Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 02 августа 2018 года №33-625/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАЛМЫКИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 2 августа 2018 года Дело N 33-625/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в составе:
председательствующего Пюрвеевой А.А.,
судей Лиджиева С.В. и Цакировой О.В.,
при секретаре Монгуш Ч.С-О.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Калмыцкого отделения N 8579 к Алымову Александру Геннадиевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по апелляционной жалобе ответчика на решение Лаганского районного суда Республики Калмыкия от 11 октября 2017 года.
Заслушав доклад председательствующего судьи Пюрвеевой А.А., объяснения представителя истца Бамбышева Т.В., судебная коллегия
установила:
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Калмыцкого отделения N 8579 (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском.
В обоснование иска указало, 21 октября 2013 года между Банком и Алымовым А.Г. заключен кредитный договор N *** на сумму 585000 руб. под 21,5% годовых на срок 60 месяцев. Банк выполнил условия договора, предоставив заемщику денежные средства в указанной сумме. Заемщик надлежаще не исполнял свои обязательства по погашению кредита в размере и сроки, установленные договором. Направленное в адрес ответчика требование Банка о возврате задолженности и расторжении кредитного договора не исполнено. По состоянию на 21 августа 2017 года задолженность по кредитному договору составляет
544685,17 руб., из которых 418514,29 руб. - просроченный основной долг,
79734,79 руб. - просроченные проценты, 30164,93 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 16271,16 руб. - неустойка за просроченные проценты. Просило расторгнуть кредитный договор N 92320 от 21 октября 2013 года, заключенный с Алымовым А.Г.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 августа 2017 года на общую сумму 544685,17 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14646,85 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддержал.
Ответчик Алымов А.Г. в судебное заседание не явился.
Решением Лаганского районного суда Республики Калмыкия от 11 октября 2017 года исковое заявление публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Калмыцкого отделения N 8579 к Алымову Александру Геннадиевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворено. Расторгнут кредитный договор N *** от 21 октября 2013 года, заключенный между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" в лице филиала - Калмыцкого отделения N 8579 и Алымовым Александром Геннадиевичем. Взыскана с Алымова Александра Геннадиевича в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Калмыцкого отделения N 8579 задолженность по кредитному договору N *** от 21 октября 2013 года в размере 544685,17 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты - 16271,16 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 30164,93 руб.; просроченные проценты - 79734,79 руб.; просроченный основной долг - 418514,29 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14646,85 руб.
В апелляционной жалобе ответчик Алымов А.Г. просит решение суда отменить ввиду его незаконности и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска. Указывает, Банком не представлено сведений обо всех уплаченных им суммах, что ставит под сомнение взыскиваемую с него сумму кредитной задолженности. Он вносил денежные средства в счет погашения кредита с 21 ноября 2013 года в соответствии с установленным графиком платежей. Между тем в банковской выписке, операции, связанные с погашением кредита, указаны лишь с 27 августа 2014 года. Решением суда с него в пользу Банка взыскано 544685,17 руб. Однако из справок Банка о задолженности следует, что по состоянию на 30 марта 2018 года общая задолженность по кредиту составляет 538635,28 руб., а по состоянию на 04 мая 2018 года - 538485,36 руб. После вынесения решения суда он продолжал вносить платежи по кредиту, поскольку не знал о расторжении кредитного договора. Ссылаясь на статью 333 Гражданского кодекса РФ, указывает на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца
Бамбышев Т.В. считает доводы жалобы необоснованными. Согласно расчету, приложенногму к исковому заявлению, Банком учтены все суммы, внесенные Алымовым А.Г. в счет погашения задолженности по кредиту, с момента предоставления кредита до момента предъявления иска в суд. Оснований для снижения неустойки по кредитному договору не имеется.
Определением Лаганского районного суда Республики Калмыкия от
08 мая 2018 года Алымову А.Г. восстановлен пропущенный процессуальный срок для обжалования в апелляционном порядке решения Лаганского районного суда Республики Калмыкия от 11 октября 2018 года.
На данное определение представителем ПАО Сбербанк подана частная жалоба.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 28 июня 2018 года определение суда оставлено без изменения, одновременно апелляционная жалоба Алымова А.Г. принята к производству суда апелляционной инстанции.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 19 июля 2018 года ввиду наличия нарушений норм процессуального права (пункта 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ), влекущих отмену решения, суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению данного дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Истец Алымов А.Г. о времени и месте рассмотрения дела извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Представитель ответчика ПАО Сбербанк Бамбышев Т.В. поддержал заявленные требования.
Проверив и исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика Бамбышева Т.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).
Как подтверждается материалами дела, 21 октября 2013 года между ОАО "Сбербанк России" и Алымовым А.Г. (далее заемщик) заключен кредитный договор N ***, по которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 585000 руб. под 21,5% годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в установленный срок и уплатить начисленные проценты в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.
Согласно пунктам 3.1 и 3.2 кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
Банк выполнил свои обязательства, перечислив на счет по вкладу заемщика
N 42307810560300917545 сумму кредита в размере 585 000 руб., что подтверждается копией распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России от 21 октября 2013 года (л.д. 21).
Заемщик Алымов А.Г. в нарушение условий кредитного договора, как видно из представленного расчета, с 21 августа 2014 года принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки внесения платежей, постоянно вносил их в размере, не обеспечивающим платежи по графику, что привело к образованию просроченной задолженности.
Пунктом 4.2.3. кредитного договора предусмотрено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов по договору Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты и неустойку.
19 июля 2017 года истец направил ответчику требование N 5555 о досрочном возврате кредитных средств, процентов, неустойки и расторжении кредитного договора, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 23).
При таких обстоятельствах, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Как следует из истории операций по кредиту и письменных возражений на апелляционную жалобу представителя истца, 03 февраля 2015 года Банк заключил с ответчиком Алымовым А.Г. дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому произведена реструктуризация кредитной задолженности, срок пользования кредитом увеличен до 84 месяцев с даты его фактического предоставления. В связи с реструктуризацией заемщику предоставлена отсрочка на год по уплате основного долга до 21 октября 2020 года. Однако после реструктуризации заемщик продолжал допускать просрочки процентных платежей, и по состоянию на 21 августа 2017 года Банк исчислил задолженность по кредитному договору на общую сумму 544685,17 руб., из которых основный долг составляет 418514, 29 руб., просроченные проценты - 79678,27 руб., неустойка по просроченному основному долгу - 30164,93 руб., неустойка по просроченным процентам - 16 271, 16 руб.
С 15 мая 2017 года по 31 января 2018 года ответчик Алымов А.Г. находился в Республике Крым, где работал, и продолжал периодически вносить частичную оплату платежей по договору, не зная о вынесенном 11 октября 2017 года решения Лаганского районного суда Республики Калмыкия.
Из представленной Банком истории платежей по счету усматривается, что после вынесения решения суда первой инстанции Алымов А.Г. производил частичное погашение кредита. Всего на счет Банка за указанный период ответчиком внесена сумма в размере 34836, 63 руб. (л.д. 215).
Следовательно, из начисленной Банком суммы просроченных процентов в размере 79734, 79 руб. подлежит исключению погашенная Алымовым А.Г. за указанный период сумма 34836,63 руб., таким образом размер просроченных процентов по кредитному обязательству составит 44889,16 руб.
С учетом соотношения начисленных Банком по кредитному договору просроченных процентов в размере 79734,79 руб. к размеру начисленной неустойки за просроченные проценты - 16271, 16 руб. следует, что неустойка за просроченные проценты составит 9161, 05 руб.
Таким образом, с Алымова А.Г. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 502729, 43 руб., в том числе просроченный основной долг 418514, 29 руб., просроченные проценты - 44889, 16 руб., неустойка за просроченный основной долг - 30164, 93 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 161, 05 руб.
Довод ответчика Алымова А.Г. о том, что Банком при предъявлении к взысканию задолженности по кредитному договору не были учтены погашенные им с 21 октября 2013 года платежи по кредиту является необоснованным, поскольку в соответствии со сведениями о движении основного долга и срочных процентов (л.д. 9-10), историей операций по кредиту (л.д. 215-222), Банком учтены все внесенные ответчиком платежи с момента предоставления кредита до 21 августа 2017 года.
Так, из изучения и анализа истории операций по кредиту следует,
Алымов А.Г., получив 21 октября 2013 года кредит в сумме 585000 руб., в счет погашения внес всего 9 платежей на сумму 53533,01 руб., при этом все платежи внесены им не в размере, установленным графиком платежей. Просрочки по основному долгу начались с 21 августа 2014 года. В период реструктуризации задолженности с 21 февраля 2015 года по 21 февраля 2016 года заемщик был освобожден от уплаты суммы основного долга, однако просрочки по уплате процентов продолжались. При этом просрочки по уплате процентов за пользование кредитом допускались Алымовым А.Г.в течении продолжительного периода, начиная с 21 августа 2014 года по 21 августа 2017 года.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая указанные обстоятельства, длительность просрочки обязательства следует признать, что заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению.
Соотношение размеров неустоек с основным долгом и процентами (основной долг 418514, 29 руб., неустойка за просроченный основной долг 30164,93 руб.; просроченные проценты 44889, 16 руб., неустойка за просроченные проценты - 9161, 05 руб.) не свидетельствуют о явной несоразмерности, в связи с чем ссылка в жалобе о применении статьи 333 Гражданского кодекса РФ неосновательна.
Таким образом, в соответствии с подпунктом 2 пункта 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ решение суда первой инстанции подлежит отмене ввиду рассмотрения дела в отсутствии ответчика Алымова А.Г. не извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
С учетом рассмотрения дела судом апелляционной инстанции по правилам в суде первой инстанции исковые требования ПАО "Сбербанк" подлежат удовлетворению частично, подлежит расторжению кредитный договор от 21 октября 2013 года N ***, заключенный между Алымовым А. Г. и ОАО "Сбербанк России", взысканию с Алымова Г.А. в пользу ПАО "Сбербанк" задолженности по кредитному договору от 21 октября 2013 года N *** в размере 502729,43 руб., в том числе просроченный основной долг 418514,29 руб., просроченные проценты 44889,16 руб., неустойка за просроченный основной долг 30164,93 руб., неустойка за просроченные проценты 9 161,05 руб.
В связи с тем, что после вынесения решения суда первой инстанции госпошлина в сумме 8410, 61 руб. удержана с Алымова А.Г., на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с Алымова А.Г. в пользу ПАО "Сбербанк" подлежит взысканию госпошлина в размере 5816, 39 руб.
Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Лаганского районного суда Республики Калмыкия от 11 октября 2017 года отменить.
Иск публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Калмыцкого отделения N 8579 к Алымову Александру Геннадиевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от 21 октября 2013 года N ***, заключенный между Алымовым Александром Геннадиевичем и ОАО "Сбербанк России".
Взыскать с Алымова Александра Геннадиевича в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Калмыцкого отделения N 8579 задолженность по кредитному договору от 21 октября 2013 года N 92320 в размере 502729 (пятьсот две тысячи семьсот двадцать девять) рублей
43 копейки, в том числе просроченный основной долг - 418514 (четыреста восемнадцать тысяч пятьсот четырнадцать) рублей 29 копеек, просроченные проценты - 44889 (сорок четыре тысячи восемьсот восемьдесят девять) рублей
16 коп., неустойка за просроченный основной долг - 30164 (тридцать тысяч сто шестьдесят четыре) рубля 93 копейки, неустойка за просроченные проценты - 9161 (девять тысяч сто шестьдесят один) рубль 05 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5816 (пять тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 39 копеек
Председательствующий А.А. Пюрвеева
Судьи С.В. Лиджиев
О.В. Цакирова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка