Определение Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 июня 2021 года Дело N 33-6390/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Федоренко И.В.,

судей Данилова А.А., Козловой Г.Н.,

при секретаре Буйлушкиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-117/2021 по иску ООО "Экспобанк" к Багышову М.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе Багышова М.Ф.

на решение Новоаннинского районного суда Волгоградской области от 17 марта 2021 г., которым иск ООО "Экспобанк" к Багышову М.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворен.

Расторгнут кредитный договор N 1092-А-01-10 от 01.02.2020 года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью "Экспобанк" и Багышовым М.Ф..

С Багышова М.Ф. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Экспобанк" взыскана задолженность по кредитному договору N 1092-А-01-10 от 01.02.2020 года по состоянию на 28.01.2021 года в размере 652 740 рублей 19 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 625 714 рублей 38 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 25841 рубль 17 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 358 рублей 14 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 355 рублей 79 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов в размере 470 рублей 71 копейка.

С Багышова М.Ф. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Экспобанк" взысканы: проценты за пользование кредитом по кредитному договору N 1092-А-01-10 от 01.02.2020 года в размере 18,4 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга равную 625 714 рублей 38 копеек за период с 29 января 2021 года и по дату вступления решения в законную силу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 727 рублей 40 копеек.

Обращено взыскание на предмет залога транспортное средство <.......> модель и номер двигателя N <...>, идентификационный номер (N <...>, государственный регистрационный знак N <...>, принадлежащее Багышову М.Ф., путём продажи с публичных торгов.

Заслушав доклад судьи Федоренко И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Экспобанк" обратилось в суд с иском к Багышову М.Ф.о. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что 01.02.2020 года Багышовым М.Ф.о. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту "АВТО ДРАЙВ", по условиям которого ООО "Экспобанк" предоставил Багышову М.Ф.о. денежные средства на оплату автотранспортного средства в размере 654000 рублей на срок до 02.03.2027 года включительно. Согласно Графику погашения кредита, размер платежей (кроме первого и последнего) должны были осуществляться аннуитетными платежами в размере 14000 рублей, не позднее 03 числа ежемесячно, последний платеж должен быть осуществлен в срок до 29.01.2027 г. в сумме 12175,14 рублей.

По условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 03.03.2020 года, установлена в размере 30,4% годовых, а с 04.03.2020 года - в размере 18,4% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства.

Ответчик неоднократно допускал просрочки ежемесячных платежей, в связи с чем в его адрес истец направил требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на 28.01.2021 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 652 740 рублей 19 копеек.

Банк просил суд расторгнуть Индивидуальные условия договора кредита N 1092-А-01-10 от 02.01.2020 года с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с Багышова М.Ф.о. задолженность по кредитному договору N 1092-А-01-10 от 02.01.2020 года по состоянию на 28.01.2021 года в размере 652 740 рублей 19 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 625 714 рублей 38 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 25841 рубль 17 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 358 рублей 14 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 355 рублей 79 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов в размере 470 рублей 71 копейка; взыскать с Багышова М.Ф.о. задолженность по процентам за пользованием суммой займа по ставке 18,40% годовых, начисляемым на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 29.01.2021 года по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство марки <.......>; номер кузова - N <...>, год изготовления - 2013; паспорт транспортного средства - N <...>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 495000 рублей; взыскать с Багышова М.Ф.о. расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 727 рублей 40 копеек.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Багышов М.Ф.о. оспаривает законность и обоснованность постановленного судом решения, просит решение суда изменить, отказать истцу в удовлетворении требований в части обращения взыскания на предмет залога автотранспортное средство путем продажи с публичных торгов.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО "Экспобанк" просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения, ссылаясь на то, что приведенные в жалобе доводы являются необоснованными, вынесенное судом первой инстанции решение является законным и обоснованным, постановленным в соответствии с нормами материального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав Багышова М.Ф.о., поддержавшего доводы жалобы, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции, 01 февраля 2020 года между ООО "Экспобанк" и Багышовым М.Ф.о были заключены индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту "АВТО ДРАЙВ" под залог транспортного средства (договор N 1092-А-01-10), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 654 000 рублей на срок 84 месяцев, с процентной ставкой действующей с даты предоставления кредита по 03.03.2020 года - 30,4% годовых; с 04.03.2020 года под 18,4% годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями договора кредита по кредитному продукту "АВТО ДРАЙВ" Багышов М.Ф.о обязался уплачивать Банку ежемесячно платежи по кредитному договору в соответствии с графиком погашения кредита, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно Графику погашения кредита размер платежей (кроме первого и последнего) должны были осуществляться аннуитетными платежами в размере 14000 рублей, не позднее 03 числа ежемесячно, последний платеж должен быть осуществлен в срок до 29.01.2027 г. в сумме 12175,14 рублей.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации данные положения распространяются и на отношения по кредитному договору.

Банк свои обязанности по перечислению кредита заемщику выполнил в полном объеме, перечислив на счет Багышова М.Ф.о. денежные средства в размере 654 000 рублей, которыми ответчик воспользовался.

Ответчиком обязательства по своевременной уплате суммы кредита и процентов исполнялись не надлежащим образом.

Поскольку ответчиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного договора, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодека Российской Федерации у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по кредитному договору.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, которое было получено ответчиком, но оставлено без внимания.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции, на основании пункта 2 статьи 450, пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации расторг кредитный договор N 1092-А-01-10 от 01.02.2020 года, заключенный между ООО "Экспобанк" и Багышовым М.Ф.о. и взыскал с ответчика в пользу истца проценты по кредитному договору, начисляемые на сумму основного долга за период с 29.01.2021 г. по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно представленному расчету общая задолженность по состоянию на 28.01.2021 года составила 652740,19 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 625714,38 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 25841,17 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 358,14 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 355,79 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов в размере 470,71 рублей, которые суд первой инстанции и взыскал с ответчика.

В соответствии со статьей 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Багышов М.Ф.о предоставил кредитору в залог транспортное средство - автомобиль марки <.......>, VIN N N <...>, цвет серебристый (п. 10 Индивидуальных условий).

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 ГК РФ).

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, с учетом наличия непогашенной кредиторской задолженности и её размера, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении требований Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль марки <.......>

Судебная коллегия соглашается с постановленным по делу решением.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к тому, что в нарушение положений статей 334, 339, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции при обращении взыскания на автомобиль не учел, что договор залога между Банком и ответчиком до настоящего времени не заключен.

Судебная коллегия считает, что указанный довод не может являться основанием для отмены постановленного решения в указанной части по следующим основаниям.

Отсутствие отдельно составленного договора залога не является основанием к отказу в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а в соответствии со статьёй. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Соглашение по всем существенным условиям договора залога было сторонами достигнуто при подписании Индивидуальных условий договора кредита (пункт 10), при этом составление отдельного документа не является единственно возможной формой соглашения о залоге движимого имущества.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Новоаннинского районного суда Волгоградской области от 17 марта 2021 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Багышова М.Ф. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка