Определение Судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 7 июля 2021 года Дело N 33-6272/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего судьи: Туровой Т.В.,

судей: Петрушиной Л.М., Тихоновой Ю.Б.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Коваленко В.А., рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Туровой Т.В. гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения "Росвоенипотека" к Силину Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО "Промсвязьбанк" к Силину Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционной жалобе Силина Е.В. на решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 03 февраля 2021 года, которым постановлено:

"Исковые требования ФГКУ "Росвоенипотека" к Силину Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Силина Евгения Владимировича в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" задолженность по договору целевого жилищного займа N 1110/00034079 от 08.11.2011: по основному долгу в размере 2 369 857 рублей 99 копеек, по процентам в размере 404 096 рублей 27 копеек, по неустойке в размере 31 000 рублей, а всего 2 804 954 рубля 26 копеек.

Взыскать с Силина Евгения Владимировича в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5%, начисляемой на остаток основного долга, за период с 04.02.2021 по день вступления решения суда в законную силу.

Исковые требования третьего лица ПАО "Промсвязьбанк" к Силину Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Силина Евгения Владимировича в пользу ПАО "Промсвязьбанк" задолженность по кредитному договору N 2422/2011 от 08.11.2011 по состоянию на 27.02.2020 по основному долгу в размере 2 019 962 рубля 74 копейки, по процентам в размере 210 047 рублей 36 копеек, по просроченному основному долгу в размере 53 093 рубля 73 копейки, а всего 2 283 103 рубля 83 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности Силину Евгению Владимировичу, установив начальную продажную цену в размере 3 610 400 рублей, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, при этом, из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки, требования ФГКУ "Росвоенипотека", удовлетворить после удовлетворения требований ПАО "Промсвязьбанк".

Взыскать с Силина Евгения Владимировича в пользу ПАО "Промсвязьбанк" судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 25308 рублей.

Взыскать с Силина Евгения Владимировича сумму государственной пошлины в размере 22 225 рублей в доход местного бюджета".

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФГКУ "Росвоенипотека" обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к Силину Е.В. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что Силин Е.В., являясь участником накопительно-ипотечной системы, решилвоспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа, и приобрел жилье в рамках программы "Военная ипотека". С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита и в ФГКУ "Росвоенипотека" за получением целевого жилищного займа. Между ФГКУ "Росвоенипотека" и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа N 1110/00034079 от 08.11.2011. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору N 1110/00034079, предоставленного ОАО АКБ "Связь-Банк" для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 640 965 руб.; а также средств на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира, приобретенная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита находится одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека" с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. В настоящее время законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО "Промсвязьбанк", поскольку ПАО АКБ "Связь-Банк" был реорганизован путем присоединения к ПАО "Промсвязьбанк". Право собственности ответчика на квартиру и ипотека в пользу Российской Федерации зарегистрированы Управлением Росреестра по Красноярскому краю 06.12.2011. Силин Е.В. 26.10.2018 уволен со службы, в связи с чем, именной накопительный счет ответчика закрыт 29.11.2018 (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 26.10.2018) без права на использование накоплений. 25.12.2018 Силину Е.В. направлен график погашения задолженности, однако обязательства ответчиком не исполняются. ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес кредитной организации уведомление о намерении предъявить требования ко взысканию имущества, находящееся в собственности ответчика, залоговой стоимостью 3 500 000 руб. По состоянию на 08.09.2020 задолженность ответчика по договору целевого жилищного займа составляет 2 876 954,68 руб., в том числе 2 369 857,99 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека", в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 332 178,28 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% со дня увольнения ответчика с военной службы - 26.10.2018 по день составления расчета задолженности, 174 918,41 руб. - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. На основании изложенного, ФГКУ "Росвоенипотека" просит взыскать с ответчика Силина Е.В. задолженность в указанном выше размере по состоянию на 08.09.2020г., проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% за период с 09.09.2020 по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 3 500 000 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Третье лицо ПАО АКБ "Связь-Банк" обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к Силину Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 08.11.2011 между ОАО АКБ "Связь-Банк" и Силиным Е.В. заключен кредитный договор N 2422/2011, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 2 188 376 руб. на срок 197 месяцев на цели оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества - квартиры по адресу: <адрес> Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) приобретаемой квартиры, в силу закона, возникающий с момента регистрации права собственности Заемщика/Залогодателя на квартиру. Права банка как залогодержателя удостоверены закладной. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 9,50% годовых за первый год кредитования, 10,50% годовых - за последующие годы кредитования. Банк надлежащим образом исполнил обязательство по выдаче ответчику кредита в сумме 2 188 376 руб. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен заемщиком 25.05.2018 в размере 22 372 руб. После указанной даты платежи в счет погашения задолженности по кредиту от Заемщика не поступали. Общий размер задолженности ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на 27.02.2020 составляет 2 283 103, 83 рублей, в том числе: 2 019 962, 74 рублей - основной долг (кредит) просроченный, 210 047, 36 рубля - проценты по кредиту, 53 093, 73 руб. - проценты по просроченному кредиту. ПАО АКБ "Связь-Банк" было реорганизовано путем присоединения к ПАО "Промсвязьбанк", все права, в том числе права требования по кредитному договору и обращения взыскания на предмет обеспечения перешли к правопреемнику. На основании изложенного, ПАО "Промсвязьбанк" просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N 2422/2011 от 08.11.2011 г. по состоянию на 27.02.2020 в размере 2 283 103, 83 руб., в том числе: 2 019 962, 74 руб. - основной долг (кредит) просроченный, 210 047, 36 руб. - проценты по кредиту, 53 093, 73 руб. - проценты по просроченному кредиту, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 25 308 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 2 725 600 руб.; денежные средства, полученные от реализации квартиры направить на погашение задолженности перед банком, оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ "Росвоенипотека".

Определением суда от 26.08.2020 произведена замена третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - ПАО АКБ "Связь-Банк" его правопреемником ПАО "Промсвязьбанк", в связи с прекращением деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Силин Е.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении требований в полном объеме. Полагает, что суд вышел за пределы исковых требований, поскольку ПАО "Промсвязьбанк" просил обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес> а суд обратил взыскание на имущество по адресу: <адрес>. Кроме того указывает, что судом не был разрешен вопрос относительно проведения судебной бухгалтерской экспертизы.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ФГКУ "Росвоенипотека" - Нестеров Е.Н., ссылаясь на необоснованность доводов жалобы, просит решение суда оставить без изменения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Участвующие в деле лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились. Силиным Е.В. заявлено ходатайство об отложении судебного заседания, мотивированное невозможностью явки по причине очередного отпуска. Вместе с тем, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения ходатайства и вторичного отложения судебного разбирательства по ходатайству ответчика, поскольку ответчик о слушании дела извещен заблаговременно; нахождение его в очередном отпуске уважительной причиной неявки по вызову суда не является и не препятствует реализации процессуальных прав ответчика. Более того, судебная коллегия полагает необходимым отметить, что по ходатайству ответчика дважды откладывалось судебное разбирательство по причине болезни (т. 3, л.д. 221, 233). Кроме того, судебная коллегия принимает во внимание, что судебную повестку Силин Е.В. получил 03.06.2021 года, и до 07.07.2021 года имел достаточно времени для заключения соглашения или выдачи доверенности представителю.

При таких обстоятельствах судебная коллегия, руководствуясь положениями части 1 статьи 327 и части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

В соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе; обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27 мая 1998 года N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" и Федеральным законом Российской Федерации от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"), Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также целевых займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 (далее - Правила N 370).

Согласно п. 2 ст. 3 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участники накопительно-ипотечной системы (НИС) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем (ЦЖЗ) - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 8 ст. 3 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих").

Согласно ст. 14 указанного Закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Суд первой инстанции, дав надлежащую юридическую оценку представленным сторонами доказательствам и применив нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, пришел к объективному выводу об удовлетворении исковых требований ФГКУ "Росвоенипотека" и ПАО "Промсвязьбанк".

Выводы суда первой инстанции мотивированны, соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам дела, из которых видно, что 08.11.2011 года между ОАО АКБ "Связь-Банк" и Силиным Е.В. заключен кредитный договор N 2422/2011, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 2 188 376 руб. на срок 197 месяцев на цели оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества - квартиры по адресу: <адрес>.

Одновременно в обеспечение указанного кредитного договора заемщик передал банку в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Также установлено, что 08.11.2011 года между ФГКУ "Росвоенипотека" и Силиным Е.В. заключен договор целевого жилищного займа N 1110/00034079 предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

В соответствии с условиями договора целевого жилищного займа N 1110/00034079 от 08.11.2011 предметом договора является предоставление займодавцем заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика (п. 1 договора). Целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 640 965 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору N 2422/2011 от 08.11.2011 с Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО), сокращенное наименование - ОАО АКБ "Связь-Банк", находящегося по адресу: <адрес> (п. 3-3.1 договора), а также для оплаты расходов, связанных с исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.

Обеспечением исполнения обязательств Силина Е.В. по договору целевого жилищного займа N 1110/00034079 от 08.11.2011 года является ипотека жилого помещения, указанного в п.3.1 договора (п. 4 договора).

В соответствии с договором купли-продажи недвижимого имущества от 01.12.2011 года Силин Е.В. приобрел у Елисова А.М. квартиру, расположенную по адресу: <адрес> за счет средств целевого жилищного займа, собственных и кредитных денежных средств, стоимостью 3 500 000 руб.

Банк обязательства по предоставлению суммы ипотечного кредита исполнил в полном объеме путем перечисления 08.12.2011 денежных средств в сумме 2 188 376 руб. на расчетный счет Силина Е.В.

Также Банк перечислил 08.12.2011 года сумму 640 965 руб. и 2 188 376 руб. с расчетного счета Силина Е.В. на расчетный счет Елисова А.М. в качестве соответственно первоначального взноса и основной суммы для оплаты обязательств Силина Е.В. по договору купли-продажи недвижимого имущества от 01.12.2011 года.

Право собственности Силина Е.В. на приобретенное жилое помещение (квартиру) по адресу: <адрес> зарегистрировано в установленном законом порядке в Управлении Росреестра по Красноярскому краю 06.12.2011, так же зарегистрирована ипотека в пользу Российской Федерации и Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО), сокращенное наименование - ОАО АКБ "Связь-Банк".

26.10.2018 года Силин Е.В. уволен со службы, что не оспаривается сторонами.

25.12.2018 года ФГКУ "Росвоенипотека" в адрес Силина Е.В. направлено уведомление N НИС-3/2/2714 о том, что в связи с увольнением и исключением из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих без права на использование накоплений, закрытием именного счета, погашение обязательств по кредитному договору в дальнейшем осуществляется ответчиком самостоятельно. Силин Е.В. уведомлен о необходимости возврата ФГКУ "Росвоенипотека" средств целевого займа и средств, перечисленных в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту в срок до 10 лет с даты увольнения. Силину Е.В. направлен график погашения задолженности.

Силин Е.В., не согласившись с принятым ФГКУ "Росвоенипотека" решением об исключении его из реестра, обратился в Красноярский гарнизонный военный суд с административным иском об оспаривании действий начальника Управления специальных регистраций Службы организационно-кадровой работы ФСБ РФ, связанных с исключением его из реестра участников накопительно-ипотечной системы военнослужащих без права на использование накоплений.

Решением Красноярского гарнизонного военного суда от 03.10.2019г. в удовлетворении заявленных истцом требований отказано. Решение вступило в законную силу 12.11.2019 года.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Разрешая требования ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору целевого жилищного займа N 1110/00034079 от 08.11.2011, изучив представленный расчет суд, руководствуясь положениями статей 309, 809, 819 ГК РФ, статьями 3, 14 ФЗ РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства от 15 мая 2008 г. N 370, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, обоснованно исходил из факта исключения Силина Е.В. из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, а также не исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после исключения из реестра участников, пришел к выводу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 2 369 857,99 рублей, процентов в размере 404 096,27 рублей, неустойки в размере 31 000 рублей, с учетом применения положений ст. 333 ГК РФ, всего 2 804 954,26 рублей.

Размер задолженности определен судом, исходя из договора целевого жилищного займа и Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, графика возврата задолженности, подтвержден представленным истцом расчетом, карточкой учета средств и расчетов, сомнений у судебной коллегии не вызывает.

Достоверных доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности, в том числе о внесении ответчиком денежных средств в большем размере, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, материалы дела не содержат. Своего расчета ответчиком также не представлено.

Кроме того, суд с учетом положений ст.809 ГК РФ, ст.ст.3,54 ФЗ "Об ипотеке" и разъяснений, изложенных в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений ГК РФ процентах за пользование чужими денежными средствами", суд пришел к обоснованному выводу о взыскании с Силина Е.В. в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" процентов за пользование целевым жилищным займом, начиная с 04.02.2021 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 7,5% годовых.

Из материалов дела следует, с 01.05.2020 года ПАО АКБ "Связь-Банк" прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО "Промсвязьбанк".