Определение Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 7 июля 2021 года Дело N 33-6292/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего: Самойловой Н.Г.,

судей: Олейниковой В.В., Петровой Т.П.,

при ведении протокола помощником судьи Власовой И.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-572/2021 по иску ООО "Лидер" к Поповой Нине Яковлевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ООО "Лидер" на решение Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от 11 марта 2021 года, которым в удовлетворении иска ООО "Лидер" отказано ввиду пропуска срока исковой давности.

Заслушав доклад судьи Олейниковой В.В., судебная коллегия

установила:

ООО "Лидер" обратилось в суд с иском к Поповой Н.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ <.......> (в настоящее время - <.......>") принято заявление Поповой Н.Я. на получение кредитной карты, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит и выдана кредитная карта с возможностью использования кредитного лимита в размере 22400 рублей, которую последняя активировала и воспользовалась денежными средствами.

Поскольку ответчик погашение задолженности по кредитному договору N <...> производила несвоевременно и не в полном объёме, образовалась задолженность.

Право требования задолженности по указанному кредиту АО "<.......>" уступило по договору уступки прав требования ДД.ММ.ГГГГ ООО "Лидер", которое и просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 54631 рубля 73 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 1839 рублей и почтовые расходы 100 рублей.

Судом принято вышеуказанное решение суда.

В апелляционной жалобе ООО "Лидер" оспаривает законность и обоснованность постановленного судом решения и просит его отменить, принять новое решение - об удовлетворении иска в полном объёме, ссылаясь на ненадлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ апелляционная инстанция перешла к рассмотрению данного дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку суд первой инстанции допустил рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца ООО "Лидер", не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, состоявшегося ДД.ММ.ГГГГ, в котором разбирательство дела было окончено рассмотрением по существу.

Учитывая изложенное, решение суда первой инстанции подлежит безусловной отмене.

Представитель истца ООО "Лидер", ответчик Попова Н.Я., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, в связи с чем, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Рассмотрев дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исследовав имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между <.......> (в настоящее время - АО <.......>") и Поповой Н.Я. заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме на основании заполненного и подписанного ею заявления о предоставлении кредита, при этом, она ознакомлена и согласна с общими условиями Договора, изложенными в Условиях.

На основании указанного заявления Поповой Н.Я. выдана кредитная карта с возможностью использования кредитного лимита в размере 22400 рублей.

Согласно Тарифам банка, льготный период по платежной карте "Универсальная" составляет 30 дней при условии погашения задолженности до 25 числа месяца, следующего за датой её возникновения. Минимальный ежемесячный платеж составляет 7 % от задолженности (но не менее 300 рублей и не более остатка задолженности). Базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании льготного периода (в месяц, на остаток задолженности), как и процентная ставка (в месяц) на сумму несанкционированного превышения кредита - 3%. Пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа складывается из (3%: 30 х на количество дней просрочки кредита) и (1% от общей суммы задолженности (начисляемой 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма - 400 рублей). Штраф при нарушении срока платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договоров, более чем на 30 дней - 2500 рублей + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

В соответствии с пунктами 6.4, 6.5, 6.6 Условий и Правил, сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

Платеж включает плату за пользованием кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц. За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году.

Согласно пунктам 6.6.1, 6.6.2, 6.8, 6.9 Условий и Правил, за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору. При перерасходе максимально доступных к использованию на карте денежных средств банк имеет право приостановить осуществление расчетов по карте (заблокировать Карту) и/или признать карту недействительной до момента устранения указанных нарушений.

На основании пункта 11.6. Условий и Правил, при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 рублей (в эквиваленте 2500 рублей по кредитным картам, открытым в валюте USD) + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Банк свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства.

Согласно выписке по счету, заемщик Попова Н.Я. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

При этом ответчик в нарушение условий договора своевременно не зачисляла суммы обязательных ежемесячных платежей на счет карты, вследствие чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ АО <.......>" уступило ООО "Лидер" права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения N <...> к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе и право требования по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Поповой Н.Я. в объеме требований, существующих на момент перехода прав.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику уведомление об уступке права требования, с указанием задолженности по кредиту.

ООО "Лидер" ДД.ММ.ГГГГ направил Поповой Н.Я. претензию о полном погашении задолженности по кредитному договору в размере 54631 рублей 73 копейки, которая была оставлена без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Поповой Н.Я. по кредитному договору составила 54631 рубль 73 копейки, из которых: сумма основного долга - 21808 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом - 32173 рубля 46 копеек, комиссии - 650 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Поповой Н.Я. в пользу ООО "Лидер" задолженности по кредитному договору N <...> в размере 54631 рублей 73 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 919 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка N <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Поповой Н.Я. в пользу ООО "Лидер", отменён на основании возражений ответчика.

В суде первой инстанции ответчик Попова Н.Я. заявила о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, Попова Н.Я. обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа.

При этом, условия кредитного соглашения не предусматривают график погашения задолженности, банк осуществлял кредитование счета ответчика, при этом срок возврата всей задолженности по соглашению о кредитовании не определен.

В этой связи, срок исковой давности в силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по таким требованиям начинает течение с момента востребования суммы задолженности.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах срок исковой давности как по основному, так и по дополнительному требованиям следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

ООО "Лидер" были переданы права требования к заявителю о выплате заемных средств по договору цессии, а по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО "Лидер" направил Поповой Н.Я. претензию от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении задолженности по кредитному договору в размере 54631 рублей 73 копейки в течение пяти дней с момента получения требования.

Срок давности на судебную защиту с учетом срока доставления уведомления (презумпция получения почтового отправления в течении 14 дней) начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

ООО "Лидер" обратился в суд с настоящим иском - ДД.ММ.ГГГГ (по почте), то есть в течение установленного законом трехгодичного срока. Кроме того, срок исковой давности прервался в соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, ввиду осуществления судебной защиты путем обращения ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье за вынесением судебного приказа, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ООО "Лидер" обратился в суд в течение мести месяцев с момента отмены судебного приказа, то первоначальной датой обращения в суд за защитой нарушенных прав следует считать ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности по настоящим требованиям не пропущен.

В этой связи, иск ООО "Лидер" подлежит удовлетворению, с Поповой Н.Е. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору N <...> в размере 54631 рубль 73 копейки, из которых: сумма основного долга - 21808 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом - 32173 рубля 46 копеек, комиссии - 650 рублей.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от 11 марта 2021 года - отменить, принять по делу ново решение.

Иск ООО "Лидер" удовлетворить.

Взыскать с Поповой Нины Яковлевны в пользу ООО "Лидер" задолженность по кредитному договору N <...> в размере 54631 рубль 73 копейки, из которых: сумма основного долга - 21808 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом - 32173 рубля 46 копеек, комиссии - 650 рублей.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка