Дата принятия: 11 марта 2020г.
Номер документа: 33-599/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КУРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 марта 2020 года Дело N 33-599/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:
председательствующего - судьи Муминовой Л.И.
судей Волкова А.А., Ефремовой Н.М.
при секретаре Орлове А.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее по тексту Банк) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, поступившее по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Ленинского районного суда г. Курска от 29.10.2019г., которым с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., из которых: срочный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., срочные проценты - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка на просроченный основной долг - основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины - <данные изъяты> рублей.
Заслушав доклад судьи Волкова А.А., ответчика ФИО1, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, мотивируя тем, что Банк предоставил ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. под 0,12% в день. Договором предусмотрено ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование им в соответствии с графиком погашения.
Свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность.
Суд постановилрешение об удовлетворении иска Банка.
В апелляционной жалобе ФИО1 просит отменить решение суда и принять по делу новое решение об отказе удовлетворении требований в полном объёме, поскольку банком пропущен срок исковой давности, по вине банка и отсутствия у него новых реквизитов он перестал вносить платежи, при удовлетворении требований банка суд вышел за рамки исковых требований. Считает, что у суда были основания для уменьшения сумм процентов и неустойки.
Представитель Банка извещённый о слушании дела (уведомления о вручении), в суд апелляционной инстанции не явился, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Проверив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.
В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Частью 1 статьи 810 данного Кодекса определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ у АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) Приказом ЦБ РФ N N отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу N N АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (л.д.35-55).
Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 заключён кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме N рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. под 0,12% в день. Договором предусмотрено ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование им в соответствии с графиком погашения. Последний платеж ФИО1 внес ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязательства по договору не исполнялись. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.
В суде первой инстанции ответчик ФИО1 не оспаривая размера кредитной задолженности, заявил о применении в деле исковой давности.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
По условиям кредитного договора ФИО1 обязан был ежемесячно, до 20-го числа каждого месяца, осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа (2% от остатка задолженности).
Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).
Следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из дела видно, что последний платеж по кредиту ФИО1 внес ДД.ММ.ГГГГ., и данные денежные средства были направлены на частичное погашение кредитной задолженности.
То есть, Банк узнал о ненадлежащем исполнении обязательства заёмщиком в день, когда не было исполнено в полном объеме обязательство по уплате ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору Агентство обратилось к мировому судье судебного участка N судебного района Центрального административного округа <адрес> ДД.ММ.ГГГГг.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N судебного района Центрального административного округа <адрес> был выдан судебный приказ, который в связи с поступившими возражениями должника был отменен ДД.ММ.ГГГГ.
С исковым заявлением о взыскании задолженности, как это следует из оттиска штампа отделения почтовой связи на почтовом отправлении, поступившем в Ленинский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, Агентство обратилось ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, исходя из положений ст.191 ГК РФ, срок исковой давности истек по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.
Возражения ответчика о том, что в иске Агентству следует отказать полностью в связи с пропуском срока исковой давности, являются ошибочными, основанными на неверном толковании норм материального права об исковой давности.
Исходя из представленного истцом расчета и который соответствует выписке по счету заёмщика, размер кредитной задолженности судом рассчитан верно.
Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации судебная коллегия не находит, поскольку её размер соответствует последствиям нарушения заёмщиком обязательств и не нарушает баланс прав сторон.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
При решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно п.4.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик обязался в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности уплатить Банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до её фактического погашения.
Как усматривается из материалов дела, в связи с нарушением заёмщиком обязательства по погашению кредита Банк в соответствии с условиями кредитного договора начислил пени за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств в размере <данные изъяты> рублей, которую самостоятельно снизил до <данные изъяты> руб., и судебная коллегия, считает данную сумму соответствующей последствиям нарушения обязательства.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
"Копия верна"
Судья
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
