Дата принятия: 10 сентября 2020г.
Номер документа: 33-6337/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 сентября 2020 года Дело N 33-6337/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Астафьевой О.Ю.,
судей Алсыковой Т.Д., Сенькова Ю.В.,
при секретаре Тарасенко Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-160/2020 по иску публичного акционерного общества "Восточный Экспресс Банк" к Новиковой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
по апелляционной жалобе Новиковой Т.В.
на решение Октябрьского районного суда города Иркутска от 11 марта 2020 года,
установила:
в обоснование исковых требований истец указал, что между ним и К. был заключен кредитный договор, обязательства по которому ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. 09.10.2017 заемщик умер; единственным его наследником является ответчик. На момент подачи иска сумма задолженности составляла 49 834,93 руб., в том числе: сумма основного долга - 37 582,79 руб., проценты за пользование кредитными средствами - 12 252,14 руб.
Истец просил взыскать с Новиковой Т.В. сумму задолженности в размере 49 834,93 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 695,05 руб.
Решением Октябрьского районного суда города Иркутска от 11 марта 2020 года иск удовлетворен. С Новиковой Т.В. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" взыскана задолженность по договору кредитования в размере 49 834,93 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 695,05 руб.
В апелляционной жалобе Новикова Т.В. просит решение суда отменить как незаконное и вынести новый судебный акт, которым иск оставить без удовлетворения.
В обоснование доводов жалобы указывает, что ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору как наследника заемщика возникла 17.04.2019 - в момент получения свидетельства о праве на наследство, - в связи с чем задолженность заявителя жалобы перед банком по кредитному договору на момент обращения в суд составляет 7 957,93 руб., поскольку она внесла 12.07.2019 сумму в погашение задолженности в размере 59 368, 20 руб. При этом размер задолженности по процентам составляет 7 367, 52 руб,, а размер процентов за период с 13.07.2019 до 25.09.2019 составляет 590,41 руб.
Возражений на жалобу не поступило.
Заслушав доклад судьи Астафьевой О.Ю., объяснения Новиковой Т.В., поддержавшую доводы жалобы, проверив законность и обоснованность принятого судебного акта, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
Судебная коллегия считает, что, разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с частью 1 статьи 809, пунктом 1 части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 1175, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Для принятия наследства наследник должен его принять.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства, а наследник, принявший наследство, принимает как имущественные права, так и долги наследодателя.
При рассмотрении дела судом установлено и материалами дела подтверждается, что 22.03.2017 между истцом и К. был заключен договор кредитования N 17/5906/00000/400578, согласно которому К. были предоставлены денежные средства в размере 72 200 руб. сроком до востребования, с уплатой процентов за проведение безналичных операций - 29% годовых, за проведение наличных операций - 39% годовых. Размер минимального платежа установлен 4 121 руб. ежемесячно. Стороны кредитного договора оговорили также, что за снятие наличных денежных средств с карты в кассах другого банка ответчик уплачивает 4,9% + 399 руб., за снятие наличных денежных средств со счета в кассах банка 6,5% + 399 руб.
09.10.2017 К. умер. Материалами наследственного дела N 21/2018 к имуществу умершего К. подтверждается, что единственным наследником является Новикова Т.В. Нотариусом Новиковой Т.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес изъят>; автомобиль марки ВАЗ 21093, идентификационный номер - Номер изъят, 2000 года выпуска, денежные средства, расположенные на счетах в банках. Рыночная стоимость автомобиля составляет 14 976 руб.; кадастровая стоимость квартиры - 706 843,28 руб.
Также К. 22.03.2017 дал свое согласие быть застрахованным в ООО СК "ВТБ Страхование". В связи со смертью К. ООО СК "ВТБ Страхование" признало случай страховым, произвело Новиковой Т.В., как наследнику выплату страхового возмещения в размере страховой суммы 72 700 руб.
Согласно выписки из лицевого счета, заявления Новиковой Т.В. в адрес банка, 12.09.2019 в счет погашения задолженности по кредиту была внесена сумма в размере 59 368,20 руб., из которой 34 986,10 руб. было зачислено в счет погашения ссудной задолженности по договору и 24 3825,10 руб. - в счет погашения начисленных просроченных процентов.
Разрешая исковые требования о взыскании денежных средств по кредитному договору, руководствуясь положениями статей 309-310, 418, 811, 819, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к основанному на представленных в материалы дела доказательствах выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, в настоящем деле Новикова Т.В., становится должником и несет обязанности по их исполнению. Взыскиваемая банком сумма не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику Новиковой Т.В.
Кроме того, как было установлено судом и подтверждается платежным поручением ООО СК "ВТБ Страхование" перечислило Новиковой Т.В. страховое возмещение в размере 72 700 руб., между тем в оплату долга по данному кредитному договору внесено Новиковой Т.В. было только 59 368,20 руб.
Рассмотрев доводы апелляционной жалобы, сводящиеся к тому, что обязательства перед банком у заявителя как наследника возникли только после получения свидетельства о праве на наследство по закону, в связи с чем кредитная задолженность, заявленная к взысканию, необоснованна, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены постановленного решения.
Так, в силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из разъяснений, изложенных в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться К. в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника, в связи с чем правовых оснований для взыскания задолженности с момента вступления Новиковой Т.В. в наследство - 17.04.2019 - не имеется, и взысканию подлежит размер кредитной задолженности, установленный банком, признанный судом первой инстанции и судом апелляционной инстанции арифметически верным. Кроме того, судом при вынесении обжалуемого судебного акта было учтено, что размер задолженности по кредитному договору находится в пределах стоимости перешедшего к Новиковой Т.В. наследственного имущества.
Расчеты ответчика, изложенные в апелляционной жалобе, признаются судебной коллегией неверными, не учитывающими порядок погашения задолженности, размер процентной ставки с учетом снятия наличных денежных средств и иных обязательных платежей по кредиту. Как видно из выписки по счету, до октября 2017 года К. вносились денежные средства в погашения задолженности в размере от 4 200 - 4 300 руб. ежемесячно. При проведении своего расчета ответчик не учитывает обязательства К. по внесению платежей для оплаты присоединения к программе страхования, услугами которой Новикова Т.В. воспользовалась и получила страховое возмещение после смерти К. Не учитывает ответчик при проведении своего расчета и списание поступающих средств на счете в счет оплаты ежемесячной комиссии СМС-банк, при этом не оспаривая условия кредитного договора ни по страхованию, ни по дополнительным услугам.
Кроме того, как видно из расчета, проведенного банком и выписки по счету, истец начисляет процент за пользование кредитом исходя из операций, проводимых по карте с учетом процентных ставок, установленных договором (за проведение наличных операций (снятие наличных денежных средств) - 39 % годовых, за проведение безналичных операций - 29%).
При таких обстоятельствах, расчет ответчика, указанный в апелляционной жалобе, не соответствует условиям кредитования и противоречит порядку погашения задолженности, предусмотренному условиями кредитования, а также не учитывает списание платежей в оплату расходов по страхованию и за СМС-банк. Противоречат доводы жалобы ответчика и положениям п. 1 и п. 3 ст. 809 ГК РФ, предусматривающий право кредитора получить проценты за пользование займом в размерах и в порядке, определенном договором, ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, в том числе и тех, на которые имеется ссылка в апелляционной жалобе, судом не допущено.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит решение суда законным, обоснованным и не подлежащим отмене.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
определила:
решение Октябрьского районного суда города Иркутска от 11 марта 2020 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Новиковой Т.В. - без удовлетворения.
Судья-председательствующий О.Ю. Астафьева
Судьи Т.Д. Алсыкова
Ю.В. Сеньков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
