Дата принятия: 12 февраля 2020г.
Номер документа: 33-6323/2019, 33-281/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 февраля 2020 года Дело N 33-281/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Михальчик С.А.,
судей Королевой Н.С., Теплинской Т.В.,
при секретаре Сурниной А.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Скрябина Владимира Андреевича на решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 24 сентября 2019 года, которым исковые требования Скрябина Владимира Андреевича к АО "Альфа-Банк" о защите прав потребителя оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Королевой Н.С., объяснения представителя Скрябина В.А. по ордеру адвоката Грозного Б.А., поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Скрябин В.А. обратился в суд с исковыми требованиями с учетом уточнений к АО "Альфа-Банк" о защите прав потребителя, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Скрябиным В.А. и АО "Альфа-Банк" заключен кредитный договор N, по условиям которого Банк обязался предоставить Истцу кредит. ДД.ММ.ГГГГ в банке ответчика на имя истца открыт счет N. 05.03.2019 ответчик выдал истцу выписку по счету, из которой следовало, что ответчик в лицевой счет N внес записи на основании первичных учетных документов. 27.03.2019 Истец обратился в отделение банка ККО "Янтарь" о предоставлении копий первичных учетных документов, указанных в выписке и подтверждающих выдачу кредита, а именно:
- документа N 46, шифр документа 09, на сумму 500 долларов США за 07.06.2007;
- документа N 49, шифр документа 09, на сумму 1720 долларов США за 07.06.2007;
- документа N 44, шифр документа 09, на сумму 5000 долларов США за 07.06.2007;
- документа N 45, шифр документа09, на сумму 5000 долларов США за 07.06.2007;
- документа N 48, шифр документа 09, на сумму 5000 долларов США за 07.06.2007;
- документа N 9, шифр документа 09, на сумму 170480 долларов США за 08.06.2007;
- документа N 0000000004, шифр документа 09, на сумму 187000 долларов США за 07.06.2007.
Сотрудники банка Скрябину В.А. не выдали копии указанных документов, также не предоставили возможности ознакомиться подлинниками указанных документов, несмотря на неоднократные обращения истца с претензиями. Полагает, что сотрудниками банка нарушены права истца, как потребителя, просил защитить его право на получение в качестве приложений к выписке по счету документов, на основании которых произведены записи по счету, и обязать АО "Альфа-Банк" выдать Скрябину В.А. заверенные надлежащим образом, имеющие установленные законом реквизиты копии документов, указанных в выписке по счету N, на основании которых АО "Альфа-Банк" произвел записи по счету N, а именно вышеназванных, указанных в иске, платежных поручений и расходных ордеров.
Рассмотрев дело, суд постановилвышеназванное решение.
В апелляционной жалобе Скрябин В.А. просит решение отменить и вынести новое об удовлетворении иска, указывая о том, что суд не применил закон, подлежащий применению. Вывод суда о том, что кредитный договор не содержит обязанности по предоставлению банком заемщику кассовых документов за 2007 год, в том числе балансовых мемориальных ордеров и расходных кассовых ордеров по операциям клиентов и такая же обязанность не возложена на банк нормами действующего законодательства, не основан на законе. Судом не приняты во внимание требования законодательства, согласно которым мемориальный ордер не является расчетным документом и его применение для расчетов по счетам клиентов запрещено. Выдача истцу балансовых мемориальных ордеров, которые в силу закона не являются основанием для внесения записей по счету, является ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, установленных вышеуказанными номами права. Физическое уничтожение ответчиком документов за 2007 год не имеет юридического значения, поскольку на ответчика возложена обязанность по обеспечению возможности воспроизведения, в том числе по запросу в электронном виде на бумажных носителях принятых к исполнению и исполненных распоряжений. В этой связи ответчик имеет реальную возможность воспроизвести, представить истцу из электронного носителя базы данных копии документов, указанных истцом, которые послужили основанием для записей по счету в 2007 году. В дополнении к апелляционной жалобе Скрябин В.А. просит решение отменить, указывая о том, что обстоятельства того, что у ответчика фактически имеются документы, истребованные истцом, и ответчик имеет фактическую возможность предоставить эти документы истцу, могут быть установлены в суде апелляционной инстанции на основании новых доказательств, мемориального ордера N от ДД.ММ.ГГГГ, которые истец не имел фактической возможности представить суду по причине того, что ответчик неправомерно удерживал эти документы и передал их истцу только 14.10.2019, то есть после вынесенного решения 24.09.2019. Для установления обстоятельств были ли 178000 долларов США списаны с банковского счета плательщика АО "Альфа банка" и было ли совершено фактическое перечисление указанной суммы, просит назначить финансовую экспертизу копии подлинника балансового мемориального ордера N от ДД.ММ.ГГГГ. Проведение экспертизы поручить ФБУ Калининградская ЛЭС Минюста России.
АО "Альфа-Банк" представило письменные возражения на апелляционную жалобу Скрябина В.А., в которых полагает приведенные в ней доводы несостоятельными и просит решение суда оставить без изменения.
В судебное заседание истец Скрябин В.А., ответчик АО "Альфа-Банк" не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.
АО "Альфа-Банк" представило письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебную коллегию поступило ходатайство Скрябина В.А., оформленное телефонограммой, в котором он заявил об отложении судебного заседания в связи с болезнью, указав, что не согласен на рассмотрение дела в его отсутствие.
Представитель Скрябина В.А. - адвокат Грозный Б.А. поддержал заявленное ходатайство.
Обсудив ходатайство истца, и приняв во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих невозможность участия Скрябина В.А. в судебном заседании по состоянию здоровья, судебная коллегия полагает причину неявки истца неуважительной, а также учитывая, что ранее по ходатайству истца неоднократно откладывалось рассмотрение дела (для предоставления возможности воспользоваться юридической помощью, в связи с нахождением у врача), расценивает действия истца как направленные на затягивание рассмотрения дела, в связи с чем, руководствуясь ч. 3 ст. 167, ч. 1, 2 ст. 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях на жалобу, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения.
Как следует из материалов дела, решениями Ленинградского районного суда г. Калининграда от 7 апреля 2017 года по делу N 2-210/2017, от 7 июня 2017 года по делу N 2-963/2017, от 22 ноября 2017 г. по делу N 2-3367/2017 г., от 26 марта 2018 года по делу N 2-700/2018, от 9 августа 2019 года по делу 2-1964/2019 по искам Скрябина В.А. к АО "Альфа-Банк" о признании незаконными действий по выдаче кредита, открытию банковского счета, по предоставлению неполной информации и предоставлению не достоверной информации об услугах по предоставлению денежных средств по кредитному договору и об оказываемых услугах по договору банковского счета, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа в пользу потребителя и многочисленным иным требованиям установлены следующие юридически значимые обстоятельства.
23 мая 2007 г. между АО "Альфа-Банк" и Скрябиным В.А. был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" путем присоединения к Общим условиям, в рамках которого ДД.ММ.ГГГГ Скрябину В.А. был открыт текущий счет в долларах США N.
ДД.ММ.ГГГГ между АО "Альфа-Банк" и Скрябиным В.А. (Заемщик 1), Скрябиной Л.Л (заемщик 2) (солидарные заемщики) был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк предоставил заёмщикам кредит в размере 187 000 долларов США сроком на 182 месяца, то есть по август 2022 года, с уплатой 10,3% годовых на цели приобретения четырехкомнатной квартиры общей площадью 98,1 кв.м, жилой площадью 67,9 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, а заемщики обязались его погашать путем уплаты ежемесячных платежей 2043, 97 долларов США.
По условиям кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика 1 в долларах США (п. 2.1.). Сумма кредита 187000 долларов США была зачислена на вышеуказанный счет Скрябина В.А. и лично снята последним 7 июня 2007 г. через кассу банка шестью траншами (тремя траншами по 5000 долларов США, по одному траншу на суммы 500 долларов США, 1720 долларов США и 170480 долларов США.
7 июня 2007 года между Каратаевой Е.В. и Скрябиным В.А., Скрябиной Л.Л. был заключен договор купли-продажи вышеуказанной квартиры с использованием кредитных средств в сумме 187000 долларов США. Факт передачи данной суммы Скрябиным В.А. продавцу Каратаевой Е.В. подтвержден распиской последней от 7 июня 2007 г. (л.д. 150, том 1).
7 июня 2007 г. между АО "Альфа-Банк" и Скрябиным В.А., Скрябиной Л.Л. оформлена закладная названой выше квартиры, владельцем которой является АО "Альфа-Банк".
19 июня 2007 года право собственности Скрябина В.А. и Скрябиной Л.Л. на квартиру по адресу: <адрес> зарегистрировано в установленном законом порядке, в том числе зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона, регистрационная запись N.
Обстоятельства, связанные с заключением договора банковского счета, открытием текущего кредитного счета N, режимом его работы, полноты и достоверности предоставленной при его открытии информации, являлись предметом ранее состоявшихся судебных решений.
Согласно Выписке по счету Скрябина В.А. N по Кредитному договору сумму кредита Скрябин В.А. лично снял 07.06.2007 и 08.06.2007 со своего счета N через кассу Банка по разовым поручениям 6-ю траншами (5 000 долларов США, 5 000 долларов США, 5 000 долларов США, 1 720 долларов США, 500 долларов США, 170 480 долларов США), а всего на общую сумму 187 700 долларов США.
Оценив вышеназванные банковские документы:
- N 46, шифр документа 09, на сумму 500 долларов США за 07.06.2007;
- N 49, шифр документа 09, на сумму 1720 долларов США за 07.06.2007;
- N 44, шифр документа 09, на сумму 5000 долларов США за 07.06.2007;
- N 45, шифр документа09, на сумму 5000 долларов США за 07.06.2007;
- N 48, шифр документа 09, на сумму 5000 долларов США за 07.06.2007;
- N 9, шифр документа 09, на сумму 170480 долларов США за 08.06.2007, суд пришел к верному выводу о том, что они не являются первичными учетными документами, подтверждающими выдачу кредита, поскольку подтверждают распоряжение Скрябиным В.А. полученным кредитом.
Судом установлено, что Скрябин В.А. собственноручно 03.05.2007 подписал и подал в Банк Заявление на ипотечный кредит, а 07 июня 2007 года подписал Кредитный договор, поскольку 18 мая 2007 года Банком было принято положительное Решение о результатах рассмотрения Заявления на кредит, о чем Истец был уведомлен письменно 18 мая 20007 года.
Оценивая условия кредитного договора, суд пришел к верному выводу о том, что его договор не содержит обязанности по предоставлению Банком Заемщику кассовых документов за 2007 год, в том числе балансовых мемориальных и расходных кассовых ордеров по операциям клиентов, и такая же обязанность не возложена на Банк нормами действующего законодательства.
Кроме того, как установлено судом, на банк не возложена обязанность хранить оригиналы кассовых документов с 2007 года, поскольку срок хранения таких документов составляет 5 лет, по истечению которого названные документы могли быть уничтожены.
Так, в соответствии с п. 4.1 ч. III Приложения к Положению Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" кредитные организации обязаны хранить кассовые документы, бухгалтерские документы, регистры бухгалтерского учета, типовые формы аналитического и синтетического учета и бухгалтерскую (финансовую) отчетность в течение нормативных сроков хранения, но не менее пяти лет.
Нормативным документом, регламентирующим отношения в сфере организации хранения, комплектования, учета и использования документов, является Федеральный закон от 22.10.2004 N 125-ФЗ "Об архивном деле в Российской Федерации", на основании ч. 1 ст. 17 которого организации обязаны обеспечивать сохранность архивных документов в течение сроков хранения в соответствии с утвержденными перечнями типовых архивных форм.
В соответствии с ч. 3 ст. 6 Федерального закона N 125-ФЗ перечни типовых архивных форм утверждаются уполномоченным государственным органом в области архивного дела. Банк России, в силу Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации ", не наделен полномочиями по установлению специальных сроков хранения документов, образующихся в деятельности кредитных организаций, в том числе в электронном формате.
При утверждении внутренних документов, определяющих состав и сроки хранения архивных документов, кредитным организациям следует руководствоваться общим порядком, определенным Приказом Минкультуры России от 25.08.2010 N 558, которым утвержден Перечень типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения.
Статьей 362 Перечня определено, что первичные учетные документы и приложения к ним, зафиксировавшие факт совершения хозяйственной операции и явившиеся основанием для бухгалтерских записей (кассовые документы и книги, банковские документы, корешки банковских чековых книжек, ордера, табели, извещения банков и переводные требования, акты о приеме, сдаче, списании имущества и материалов, квитанции, накладные и авансовые отчеты, переписка и др.), подлежат хранению в течение пяти лет
Аналогичный срок хранения предусмотрен Перечнем в отношении регистров бухгалтерского учета (главная книга, журналы-ордера, мемориальные ордера, журналы операций по счетам, оборотные ведомости, накопительные ведомости, разработочные таблицы, реестры, книги (карточки), ведомости, инвентарные списки и другие) (ст. 361).
Обращаясь в банк 27.03.2019, истец просил выдать копии первичных учетных документов, указанных в выписке, подтверждающих выдачу кредита, между тем, такая просьба, как правильно указано судом, не была связана с требованием у ответчика информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору при том, что справки по задолженности по названному кредитному договору и выписки по всем счетам, Скрябин В.А. получает в банке на регулярной основе.
Судом при рассмотрении дела установлено, что заявление и претензия Скрябина В.А. о предоставлении ему копий первичных учетных документов, указанных в выписке и подтверждающих выдачу кредита были рассмотрены банком и в порядке, предусмотренном Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц, путем направления SMS -сообщения на номер мобильного телефона Истца (N) в соответствии с условиями заключённого Договора о КБО истцу было сообщено о том, что согласно Приказу Министерства культуры Российской Федерации от 25.08.2010 N 558 кассовые документы подлежат уничтожению по истечении 5 (пяти) лет, в связи с чем кассовые документы, поступившие на хранение в 2007 году не имеющие научно-исторической ценности и утратившие практическое значение, были уничтожены в связи с истечением срока хранения.
Названный ответ прав Скрябина В.А. не нарушает.
Кроме того, как установлено судом, копии балансовых мемориальных ордеров:
- N 46, шифр документа 09, на сумму 500 долларов США за 07.06.2007;
- N 49, шифр документа 09, на сумму 1720 долларов США за 07.06.2007;
- N 44, шифр документа 09, на сумму 5000 долларов США за 07.06.2007;
- N 45, шифр документа09, на сумму 5000 долларов США за 07.06.2007;
- N 48, шифр документа 09, на сумму 5000 долларов США за 07.06.2007;
- N 9, шифр документа 09, на сумму 170480 долларов США за 08.06.2007;
- N 0000000004, шифр документа 09, на сумму 187000 долларов США за 07.06.2007 были приложены Скрябиным В.А. к исковому заявлению к АО "Альфа-Банк" о признании их недействительными в качестве приложения (Дело Ленинградского районного суда г. Калининграда N 2-2150/2019).
Также обосновано учитывалось судом, что расходные кассовые ордера используются при выдаче наличных денежных средств, при том, что кредитные денежные средства банком истцу наличными не выдавались, а были переведены на его счет.
Разрешая спор, суд обоснованно исходил из того, что нарушений прав потребителя ответчиком не допущено, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований Скрябина В.А. не имеется.
Ходатайство, изложенное в апелляционной жалобе о том, что для установления обстоятельств были ли 178000 долларов США списаны с банковского счета плательщика АО "Альфа банка" и было ли совершено фактическое перечисление указанной суммы, необходимо назначить финансовую экспертизу копии подлинника балансового мемориального ордера N от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежит, в связи с тем, что установление вышеназванных обстоятельств предметом рассмотрения по делу не являлось.
Кроме того, аналогичное ходатайство истцом заявлялось ранее при рассмотрении дела N 2-963/2017, и также было отклонено (апелляционное определение N 33-5255/2017 от 31.10.2017).
Оснований для приобщения к материалам дела копии подлинника балансового мемориального ордера N от ДД.ММ.ГГГГ в качестве нового доказательства не имеется по вышеизложенным основаниям.
Иные доводы апелляционной жалобы основанием отмены решения не являются.
С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что все обстоятельства, имеющие значение для разрешения возникшего спора, судом при рассмотрении дела исследованы, им дана правильная оценка в решении суда, нормы материального права применены судом правильно, нарушений норм процессуального права, которые могли бы повлечь отмену решения, судом не допущено.
Решение суда является законным и обоснованным. Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 24 сентября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
