Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от 13 декабря 2017 года №33-6134/2017

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 декабря 2017 года Дело N 33-6134/2017
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего Блиновой М.А.,
судей Нестеровой А.А., Филимоновой И.В.,
при секретаре Львовой Е.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску ООО "МФК "Деньгимигом" к Гиниятовой Г.А. о взыскании долга по договору потребительского займа, поступившее по апелляционной жалобе ООО "МФК "Деньгимигом" на заочное решение Ленинского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 25 сентября 2017 г.
Заслушав доклад судьи Блиновой М.А., судебная коллегия
установила:
ООО "МФК "Деньгимигом" обратилось в суд с иском к Гиниятовой Г.А. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма до зарплаты, мотивировав тем, что 04 ноября 2016 г. между сторонами был заключен договор потребительского микрозайма до зарплаты на сумму ... руб. под 1,5% в день. Согласно п.6 Договора проценты начисляются на невозвращенную часть основной суммы займа в день фактического их погашения включительно. По условиям договора ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование денежными средствами в срок до 19 ноября 2016 г., однако, до настоящего времени денежные средства не возвращены.
Основываясь на изложенных обстоятельствах, руководствуясь ст.ст. 807-811 ГК РФ, с учетом уточнения исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ просят взыскать с Гиниятовой Г.А. задолженность по договору потребительского микрозайма от 04 ноября 2016 г. в размере 44985 руб., из которых: 14995 руб. - сумма основного долга, 29990 руб. - проценты за пользование денежными средствами исходя из 1,5% вдень за период с 23 ноября 2016 г. по 05 апреля 2017 г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1703 руб.
Представитель истца ООО "МФК "Деньгимигом" Маркизов С.В. в судебном заседании исковые требования поддержал.
Ответчик Гиниятова Г.А., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.
Заочным решением Ленинского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 25 сентября 2017 г. постановлено:
"Взыскать с Гиниятовой Г.А. в пользу ООО "МФК "Деньгимигом" сумму основного долга по договору займа от 04 ноября 2016 г. в размере 14995 руб.; проценты за пользование займом в размере 13356,05 руб. за период с 23 ноября 2016 г. по 05 апреля 2017 г.; возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1050,53 руб.
В удовлетворении исковых требований в части взыскания остальной суммы процентов отказать".
Указанное решение суда обжаловано истцом ООО "МФК "Деньгимигом" по мотивам незаконности в части размера взыскания процентов за пользование займом и судебных расходов. В жалобе указывают, что договор потребительского микрозайма заключен 04 ноября 2016г., т.е. после вступления в действие пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010г. 3151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N407-ФЗ). Поэтому истцом обоснованно предъявлены требования о взыскании процентов за пользование микрозаймом в соответствии с условиями договора, т.к. взыскиваемый размер процентов составляет значительно ниже допускаемого законом предела четырехкратного размера суммы займа. Истцом предъявлены ко взысканию проценты за пользование займом - 29990 руб., в то время как предельный допускаемый размер составляет 60000 руб. В связи с изложенным полагают, что суд неправильно применил нормы материального права, выводы суда о злоупотреблении истцом правом при заключении договора займа необоснованные.
Лица, участвующие в деле, извещенные в установленном порядке о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились.
Изучив материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено, что 04 ноября 2016г. между ООО "МФО "Деньгимигом" и Гиниятовой Г.А. был заключен договор потребительского микрозайма до зарплаты N на сумму ... руб., с уплатой за пользование займом 1,5% в день (547,500 % годовых) со сроком возврата до 19 ноября 2016г. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты по истечении срока, на который предоставлена сумма займа. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором (п.2 Индивидуальных условий). Согласно пункта 4 Индивидуальных условий договора процентная савка годовых составляет 547.500%.
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма до зарплаты N от 04 ноября 2016г. и пунктом 3 Общих условий договора проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные пунктом 4 Индивидуальных условий Договора начисляются на невозвращенную часть основной суммы займа по день фактического погашения включительно. Кредитор не вправе начислять заемщику проценты и иные платежи по договору потребительского займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
ООО "МФО "Деньгимигом" свои обязательства по передаче Гиниятовой Г.А. денежных средств в определенном договором размере исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером от 4 ноября 2016г. (л.д. 10).
Судом установлено, что Гиниятова Г.А. надлежащим образом не исполнила обязанности по договору микрозайма, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, уплате процентов за пользование займом.
22 ноября 2016 г. ответчиком оплачено ... руб., из которых ... руб. направлено на погашение процентов за пользование займом за период с 20 ноября 2016 г. по 22 ноября 2016 г, ... руб. - процентов за пользование займом за период с 04 ноября 2016 г. по 19 ноября 2016 г. и ... руб. - на погашение основной суммы долга.
Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с Гиниятовой Г.А. задолженности по договору займа, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 807, 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании представленных доказательств установил, что ответчик допустил нарушение обязательств по договору займа, и пришел к выводу о наличии оснований для взыскания суммы займа и процентов за пользование займом. Однако по мнению суда первой инстанции, со стороны микрофинансовой организации имеет место злоупотребление правом в связи с начислением процентов за пользование микрозаймом, составившим ... руб., исходя из 1,5% в день. В связи с чем в связи с применением ст. 10, ч.2 ст. 168 ГК РФ, судом предъявленные ко взысканию проценты за пользование займом уменьшены до 13356,05 руб.
Вместе с тем выводы суда первой инстанции о наличии со стороны истца злоупотребления правом при начислении процентов за пользование займом и применении п.2 ст. 168 ГК РФ основаны на неправильном применении норм материального права, действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений. Судебная коллегия полагает, что решение суда в части размера взысканных процентов за пользование займом подлежит изменению ввиду следующего.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пунктам 2.1 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (п. 2.1 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ) микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.
В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015г. N407-ФЗ, введенной в действие с 29.03.2016г. и соответственно действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
В силу части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть
По информации официального сайта Банка России для заключаемых в IV квартале 2016 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней на сумму до 30000 руб. установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 613,177%, предельное значение в размере 817,569%.
Установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от 04 ноября 2016 г. размер процентов (547,500% годовых) не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам.
Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". При этом в самом договоре имеется указание о недопустимости начисления заемщику процентов и иных платежей по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа и пени), если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа в соответствии с ограничениями, определенными федеральным законодательством, действующим на момент заключения договора потребительского займа.
Как следует из искового заявления, истцом заявлены требования о взыскании с Гиниятовой Г.А. суммы основного долга в размере 14995 руб. и процентов исходя из 1,5% в день за период с 23 ноября 2016 г. по 05 апреля 2017 г. в размере 29990 руб.
При этом ООО "МФК "Деньгимигом" предъявлены требования о взыскании процентов за пользование займом с соблюдением ограничений, предусмотренных пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в том числе в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, установившей с 01.01.2017г. предельный размер начислений процентов за пользование потребительским займом до трехкратного размера суммы займа.
При таких обстоятельствах размер процентов за пользование займом за период с 23 ноября 2016 г. по 05 апреля 2017 г. исходя из 1,5% в день (547,500% годовых) составит 30139,28 руб. (14995 руб. х 1,5% х 134 дня).
Поскольку истцом заявлена ко взысканию с учетом уменьшения сумма процентов за пользование денежными средствами в размере 29990 руб., судебная коллегия полагает необходимым взыскать с ответчика Гиниятовой Г.А. в пользу истца ООО "МФК "Деньгимигом" проценты за пользование займом за период с 23 ноября 2016 г. по 05 апреля 2017 г. в размере 29990 руб. в пределах заявленных истцом исковых требований.
В силу части 9 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов. С учетом изложенного, решение суда в части распределения судом первой инстанции расходов по уплате госпошлины также подлежит изменению.
Учитывая изложенное, поскольку решение суда изменено в части размера процентов за пользование денежными средствами, с Гиниятовой Г.А. в пользу ООО "МФК "Деньгимигом" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1549 руб. 55 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит изменению в части взысканного размера процентов за пользование денежными средствами и расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Заочное решение Ленинского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 25 сентября 2017г. изменить в части взыскания с Гиниятовой Г.А. в пользу ООО "Микрофинансовая компания "Деньгимигом" процентов за пользование займом, расходов по оплате государственной пошлины и изложить решение суда в следующей редакции:
"Взыскать с Гиниятовой Г.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Микрофинансовая компания "Деньгимигом" основной долг по договору потребительского микрозайма N от 04 ноября 2016г. в размере 14995 (четырнадцать тысяч девятьсот девяносто пять) руб., проценты за пользование займом за период с 23 ноября 2016г. по 05 апреля 2017г. в размере 29990 (двадцать девять тысяч девятьсот девяносто) руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1549 (одна тысяча пятьсот сорок девять) руб. 55 коп.
Председательствующий М.А. Блинова
Судьи: А.А. Нестерова
И.В. Филимонова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка