Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 апреля 2021 года Дело N 33-6045/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе: председательствующего

Плюшкина К.А., судей Камаловой Ю.Ф., Телешовой С.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Егоровым А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Плюшкина К.А. гражданское дело по апелляционной жалобе

Шамсутдинова И.Г. на решение Вахитовского районного суда города Казани от 11 января 2021 года, которым постановлено:

исковые требования АО "Газпромбанк" удовлетворить;

взыскать с Шамсутдинова Ильшата Гарафутдиновича в пользу АО "Газпромбанк" задолженность по кредитному договору в сумме 70823 руб. 47 коп., в возврат госпошлины 2324 руб. 70 коп., проценты по кредитному договору по ставке в размере 17,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 59716 руб. 02 коп. с 18 августа 2020 года по дату его полного погашения включительно.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Шамсутдинова И.Г., поддержавшего жалобу, представителя АО "Газпромбанк", возражавшего против жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Газпромбанк" обратилось в суд с иском к Шамсутдинову И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 15 июля 2016 года между сторонами заключен кредитный договор N 0179-ПБ/16-047/ПР, в соответствии с которым банком ответчику предоставлен кредит в размере 150000 руб. сроком до

9 июля 2021 года под 17,5% годовых.

Заемщик, в свою очередь, обязался погашать кредит, в том числе основной долг и проценты за пользование кредитом, ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора.

Банк свои обязательства по договору исполнил. Однако ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет.

По состоянию на 17 августа 2020 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 70823 руб. 47 коп. в том числе по просроченному основному долгу - 59716 руб. 02 коп., по процентам за пользование кредитом - 161 руб. 93 коп., по процентам на просроченный основной долг - 5201 руб. 27 коп., по пеням за просрочку возврата кредита, начисленным на сумму невозвращенного в срок кредита - 5704 руб. 14 коп., по пеням за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 40 руб. 11 коп.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 70823 руб. 47 коп., в возврат уплаченной государственной пошлины - 2324 руб. 70 коп., а также взыскать проценты по кредитному договору по ставке в размере 17,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 18 августа 2020 года по дату его полного погашения включительно.

Представитель истца в заседание суда первой инстанции не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в заседании суда первой инстанции с заявленными исковыми требованиями не согласился.

Суд первой инстанции иск удовлетворил в вышеуказанной формулировке.

Принимая такое решение по иску, суд исходил из того, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно допустил просрочки по ежемесячным платежам по кредиту, что является основанием для досрочного взыскания с него всей оставшейся части кредита вместе с процентами за пользование им и штрафами за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить и принять по делу новое решение. При этом в обоснование жалобу указывает, что сумма начисленных по кредитному договору процентов не соответствует действительности. Судом не приняты во внимание внесенные ответчиком после 15 мая 2019 года в счет погашения задолженности по кредитному договору платежи. Возникновение просроченной задолженности объясняет тяжелым материальным положением. 23 сентября 2019 года ответчик в добровольном порядке погасил просроченную задолженность в размере 8996 руб. до истечения срока, определенного кредитором в уведомлении о полном досрочном погашении, в подтверждение чего ответчик прилагал копию приходного кассового ордера N...., что судом не было принято во внимание. Также судом не принято во внимание заключенное между сторонами дополнительное соглашение к кредитному договору от 26 сентября 2019 года, на дату заключения которого ответчиком также был произведен платеж в размере 1212 руб. 70 коп., в подтверждение чего ответчик прилагал копию приходного кассового ордера N.... и копию дополнительного соглашения к кредитному договору. Ответчику также был выдан новый график платежей по кредиту. На момент подписания дополнительного соглашения, на 26 сентября 2019 года сумма входящего остатка задолженности перед банком составляла 68437 руб. 09 коп. На конечную дату погашения кредита по дополнительному соглашению на 9 июля 2021 года сумма выплаченного основного долга и процентов по кредиту составляла бы 79956 руб. 82 коп. Последний платеж произведен ответчиком в феврале 2019 года. В феврале же, не дожидаясь даты внесения ежемесячного платежа 11 февраля 2020 года банк обратился в суд. Считает требования о взыскании процентов, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, необоснованными и несоразмерными последствиям нарушения обязательства. Также обращает внимание на то, что банк продолжает списывать с зарплатного счета денежные средства: 25 сентября 2020 года списана сумма 13425 руб. 94 коп. в счет погашения задолженности по кредиту. При этом в ходе рассмотрения дела банк не зачел данную сумму в счет погашения задолженности по кредитному договору, что также не было учтено и судом. Входящий остаток согласно новому графику погашения кредита на 11 марта 2020 года составляет 56985 руб. 35 коп. Пени, начисленные за период с 12 ноября 2019 года по 17 августа 2020 года по 0,05% за каждый день просрочки согласно пункту 12 кредитного договора - 4596 руб. 10 коп. Согласно произведенному ответчиком расчету задолженность по состоянию на 26 сентября 2020 года составляет 48155 руб. 51 коп.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Судебная коллегия полагает решение суда подлежащим изменению.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, по заключенному 15 июля 2016 года с АО "Газпромбанк" (также Банк ГПБ (АО)) кредитному договору N 0179-ПБ/16-047/ПР Шамсутдинову И.Г. предоставлен кредит в размере 150000 руб. сроком до 9 июля 2021 года под 17,5% годовых.

Согласно условиям договора заемщик обязался погашать кредит, в том числе основной долг и проценты за пользование им ежемесячными платежами.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику в кредит денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается самим ответчиком.

Пунктом 6.1.2 кредитного договора установлено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 11 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом) за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 12 числа предыдущего календарного месяца по 11 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее - процентный период).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в Банке ГПБ (АО), в соответствии с порядком, предусмотренным Общими условиями предоставления потребительских кредитов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банком ответчику направлено требование от 13 августа 2019 года N.... о полном досрочном погашении задолженности.

26 сентября 2019 года между сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении условий кредитного договора в связи с добровольным исполнением заемщиком требования кредитора в части погашения просроченной задолженности по кредитному договору в размере, указанном в пункте 1 дополнительного соглашения, до истечения срока/после истечения срока, определенного кредитором в уведомлении о предъявлении требования о полном досрочном погашении задолженности от 13 августа 2019 года N.....

После заключения дополнительного соглашения в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банком ответчику направлено требование от 16 января 2020 года N.... о полном досрочном погашении задолженности, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

По обращению банка мировым судьей был вынесен судебный приказ от 16 марта 2020 года о взыскании с Шамсутдинова И.Г. задолженности в пользу АО "Газпромбанк", который был отменен 26 мая 2020 года.

При этом в период с 14 февраля 2020 года по 25 сентября 2020 года платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производились.

С 14 февраля 2020 года после обращения банком в суд с иском заемщиком произведен один платеж в сентябре 2020 года на сумму 13425 руб. 94 коп. Данный платеж учтен истцом при расчете задолженности.

Доказательств внесения иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено.

В соответствии с представленным истцом суду апелляционной инстанции расчетом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 11 января 2021 года составляет 65253 руб. 71 коп., в том числе по просроченному основному долгу - 52766 руб. 83 коп., по процентам на просроченный основной долг - 2725 руб. 60 коп., по начисленным на сумму невозвращенного в срок кредита пеням за просрочку возврата кредита - 9718 руб. 02 коп., по пеням за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 43 руб. 26 коп.

При этом представленный истцом суду апелляционной инстанции расчет кредитной задолженности свидетельствует о правильности начисления указанных в нем сумм задолженности по кредитному договору с учетом всех произведенных ответчиком платежей, был проверен судом апелляционной инстанций и признан верным, доказательств обратного ответчиком не предоставлено.

Судебная коллегия отмечает, что ответчиком суду апелляционной инстанции также был представлен свой расчет задолженности по договору, в соответствии с которым задолженность заемщика по договору по состоянию на 29 апреля 2021 года составляет 55419 руб. При этом представленный стороной ответчика расчет задолженности не принимается судебной коллегией во внимание, поскольку является неполным, не учитывает всех условий кредитного договора с учетом дополнительного соглашения к нему, предоставленных ответчику кредитных денежных средств и произведенных операций в рамках договора.

Поскольку заемщиком не исполняются надлежащим образом условия кредитного договора в части уплаты кредита, суд первой инстанции в соответствии со статьями 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации правомерно пришел к выводу об обоснованности заявленных банком требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

При этом, при принятии судом первой инстанции обжалуемого решения не было принято во внимание внесение ответчиком в сентябре 2020 года в счет погашения задолженности 13425 руб. 94 коп., который был учтен банком.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору N 0179-ПБ/16-047/ПР на дату принятия решения составлял 65253 руб. 71 коп., в том числе по просроченному основному долгу - 52766 руб. 83 коп., по процентам на просроченный основной долг - 2725 руб. 60 коп., по начисленным на сумму невозвращенного в срок кредита пеням за просрочку возврата кредита - 9718 руб. 02 коп., по пеням за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 43 руб. 26 коп.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки за просрочку возврата кредита в сумме 9718 руб. 02 коп., суд апелляционной инстанции, в соответствии с положением статьи 333 Гражданского кодекса РФ, считает возможным снизить ее размер до 4859 руб. 01 коп., поскольку данный размер соответствует последствиям нарушения обязательств ответчиком перед истцом. В связи с этим суд апелляционной инстанции не находит оснований для снижения подлежащего взысканию размера неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 43 руб. 26 коп., поскольку он также соответствует последствиям нарушения обязательств ответчиком перед истцом.

В связи с вышеизложенным, решение суда подлежит изменению, путем взыскания с Шамсутдинова Ильшата Гарафутдиновича в пользу АО "Газпромбанк" задолженность по кредитному договору

N0179-ПБ/16-047/ПР в сумме 60394 руб. 70 коп., из которых просроченный основной долг 52766 руб. 83 коп., проценты на просроченный основной долг 2725 руб. 60 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 4859 руб. 01 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 43 руб. 26 коп., в возврат уплаченной госпошлины 2324 руб. 70 коп., проценты по кредитному договору по ставке в размере 17,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 52766 руб. 83 коп. с 12 января 2021 года по дату его полного погашения включительно.

При взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной госпошлины суд апелляционной инстанции исходит из того, что задолженность ответчиком была частично погашена после подачи иска, в связи с чем уплаченный размер госпошлины не подлежит пропорциональному распределению.

Довод ответчика о тяжелом материальном положении, приведшем к ненадлежащему исполнению обязательств по кредитному договору, не может служить основанием для отмены обжалуемого судебного решения и отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку не основан на законе.

При этом суд апелляционной инстанции принимает во внимание, что исковые требования основаны на условиях заключенного договора, соответствующих действующему законодательству.

К тому же действующее законодательство - главы 26 и 42 Гражданского кодекса Российской Федерации - не рассматривает тяжелое материальное положение заемщика в качестве основания для его освобождения от исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств.

Иные доводы апелляционной жалобы фактически выражают несогласие с расчетом задолженности, представленным истцом. Данный расчет задолженности проверен судом апелляционной инстанции и признается верным. Представленный ответчиком в суд апелляционной инстанции расчет неустойки не может быть признан верным, поскольку он составлен по состоянию на 30 апреля 2021 года, при том что решение было принято судом первой инстанции 11 января 2021 года.

Руководствуясь статьей 199, пунктом 2 статьи 328 и статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Вахитовского районного суда города Казани от 11 января 2021 года по данному делу изменить, изложив резолютивную часть решения в следующей редакции:

"Исковые требования АО "Газпромбанк" удовлетворить частично.

Взыскать с Шамсутдинова Ильшата Гарафутдиновича в пользу АО "Газпромбанк" задолженность по кредитному договору

N0179-ПБ/16-047/ПР в сумме 60394 руб. 70 коп., из которых просроченный основной долг 52766 руб. 83 коп., проценты на просроченный основной долг 2725 руб. 60 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 4859 руб. 01 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 43 руб. 26 коп., в возврат уплаченной госпошлины 2324 руб. 70 коп., проценты по кредитному договору по ставке в размере 17,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 52766 руб. 83 коп. с 12 января 2021 года по дату его полного погашения включительно.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г.Самара) через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка