Определение Судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 августа 2021 года Дело N 33-6038/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда

в составе:

председательствующего судьи: Акининой О.А.,

судей: Кривицкой О.Г., Головиной Е.А.,

при секретаре Клёнкиной А.А.,

с участием прокурора Семдяновой Я.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Смелянской А.Д., апелляционной жалобе Акционерного общества "Альфа Страхование" на решение Советского районного суда г. Самара от 25 января 2021 года.

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Кривицкой О.Г., объяснения представителя Акционерного общества "Альфа Страхование" по доверенности ФИО3, поддержавшей доводы поданной ими апелляционной жалобы, судебная коллегия суда апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛА:

Смелянская А.Д. обратилось суд с исковым заявлением к Акционерного общества "Альфа Страхование" о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с причинением вреда здоровью, указав, что 21.07.2019 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого в связи с нарушением водителем <данные изъяты> ФИО2 дорожного движения ей причинен тяжкий вред здоровью. Гражданская ответственность ФИО7 застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности в Акционерном обществе "АльфаСтрахование".

25.05.2020г. истец обратилась в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении, в удовлетворении которого страховой компанией ей отказано 26.06.2020г.

15.07.2020 г. в страховую компанию истцом направлена претензия о выплате страхового возмещения в размере 50 250 рублей, в удовлетворении которого также страховой компанией истцу отказано 21.07.2020г.

07.08.2020 г. истец обратилась в адрес финансового уполномоченного с требованиями к ответчику в размере вышеуказанного страхового возмещения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг с Акционерного общества "АльфаСтрахование" в пользу истца взыскано страховое возмещение в размере 250 рублей.

Истец считает отказ ответчика необоснованным, также необоснованной сумму взыскания со страховой компании финансовым уполномоченным, что опровергается медицинскими документами, тяжестью полученных повреждений. В связи с нарушением сроков выплаты подлежит взысканию неустойка, а также компенсация морального вреда и штраф.

Истец просила суд взыскать с ответчика в свою пользу невыплаченное страховое возмещения в связи с причинением тяжкого вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия от 21.07.2019 по полису ОСАГО <данные изъяты>, выданного на имя водителя ФИО7 в пользу потерпевшего Смелянской А.Д. в сумме 50 000 рублей, неустойку за период с 03.07.2020 г. по 24.11.2020 г. в размере 50000 рублей, компенсацию морального вреда 50 000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя.

Решением Советского районного суда г. Самара от 25 января 2021 года исковые требования Смелянской А.Д. к АО "АльфаСтрахование" удовлетворены частично. Взыскано с Акционерного общества "АльфаСтрахование" в пользу Смелянской А.Д. страховое возмещение в размере 15 000 рублей, неустойка в размере 2 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 2000 рублей.

В апелляционной жалобе Смелянская А.Д. просит решение суда отменить.

В апелляционной жалобе Акционерное общество "Альфа Страхование" просит решение суда отменить.

В заседании судебной коллегии представитель Акционерного общества "Альфа Страхование" по доверенности ФИО3 поддержала доводы поданной ими апелляционной жалобы, просила решение суда отменить по основаниям, изложенным в жалобе.

Иные лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом по указанным ими адресам.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, суд апелляционной инстанции считает, что решение суда подлежит изменению по следующим обстоятельствам.

В соответствии со статьей 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В силу пункта 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств) обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

В силу пункта 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Положениями Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено обязательное страхование риска гражданской ответственности владельцев транспортных средств на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 000 рублей (п. "а" ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Как определено в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.01.2010 N 1 "О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина", потерпевший представляет доказательства, подтверждающие факт увечья или иного повреждения здоровья, размер причиненного вреда, а также доказательства того, что именно ответчик является причинителем вреда или лицом, в силу закона обязанным возместить вред. Бремя доказывания отсутствия вины лежит на ответчике.

Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 21.07.2019 г. вследствие столкновения транспортных средств <данные изъяты>, под управлением ФИО8, <данные изъяты> под управлением ФИО9, и <данные изъяты> под управлением ФИО7, был причинен тяжкий вред здоровью Смелянской А.Д., которая являлась пассажиром <данные изъяты>

Виновным в дорожно-транспортном происшествии признан водитель ФИО8

На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность ФИО9 не была застрахована, гражданская ответственность ФИО8 застрахована в СПАО "РЕСО-Гарантия", гражданская ответственность ФИО7 застрахована в АО "АльфаСтрахование" по договору ОСАГО ХХХ N, заключенному 18.09.2018.

В соответствии с пунктом 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 58 от 26.12.2017 в случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно (пункт 2 статьи 323, пункт 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", по каждому договору страхования (пункт 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзац 11 ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Исходя из приведенных правовых норм в их взаимосвязи и характера спорных правоотношений причинение вреда третьему лицу в результате взаимодействия источников повышенной опасности влечет наступление страхового случая по каждому из заключенных их владельцами договоров обязательного страхования гражданской ответственности и, соответственно, по каждому из этих договоров у страховщика наступает обязанность произвести страховую выплату в размере, определенном статьей 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ.

Данная правовая позиция выражена в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года (ответ на вопрос 1), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 10 октября 2012 г., в котором указано, что при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.

СПАО "РЕСО-Гарантия по заявлению Смелянской А.Д. признало случай страховым в связи с дорожно-транспортным происшествием 21.07.2019г., и произвело страховую выплату в размере 50 250 рублей (10,05%страховой суммы).

10.06.2020г. Смелянская А.Д. обратилась в Акционерное общество "АльфаСтрахование" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, представив все документы, предусмотренные правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

26.06.2020 г. Акционерное общество "АльфаСтрахование" направило в адрес Смелянской А.Д. отказ в выплате страхового возмещения ввиду того, что САО "РЕСО-Гарантия" осуществило выплату страхового возмещения в полном объеме.

20.07.2020 г. в Акционерное общество "АльфаСтрахование" поступила претензия от Смелянской А.Д. с требованием о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в рамках договора ОСАГО.

21.07.2020 г. страховая компания направила в адрес истца отказ в удовлетворении требований, содержащихся в претензии.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организация от 20.09.2020 г. требования Смелянской А.Д. о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с причинением вреда здоровью удовлетворены в сумме 250 рублей за повреждение "подкожная гематома в лобной области".

Решение исполнено Акционерным обществом "АльфаСтрахование", произведена выплата в размере 250 рублей, что подтверждается платежным поручением N от 22.09.2020г.

Как усматривается из заключения эксперта ГБУЗ "Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы" N э/3282 от 24.09.2019 г., N э/4116 от 22.11.2019 г. Смелянской А.Д. причинены телесные повреждения: черепно-мозговая травма, включающая субарахноидальное кровоизлияние в области ствола мозга, геморрагические ушибы в подкорковых ядрах справа, ушиб головного мозга средней степени тяжести, подкожная гематома в лобной области, которые расцениваются как повреждения, причинившие тяжкий вред здоровью ( л.д. 48-50 т.1).

Также судом установлено, что Смелянская А.Д. находилась на стационарном лечении в ГБУЗ "Самарская областная клиническая больница им. В.Д. Середавина" с 21.07.2019 г. по 02.08.2019 г. с диагнозом: ЗЧМТ (закрытая черепно-мозговая травма), ушиб головного мозга средней степени тяжести, субарахноидальное кровоизлияние, выписана в удовлетворительном состоянии на амбулаторное лечение по месту жительства у невролога, что подтверждается выпиской из медицинской карты стационарного больного от 02.08.2019 г., ответом ГБУЗ "Самарская областная клиническая больница им. В.Д. Середавина" на запрос суда.

После выписки Смелянская А.Д. обращалась за медицинской помощью в Самарскую городскую поликлинику N: 26.09.2019 г. проведен осмотр неврологом, 22.12.2019 г.- осмотр хирургом, участковому врачу Смелянской А.Д.. предоставлена выписка из ГБУЗ "Самарская областная клиническая больница им. ФИО10", что подтверждается выпиской из амбулаторной карты истца.

Также судом установлено, что 06.08.2019 г. Смелянская А.Д. обращалась к неврологу Общества с ограниченной ответственностью "Поликлиника Лаус Део" по поводу травмы после дорожно-транспортного происшествия.

Постановление Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 N 1164 "Об утверждении правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего" определяет порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно приложению.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что размер выплаты страхового возмещения, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 15 000 рублей (3 % от 500 000 руб.)

Судом сделан указанный вывод с учетом того, что согласно приведенным выше положениям правил расчета следует, что при наличии диагноза "ушиб головного мозга" для взыскания страхового возмещения необходимо соблюдение определенных условий, а именно непрерывного лечения потерпевшего, общей продолжительностью не менее 28 дней амбулаторного лечения в сочетании со стационарным лечением, длительность которого составила не менее 14 дней. Однако истец находилась на стационарном лечении с 21.07.2019 г. по 02.08.2019 г. - 13 дней, на амбулаторном лечении не находилась, дважды обращалась к врачу - 06.08.2019г., 26.09.2019г., тем самым условие, касающееся срока лечения не соблюдено.

Вместе с тем, суд первой инстанции указал, что в данном случае подлежит применению квалификация, указанная в пп. "а" пункта 3 Постановления Правительства Российской Федераци от 15.11.2012 N 1164 - сотрясение головного мозга при непрерывном лечении общей продолжительностью не менее 10 дней амбулаторного лечения в сочетании или без сочетания со стационарным лечение, размер страховой выплаты (процентов) - 3%. Тем самым фактически самостоятельно установил диагноз потерпевшей.

Суд апелляционной инстанции считает сумму страховой выплаты, присужденной судом первой инстанции с ответчика, неправильной, поскольку при расчете размера указанной выплаты судом принят во внимание норматив для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, установленный абз. 2 п. 3а Правил, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего" - 3% от размера страховой выплаты, то есть при характере и степени повреждения здоровью - сотрясение головного мозга при непрерывном лечении, общей продолжительностью не менее 10 дней амбулаторного лечения в сочетании или без сочетания со стационарным лечением.

Таким образом, суд первой инстанции определил сумму страхового возмещения исходя из продолжительности непрерывного лечения, оставив без внимания категорию тяжести повреждения истца.

Однако в заключении эксперта ГБУЗ "Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы" N э/3282 от 24.09.2019 г., N э/4116 от 22.11.2019 г. указаны телесные повреждения Смелянской А.Д.: черепно-мозговая травма, включающая субарахноидальное кровоизлияние в области ствола мозга, геморрагические ушибы в подкорковых ядрах справа, ушиб головного мозга средней степени тяжести, подкожная гематома в лобной области.

Наличие таких повреждений установлены экспертом на основании медицинской карты стационарного больного N от 21.07.2019 из Самарской областной клинической больницы им. Середавина и СД-диска со сканами головного мозга, черепа N от 21.09.2019.

Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 N 1164 определяют порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно приложению.

Согласно п. 3 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего" при повреждении головного мозга: а) сотрясение головного мозга при непрерывном лечении: предусмотрены следующие размеры страховой выплаты в процентном соотношении в зависимости от общей продолжительностью не менее 10 дней амбулаторного лечения в сочетании или без сочетания со стационарным лечением - 3 % (абз. 2); общей продолжительностью не менее 28 дней амбулаторного лечения в сочетании со стационарным лечением, длительность которого составила не менее 7 дней - 5 % (абз. 3); б) ушиб головного мозга (в том числе с субарахноидальным кровоизлиянием) при непрерывном лечении: общей продолжительностью не менее 14 дней амбулаторного лечения в сочетании или без сочетания со стационарным лечением - 7 % (абз. 2); общей продолжительностью не менее 28 дней амбулаторного лечения в сочетании со стационарным лечением, длительность которого составила не менее 14 дней - 10 % (абз. 3).

Таким образом, исходя из характера и степени повреждения здоровья истца, указанное в заключении эксперта повреждение "черепно-мозговая травма, включающая субарахноидальное кровоизлияние в области ствола мозга" наиболее соответствует абзацу 3 подпункта "б" пункта 3 указанных Правил - ушиб головного мозга (в том числе с субарахноидальным кровоизлиянием) при непрерывном лечении, общей продолжительностью не менее 28 дней амбулаторного лечения в сочетании со стационарным лечением, длительность которого составила не менее 14 дней, то есть 10 % от размера страховой выплаты.