Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия от 17 марта 2020 года №33-650/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 марта 2020 года Дело N 33-650/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Лапуговой Л.А.,
судей Душкова С.Н., Музалевского В.А.,
при секретаре - помощнике судьи Таскиной Л.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Чебодаева О.С. на решение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 24 декабря 2019 года, которым отказано в удовлетворении его исковых требований к Акционерному обществу "Страховая компания МетЛайф" о взыскании страхового возмещения.
Заслушав доклад судьи Душкова С.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Чебодаев О.С. обратился в суд с иском к Акционерному обществу "Страховая компания МетЛайф" (далее - АО "МетЛайф") о взыскании страхового возмещения в размере 161 687 руб. 79 коп., почтовых расходов в размере 227 руб. 02 коп., мотивируя требования тем, что при заключении ДД.ММ.ГГГГ с Публичным акционерным обществом "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк", банк) кредитного договора N на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. под 24,9% годовых сроком на 36 месяцев попросил включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования стал застрахованным лицом в АО "МетЛайф" по Программе 2 страхования. Последняя для возрастной категории, к которой он на момент его подписания относился, предусматривала следующие страховые события (риски): смерть в результате несчастного случая или болезни: смерть в результате несчастного случая: постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни: постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая: диагностирование смертельно опасного заболевания. ДД.ММ.ГГГГ ему бессрочно установлена <данные изъяты> группа инвалидности по общему заболеванию (<данные изъяты>). ДД.ММ.ГГГГ он обратился в АО "МетЛайф" с заявлением о страховом возмещении. В его выплате письмом от ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано на том основании, что причиной нетрудоспособности стало заболевание, тогда как страховыми случаями по Программе 2 страхования для мужчин от 60 лет до 70 лет являются: смерть в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. Считал отказ в выплате страхового возмещения незаконным, противоречащим сведениям, изложенным в заявлении на включение в Программу добровольного страхования, из которых не следует, что набор рисков действует для определенных возрастных категорий с учетом возраста на момент наступления страхового события. Ответчик обязан ее произвести в размере остатка задолженности на дату установления ему <данные изъяты> группы инвалидности, составлявшего 161 687 руб. 79 коп.
В судебном заседании представитель истца Табалинова К.Ю. заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить.
Стороны, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, суд рассмотрел дело в их отсутствие.
Суд постановилрешение, которым отказал в удовлетворении исковых требований Чебодаева О.С.
Не согласившись с вынесенным решением, истец Чебодаев О.С. обратился в Верховный Суд Республики Хакасия с апелляционной жалобой, в которой просит судебную коллегию отменить решение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 24 декабря 2019 года в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела, и неправильным применением норм материального права.
Заявитель жалобы ссылается на то, что при подписании заявления на включение в Программу добровольного страхования ему не разъяснялось, что действие Программы 2 страхования не будет распространяться на риск полной потери им нетрудоспособности от заболевания с момента достижения им возраста 60 лет. В данном документе не указано, чем возможность наступления такого страхового случая отличается от полной потери нетрудоспособности от несчастного случая. Памятки с подробными условиями Программы 2 страхования, к которой он отсылает, на сайте банка не размещено, что не было исследовано судом первой инстанции. Договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы N от ДД.ММ.ГГГГ, а также дополнительное соглашение к нему N ему для ознакомления не предоставлялись. Он добросовестно полагал, что его возраст имеет значение на дату включения в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В соответствии с заявлением на включение в Программу добровольного страхования стал являться застрахованным лицом по Программе 2 страхования с учетом соответствия критериям принятия на страхование. Считает не основанным на материалах дела вывод суда о том, что договор страхования не связывает страховые случаи с возрастом застрахованного лица на момент его заключения, привязывает их к возрасту застрахованного лица на момент наступления страхового события. Соответствующее толкование условий сделки свидетельствует о том, что он объективно не мог знать, от каких рисков страховался. Его исковые требования надлежало удовлетворить. Отказ АО "МетЛайф" в выплате страхового возмещения незаконен.
В заседание судебной коллегии стороны не явились о времени и месте разбирательства по делу извещались надлежащим образом. В связи с этим судебная коллегия на основании положений ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и Чебодаевым О.С. заключен договор потребительского кредита N на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. под 19,90% годовых сроком на 36 месяцев.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ истец просил банк одновременно с предоставлением кредита включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, по условиям которой он будет являться застрахованным лицом от возможности наступления ряда страховых случаев.
Пунктом 1.1 раздела "Г" заявления о предоставлении потребительского кредита предусмотрены следующие страховые случаи: смерть, постоянная полная нетрудоспособность, дожитие до события недобровольной потери работы, первичное диагностирование смертельно опасных заболеваний.
ДД.ММ.ГГГГ Чебодаевым О.С. также подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования, согласно которому он понимает и соглашается, что будет застрахован по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и АО "МетЛайф".
В бланке данного заявления приведены три Программы страхования.
Истцом выбрана Программа 2, которая для возрастной категории для физических лиц в возрасте от 18 до 54 лет (для женщин) / 59 лет (для мужчин) предусматривает следующие страховые события (риски): смерть в результате несчастного случая или болезни; смерть в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни; постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая; диагностирование смертельно опасного заболевания.
Заявление Чебодаева О.С. на включение его в Программу добровольного страхования по Программе 2 акцептировано банком.
ДД.ММ.ГГГГ Чебодаев О.С. обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, в связи с постоянной полной нетрудоспособностью.
Согласно направлению на МСЭ в ДД.ММ.ГГГГ выявлены <данные изъяты>. Был направлен к онкологу. С ДД.ММ.ГГГГ находился на стационарном лечении.
ДД.ММ.ГГГГ Чебодаеву О.С. присвоена <данные изъяты> группа инвалидности бессрочно по общему заболеванию.
Дополнительным соглашением N от ДД.ММ.ГГГГ п. 2.1.2 договора N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Совкомбанк" и АО "МетЛайф", изложен в новой редакции, из содержания которого следует, что страховые случаи, включенные в программу страхования 2, определяются в зависимости от возраста застрахованного лица на дату наступления страхового случая.
Суд, исследовав все представленные доказательства, в том числе договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и АО "МетЛайф", дополнительное соглашение N от ДД.ММ.ГГГГ, заявление истца на включение в программу добровольного страхования, на основании приведенных в решении норм материального права, пришел к правильному выводу, что утрата трудоспособности по программе 2 в результате заболевания в возрасте с 60 лет не является страховым случаем, и отказал в удовлетворении исковых требований.
Из заявления о предоставлении кредита и заявления на включение в программу добровольного страхования следует, что истец получил полную и подробную информацию о выбранной программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с решением суда, не содержат фактов, которые не проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными, основанными на неправильном применении норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к названным выводам со ссылкой на установленные судом обстоятельства и нормы права изложены в оспариваемом решении, и их правильность не вызывает сомнений у судебной коллегии.
Выводы суда первой инстанции основаны на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании представленных сторонами доказательств, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, а также нормах материального права, регулирующим спорные правоотношения. Оснований для признания ее неправильной судебная коллегия не находит.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 24 декабря 2019 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Чебодаева О.С. - без удовлетворения.
Председательствующий Л.А. Лапугова
Судьи С.Н. Душков
В.А. Музалевский


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка