Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 июля 2021 года Дело N 33-6416/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Хомутовой И.В.,

судей: Дуровой И.Н., Сучковой И.А.

при секретаре Черновой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Дуровой И.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АО "СОГАЗ" Горчакова Максима Александровича

на решение Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 23 апреля 2021 года

по иску Бондаренкова Павла Михайловича к АО "СОГАЗ" о защите прав потребителей, признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛА:

Бондаренков П.М. обратился в суд с иском к АО "СОГАЗ" о защите прав потребителей, признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда.

Свои требования мотивирует тем, что 17.04.2020 между истцом и страховой компанией АО "СОГАЗ" заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, полис "Финансовый резерв" N.

Договор страхования заключен при получении потребительского кредита по договору от 17.04.2020 N банка <данные изъяты>. Страховая сумма составляет 2 278 407,27 рублей.

Сумма страховой премии составляет 246 068 руб. и выплачена в полном объеме.

Предметом договора страхования выступали следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате НС и болезни, травма, госпитализация в результате НС и болезни.

Выгодоприобретателем по договору является Бондаренков П.М.

Срок действия договора определен с 17.04.2020 по 17.04.2025.

В период действия договора наступил страховой случай: 21.06.2020 он получил <данные изъяты>. В период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были открыты больничные листы.

30.07.2020 он обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором, приложив все необходимые документы, однако ответчик до настоящего времени не произвел выплату страхового возмещения по страховому случаю, ответ на заявление от 30.07.2020 не поступил, на претензию, которую, с приложением всех документов, направил истец Почтой России 18.11.2020 и на электронный адрес ответчика <данные изъяты> 17.11.2020 в г. Москва, ответ также не поступил. Телефонные переговоры не продвинули дело.

Сроки рассмотрения представленных документов истекли 25.09.2020. Документы были предоставлены через сотрудника банка <данные изъяты>, пункт 9.1 Правил страхования.

Размер страховой выплаты при наступлении страхового случая по страховому риску "<данные изъяты>" - определен в % от страховой суммы в соответствии с Приложением N 1 к Условиям страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" (версия 2.0) код <данные изъяты> "<данные изъяты> (стр. 12 приложения), и составляет 2 % от страховой суммы - размер выплаты равен 45568.15 рублей (2278407,27 х 2% = 45568.15).

Считает, что отказ страховой компании является незаконным.

Считает, что с ответчика в его пользу подлежит взысканию неустойка в размере 246068 руб., компенсация морального вреда, который он оценивает в 50 000 руб., штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", дополнительные расходы на почтовые отправления.

Истец просит признать страховым случаем получение <данные изъяты> (<данные изъяты>), взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере 45 568,15 рублей, неустойку в размере 246068 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб., дополнительные расходы на общую сумму 218,09 руб., штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Определением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от 26.02.2021 к участию в деле в качестве третьих лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора были привлечены Государственное учреждение - Кузбасское региональное отделение Фонда социального страхования Российской Федерации Филиал N 11, Банк ВТБ (ПАО).

Решением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 23 апреля 2021 года постановлено:

Исковые требования Бондаренкова Павла Михайловича к АО "СОГАЗ" о защите прав потребителя при оказании услуг страхования, взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности", место нахождения: <данные изъяты>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ;

в пользу Бондаренкова Павла Михайловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт N, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>;

- признать страховым случаем получение <данные изъяты> (<данные изъяты>) от 21.06.2020 года Бондаренковым Павлом Михайловичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес>;

- страховое возмещение в размере 45568,15 рублей;

- неустойку за просрочку исполнения требований потребителя в размере 246068 рублей с применением положений п.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей;

- -штраф за уклонение от добровольного удовлетворения требований потребителя в размере 50 000 рублей 00 копеек с применением положений ст. 333 ГК РФ;

-компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей;

-почтовые расходы в размере 218,09 рублей 09 коп.

Бондаренкову Павлу Михайловичу в удовлетворении оставшейся части исковых требований о компенсации морального вреда к Акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленности"- отказать.

Взыскать с Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" место нахождения: <адрес>, <данные изъяты>, государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 6416,36 руб.

В апелляционной жалобе представитель АО "СОГАЗ" просит отменить решение суда как принятое с нарушением норм материального права, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Указывает, что истцом не были предоставлены документы, предусмотренные п. 9 условий страхования, п. 12.3.2 правил страхования, подтверждающие установленный диагноз: <данные изъяты>. Согласно представленному рентгенологическому заключению от 21.06.2020 <данные изъяты> не выявлено. Соответственно, полагает, что у АО "СОГАЗ" отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения.

Относительно доводов апелляционной жалобы Бондаренковым П.М. поданы возражения.

В заседании суда апелляционной инстанции истец доводы возражений на апелляционную жалобу поддержал.

В заседание судебной коллегии иные лица, участвующие в деле, не явились, извещены о времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав истца, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия полагает решение не подлежащим отмене.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пп. 2 ст. 942 названного кодекса при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 17.04.2020 между Бондаренковым П.М. и АО "СОГАЗ" был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней.

Бондаренкову П.М. выдан полис "Финансовый резерв" N от 17.04.2020 (л.д. 9).

Согласно условиям заключенного договора страховщиком является АО "СОГАЗ", страхователем - Бондаренков П.М., который также является выгодоприобретателем, а в случае его смерти - его наследники. Страховая сумма по договору составила 2278407,27 рублей, общая страховая премия - 246068 рублей, которая уплачена в полном объеме 17.04.2020. Определен срок действия договора - с момента уплаты страховой премии и до 17.04.2025.

Согласно условиям страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" (далее - Условия) страховым случаем является телесное повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая (травма) (п. 4.2.6), а также дополнительные риски - травма (п. 4.4.2.3).

Из п. 2.1 Условий следует, что под телесным повреждением (травмой) понимается нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное несчастным случаем, предусмотренное таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая и произошедшее в течение срока страхования и в период страхового покрытия.

Пунктом 9 Условий предусмотрен перечень документов, которые должны быть предоставлены страхователем при наступлении страхового случая.

Согласно п. 9.7 Условий при наступлении страхового события "травма" дополнительно к документам, указанным в п. 9.2 Условий, предоставляются: справка медицинской организации (выписка из медицинской карты амбулаторного/стационарного больного (выписной эпикриз из истории болезни), заверенная печатью, с диагнозом, сроками лечения, результатами обследования, лечением; заключение рентгенологического и/или ультразвукового исследования, компьютерной и/или магнитно-резонансной томографии в зависимости от характера травмы, подтверждающее установленный диагноз.

Согласно памятке к полису страхования (л.д. 10), а также п. 8.1 Условий, при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, страхователю (выгодоприобретателю) необходимо в сроки, установленные Условиями страхования, обратиться в ближайший офис Банка <данные изъяты>.

Судом установлено, что 21.06.2020 Бондаренков П.М. получил <данные изъяты>, находился на лечении в период с 21.06.2020 по 22.07.2020, признан нетрудоспособным, что подтверждается врачебной справкой (л.д. 11), справкой <данные изъяты> от 22.07.2020 (л.д. 12), выпиской из амбулаторной карты N от 10.09.2020 (л.д. 13), выпиской из медицинской карты (л.д. 14-15), сведениями об открытых больничных листах в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Как определено приложением к Условиям страхования, при <данные изъяты> выплачивается страховая премия в размере 2 % от страховой суммы.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 30.07.2020 истцом были представлены страховщику указанные в Условиях медицинские документы, что стороной ответчика не оспаривалось.

Поскольку ответа на свое обращение Бондаренков П.М. не получил, 18.11.2020 направил в адрес ответчика претензию с требованием о выплате страхового возмещения в размере 45568,15 рублей (л.д. 30, 31, 32).

Страховое возмещение ответчиком выплачено не было.

Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам, в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом требований закона, правильно пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с АО "СОГАЗ" суммы страхового возмещения в размере 45 568, 15 руб., поскольку из представленных истцом доказательств установлено наступление страхового случая, а именно <данные изъяты>, который наступил 21.06.2020 в период действия договора страхования, факт наступления страхового случая зафиксирован представленными в материалы дела медицинскими документами, которые также были предоставлены страховщику.

Установив факт наступления страхового случая и удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд первой инстанции, обоснованно руководствовался п. 5 ст. 28 Федерального закон "О защите прав потребителей", приняв во внимание расчет произведенный истцом, пришел к правильному выводу о взыскании с АО "СОГАЗ" в пользу Бондаренкова П.М. суммы неустойки за просрочку исполнения обязанности страховщика выплатить страховое возмещение в размере 246 068 руб.

Поскольку ответчик своевременно не произвел в пользу истца страховую выплату суд пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ РФ от 07 февраля 1992 года N 3200-1 "О защите прав потребителей", размер которого определен судом с применением ст. 333 ГК РФ в 50 000 руб. и компенсации морального вреда, в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ "О защите прав потребителей", размер которого определен судом в размере 5000 руб. с учетом степени физических и нравственных страданий истца, а также принципов разумности и справедливости.

Кроме того, в силу положений ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца обоснованно взысканы судебные расходы в сумме 218,09 руб.

Государственная пошлина взыскана с ответчика в доход местного бюджета в соответствии с положениями ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судебная коллегия соглашается с приведенными выводами суда первой инстанции, основанными на имеющихся в деле доказательствах, оценка которым дана судом в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с нормами действующего законодательства.

Поскольку страховой случай, указанный в п. 4.2.6 Условий страхования ( телесное повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая (<данные изъяты>)) наступил, документы, подтверждающие данное обстоятельство и необходимые для выплаты ответчиком истцу страховой выплаты, были предоставлены ответчику, следовательно, у ответчика отсутствовали основания для отказа в выплате истцу страхового возмещения.

Доводы апелляционной жалобы о том, что в представленном истцом рентгенологическом исследовании сведения о <данные изъяты> отсутствуют, не могут служить основанием для отказа в выплате истцу страхового возмещения, поскольку факт <данные изъяты> подтвержден медицинскими документами, из которых следует, что истцом 21.06.2020 получена <данные изъяты>: <данные изъяты>. С данным диагнозом истец находился на лечении, были открыты листки нетрудоспособности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком в установленном законом порядке факт постановки истцу диагноза <данные изъяты>" не оспорен, доказательств отсутствия у истца такого диагноза не представлено.

Судебная коллегия также отмечает, что из анализа условий договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, не следует, что страховое событие "<данные изъяты>" признается страховым случаем лишь в случае, если по данным рентгена или МРТ подтверждается данное событие.

Доводы апелляционной жалобы не нуждаются в дополнительной проверке, сводятся к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции, являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении суда, основаны на ошибочном толковании норм материального права, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, статьями 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 23 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя АО "СОГАЗ" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 22.07.2021.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка