Дата принятия: 23 сентября 2020г.
Номер документа: 33-6314/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 сентября 2020 года Дело N 33-6314/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Красновой Н.С., Жилкиной Е.М.,
при секретаре Попугаевой А.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-684/2020 по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к Баранаускаус Ольге Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе ответчика Баранаускаус О.А. на решение Тулунского городского суда Иркутской области от 11 июня 2020 года,
УСТАНОВИЛА:
Истец ПАО КБ "Восточный" обратился в суд с иском к Баранаускаус О.А., указав в обоснование, что 13.03.2014 между ПАО КБ "Восточный" и Баранаускаус О.А. был заключен договор кредитования Номер изъят, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 328640 рублей, сроком на 72 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполнил обязательства по кредитному договору. По состоянию на 10.02.2020 задолженность по договору составляет 425363,46 рублей с учетом ранее произведенных платежей в погашении задолженности. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 239528,36 рублей - задолженность по основному долгу, 185835,1 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15.10.2014 по 10.02.2020. На основании изложенного, истец ПАО КБ "Восточный" просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору Номер изъят от 13.03.2014 в размере 425363,46 рублей, в том числе 239528,36 рублей задолженность по основному долгу, 185835,1 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 7453,63 рублей.
Решением Тулунского городского суда Иркутской области от 11 июня 2020 года исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе ответчик Баранаускаус О.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование апелляционной жалобы указывает, что надлежащим образом исполняла свои обязательства перед банком, но ввиду сложившейся тяжелой финансовой ситуации, а также ввиду заболевания, которое требовало дорогостоящего лечения, в настоящее время не может исполнять в полном объеме свои обязательства.
Кроме того, указывает, что в результате наводнения в июне 2019 года, произошедшего на территории г. Тулун, изменились существенно обстоятельства, и если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. В результате наводнения ответчик осталась без дома и имущества. В результате чего не смогла исполнять обязательства по договору. Отмечает, что обращалась в банк во время чрезвычайной ситуации с просьбой об отсрочке платежей на 6 месяцев, но банк не пошел ей навстречу.
Ответчик не согласна с размером взыскиваемых сумм, поскольку до 08.11.2018 внесла на погашение кредита сумму в размере 313 750 руб. Ответчик регулярно вносила большими суммами платежи, но банк списывал большую часть поступающих средств на списание процентов по кредиту, при этом не уменьшая задолженность, таким образом, умышленно содействовал увеличению размера убытков в случае наступления просрочки по договору. Кроме того, полагает, что банк умышленно не предпринимал мер к принудительному взысканию задолженности через суд в целях обогащения за счет роста основного долга и процентов, обратившись в суд только в феврале 2020 года, тогда как задолженность образовалась в июне 2016 года. В связи с чем, суд вправе уменьшить размер задолженности в соответствии со ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Возражений относительно апелляционной жалобы не поступило.
В судебное заседание не явились: истец ПАО "КБ "Восточный", которому судебное извещение направлено, вручено - 02.09.2020, ответчик Баранаускаус О.А., которой СМС-сообщение направлено, доставлено - 26.08.2020, также информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени месте судебного разбирательства.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Красновой Н.С., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.03.2014 между Открытым акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и Баранаускаус О.А. на основании заявления-оферты заёмщика был заключен договор Номер изъят, по которому Баранаускаус О.А. был предоставлен кредит в сумме 328640 рублей под 27% годовых, полная ставка 30,58%, сроком до 13.03.2019, с условием возврата аннуитентными платежами. Размер ежемесячного платежа сторонами определен в договоре и равен 10047 рублей.
В заявлении клиента на заключение соглашения о кредитовании счета Номер изъят Баранаускаус О.А. указала, что просит заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счёта, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта (далее - Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "КБ "Восточный" (далее - Правила) и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания настоящего заявления.
В заявлении клиента на заключение соглашения о кредитовании счета Номер изъят Баранаускаус О.А. указала, что, подписывая настоящее заявление она подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в иных местах оказания услуг банка.
Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт клиента.
Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2 Общих условий).
В соответствии с п.4.2.1 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до даты уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце.
Банк свои обязательства по перечислению суммы кредита исполнил, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета за период с 13.03.2014 по 10.02.2020, выпиской по операциям клиента за период с 13.03.2014 по 12.03.2020. Заемщик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом: вносила платежи не в полном объеме и не в установленные договором и графиком платежей сроки в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что Баранаускаус О.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору Номер изъят от 13.03.2014 исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований.
Выводы суда в решении мотивированы, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.
Довод апелляционной жалобы о том, что поступающие денежные средства списывались на оплату процентов по договору, не может быть приняты во внимание судебной коллегией по следующим основаниям.
Как усматривается из выписки по лицевому счету за период с 13.03.2014 по 10.02.2020, поступающие в оплату кредита платежи распределялись на погашение кредита, погашение процентов за кредит, погашение срочных процентов, с учетом условий договора, графика внесения платежей. Такой порядок распределения поступающих платежей в счет оплаты по кредиту не противоречит ни условиям договора, ни требованиям закона, доказательств обратного истцом не представлено.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не были предприняты своевременные меры к принудительному взысканию суммы долга, что привело к увеличению процентов и штрафов и свидетельствует о злоупотреблении правом, отклоняются судебной коллегией. Оснований полагать, что истцом не были своевременно предприняты меры к принудительному взысканию суммы долга, не имеется. Кроме того, обращение с иском о взыскании задолженности является правом истца. Не предъявление такого требования банком не препятствовало исполнению ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора и погашению образовавшейся задолженности.
Довод апелляционной жалобы о том, что ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору было связано со сложившейся трудной жизненной ситуацией, не может быть принят во внимание, поскольку указанные обстоятельства не могут служить основанием для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств по договору. Доказательств, подтверждающих, что снижение дохода было вызвано причинами, которые должник не мог преодолеть при должной степени заботливости и осмотрительности, не представлено. При заключении кредитного договора Баранаускаус О.А. не могла не знать о бремени несения ею риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.
Довод о невозможности исполнения обязательств по договору вследствие наводнения в г. Тулун в июне 2019 года также отклоняется судебной коллегией, поскольку как установлено материалами дела задолженность по договору возникла задолго до возникновения указанной чрезвычайной ситуации.
Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо обстоятельств, не учтенных судом при рассмотрении дела, не содержат данных, свидетельствующих о незаконности и необоснованности решения, не опровергают правовые суждения суда, в связи с чем, решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Тулунского городского суда Иркутской области от 11 июня 2020 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий О.Ф. Давыдова
Судьи Н.С. Краснова
Е.М. Жилкина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
