Дата принятия: 14 декабря 2017г.
Номер документа: 33-6102/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БЕЛГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 декабря 2017 года Дело N 33-6102/2017
Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Вахрамеевой Т.М.,
судей Зюзюкина А.Н., Яковлева Д.В.,
при секретаре Рыбцовой А.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кокоревой Ларисы Михайловны к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о признании требований незаконными, взыскании компенсации морального вреда, штрафа
по апелляционной жалобе истца Кокоревой Л.М.
на решение Белгородского районного суда Белгородской области от 8 сентября 2017 г.
Заслушав доклад судьи Зюзюкина А.Н., выслушав объяснения истца Кокоревой Л.М., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
16 июня 2017 г. между Кокоревой Л.М. и публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" (далее-ПАО "Восточный экспресс банк", Банк) заключен договор, по условиям которой Банк выдал Кокоревой кредитную карту с лимитом кредитования 90 900 руб.
В тот же день Кокорева обратилась в Банк с заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный", которым выразила согласие быть Застрахованной и просила Банк предпринять действия для распространения на неё условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней N N от 1 апреля 2017 г. (далее Договор страхования), заключенного между Банком и закрытым акционерным обществом "Страховая компания "Резерв" (далее- ЗАО "СК "Резерв", Страховщик); обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработка и передача информации о застрахованном, связанной с организацией распространения на нее условий договора страхования, консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере "0, 60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составляет 19 634 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0, 2% или 545 руб. за 36 мес. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 мес. не позднее даты платежа по кредиту".
На основании поданных Кокоревой документов Банк предпринял действия для распространения на неё условий Договора страхования.
На следующий день (17 июня 2017 г.) Кокорева обратилась в Банк с заявлением об исключении её из Программы страхования.
В письме от 22 июня 2017 г. Банк указал на обязанность Кокоревой в случае отказа от участия в Программе страхования оплатить фактически оказанные на момент отказа от участия в Программе страхования услуги Банка до 31 октября 2017 г. и просил Кокореву подтвердить действительно ли она желает её исключения из реестра застрахованных лиц.
В претензии от 28 июня 2017 г. Кокорева подтвердила свой отказ от участия в Программе страхования.
Письмом от 29 июня 2017 г. Банк уведомил Кокореву об её исключении из реестра застрахованных лиц, напомнив ей, что отказ от участия в Программе не освобождает от обязанности оплатить уже оказанные Банком услуги в сумме и в сроки, установленные договором.
Настоящее дело инициировано исковым заявлением Кокоревой к ПАО "Восточный экспресс банк". Ссылаясь на навязывание ей услуги страхования, перенесенный стресс, когда узнала о том, что страхование не является обязательным условием предоставления кредита, требование Банком оплаты за услуги, оказание которых прекращено, причинение нравственных страданий, потерю времени на защиту своих прав, Кокорева просила признать незаконными требования Банка об оплате услуг по присоединению к программе коллективного страхования в размере 19 634 руб. и расходов на оплату страховых взносов Страховщику в размере 545 руб., взыскать с ответчика в её пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Ответчик возражений на иск не представил и участие своего представителя в судебном заседании не обеспечил.
Решением суда в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить, ссылаясь несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела, неправильное применение судом норм материального права.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Правоотношения сторон связаны с выполнением ответчиком (исполнителем) по заданию истца (заказчика) определенной работы по распространению на истца Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный", предназначенной удовлетворять бытовые или другие личные потребности истца, поэтому эти отношения регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее- ГК РФ), Законом Российской Федерации N 2300-1 от 7 февраля 1992 г. "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).
В соответствии со статьей 717 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором подряда, заказчик может в любое время до сдачи ему результата работы отказаться от исполнения договора, уплатив подрядчику часть установленной цены пропорционально части работы, выполненной до получения извещения об отказе заказчика от исполнения договора.
Аналогичные положения содержаться в статье 32 Закона о защите прав потребителей.
Проанализировав условия, при которых Кокорева была присоединена к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный", и на неё были распространены условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней N N от 1 апреля 2017 г., заключенного между Банком и ЗАО "СК "Резерв", суд верно исходил из того, что плата за присоединение Кокоревой к упомянутой Программе страхования составляет 19 634 руб. и должна быть внесена четырьмя платежами в срок до 31 октября 2017 г.
Истец плату за присоединение к Программе страхования не вносила.
С заявлением об отказе от присоединения к Программе страхования Кокорина обратилась в Банк уже после того, как Банком совершены определенные действия по распространению на неё условий Договора страхования N N от 1 апреля 2017 г., следовательно Банк вправе требовать от Кокориной оплаты фактически понесенных им расходов, связанных с присоединением истца к Программе страхования.
Отказ Кокоревой от дальнейшего участия в Программе страхования соответственно предполагает прекращение услуг Банка в части её консультирования и документального сопровождения при урегулировании страховых случаев, уплаты за неё страховых взносов и отсутствие у ответчика расходов на эти услуги.
Положения Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусматриваю возврат страхователю уплаченной страховой премии в случае его отказа от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, но не освобождают страхователя (заемщика) от обязанности возместить банку фактически понесенные им расходы, связанные с распространением на заемщика договора страхования.
В силу положений статьи 46 Конституции Российской Федерации и требований части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) судебная защита прав заинтересованного лица возможна только в случае реального нарушения права, свобод и законных интересов, а способ защиты права должен соответствовать содержанию нарушенного права и характеру нарушения. При этом бремя доказывания нарушения прав лежит на самом истце, который должен доказать какие права и охраняемые интересы будут восстановлены в случае удовлетворения его искового заявления.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Кокоревой, суд исходил из недоказанности её доводов о том, что Банк требует от неё оплаты услуги по присоединению к Программе страхования в размере 19 634 руб. и компенсации расходов на оплату страховых взносов Страховщику.
Судебная коллегия находит выводы и суждения суда первой инстанции правильными, так как они соответствует обстоятельствам дела, установленным по представленным доказательствам, оценка которых соответствует требованиями статьи 67 ГПК РФ.
Ответы Банка от 22 июня 2017 г. исх. N и от 29 июня 2017 г. исх. N на обращения Кокоревой об отказе от участия в Программе страхования не содержат требования в срок до 31 октября 2017 г. внести всю сумму 19 634 руб. за присоединение к Программе страхования.
Ссылка Кокоревой в апелляционной жалобе на поступающие на её номер телефона многочисленные звонки и смс-сообщения с требованием погасить образовавшуюся задолженность в сумме 19 634 руб. на имеющихся в деле доказательствах не основаны.
Обжалуемое решение суда не ограничивает Кокореву в самостоятельной защите ее прав и законных интересов в случае предъявления Банком требований о взыскании оплаты за услугу по присоединению к Программе страхования.
Другие приводимые в апелляционной жалобе доводы о навязывании Банком услуги страхования, отсутствии у заемщика намерения быть застрахованной, противоречат буквальному значению содержащихся в Заявлении на присоединение к Программе страхования слов и выражений, под которыми Кокорева подписалась при получении кредита.
Учитывая изложенное, а также отсутствие в жалобе доводов, влекущих отмену постановленного решения, судебная коллегия находит решение законным и обоснованным, а апелляционную жалобу - не подлежащей удовлетворению.
Руководствуясь ст. 327, п.1 ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Белгородского районного суда Белгородской области от 8 сентября 2017 г. по делу по иску Кокоревой Ларисы Михайловны к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о признании требований незаконными, взыскании компенсации морального вреда, штрафа оставить без изменения, апелляционную жалобу истца-без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
