Дата принятия: 02 сентября 2021г.
Номер документа: 33-6037/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 сентября 2021 года Дело N 33-6037/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе: председательствующего судьи Моргунова Ю.В.,
судей Юдаковой Ю.Ю., Бисюрко Ю.А.,
при секретаре Павленко Д.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ "Восточный" к Филипповой Т.С. о взыскании долга по кредитному договору по апелляционной жалобе ответчика Филипповой Т.С. на решение Верхнебуреинского районного суда Хабаровского края от 19 мая 2021 года,
заслушав доклад судьи Бисюрко Ю.А., объяснения ответчика Филипповой Т.С., судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Филипповой Т.С., в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору N от 17.05.2018 в общем размере 100988,39 руб. (в том числе: 96 922,4руб. - задолженность по основному долгу; 4065,99руб. - за пользование кредитными средствами), расходы по уплаченной государственной пошлины в размере 3219,77руб.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.
Решением Верхнебуреинского районного суда Хабаровского края от 19 мая 2021 года исковые требования удовлетворены. Взысканы в пользу публичного акционерного общества КБ "Восточный" с Филипповой Татьяны Семеновны задолженность по договору N от 17.05.2018 в размере 100 988,39 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3219,77 руб.
В апелляционной жалобе Филиппова Т.С. просит решение суда отменить, указывает, что в день оформления кредита (17.05.2018) между сторонами Филиппова Т.С. вернула на счет банка сумму 249 250 руб. в счет погашения кредитного обязательства, размер которого составлял 250 000 руб. Расчет суммы задолженности, выполненный истцом, является ошибочным, поскольку на 17.05.2018 сумма неуплаченного займа составляла 750 руб.
Письменные возражения на апелляционную жалобу не поступили.
Рассмотрев дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, Филиппова Т.С. обратилась 17.05.2018 в ПАО КБ "Восточный" с анкетой заявлением о заключении с ней кредитного договора на сумму 250 000 руб., сроком возврата - 48 мес., процентная ставка - 24,70 % годовых за проведение безналичных операций, 29,90% за проведение наличных операций. Размер минимального обязательного платежа -10 958 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на открытый на имя заемщика текущий банковский счет N.
Согласно общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п. 4.3). Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п.4.4.1).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на расчетный счет ответчика N, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
17.05.2018, то есть в день заключения кредитного договора, ответчик Филиппова Т.С. обратилась в банк с заявлением на закрытие лимита кредитования (л.д.34) и в этих целях внесла на банковский специальный счет денежные средства в размере 249 250 руб. согласно приходному кассовому ордеру N от 17.05.2018.
Согласно предоставленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору N по состоянию на 15.02.2021 составила 100 988,39 руб., в том числе: 96 922, 4 руб. - задолженность по основному долгу, 4065,99руб - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 309, 311, 807, 809-811, 813 ГК РФ и пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в заявленном размере, приняв выполненный банком расчет задолженности, указав, что ответчик Филиппова Т.С. воспользовалась кредитными денежными средствами по договору N по своему усмотрению; представленные ответчиком доказательства в обоснование своей позиции не опровергают доводы истца.
С такими выводами судебная коллегия согласиться не может.
В ходе рассмотрения дела судом первой инстанции, а также в апелляционной жалобе ответчик Филиппова Т.С. заявляла, что после оформления кредитного договора N от 17.5.2018, она в тот же день вернула денежные средства в размере 249 250 руб. в счет погашения кредитных обязательств.
В соответствии с п. 2 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
В силу п.3 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
В соответствии с п. 6 указанной статьи в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.
Согласно п.4.5 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности.
Как обоснованно указано в апелляционной жалобе, ПАО КБ "Восточный" является финансово-кредитной организацией, осуществляющей свою деятельность на территории Российской Федерации в соответствии с Генеральной лицензией Банка России N 1460 от 24.10.2014, что подразумевает под собой соблюдение норм и требований действующего законодательства Российской Федерации, в том числе Федерального Закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите".
Условия кредитования не могут противоречить приведенным выше положениям ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", предусматривающим безусловное право заемщика досрочного возврата кредитору всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
С учетом досрочного возврата истцом банку части суммы потребительского кредита (возвращено 249 250 руб. из 250 000 руб.) в установленный п.3 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ срок, судебная коллегия приходит к выводу, что по состоянию на 17.05.2018 Филиппова Т.С. по договору потребительского займа N имела неуплаченную сумму займа в размере 750 рублей.
При таких обстоятельствах расчет суммы задолженности за период пользования кредитом, предоставленный в суд стороной истца, является недостоверным и ошибочным.
Размер процентов за период пользования займом в размере 750 руб. за период, заявленный истцом, с 18.05.2018 по 29.11.2020, составляет 570,10 руб., исходя из расчета: 750х0,082%х927=570,10, где 750 - сумма займа; 0,082% - процентная ставка в день (годовая процентная ставка по договору 29,9% / 365 число дней в году = 0,82%); 927 - число дней просрочки.
Таким образом, с Филипповой Т.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору N от 17.05.2018 в общем размере 1320,10 руб. (750+570,10=1320,10), а также расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в сумме 400 руб.
В связи с неправильным применением норм материального права решение суда первой инстанции подлежит отмене с вынесением нового решения по делу.
Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Верхнебуреинского районного суда Хабаровского края от 19 мая 2021 года отменить, принять новое решение.
Исковые требования публичного акционерного общества КБ "Восточный" к Филипповой Т.С. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Филипповой Т.С. в пользу публичного акционерного общества КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N от 17.05.2018 в размере основного долга 750 руб., процентов 570,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества КБ "Восточный" отказать.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение трех месяцев в Девятый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Мотивированное апелляционное определение составлено 03 сентября 2021 года.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
