Дата принятия: 01 декабря 2020г.
Номер документа: 33-6409/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 декабря 2020 года Дело N 33-6409/2020
Дело N
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Санкт-Петербург 01 декабря 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:
председательствующего Тумашевич Н.С.,
судей Ильичевой Т.В., Пономаревой Т.А.,
при секретаре Максимчуке В.И.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Семехиной Натальи Александровны на решение Киришского городского суда Ленинградкой области от 29 июля 2020 года по гражданскому делу N 2-47/2020, которым частично удовлетворены исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Семехиной Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Тумашевич Н.С., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда,
установила:
общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ( далее - ООО "ХКФ Банк") обратилось в суд с исковым заявлением к Семехиной Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указало на то, что ООО "ХКФ Банк" и Семехина Н.А. заключили кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 559 400 рублей 00 коп., в том числе 500 000 рублей - сумма к выдаче, 59400 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 21,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559 400 рублей 00 коп. на счет заемщика, открытый ООО "ХКФ Банк", денежные средства в размере 500 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 59400 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование.
Срок возврата кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета.
Сумма ежемесячного платежа по договору составляет 15 412 рублей 50 коп., а с 17.08.2016 года - 3568 рублей 97 коп. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное извещение по кредиту по смс стоимостью 29 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 15.09.2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.10.2016.
В связи с выставленным требованием о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 15.09.2016. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
В соответствии с условиями договора ООО "ХКФ Банк" банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и /или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.04.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 15.09.2016 по 04.04.2019 в размере 26 400 рублей 25 коп., что является убытками Банка. Согласно расчету по состоянию на 07.08.2019 задолженность заемщика по договору составляет 137 996 рублей 61 коп., из них: 93 538,37 рублей - сумма основного дола, 8 077,70 рублей - проценты за пользование кредитом, 26 400,25 рублей - убытки банка, 9 980,29 рублей - штраф за просроченную задолженность.
Решением Киришского городского суда Ленинградской области от 29 июня 2020 года исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Семехиной Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично.
Суд взыскал с Семехиной Натальи Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору N 2198051393 от 30.04.2014 по состоянию на 07.08.2019 в размере 117 785 рублей 67 коп., из них: 85 831 рублей 24 коп. - сумма основного дола, 1 554 рублей 18 коп. - проценты за пользование кредитом, 26 400 рублей 25 коп. - убытки банка, 4 000 рублей - штраф за просроченную задолженность.
В удовлетворении остальной части требований судом отказано.
Суд взыскал с Семехиной Натальи Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" государственную пошлину в размере 3 555 рублей 71 копейки.
Ответчик Семехина Н.А. не согласилась с законностью и обоснованностью постановленного решения, представила апелляционную жалобу, в которой просит об отмене постановленного решения.
В обоснование доводов жалобы указывает на то, что срок исковой давности в конкретном случае должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.
Обращает внимание суда апелляционной инстанции на то, что последний платеж по кредитному договору был осуществлен Семехиной Н.А. 25 апреля 2016 года, о чем свидетельствует представленная Банком выписка по счету, то есть кредитор должен был предъявить ответчику требования о возврате заемных средств 26.05.2016 года, поскольку 25.05.2016 года от ответчика не поступили денежные средства на банковский счет, а 26.05.2016 года Банк, не обнаружив денежные средства на счете, узнал о своем нарушенном праве. И именно с этого дня должен исчисляться трехлетний срок исковой давности, который истек 26.05.2019 года.
Указывает на то, что 07.06.2014 года ответчиком был досрочно погашен кредит в размере 450 000 рублей, после чего Семехина Н.А. написала в Банк заявление о возврате страховой премии, однако, данное заявление осталось без ответа.
Обращает внимание на то, что с момента частичного досрочного погашения кредита (после 07.06.2014) по момент внесения последнего платежа ответчиком было уплачено 78 500 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.
В соответствии со ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 30.04.2014 между ООО "ХКФ Банк" Семехиной Н.А. заключен кредитный договор N, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 559 400 рублей 00 коп., из них 500 000 рублей к выдаче и 59 400 рублей на страховой взнос на личное страхование на основании заявления Семехиной Н.А.
В соответствии с пунктом 1.2 раздела I Условий договора банк принял на себя обязательство предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях установленных договором (л.д.10).
Согласно п. 1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (л.д.10).
В соответствии с п. 1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (л.д.10-11).
Согласно п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (л.д.12).
В соответствии с п. 3 Тарифов Банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени: за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения и за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня в размере 1 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день существования задолженности.
Свои обязательства по кредитному договору по перечислению и выдаче денежных средств Семехиной Н.А. ООО "ХКФ Банк" выполнило в полном объеме 30.04.2014 года, что подтверждается выпиской по счету, в то время как ответчик принятые по кредитному договору обязательства исполняла ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности.
15.09.2016 Банк направил в адрес Семехиной Н.А. требование о полном досрочном погашении задолженности до 15.10.2016.
Доказательств исполнения указанного требования ответчиком не представлено.
Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь приведёнными выше нормами права, учитывая нарушение ответчиком условий заключенного договора, пришел к верному выводу о наличии оснований для их удовлетворения.
При определении суммы задолженности с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении к требованиям последствий пропуска срока исковой давности, суд посчитал требования подлежащими удовлетворению частично, взыскав задолженность по состоянию на 07.08.2019 в размере: 85 831 рублей 24 коп. - сумма основного дола, 1 554 рублей 18 коп. - проценты за пользование кредитом, 26 400 рублей 25 коп. - убытки банка.
Судебная коллегия соглашается с приведенным выводом суда первой инстанции, при этом отмечает следующее.
Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в Обзоре судебной практики за первый квартал 2010 года, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, должно исчисляться с момента наступления срока погашения очередного платежа.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, к которым относятся проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.
В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Как указано выше 15.09.2016 ООО "ХКФ Банк" в адрес ответчика направил требование о возврате денежных средств по кредитному договору, установив срок для возврата денежных средств - в течение 30 дней момента направления требования.
Из определения мирового судьи судебного участка N 41 Киришского района Ленинградской области от 04.04.2019 усматривается, что мировому судье судебного участка N 41 Киришского района Ленинградской области поступило заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Семехиной Н.А. в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженности по договору о предоставлении кредита N от ДД.ММ.ГГГГ.
21.03.2019 года мировым судьей судебного участка N 41 Киришского района Ленинградской области вынесен судебный приказ N о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженности по договору о предоставлении кредита N от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19.05.2016 по 08.09.2017 по состоянию на 08.09.2017 в размере 137 996 руб. 61 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 1979 руб. 97 коп., который 04.04.2019 года определением мирового судьи судебного участка N 41 Киришского района Ленинградской области был отменен на основании возражений Семехиной Н.А.
Поскольку срок исковой давности после отмены судебного приказа составляет шесть месяцев, рассматриваемое судом исковое заявление поступило в Киришский городской суд 26.08.2019 года, то есть, в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, соответственно, с учетом приведенных разъяснений, срока нахождения дела на рассмотрении у мирового судьи, суд сделал правильный вывод о том, что исковые требования к ответчику о взыскании задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору подлежат удовлетворению за последние три года, предшествующие обращению в суд с исковыми требованиями, то есть за период с 26.08.2016, а требования истца о взыскании с ответчика задолженности, возникшей до 26.08.2016 удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Доводы апелляционной жалобы о неправильном применении судом последствий пропуска срока исковой давности основаны на неверном толковании положений приведенных норм права, в связи с чем не могут повлечь отмену решения суда.
Иные доводы апелляционной жалобы, направленные на оспаривание судебного решения, судебная коллегия не может признать состоятельными, поскольку отсутствуют правовые основания для иной оценки представленных сторонами и исследованных судом доказательств, приведенные выводы суда не противоречат материалам настоящего дела и ответчиком не опровергнуты.
Руководствуясь ч.1 ст.327.1, п.1 ст. 328, ч.1 ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
определила:
решение Киришского городского суда Ленинградкой области от 29 июля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Семехиной Натальи Александровны - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
судья: Гаврилова О.А.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
