Определение Судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 августа 2021 года Дело N 33-6392/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Горбачук Л.В.,

судей Алсыковой Т.Д., Кислицыной С.В.,

при секретаре Горячкиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

N 2-841/2021 по иску Барахтенко Романа Алексеевича к Акционерному обществу "Группа Ренессанс Страхование", Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование" о взыскании страхового возмещения, судебных расходов, компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе Барахтенко Романа Алексеевича

на решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 25 мая 2021 года,

УСТАНОВИЛА:

в обоснование иска Барахтенко Р.А. указал, что между М. и АО "Группа Ренессанс Страхование" Дата изъята был заключен договор страхования (полис) Номер изъят. Объектом страхования являются конструктивные элементы, внутренняя отделка, движимое имущество дома, а также гражданская ответственность при эксплуатации дома. Дата изъята произошел пожар в доме, расположенном по <адрес изъят> В результате пожара был уничтожен дом с гаражом, принадлежащий Л. и автомобиль (данные изъяты), принадлежащий истцу на праве собственности.

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от Дата изъята очаг пожара расположен на площади пепелища полностью выгоревшего дачного дома. Наиболее вероятна электротехническая причина возникновения пожара, связанная с аварийным режимом работы элекрооборудования - тепловое проявление электрического тока. Из справки от Дата изъята Номер изъят следует, что автомобиль (данные изъяты) уничтожен. Согласно экспертному заключению Номер изъят от Дата изъята, рыночная стоимость ТС (данные изъяты) рассчитанная сравнительным методом на Дата изъята составила 653 993,4 руб. Стоимость услуг эксперта составила 10 000 руб., что подтверждается квитанцией и договором на оказание услуг Номер изъят от Дата изъята . Указанные суммы и компенсацию морального вреда истец просил взыскать с АО "Группа Ренессанс Страхование".

В ходе судебного разбирательства, со стороны Барахтенко Р.А., исковые требования также были заявлены к ООО СК "Сбербанк страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указано, что Дата изъята между Л. и ООО СК "Сбербанк страхование" был заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности (полис Номер изъят). Предметом страхования по Договору выступает частный дом по адресу: <адрес изъят>.

В соответствии с п. 3.1 Договора объектами страхования являются имущественные интересы:

- Страхователя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества;

- Страхователя, связанные с риском наступления ответственности за причинение вреда, жизни, здоровью и имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, Субъектов РФ или РФ.

В соответствии с п. 6 Договора страховая сумма по гражданской ответственности, составляет 600 000 рублей.

Дата изъята истец обратился с заявлением о наступлении страхового случая ООО СК "Сбербанк страхование", однако, в страховой выплате ему было отказано.

Из вышеизложенного следует, что гражданская ответственность по одному объекту была застрахована у двух страховщиков одновременно, в АО "Группа Ренессанс Страхование", и дополнительно в ООО СК "Сбербанк страхование".

В соответствии с п. 6 Договора страховая сумма по гражданской ответственности составляет 600 000 руб., что полностью эквивалентно страховой сумме по гражданской ответственности, предусмотренной договором страхования, заключенным с АО "Группа Ренессанс Страхование".

Также указано на то, что при составлении экспертного заключения

Номер изъят и определении суммы ущерба не учитывалась стоимость неотъемлемых улучшений, произведенных собственником на автомобиле (данные изъяты).

С учетом стоимости данных улучшений и суммы утраченного автомобиля, размер ущерба составляет: 653 993, 40 руб. (ущерб по автомобилю) + 537 640 руб. (ущерб по неотъемлемым улучшениям) = 1191 633,4 руб.

По договору страхования страховая сумма гражданской ответственности при эксплуатации дома составляет 600 000 руб.

Дата изъята истец обратился к ответчику АО "Группа Ренессанс Страхование" с заявлением о страховом возмещении по договору страхования. Дата изъята им получен ответ, где ему отказали в страховом возмещения, так как в соответствии с п. 1.3 страховым случаем признается факт установления обязанности страхователя в силу гражданского законодательства РФ возместить вред, причиненный потерпевшему лицу в результате случаев, возникших по вине застрахованного лица. Согласно представленному постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела, причиной пожара является аварийный режим работы электрооборудования - тепловое проявление электрического тока, со стороны Л. нарушений норм и правил пожарной безопасности, способствовавших возникновению пожара не выявлено, уничтожено чужое имущество, однако данный факт не является человеческим фактором. Истец считает, что данная позиция ответчика противоречит нормам гражданского законодательства. Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от Дата изъята следует, что сгоревший дом был электрофицирован, то есть при эксплуатации дома факт использования электрической энергии высокого напряжения имело место быть.

С учетом уточненных исковых заявлений в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просил взыскать с АО "Группа Ренессанс Страхование" в его пользу сумму страхового возмещения в размере 595 816,70 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., стоимость услуг эксперта по подготовке экспертного заключения Номер изъят в размере 10 000 руб.; взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование" в пользу Барахтенко Р.А. сумму страхового возмещения в размере 595 816,70 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Решением Свердловского районного суда г. Иркутска от 25 мая 2021 года в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Барахтенко Р.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.

В обоснование доводов жалобы указано на несогласие с отказом в удовлетворении требований к АО "Группа Ренессанс Страхование". В решении суда не дана оценка основным квалифицирующим обстоятельствам, какие правоотношения были между Барахтенко Р.А. и Л. из перечисленных правоотношений в п. 2.10 правил страхований, не являющихся страховыми случаями, и каким образом суд установил наличие того или иного правоотношения. Не согласен с отказом в удовлетворении требований к ООО СК Сбербанк Страхование. Считает неправильным вывод суда о наличии правоотношения по ответственному хранению между Барахтенко Р.А. и Л.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрела дело в отсутствие надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Заслушав доклад судьи Кислицыной С.В., объяснения представителя истца Барахтенко Р.А. - Ященко Д.Г., представителя ответчика ООО СК "Сбербанк Страхование" - Черновой Е.С., проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре ( страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 1 статьи 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По смыслу приведенных выше норм права в их взаимосвязи правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Право страхователя (выгодоприобретателя) в случае гибели застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы установлено п. 5 статьи 10 Закона Российской Федерации N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно разъяснениям, данным в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

Дата изъята произошел пожар в доме, расположенном по адресу: <адрес изъят> В результате пожара был уничтожен дом с гаражом, принадлежащий Л. согласно выписке из ЕГРН о Дата изъята и автомобиль (данные изъяты), принадлежащий истцу Барахтенко Р.А. на основании паспорта (данные изъяты).

Как следует из постановления ст. дознавателя ОНД и ПР по г. Усолье-Сибирское и Усольскому району УНД и ПР ГУ МЧС России по Иркутской области об отказе в возбуждении уголовного дела от Дата изъята, Дата изъята в 04:15 часов произошел пожар по адресу <адрес изъят>. Объектом пожара является строение дачного дома с гаражом. В результате пожара полностью уничтожен жилой дом, гараж, стоявший в гараже автомобиль (данные изъяты). Очаг пожара расположен на площади пепелища полностью выгоревшего дачного дома. Наиболее вероятная электротехническая причина возникновения пожара, связанная с аварийным режимом работы элекрооборудования - тепловое проявление электрического тока.

Согласно представленной суду копии технического паспорта на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес изъят> в 3-х этажном жилом доме на 1 этаже расположен гараж общей площадью (данные изъяты).

Из поступившей по запросу суда из Отдела по Иркутскому району службы записи актов гражданского состояния Иркутской области, записи акта о смерти Номер изъят усматривается, что Л. умер Дата изъята, в связи с чем, он исключен из числа третьих лиц по данному делу.

Разрешая исковые требования Барахтенко Р.А. к АО "Группа Ренессанс Страхование", суд установил, что Дата изъята между Л. и АО "Группа Ренессанс Страхование" был заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц, что подтверждается полисом Номер изъят от Дата изъята, территория страхования <адрес изъят>. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является лицо, которое предъявит страховщику подлинник полиса и документально подтвердит свой интерес в сохранении застрахованного имущества.

Объект страхования: внутренняя отделка и инженерное оборудование в жилом доме - страховая сумма 900 000 руб., гражданская ответственность при эксплуатации жилого дома - страховая сумма 600 000 руб., движимое имущество в доме 500 000 руб., конструктивные элементы жилого дома - 1 000 000 руб.

Страховая премия по договору составила 8 900 руб. и была оплачена Л., что подтверждается платежной квитанцией от Дата изъята .

Как следует из поступивших по запросу суда документов Дата изъята Л. обратился в АО "Группа Ренессанс Страхование" с заявлением на выплату страхового возмещения по полису Номер изъят от Дата изъята. Согласно данного заявления, а так же описи поврежденного/утраченного имущества в качестве поврежденного имущества автомобиль (данные изъяты) не указан.

Согласно платежному поручению Номер изъят от Дата изъята Л. выплачено страховое возмещение по полису Номер изъят от Дата изъята в сумме 2 400 000 руб., из которых: 900 000 руб.- внутренняя отделка, 500 000 руб. - движимое имущество, 1000 000 руб. - конструктивные элементы жилого дома.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Барахтенко Р.А. о взыскании с АО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу Барахтенко Р.А. суммы страхового возмещения, суд, проанализировав договор страхования

Номер изъят, Комплексные правила страхования имущества, гражданской ответственности и дополнительных расходов физических лиц, дополнительные условия, в соответствии с которыми не являются страховыми случаями и не оплачиваются Страховщиком обращения Застрахованного лица /Выгодоприобретателя, связанные согласно п. 2.10. с причинением вреда имуществу, находящемуся в собственности, аренде, лизинге, на хранении, в доверительном управлении, прокате или залоге у застрахованного лица, а также обстоятельства того, что вины собственника дома и гаража Л. в пожаре не имеется, установив, что автомобиль (данные изъяты) в момент произошедшего пожара находился по адресу: <адрес изъят> собственником данного жилого помещения являлся Л., пришел к обоснованному выводу, что истец Барахтенко Р.А. не может являться лицом имеющим право на выплату страхового возмещения АО "Группа Ренессанс Страхование" по полису Номер изъят от Дата изъята , заключенному между Л. и АО "Группа Ренессанс Страхование".

Кроме того, ответчиком АО "Группа Ренессанс Страхование" в полном объёме выплачено страховое возмещение по полису Номер изъят от Дата изъята, что в свою очередь влечёт прекращение договора страхования Номер изъят от Дата изъята .

В удовлетворении требований о взыскании морального вреда в размере 10 000 руб., стоимости услуг эксперта по подготовке экспертного заключения Номер изъят в размере 10 000 руб. судом обоснованно отказано, поскольку они являются производными от основного требования.

Разрешая исковые требования Барахтенко Р.А. к ООО СК "Сбербанк страхование" суд установил, что Дата изъята между Л. и ООО СК "Сбербанк страхование" был заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности "Защита частного дома+", что подтверждается полисом Номер изъят от Дата изъята, территория страхования <адрес изъят> Объектами страхования являются имущественные интересы; страхователя (выгодоприобретателя) связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества, страхователя (лица, риск ответственности которого застрахован) связанные с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц.

Письмом Номер изъят без даты, ООО СК "Сбербанк страхование" отказало истцу в выплате страхового возмещения.

Из представленного постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 22.01.2020г., ОНД и ПР по г. Усолье-Сибирское и Усольскому району, суд пришел к выводу о том, что принадлежавший истцу автомобиль, марки (данные изъяты) находился в гараже на ответственном хранении по адресу: <адрес изъят>

Судом установлено, что между Л. и ООО СК "Сбербанк страхование" заключен Полис-оферта по страхованию имущества и гражданской ответственности "Защита частного дома+" Номер изъят от Дата изъята в соответствии с Правилами страхования имущества и гражданской ответственности Номер изъят предметом которого является страхование имущественных интересов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанных с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества по адресу/территории страхования <адрес изъят>.

В соответствии с Полисом Номер изъят от Дата изъята застрахованными объектами являются (п.4.2, п.6 Полиса) в том числе: -конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование Частного дома - страховая сумма 1 600 000 руб. -движимое имущество в частном доме- страховая сумма 150 000 руб. -гражданская ответственность - 600 000 руб. -конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование Дополнительных хозяйственных построек 150 00 руб.

Как следует из поступивших по запросу суда документов Дата изъята Л. обратился в ООО СК "Сбербанк Страхование" с заявлением на выплату страхового возмещения по полису Номер изъят от Дата изъята.

Из материалов дела следует, что Дата изъята ООО СК "Сбербанк Страхование" выплатило страхователю Л. страховое возмещение в размере 896 295,91 руб., что подтверждается платежным поручением

Номер изъят от Дата изъята.

Разрешая спор в указанной части, суд, проанализировав условия полиса

Номер изъят от Дата изъята, оценив показания Барахтенко Р.А, данные им в ходе судебного разбирательства, что в момент произошедшего пожара, автомобиль находился на ответственном хранении по адресу: <адрес изъят>, собственником данного жилого помещения являлся Л. , учитывая отсутствие доказательств наличия иных правоотношений, кроме постановки автомобиля на хранение, между Л. и Барахтенко Р.А., суд пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Барахтенко Р.А. к ООО СК "Сбербанк страхование" о взыскании страхового возмещения в размере 595 816,70 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

Выводы суда подробно мотивированы, соответствуют содержанию исследованных судом доказательств и норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, и не вызывают у судебной коллегии сомнения в их законности и обоснованности.

Правоотношения сторон и закон, вопреки доводу апелляционной жалобы, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании имеющихся в деле доказательств, оценка которым дана согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.