Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Адыгея от 29 марта 2019 года №33-620/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АДЫГЕЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 марта 2019 года Дело N 33-620/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея в составе:
Председательствующего -Боджокова Н.К.
судей Тачахова Р.З. и Мерзакановой Р.А.
при секретаре судебного заседания - Аутлевой Д.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Шишева Х.З. на решение Кошехабльского районного суда Республики Адыгея от 28.01.2019 года, которым постановлено:
"Иск акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на имущество удовлетворить частично.
Взыскать ФИО1 в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору N 1512021/0576 от 18.12.2015 года по состоянию на 22.11.2018 года в сумме 4 020 453 (четыре миллиона двадцать тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 62 копейки, состоящую из задолженности: по основному долгу - 2 802 078 рублей 20 копеек, просроченного основного долга - 172 815 рублей 87 копеек, задолженности по процентам - 1 042 889 рублей 55 копеек, штрафа за факт просрочки - 2760 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>, состоящее из: жилого дома, общей площадью 810.1 кв.м. и земельного участка площадью 2176+/-33 в.м.
Определить способ реализации жилого дома, общей площадью 810.1 кв.м. и земельного участка площадью 2176+/-33 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену жилого дома, общей площадью 810.1 кв.м. и земельного участка площадью 2176+/-33 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>, в размере 10 353 600 (десять миллионов триста пятьдесят три тысячи шестьсот) рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Россельхозбанк" уплаченную государственную пошлину в размере 34502 (тридцать четыре тысячи пятьсот два) рубля 72 копеек".
Заслушав доклад судьи Мерзакановой Р.А., пояснения представителя истца АО "Российской Сельскохозяйственный банк" по доверенности Байкуловой К.К., возражавшей по доводам апелляционной жалобы ответчика и просившей оставить решение суда первой инстанции без изменения, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Российский Сельскохозяйственный банк" обратился в суд с иском к Шишеву Х.З. о взыскании задолженности и обращении взыскания на имущество, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N1512021/0576 от 18.12.2015 в размере 4 060 543 рублей 62 копейки, а также понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 34502 рубля 78 копеек, обратить взыскание, на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, ул. им. ФИО5, <адрес>, состоящее из жилого дома, общей площадью 810,1 кв.м., и земельного участка, площадью 2176+/- 33 кв.м.
При этом указал, что 18.12.2015 между АО "Россельхозбанк" и Шишевым Х.3. был заключен кредитный договор N 1512021/0576.
По условиям кредитного договора N1512021/0576 от 18.12.2015 истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 3 000 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5% годовых с окончательным сроком возврата кредита - 18.12.2030 года.
Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику, что подтверждается банковским ордером N101 от 18.12.2015.
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора ответчик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>.
По условиям кредитного договора (п. 5.2) обеспечением ответчиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита.
Залоговая стоимость недвижимого имущества, согласно отчету об оценке N0191- ОПКр-О-03-2018 от 01.03.2018 составляет 12 942 000 рублей, в том числе, жилой дом -12 520 000 рублей и земельный участок 422 000 рублей.
В соответствии со ст. 4 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся приложением к кредитному договору.
В настоящее время ответчик не выполняет взятых на себя по кредитному договору обязательств.
19.09.2018 в адрес ответчика было направлено претензионное требование о возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом. Ответ на указанное письмо не получен, меры к погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не предприняты.
Просроченная сумма, подлежащая взысканию за период с 19.12.2015 по 22.11.2018 по кредитному договору составляет 4 060 543 рубля 62 копейки, в том числе задолженность: по основному долгу - 2 802 078 рублей 20 копеек, по просроченному основному долгу - 172815 рублей 87 копеек, по процентам - 1 042 889 рублей 55 копеек, по штрафу за факт просрочки - 42760 рублей.
Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N1512021/0576 от 18.12.2015 в размере 4 060 543 рублей 62 копеек, а также понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 34502 рубля 78 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, ул. им. ФИО5, <адрес>, состоящее из жилого дома, общей площадью 810,1 кв.м., и земельного участка, площадью 2176+/- 33 кв.м.
Извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела представитель АО "Россельхозбанк" в судебное заседание первой инстанции не явился. В своем заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие. Исковые требования Банка поддерживает в полном объеме, просил их удовлетворить.
Ответчик Шишев Х.З. в судебном заседании первой инстанции исковые требования признал частично и суду пояснил, что действительно между ним и АО "Россельхозбанк" был заключен кредитный договор N1512021/0576 от 18.12.2015, по условиям которого истец предоставил ему денежные средства в сумме 3 000000 рублей, под 14,5% годовых с окончательным сроком возврата кредита 18.12.2030.
Первоначальное время он надлежащим образом выплачивал ежемесячные платежи, однако в последующем у нею сложилось тяжелое материальное положение, в связи с чем, им была допущена просрочка. При этом считает, что размер штрафа в сумме 42760 рублей чрезмерно завышенным, в связи с чем, просит снизить ее размер, применить положения ст. 333 ГК РФ. Также просил отказать в иске в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как он не имеет другого жилья.
Суд постановилизложенное выше решение.
В апелляционной жалобе ответчик Шишев Х.З. просил решение Кошехабльского районного суда Республики Адыгея от 28.01.2019 изменить и отказать в удовлетворении иска АО "Россельхозбанк" в части обращения взыскания на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>, состоящее из жилого дома, общей площадью 810,1 кв.м. и земельного участка площадью 2176+/- 33 кв.м.
В обоснование доводов жалобы Шишев Х.З. указал, что в настоящее время у него сложилось тяжелое материальное положение, связанное с тем, что ранее у него складывался доход от постоянного места работы и личного подсобного хозяйства. В данный момент личного подсобного хозяйства у него нет, а доходы в виде заработной платы не достаточны для уплаты ежемесячных платежей. При этом, суд при вынесении решения не учел то обстоятельство, что имущество, расположенное по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>, состоящее из жилого дома, общей площадью 810,1 кв.м. и земельного участка площадью 2176+/- 33 кв.м., является единственным жильем, в котором он проживает, и обращение взыскания на указанное имущество может повлечь за собой тяжелые последствия для членов его семьи.
Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, выслушав участников судебного заседания, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено в судебном заседании суда первой инстанции и следует из материалов дела, 18.12.2015 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N 1512021/0576, по условиям которого Банк предоставил Шишеву Х.З. кредит в размере 3 000 000 рублей, а Шишев Х.З. обязался возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14,5% годовых.
В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора ответчик обязался использовать полученный кредит на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>.
Согласно ч.2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
АО "Россельхозбанк" исполнило обязательства по договору, Шишеву Х.З. были переданы денежные средства в сумме 3 000 000 рублей, что подтверждается банковским ордером N 101 от 18.12.2015 года.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Шишев Х.З. в соответствии с п. 1.1. кредитного договора обязался возвратить АО "Россельхозбанк" полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Однако, в связи с неуплатой долга образовалась задолженность.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать срочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися прооцентами.
Как следует из расчёта, задолженность Шишева Х.З. по кредитному договору N 1512021/0576 от 18.12.2015 года за период с 19.12.2015 по 22.11.2018 составляет 4 060 543 рубля 62 копейки, состоящая из: задолженности по основному долгу - 2 802 078 рублей 20 копеек; - по просроченному основному долгу - 172 815 рублей 87 копеек; - задолженности по процентам - 1 042 889 рублей 55 копеек; - по штрафу за факт просрочки 42 760 рублей.
Ответчиком Шишевым Х.З. в суде первой инстанции заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.
Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Учитывая компенсационный характер неустойки, соотношение суммы основного долга и суммы начисленного штрафа, принимая во внимание имущественное положение ответчика, согласно принципов разумности, справедливости и балансу интересов между кредитором и заемщиком, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд первой инстанции уменьшил начисленную неустойку до 2 760 рублей.
Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет 4 020 543 рубля 62 копейки.
Также, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по данному кредитному договору ответчик Шишев Х.З. передал в залог недвижимое имущество, состоящее из жилого дома, общей площадью 810,1 кв.м. и земельного участка площадью 2176+/-33 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес> (п.5.2 договора).
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу пункта 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В связи, с чем суд первой инстанции пришел к верному выводу, что допущенное Шишевым Х.З. нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований АО "Россельхозбанк" соразмерен стоимости заложенного имущества.
Кроме того, размер неисполненного обязательства 4 020 543 руб. 62 коп., что составляет более чем 5 % от стоимости предмета ипотеки. Период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев.
Таким образом, судебная коллегия считает, что судом первой инстанции обоснованно удовлетворены требования истца "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
Доводы ответчика Шишева Х.З. о том, что имущество, расположенное по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>, состоящее из жилого дома, общей площадью 810,1 кв.м. и земельного участка площадью 2176+/- 33 кв.м., является единственным жильем, в котором он проживает, и обращение взыскания на указанное имущество может повлечь за собой тяжелые последствия для членов его семьи, являются необоснованными, в связи со следующим.
В соответствии с п. 2 ст. 78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости", жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии с абзацем вторым части 1 статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество, принадлежащее гражданину на праве собственности, жилое помещение (его части), если для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (в редакции ФЗ от 29.12.2004 N 194-ФЗ).
Таким образом, обращение взыскания на предмет ипотеки даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX и ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) может быть обращено взыскание.
Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, свидетельствующих о неправильном разрешении судом заявленных требований, в связи с чем, решение суда, проверенное в пределах доводов жалобы, является обоснованным.
С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, в связи, с чем, является законным и отмене не подлежит.
Руководствуясь ст.ст. 199, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Кошехабльского районного суда Республики Адыгея от 28 января 2019 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика ФИО1- без удовлетворения.
Председательствующий: Н.К. Боджоков
Судьи: Р.З. Тачахов
Р.А. Мерзаканова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка