Определение Судебной коллегии по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 16 марта 2020 года №33-614/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 марта 2020 года Дело N 33-614/2020
Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего Шошиной А.Н.
судей коллегии Старовойтова Р.В. и Кравцовой Е.А.
при секретаре Коневой Т.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Байрамова А.Г. оглы на решение Ноябрьского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 3 декабря 2019 года, которым постановлено:
Исковое заявление Публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" к Байрамову А.Г. оглы о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Байрамова А.Г. оглы по кредитному договору N 22615199455 от 15 ноября 2016 года в пользу Публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" задолженность в сумме 480 784 рубля 97 копейки, судебные расходы в сумме 8 0007 рублей 85 копеек.
Заслушав доклад судьи суда Ямало-Ненецкого автономного округа Кравцовой Е.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истец ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" обратился в суд с иском к Байрамову А.Г. оглы о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору N 22615199455 от 15 ноября 2016 года в размере 480 784 рубля 97 копеек и судебных расходов по уплате госпошлины в размере 8 007 рублей 85 копеек. В обоснование требований указал, что в соответствии с данным кредитным договором истец предоставил ответчику кредит в сумме 773 200 рублей на срок по 15 ноября 2021 года, под 18,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик Байрамов А.Г. оглы обязан возвращать полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, суммой, указанной в графике платежей. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились заемщиком несвоевременно и не в полном объёме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. По состоянию на 9 октября 2019 года задолженность заёмщика перед банком по основному долгу составляет 247 392 рубля 90 копеек; по процентам за пользование кредитом составляет 233 392 рубля 07 копеек.
В судебном заседании суда первой инстанции представитель истца участия не принимал, просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик Байрамов А.Г. оглы в судебное заседание не явился, судом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела без его участия, с исковыми требованиями не согласен в части процентов за пользование кредитом.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше, с которым не согласен ответчик.
В апелляционной жалобе Байрамов А.Г. оглы просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, принятое с нарушением норм материального и процессуального права, вынести новое решение. Полагает размер процентов, насчитанных за пользование кредитом в сумме 233 392 рубля 07 копеек необоснованным, неверным, не соответствующим условиям кредитного договора и действующему законодательству. Указывает, что причиной образования задолженности явилось трудное финансовое положение и семейные обстоятельства. Кроме того, ответчик ставил истца в известность о невозможности производить оплату по кредиту, однако, банк не осуществил реструктуризацию долга, продолжал начислять проценты по договору.
В возражениях на апелляционную жалобу истец ПАО "СКБ-Банк" полагает решение суда законным.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на неё, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Из дела следует, что между истцом и ответчиком Байрамовым А.Г. оглы 15 ноября 2016 года заключен кредитный договор N 22615199455, по условиям которого Байрамову А.Г. оглы предоставлен кредит в размере 773 200 рублей под 18,9% годовых со сроком возврата денежных средств по 15 ноября 2021 года по установленному графику.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 810 ГК РФ).
Согласно пунктам 6, 12 кредитного договора N 22615199455, заёмщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком (Приложением к индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платёж заёмщика в счёт погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользованием кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заёмщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заёмщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту.
Ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, платежи не производил. По состоянию на 9 октября 2019 года образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 480 784 рубля 84 копейки, из них основной долг 247 392 рубля 90 копеек, проценты за пользование кредитом - 233 392 рубля 07 копеек.
При этом доказательств, свидетельствующих об обратном, не добыто и не следует из материалов дела (ст. 56 ГПК РФ).
Таким образом, из содержания кредитного договора и Общих условий предоставления кредита усматривается, что в них приведена полная информация о порядке и условиях возврата полученной суммы кредита, уплаты процентов за пользование им, а также стоимость самого кредита и процентов за пользование в рублях.
В соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение, либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Таким образом, в случае несогласия с какими-либо условиями кредитного договора Байрамов А.Г. оглы, ознакомившийся с ними до момента подписания договора, имел возможность отказаться от его заключения, однако добровольно принял на себя кредитные обязательства на предложенных банком условиях. Банк свои обязательства выполнил, предоставил Байрамову А.Г. оглы указанную выше сумму кредита, однако ответчик допустил ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов.
Доказательств нарушения при заключении договора со стороны банка прав Байрамова А.Г. оглы как потребителя не представлено.
Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, руководствуясь статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, проверив расчёт задолженности, признав его обоснованным и правильным, суд пришёл к обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в общей сумме 480 784 рубля 97 копеек.
Доводы апелляционной жалобы о необоснованности начисления банком процентов за пользование кредитом при наличии возможности реструктуризации долга отклоняются судебной коллегией, поскольку реструктуризация является правом, а не обязанностью банка, ответчик доказательств обращения с таким вопросом не представил, ввиду чего, проценты начислены истцом в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Ссылка жалобы на неверность, необоснованность расчёта размера задолженности по процентам, а также на несоответствие расчёта закону и условиям кредитного договора несостоятельна, так как ответчиком не приведено каким конкретно положениям закона не соответствует такой расчёт, не приведён в обоснование доводов жалобы контр-расчёт суммы задолженности, равно как не обозначено в чём заключается не соответствие расчёта условиям кредитного договора.
В указанных обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, поскольку юридически значимые обстоятельства установлены правильно и в необходимом объеме, к возникшим правоотношениям правильно применены нормы материального права, нарушений норм процессуального права не допущено. Оснований для отмены решениясуда, предусмотренных статьёй 330Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.
С учётом изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа,
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ноябрьского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 3 декабря 2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий (подпись)
Судьи (подписи)


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка