Определение Рязанского областного суда

РЯЗАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 марта 2022 года Дело N 33-624/2022

Судья Рязанского областного суда Фомина С.С.,

рассмотрела в порядке упрощенного производства дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение N 8606 к Галкину Владиславу Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитной карте с апелляционной жалобой Галкину Владиславу Валерьевичу на решение Советского районного суда г. Рязани от 24 декабря 2021 года, которым постановлено:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Галкина Владислава Валерьевича в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение N сумму задолженности по кредитной карте Visa Classic по эмиссионному контракту N от 08.02.2011 за период с 18.12.2020 по 22.10.2021 (включительно) в размере 53 811 руб. 80 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 814 руб. 35 коп., всего - 55 626 руб. 15 коп.

Изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение N (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к Галкину В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между Банком и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту N от 08.02.2011 и открыт счет N для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, а именно в размере 19% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка - 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность за период с 18.12.2020 по 22.10.2021 (включительно) в сумме 53 811 руб. 80 коп., в том числе: просроченный основной долг - 45 919 руб. 47 коп., просроченные проценты - 6 438 руб. 25 коп., неустойка - 1 454 руб. 08 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, которое до настоящего момента не выполнено.

Просили суд взыскать с Галкина В.В. в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте в размере 53 811 руб. 80 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 1 814 руб. 35 коп.

На основании определения суда от 08.11.2021 г. указанное гражданское дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Судебная корреспонденция направлялась в адрес ответчика Галкина В.В. по месту его регистрации, была им получена, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении корреспонденции.

В установленные судом определением от 08.11.2021 г. сроки сторонами доказательства и возражения относительно предъявленных требований, а также дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции представлены не были.

24 декабря 2021 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение N к Галкину Владиславу Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитной карте было рассмотрено в порядке упрощённого производства, без вызова сторон.

Решением Советского районного суда г. Рязани от 24 декабря 2021 года исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение N удовлетворены.

В апелляционной жалобе Галкин В.В. просит решение Советского районного суда г. Рязани от 24 декабря 2021 года отменить, принять по делу новое решение. Указывает, что конкретная жизненная обстановка, сложившаяся в его жизни, судом необоснованно не признана существенным обстоятельством, которое могло бы повлиять на изменение либо расторжение кредитного договора с Банком.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступало.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом не извещались, оснований для их извещения судьей апелляционной инстанции не установлено.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьями 327.1, 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для отмены решения суда исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу сумму займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 08 февраля 2011 года на основании Заявления на получение кредитной карты ОАО "Сбербанк России" Галкину В.В. был открыт счет N, по которому была выпущена банковская карта N с кредитным лимитом 20 000 руб.

Кроме того, 08 февраля 2011 года Галкин В.В. под роспись был ознакомлен с "Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора", в которой содержались условия: о кредитном лимите - 20 000 руб., о сроке кредита - 36 месяцев, длительности льготного периода - 50 дней, о процентной ставке по кредиту - 19% годовых, о минимальном ежемесячном платеже по погашению основного долга - 10% от размера задолженности, а также о дате платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчёта. Экземпляр данного документа был вручен ответчику, что подтверждается его собственноручной подписью.

В настоящее время ОАО "Сбербанк России" реорганизован путём преобразования в ПАО Сбербанк.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 N 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", действовавших для карт, выпущенных до 01.07.2014, и на момент заключения между сторонами договора (далее по тексту - Условия), указанные Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО "Сбербанк России", Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам, являются заключенным между клиентом и ОАО "Сбербанк России" Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты, предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для приведения операций по карте (далее - Договор).

Факт ознакомления с Условиями, Тарифами и иными указанными выше документами, а также факт уведомления его о размещении данных документов на web-сайте ОАО "Сбербанк России" и в подразделениях ОАО "Сбербанк России" подтверждены собственноручной подписью Галкина В.В. в Заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1 Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления Держателя об отказе от использования карты предоставление лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Держателем.

В силу п. 3.3 Условий, для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счёт (Счёт карты) и ссудный счёт в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счёту карты и ссудному счёту Держателя.

Операции, совершаемые по карте, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного Держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2 Условий). В соответствии с п. 4.1.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное числе календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа (под которым, согласно разделу 2 Условий, понимается сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Счёт карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности, рассчитанная как 5% от суммы Основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчётный период) на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются с даты, следующей за Датой платежа, однако начисляется (взимается) неустойка в соответствии с Тарифами банка - в соответствии с п. 3.9 Условий.

Согласно Тарифам, в рассматриваемом случае по кредитной карте предусмотрена неустойка в размере 36% годовых.

Способы погашения задолженности по карте закреплены в п. 3.7 Условий и включают в себя пополнение Счёта карты: наличными денежными средствами через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях Банка; наличными денежными средствами с использованием карты через устройства самообслуживания Банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счёта дебетовой карты Банка на Счёт карты с использованием карты, со счёта которой осуществляется перевод, в том числе через электронные терминалы, через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка; переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуг "Мобильный банк" и "Сбербанк ОнЛ@йн", банковским переводом на счет карты.

Галкин В.В. по июнь 2020 года пользовался кредитной картой N, осуществляя снятие денежных наличных средств через банкоматы и оплату товаров и услуг.

При этом обязательные платежи Галкин В.В. производил по 19 июля 2021 года в суммах менее установленного договором размера минимального платежа, после чего перестал исполнять обязательства по договору.

В пункте 4.1.5 Условий закреплена обязанность Держателя карты досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.

23 июля 2021 года ответчику было направлено заказной почтой Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указывалось, что сумма общей задолженности по состоянию на 21.07.2021 составила 52 810 руб. 64 коп., из которых: непросроченный основной долг - 35 989 руб. 07 коп., просроченный основной долг - 9 930 руб. 40 коп., проценты за пользование кредитом - 424 руб. 89 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 5 342 руб. 87 коп., неустойка - 1 123 руб. 41 коп., и предлагалось в срок не позднее 23 августа 2021 года досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами. В требовании указывалось также, что в случае неисполнения требования в указанный в нём срок банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании суммы общей задолженности по кредиту.

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, ответ на него истцом не получен.

Согласно представленному истцом расчёту, и не оспоренному и не опровергнутому ответчиком, задолженность по заключенному с Банком договору по состоянию на 22 октября 2021 года составляет 53 811 руб. 80 коп., в том числе: по просроченному основному долгу - 45 919 руб. 47 коп., по просроченным процентам - 6 438 руб. 25 коп., по неустойке - 1 454 руб. 08 коп.

Разрешая спор в порядке упрощенного производства, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 314, 333, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, пришел к правильному выводу о взыскании с Галкина В.В. задолженности по кредитному договору в общей сумме 53 811 руб. 80 коп., в том числе: по просроченному основному долгу - 45 919 руб. 47 коп., по просроченным процентам - 6 438 руб. 25 коп., по неустойке - 1 454 руб. 08 коп.

Суд апелляционной инстанции с такими выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку обстоятельствам дела и требованиям закона они не противоречат.

Довод апелляционной жалобы о том, что суд не учел тяжелое материальное положение ответчика не могут повлечь отмену или изменение решения суда, поскольку не имеют правового значения для разрешения спора и не являются основанием для отмены судебного постановления.

При таких обстоятельствах суд считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.

Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение Советского районного суда г. Рязани от 24 декабря 2019 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Бурмистровой Ольги Александровны - без удовлетворения.

Судья Фомина С.С.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка