Дата принятия: 01 марта 2021г.
Номер документа: 33-637/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 марта 2021 года Дело N 33-637/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе председательствующего Гончиковой И.Ч., судей коллегии Мирзаевой И.И., Кушнаревой И.К., при секретаре Гетмановой А.Ю., рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Комиссарова С.И. на решение Октябрьского районного суда г.Улан-Удэ от 25 ноября 2020 года по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к Комиссарову Сергею Ивановичу о взыскании долга по кредитному договору, которым постановлено исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Комиссарова Сергея Ивановича в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 124763,62 руб., в том числе сумма основного долга - 65910,35 руб., сумма процентов за пользование кредитными средствами - 58853,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3695,27 руб.
Заслушав доклад судьи Мирзаевой И.И., выслушав ответчика Комиссарова С.И., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО КБ "Восточный", обращаясь в суд к Комиссарову С.И., просит взыскать задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 124763,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3695,27 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что заемщик не надлежаще исполняет обязанности по возврату денежных средств по договору кредитования ... от 02.09.2017г. заключенному с ПАО "Восточный экспресс банк". По состоянию на 15.06.2020г. задолженность по договору составляет 124763,62 руб., в том числе сумма основного долга - 65910,35 руб., сумма процентов за пользование кредитными средствами - 58853,27 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО КБ "Восточный" не явился, извещены надлежаще, представитель по доверенности Савина Е.С. при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Комиссаров С.И. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика Жарникова М.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, представила свой расчет задолженности, по которому сумма основного долга составляет 54232,17 руб., сумма процентов 42345,39 руб., уменьшение суммы задолженности произошло за счет вычета услуг СМС и страхования. Пояснила, что до ... у Комиссарова не было задолженности по уплате процентов, он оплачивал ежемесячные минимальные платежи. Увеличив кредитный лимит, банк нарушил ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите". Списывая денежные средства в счет платы за СМС информирование, страховой премии нарушил п. 3.3 Общих условий потребительского кредита. Банк не мог без распоряжения и согласования с Комиссаровым производить оплату указанных платежей путем безакцептного списания. Взимание комиссии за снятие денежных средств, оформление карты, предоставление информации об исполнении кредитных обязательств также нарушает ст.5 ФЗ "О потребительском кредите". Банк нарушил п. 1, 2 ст. 9 ФЗ "О потребительском кредите" установив переменную процентную ставку, применение которой было обусловлено волей заемщика, не указав переменную величину и порядок ее определения. Процентная ставка годовых, указанная в индивидуальных условиях кредитного договора не может превышать указанную в правом верхнем углу процентную ставку полной стоимости кредита.
Районный суд постановилуказанное решение.
В апелляционной жалобе ответчик Комиссаров С.И. просит отменить решение суда с принятием нового решения о частичном удовлетворении исковых требований. Указывает на предоставление банком технического овердрафта при отсутствии условий его предоставления в кредитном договоре, на необоснованное начисление дополнительных услуг и комиссий, на нарушение Закона РФ "О защите прав потребителей" и ФЗ "О потребительском кредите" при заключении кредитного договора.
В суде апелляционной инстанции ответчик Комиссаров С.И. жалобу поддержал.
Представители истца ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
Судебная коллегия, руководствуясь ст.ст. 167,327 Гражданского процессуального кодекса РФ, определиларассмотреть гражданское дело по апелляционной жалобе в отсутствие указанных лиц.
Изучив материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.
Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.09.2017г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и Комиссаровым С.И. заключен договор кредитования ..., в соответствии с которым заемщику выдана кредитная карта с доступным лимитом в размере 55 000 руб. с установлением процентной ставки при совершении безналичных операций - 29,9 % годовых, за проведение наличных операций - 15 %, ставка за проведение наличных операций - 51,9 % годовых действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора кредитования. Льготный период кредитования до 56 дней. Срок возврата - до востребования.
Надлежащим образом обязательства по договору Комиссаровым С.И. не исполняются, в связи с чем, по состоянию на ... задолженность составляет 124763,62 руб., в том числе сумма основного долга - 65910,35 руб., сумма процентов за пользование кредитными средствами - 58853,27 руб.
Разрешая при таких обстоятельствах заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ "Восточный".
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом первой инстанции и сомнений у судебной коллегии не вызывает. Доказательств отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком не представлено.
Доводы апелляционной жалобы относительно неразрешенного (технического) овердрафта являются несостоятельными, поскольку его не было. Списание ежемесячных платежей по страхованию и СМС-извещениям, таковыми не являются.
Дополнительные услуги- ежемесячная плата за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,99 % от страховой суммы предоставлялись на основании согласия на дополнительные услуги и заявления Комиссарова С.И. на страхование по "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт", где последний выразил согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования жизни за счет кредитных средств путем безналичного перечисления.
СМС-уведомление установлено п.6 договора кредитования. Размер комиссии за СМС-уведомление - 89 руб. ежемесячно предусмотрен Тарифами банка на кредитный продукт "Кредитная карта "Сезонная", которые являются неотъемлемой частью кредитного договора в соответствии с п.14 данного договора.
Плата за оформление карты Visa Instant Issue в размере 1000 руб. установлена п.15 кредитного договора.
Полная стоимость кредита составляет 29,784% годовых, указана в договоре кредитования.
Просроченные проценты в размере 51,9 %, начислялись на сумму просроченного основного долга, которые не были выплачены заемщиком согласно графику гашения, данные просроченные проценты являются видом начисляемых процентов на просроченный к возврату основной долг.
Доводы жалобы относительно несогласия с условиями заключенного кредитного договора подлежат отклонению, поскольку указанный договор ответчиком не оспорен, не признан недействительным.
Иных доводов, которые не были приняты во внимание судом первой инстанции при постановлении обжалуемого решения, но имели существенное значение, и сведений, опровергающих выводы суда, содержащиеся в этом решении, и являющимися основаниями к его отмене, жалоба не содержит.
При таких обстоятельствах, оснований для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Октябрьского районного суда г.Улан-Удэ от 25 ноября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
