитования Номер изъят от Дата изъята с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования и списания платы за выпуск банковской карты по заявлению клиента в размере 25 300 руб.
Заключение договора кредитования и предоставление кредитных средств подтверждается договором кредитования от Дата изъята Номер изъят, выпиской по лицевому счету заемщика, согласно которой Дата изъята денежные средства истцом были перечислены на банковский счет заемщика Номер изъят.
Факт распоряжения кредитными денежными средствами с установленным лимитом задолженности ответчиком не оспаривается.
Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на Дата изъята размер задолженности по кредитному договору составил 327 594,39 рублей, из которых 283 927,72 руб. - задолженность по основному долгу, 43 666,67 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом.
Удовлетворяя исковые требования банка, суд первой инстанции исходил из того, что ответчик Галимулина Н.С. ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору кредитования, платежи по договору не производила, в связи с чем образовалась задолженность по договору, расчет задолженности судом проверен и признан верным, соответствующим условиям договора и не противоречащим требованиям положений ст. ст. 809, 811 ГК РФ. Ответчиком доказательств погашения задолженности по договору не представлено, оснований для освобождения от взыскания задолженности по процентам за пользование кредитом, суд обосновано не усмотрел, поскольку их начисление и размер предусмотрен договором, подписанным ответчиком. Размер процентов не превышает размера, предусмотренного законом для выдачи потребительских кредитов.
Уплаченная государственная пошлина в размере 6 475,94 рублей в силу ст. 98 ГПК подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, оснований для освобождения ответчика от взыскания судебных расходов, судом не установлено.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на нормах материального права, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены письменными доказательствами.
Суд первой инстанции правильно в соответствии с требованиями приведенного законодательства разрешилзаявленные банком исковые требования. Действующим законодательством и условиями кредитного договора предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты процентов и иных платежей в случае нарушения последним условий договора по возврату кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ). В данном случае банк воспользовался своим правом, решением суда с должника взыскана задолженность.
Доводы апелляционной жалобы Галимулиной Н.С. о несогласии с решением суда в части взыскания задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 43 666, 67 руб., судебных расходов, связанных оплатой государственной пошлины в размере 6 475, 94 руб., считая сумму долга завышенной, указав в обоснование на свое тяжелое материальное положение, отклоняются судебной коллегией и не могут являться основанием для отмены решения суда, поскольку указанные обстоятельства не предусмотрены действующим законодательством в качестве обстоятельств, освобождающих заемщиков от исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе и от уплаты процентов за пользование кредитом. Изменение финансового положения относится к рискам, которые заемщик несет при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как потеря работы, ухудшение финансового положения, и должен действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.
Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, истцом решение суда не обжалуется, в связи с чем решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным, обоснованным и отмене не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Баяндаевского районного суда Иркутской области от 17 мая 2021 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Судья-председательствующий Л.С. Гуревская
Судьи С.А.Кулакова
С.В. Кислицына
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 24.08.2021.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
