Дата принятия: 13 августа 2020г.
Номер документа: 33-6146/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 августа 2020 года Дело N 33-6146/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего Акининой Е.В.,
судей Сорокина А.В., Сучковой И.А.,
при секретаре Черновой М.А.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Сорокина А.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Новиковой Ольги Анатольевны
на решение Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 14 мая 2020 года по иску публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Новиковой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее по тексту - ПАО "Восточный экспресс банк") обратилось в суд с иском к Новиковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Иск обоснован тем, что 08.11.2013 между ПАО "Восточный экспресс банк" и Новиковой О.А. заключен договор кредитования, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.
Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем на 13.02.2020 образовалась задолженность в сумме 330 081,91 руб.
Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженность по договору от 08.11.2013 в размере 330 081,91 руб., в том числе: 175 451,66 руб. - задолженность по основному долгу, 154 630,25 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также госпошлину в сумме 6 500,82 руб.
Решением Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 14 мая 2020 года исковые требования удовлетворены частично.
Взыскана с Новиковой Ольги Анатольевны в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору от 08.11.2013 г. в сумме 240 778,86 руб., в том числе: сумму основного долга 133 265,39 руб., проценты за пользование кредитными средствами в сумме 107 513,47 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 607,79 руб., а всего 246 386,65 руб.
В апелляционной жалобе Новикова О.А. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение, ссылаясь на то, что суд неправильно применил срок исковой давности к заявленным требованиям.
В жалобе указывает, что Банком пропущен срок исковой давности по платежам с июля 2014 года по май 2017 года, в том время как суд пришел к выводу о возможности взыскания задолженности с 19.03.2016 по 25.09.2018.
Отмечает, что в нарушение положений ст. 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлен расчет исковых требований, в то время как имеющиеся в материалах дела выписка по лицевому счету, а также расчет суммы иска таковыми не являются. Таким образом, суд не проверил расчет заявленных требований, не истребовал его у истца.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российский Федерации (далее - ГПК РФ) законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 08.11.2013 между ПАО "Восточный экспресс банк" и Новиковой О.А. был заключен договор кредитования, согласно условиям которого, ответчику были предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.
В соответствии с условиями Договора кредитования и Графиком гашения кредита, ответчик Новикова О.А. приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. (последний платеж <данные изъяты>.), включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период, что подтверждается заявлением клиента о заключении договора кредитования, анкетой заявителя, под которыми стоит подпись ответчика (л.д. 9, 11).
Согласно п.4.3. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся приложением к заключенному кредитному договору, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.
Банк свои обязательства по договору кредитования исполнил в полном объеме, денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были зачислены на счет ответчика 08.11.2013, что следует из представленной выписки из лицевого счета ответчика (л.д. 8) и ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.
Как следует из расчета задолженности и выписки по счету (л.д.7,8), Новикова О.А. свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, производила гашение задолженности с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных графиком платежей. С июля 2015 г. ответчик платежи в счет погашения задолженности не осуществляет.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору на 13.02.2020 г. составила 330 081,91руб., в том числе: основной долг - 175 451,66 руб., проценты за пользование кредитом - 154 630,25 руб. (л.д. 7).
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 434, 435, 438, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), суд первой инстанции удовлетворил частично исковые требования банка и взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 08.11.2013 в размере 133 265,39 руб. - задолженность по основному долгу и 107 513,47 руб. руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Однако, определяя размер задолженности, суд первой инстанции, применив исковую давность, исходил из того, что срок исковой давности следует исчислять с момента подачи искового заявления 10.03.2020, с учетом приостановления данного срока на 11 месяцев 22 дня, связанного с выдачей судебного приказа. Таким образом, срок исковой давности распространяется на период, предшествующий 19.03.2016, с чем судебная коллегия согласиться не может.
Согласно ч. 1 ст. 196, ч. 2 ст. 199, ч. ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, каждый платеж является индивидуальным долгом и не может расцениваться совокупно как единое целое с другими платежами, то есть срок исковой давности по периодическим платежам исчисляется по каждому платежу самостоятельно.
В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Пунктом 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
В материалах дела доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий по признанию основного долга по кредитному договору в течение срока исковой давности, не имеется, представленный истцом расчет сведений о датах и суммах погашения основного долга после 21.07.2015 не содержит, потому основания для вывода о перерыве срока исковой давности по главному требованию отсутствуют.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Обращение в суд за выдачей судебного приказа, в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ прерывает течение срока исковой давности.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Как следует из изложенного выше и из приобщенной к делу выписки из лицевого счета Новиковой О.А., последний платеж был произведен должником 21.07.2015.
После 21.07.2015 - дата очередного платежа в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, - 08.08.2015 в указанную дату платежей от ответчика не поступило, а, следовательно, о нарушении своих прав истцу стало известно с 09.08.2015.
Из материалов дела следует, что 17.11.2017 банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Новиковой О.А. суммы задолженности по кредитному договору.
24.11.2017 мировым судьей судебного участка N 3 Куйбышевского судебного района г. Новокузнецка был выдан судебный приказ о взыскании с Новиковой О.А. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженности по кредитному договору от 08.11.2013 в сумме 321 499,95 руб., включая сумму задолженности, процентов, и госпошлины.
Впоследствии 07.12.2018 на основании заявления должника судебный приказ был отменен.
10.03.2020 Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.11.2013 г., которым определен срок возврата долга по 13.02.2020.
Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском 10.03.2020, то есть после истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа (07.12.2018), соответственно с учетом приведенных разъяснений, судебная коллегия приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с 10 марта 2017 года.
Таким образом, вывод суда первой инстанции о то, что банк обратился с настоящими требованиями в пределах трехгодичного срока давности, предусмотренного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации является правильным, за исключением неприменения судом срока исковой давности по платежам, срок уплаты которых истек до 10.03.2017.
Исходя из представленного истцом расчета, графика осуществления платежей по договору о потребительском кредитовании (л.д. 7-9), с учетом применения срока исковой давности, расчет задолженности по просроченной ссуде по состоянию на 13.02.2020 следующий:
Задолженность: 3 478,09 руб. Начало периода: 11.04.2017
Процент: 32% Конец периода: 13.02.2020
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 11.04.2017
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
3 478,09
11.04.2017
31.12.2019
995
365
3 478,09 * 995 / 365 * 32%
3 034,04
р.
3 478,09
01.01.2020
13.02.2020
44
366
3 478,09 * 44 / 366 * 32%
133,80
р.
Итого:
3 167,84 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.05.2017
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
3 983,15
08.05.2017
31.12.2019
968
365
3 983,15 * 968 / 365 * 32%
3 380,33
р.
3 983,15
01.01.2020
13.02.2020
44
366
3 983,15 * 44 / 366 * 32%
153,23
р.
Итого:
3 533,56 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.06.2017
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
3 848,74
08.06.2017
31.12.2019
937
365
3 848,74 * 937 / 365 * 32%
3 161,66
р.
3 848,74
01.01.2020
13.02.2020
44
366
3 848,74 * 44 / 366 * 32%
148,06
р.
Итого:
3 309,72 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 10.07.2017
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
3 879,33
10.07.2017
31.12.2019
905
365
3 879,33 * 905 / 365 * 32%
3 077,96
р.
3 879,33
01.01.2020
13.02.2020
44
366
3 879,33 * 44 / 366 * 32%
149,24
р.
Итого:
3 227,20 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.08.2017
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
4 200,02
08.08.2017
31.12.2019
876
365
4 200,02 * 876 / 365 * 32%
3 225,62
р.
4 200,02
01.01.2020
13.02.2020
44
366
4 200,02 * 44 / 366 * 32%
161,57
р.
Итого:
3 387,19 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.09.2017
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
4 172,93
08.09.2017
31.12.2019
845
365
4 172,93 * 845 / 365 * 32%
3 091,40
р.
4 172,93
01.01.2020
13.02.2020
44
366
4 172,93 * 44 / 366 * 32%
160,53
Итого:
3 251,93 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 09.10.2017
по
Период просрочки
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
4 286,34
09.10.2017
31.12.2019
814
365
4 286,34 * 814 / 365 * 32%
3 058,92
р.
4 286,34
01.01.2020
13.02.2020
44
366
4 286,34 * 44 / 366 * 32%
164,90
р.
Итого:
3 223,82 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.11.2017
Период просрочки
Задолженность
с
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
4 462,36
08.11.2017
31.12.2019
784
365
4 462,36 * 784 / 365 * 32%
3 067,17
р.
4 462,36
01.01.2020
13.02.2020
44
366
4 462,36 * 44 / 366 * 32%
171,67
р.
Итого:
3 238,84 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.12.2017
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
4 579,72
08.12.2017
31.12.2019
754
365
4 579,72 * 754 / 365 * 32%
3 027,38
р.
4 579,72
01.01.2020
13.02.2020
44
366
4 579,72 * 44 / 366 * 32%
176,18
р.
Итого:
3 203,56 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.01.2018
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
4 648,58
08.01.2018
31.12.2019
723
365
4 648,58 * 723 / 365 * 32%
2 946,56
р.
4 648,58
01.01.2020
13.02.2020
44
366
4 648,58 * 44 / 366 * 32%
178,83
р.
Итого:
3 125,39 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.02.2018
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
4 774,92
08.02.2018
31.12.2019
692
365
4 774,92 * 692 / 365 * 32%
2 896,87
р.
4 774,92
01.01.2020
13.02.2020
44
366
4 774,92 * 44 / 366 * 32%
183,69
р.
Итого:
3 080,56 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.03.2018
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
5 034,69
08.03.2018
31.12.2019
664
365
5 034,69 * 664 / 365 * 32%
2 930,88
р.
5 034,69
01.01.2020
13.02.2020
44
366
5 034,69 * 44 / 366 * 32%
193,68
р.
Итого:
3 124,56 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 09.04.2018
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
5 002,61
09.04.2018
31.12.2019
632
365
5 002,61 * 632 / 365 * 32%
2 771,86
р.
5 002,61
01.01.2020
13.02.2020
44
366
5 002,61 * 44 / 366 * 32%
192,45
р.
Итого:
2 964,31 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.05.2018
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
5 246,55
08.05.2018
31.12.2019
603
365
5 246,55 * 603 / 365 * 32%
2 773,63
р.
5 246,55
01.01.2020
13.02.2020
44
366
5 246,55 * 44 / 366 * 32%
201,83
р.
Итого:
2 975,46 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.06.2018
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
5 320,08
08.06.2018
31.12.2019
572
365
5 320,08 * 572 / 365 * 32%
2 667,91
р.
5 320,08
01.01.2020
13.02.2020
44
366
5 320,08 * 44 / 366 * 32%
204,66
р.
Итого:
2 872,57 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 09.07.2018
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
5 464,67
09.07.2018
31.12.2019
541
365
5 464,67 * 541 / 365 * 32%
2 591,90
р.
5 464,67
01.01.2020
13.02.2020
44
366
5 464,67 * 44 / 366 * 32%
210,23
р.
Итого:
2 802,13 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.08.2018
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
5 633,67
08.08.2018
31.12.2019
511
365
5 633,67 * 511 / 365 * 32%
2 523,88
р.
5 633,67
01.01.2020
13.02.2020
44
366
5 633,67 * 44 / 366 * 32%
216,73
р.
Итого:
2 740,61 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 10.09.2018
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
5 735,22
10.09.2018
31.12.2019
478
365
5 735,22 * 478 / 365 * 32%
2 403,45
р.
5 735,22
01.01.2020
13.02.2020
44
366
5 735,22 * 44 / 366 * 32%
220,63
р.
Итого:
2 624,08 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.10.2018
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
5 953,70
08.10.2018
31.12.2019
450
365
5 953,70 * 450 / 365 * 32%
2 348,86
р.
5 953,70
01.01.2020
13.02.2020
44
366
5 953,70 * 44 / 366 * 32%
229,04
р.
Итого:
2 577,90 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 08.11.2018
Период просрочки
Задолженность
с
по
дней
Дней в году
Формула
Неустойка
6 034,91
08.11.2018
31.12.2019
419
365
6 034,91 * 419 / 365 * 32%
2 216,88
р.
6 034,91
01.01.2020
13.02.2020
44
366
6 034,91 * 44 / 366 * 32%
232,16
р.
Итого:
2 449,04 р.
Таким образом, задолженность Новиковой О.А. составляет 156 620 руб. 55 коп., из которых общая сумма основного долга составляет 95 740 руб. 28 коп., задолженность по просроченным процентам составляет 60 880 руб. 27 коп., указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.
В связи с изменением размера взыскания, судебная коллегия находит необходимым изменить решение суда и в части распределения судебных расходов.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с этим, с ответчика Новиковой О.А. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 332,41 руб.
Принимая во внимание, что судебной коллегией принято решение об изменении судебного акта суда первой инстанции, а также, исходя из того, что резолютивная часть решения суда должна быть ясной, недвусмысленной, а само судебное постановление должно быть исполнимым, то из резолютивной части решения суда следует исключить указание на окончательную сумму, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца - 246 386,65 рублей.
Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 14 мая 2020 года изменить.
Взыскать с Новиковой Ольги Анатольевны в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору от 08.11.2013 г. в сумме 156 620,55 руб., в том числе: сумму основного долга 95 740,28 руб., проценты за пользование кредитными средствами в сумме 60 880,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 332,41 руб.
Исключить из резолютивной части решения суда указание на общую сумму денежных средств 246 386,65 руб. рублей, подлежащую взысканию с Новиковой О.А. в пользу ПАО КБ "Восточный".
Председательствующий: Е.В. Акинина
Судьи: А.В. Сорокин
И.А. Сучкова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
