Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от 12 февраля 2020 года №33-5989/2019, 33-227/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 февраля 2020 года Дело N 33-227/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе: председательствующего Лысенина Н.П., судей Алексеевой Г.И., Агеева О.В.,
при секретаре Ивановой Т.Л.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Агентство финансовой помощи "Спасательный круг" к Сапожниковой Екатерине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе Сапожниковой Екатерины Юрьевны на решение Вурнарского районного суда Чувашской Республики от 28 октября 2019 года.
Заслушав доклад судьи Алексеевой Г.И., судебная коллегия
установила:
Общество с ограниченной ответственностью "Агентство финансовой помощи "Спасательный круг" (далее ООО "АФП Спасательный круг", общество) обратилось в суд с иском к Сапожниковой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору N 1073425 от 20 ноября 2012 года в размере 94963 руб. 90 коп. по состоянию на 01 июля 2019 года, в том числе задолженности по основному долгу в размере 39747 руб. 81 коп., неустойки в размере 11924 руб. 34 коп. за период с 01 мая 2019 года по 01 июля 2019 года, задолженности по неуплаченным процентам в размере 43291 руб. 75 коп. за период с 27 декабря 2013 года по 01 июля 2019 года и далее со 02 июля 2019 года по ставке 21,85 % годовых по день исполнения решения суда, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3048 руб. 92 коп. и по оплате услуг представителя в размере 5000 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 20 ноября 2012 года между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" (далее также ОАО Сбербанк, банк) и Сапожниковой Е.Ю. (заемщиком) заключен кредитный договор N 1073425, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 87200 руб. под 21,85 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно договору. Заемщиком свои обязательства по кредитному договору исполнялись несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу и по процентам. 17 декабря 2013 года между ОАО Сбербанк и ООО "АФП Спасательный круг" заключен договор уступки прав (требований) N 2, в соответствии с которым требование по кредитному договору в полном объеме перешло к истцу. На дату подписания договора уступки прав размер задолженности по кредитному договору составил 96465 руб. 39 коп., из которых основной долг по состоянию на 17 декабря 2013 года составляет 84747 руб. 81 коп., что подтверждается актом приема - передачи прав (требований) на 26 декабря 2013 года. Взыскателем направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с приложением договора цессии и акта приема - передачи прав (требований). В период с 14 апреля 2015 года по 01 октября 2018 года Сапожникова Е.Ю. частично произвела уплату задолженности. Взыскатель направлял в адрес заемщика требование о возврате кредита, требование не исполнено.
В судебное заседание надлежаще извещенный представитель истца ООО "АФП "Спасательный круг" не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Сапожникова Е.Ю. исковые требования не признала, пояснила, что в расчете истца учтены не все внесенные ею суммы, в подтверждение представила квитанции.
Решением Вурнарского районного суда Чувашской Республики от 28 октября 2019 года постановлено:
"Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Агентство финансовой помощи "Спасательный круг" к Сапожниковой Екатерине Юрьевне удовлетворить частично.
Взыскать с Сапожниковой Екатерины Юрьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Агентство финансовой помощи "Спасательный круг" задолженность по кредитному договору N 1073425 от 20 ноября 2012 г. в размере 57263 руб. 90 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 10747 руб. 81 коп., неустойка - 3224 руб. 34 коп., задолженность по неуплаченным процентам за период с 27 декабря 2013 года по 1 июля 2019 г. - 43291 руб. 75 коп. и далее проценты, начиная со 2 июля 2019 г. в размере 21,85% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по день фактической уплаты суммы основного долга.
Взыскать с Сапожниковой Екатерины Юрьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Агентство финансовой помощи "Спасательный круг" расходы на оплату услуг представителя 3000 руб., на оплату госпошлины 1917 руб. 92 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "Агентство финансовой помощи "Спасательный круг" отказать".
Указанное решение суда от 28 октября 2019 года обжаловано Сапожниковой Е.Ю. на предмет отмены в части требований о взыскании задолженности по неуплаченным процентам и неустойки.
В апелляционной жалобе ответчик ссылается на то, что истец не является кредитным учреждением, в связи с чем имеет право взыскивать только переданный по договору цессии долг, который уже включает сумму основного долга, проценты по кредиту и неустойку, вместе с тем не вправе начислять банковские проценты по договору. Суд не проверил размер переданной задолженности 84747 руб. 81 коп., с учетом внесенной ответчиком суммы долга в размере 64000 руб. сумма задолженности составляет 20747 руб. 81 коп.
ООО "АФП Спасательный круг" представило возражения на апелляционную жалобу ответчика со ссылкой на необоснованность ее доводов и просьбой оставить ее без удовлетворения, указывает, что сумма в размере 84747 руб. 81 коп. не включает в себя проценты и неустойку, истец расчет произвел с учетом всех сумм, уплаченных ответчиком по кредитному договору N 1073425 от 20 ноября 2012 года, в отношении ответчика имеется заочное решение суда от 21 октября 2019 года о взыскании в пользу истца задолженности по иному кредитному договору N 1057631 от 29 мая 2012 года, по которому судом также учтены частичные оплаты, ответчик просит учесть частичные суммы оплаты дважды по двум разным кредитным договорам.
В дополнении к апелляционной жалобе, поданном в суд апелляционной инстанции 15 января 2020 года, ответчик указывает, что истцу передано право требования по двум кредитным договорам от 09 января 2012 года N 1045604 и от 20 ноября 2012 года N 1073425 в отношении ответчика. По договору N 1073425 от 20 ноября 2012 года при передаче прав требования ООО "АФП Спасательный круг" по состоянию на 17 декабря 2013 года сумма основного долга составила 84747 руб. 81 коп., в составе задолженности 96465 руб. 39 коп. ответчик уплатила 75000 руб., следовательно, сумма основного долга составила 11748 руб., проценты по кредиту 21465 руб.
20 января 2020 года ООО "АФП Спасательный круг" представило дополнительные возражения на дополнительную апелляционную жалобу ответчика, с указанием, что по договору уступки прав (требований) N 2 от 17 декабря 2013 года к истцу перешло право требования по кредитному договору N 1073425 от 20 ноября 2012 года и N 1057631 от 29 мая 2012 года в отношении Сапожниковой Е.Ю., при этом кредитный договор N 1045604 от 09 января 2012 года в отношении Сапожниковой Е.Ю. по договору уступки прав (требований) N 2 не передавался. Оплаченные ответчиком суммы в размере 45000 руб. учтены в счет погашения основного долга в размере 84747 руб. 81 коп. по кредитному договору N 1073425 от 20 ноября 2012 года, иные квитанции учтены истцом при расчете задолженности по кредитному договору N 1057631 от 29 мая 2012 года. К дополнительным возражениям приложена карточка счета 62 за январь 2013 - май 2019 гг.
03 февраля 2020 года ответчик Сапожникова Е.Ю. представила в суд расчет к апелляционной жалобе.
В судебном заседании ответчик Сапожникова Е.Ю., ее представитель Громова С.А. апелляционную жалобу с дополнениями поддержали.
Представитель ООО "АФП "Спасательный круг" в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
Исследовав материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, проверив законность и обоснованность решения суда в порядке, предусмотренном статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), в пределах доводов апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 20 ноября 2012 года между ОАО Сбербанк (кредитор) и Сапожниковой Е.Ю. (заемщик) заключен кредитный договор N 1073425, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику "потребительский кредит" в сумме 87200 руб. под 21,85 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Предоставление ей ОАО Сбербанк суммы кредита по указанному договору Сапожникова Е.Ю. не оспаривает.
17 декабря 2013 года между ОАО Сбербанк (цедент) и ООО "АФП Спасательный круг" (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) N 2, по условиям которого банк передает истцу (обществу), а истец принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).
Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на 06 ноября 2013 года (л.д. 15-17).
17 апреля 2014 года между ОАО Сбербанк и ООО "АФП Спасательный круг" (цессионарием) составлен и подписан акт приема-передачи прав (требований) на 26 декабря 2013 года, в том числе к Сапожниковой Е.Ю. (под N 869) по кредитному договору N 1073425 от 20 ноября 2012 года в сумме 96465 руб. 39 коп., в том числе основной долг в размере 84747 руб. 81 коп. (л.д. 18).
11 июня 2019 года истец направил ответчику требование о возврате задолженности по указанному кредитному договору (л.д. 19-20).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Разрешая спор, руководствуясь положениями ГК РФ, условиями кредитного договора, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя по указанному кредитному договору обязательств, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.
Не отрицая, что ею в полном объеме не исполнены условия кредитного договора, ответчик представила суду квитанции о внесении платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору N 1073425 от 20 ноября 2012 года.
Суд первой инстанции с учетом представленных ответчиком квитанций произвел собственный расчет с учетом внесенных ответчиком сумм, но по методике, примененной истцом, и взыскал с Сапожниковой Е.Ю. задолженность по кредитному договору N 1073425 от 20 ноября 2012 года в следующих размерах: основной долг (невозвращенный кредит) в размере 10747 руб. 81 коп., неустойку за период с 01 мая 2019 года по 01 июля 2019 года 3224 руб. 34 коп. (10747,81 х 0,5 % х 60 дней), проценты за пользование кредитом за период с 27 декабря 2013 года по 01 июля 2019 года согласно ст. 196 ГПК РФ в пределах заявленной суммы в размере 43291 руб. 75 коп. и далее со 02 июля 2019 года в размере 21,85 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по день фактической уплаты суммы основного долга.
Судебная коллегия в целом соглашается с изложенными выводами суда первой инстанции о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, поскольку они сделаны с учетом положений ст.ст. 55-57 ГПК РФ, подтверждены материалами дела и основаны на правильном толковании и применении норм материального права к отношениям сторон.
Вместе с тем, приведенная истцом в своем расчете методика, которую применил и суд, производя собственный расчет, не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Кроме того, судом допущены ошибки в приведенном им в обжалуемом решении расчете (по датам платежей и суммам).
Неприменение судом ст. 319 ГК РФ влечет неправильное определение размера процентов за пользование кредитом, которые должны в силу закона погашаться прежде суммы основного долга (кредита). Уменьшение самим истцом суммы основного долга (невозвращенного кредита) при производстве расчета с первоочередным погашением основного долга является его (истца) правом, которое не должно нарушать прав ответчика на взыскание с него процентов за пользование кредитом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.
Довод апелляционной жалобы Сапожниковой Е.Ю. о несогласии с размером взысканных процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных после заключения договора уступки права (требования), судебная коллегия отклоняет по следующим основаниям.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно пункту 1.1. кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику "Потребительский кредит" в сумме 87200 руб. под 21,85 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.
Таким образом, стороны при заключении кредитного договора согласовали, что плата за пользование кредитом составляет 21,85 % годовых. Истцом требования о взыскании процентов заявлены не как неустойка за нарушение срока возврата кредита, а как плата за пользование кредитом на основании положений кредитного договора.
Неисполнение заемщиком своих обязательств в соответствии с условиями кредитного договора не влечет его освобождение от их исполнения в связи с истечением срока, на который выдавался кредит, и уступкой прав требований по нему новому кредитору.
Дата заключения договора уступки права (требования) - 17 декабря 2013 года является датой передачи истцу права (требования) по кредитному договору, заключенному с Сапожниковой Е.Ю., а не датой, после которой проценты за пользование кредитом и неустойка не подлежат начислению. Право истца на получение с ответчика неустойки предусмотрено ст. 330 ГК РФ и пунктом 3.3 кредитного договора.
Более того, кредитный договор, содержащий эти условия, в предусмотренном законом порядке не оспорен и не расторгнут.
Таким образом, судом первой инстанции обоснованно с ответчика взысканы проценты за пользование кредитом и неустойка за период после заключения договора уступки права (требования) в соответствии с условиями договора цессии и п. 1 ст. 384 ГК РФ.
Поскольку ответчик в каждом платежном документе, представленном ею в материалы дела, указала, что денежные средства вносятся в счет исполнения кредитного договора N 1073425 от 20 ноября 2012 года, то именно по этому кредитному договору они подлежат зачету в погашение задолженности.
Начисление процентов за пользование кредитом необходимо производить на сумму основного долга в размере 84747 руб. 81 коп.
Задолженность по кредитному договору при уступке прав (требований) была определена по состоянию на 17 декабря 2013 года, истец начисляет проценты за пользование кредитом с 27 декабря 2013 года только на сумму основного долга 84747 руб. 81 коп. Доказательств иного размера основного долга (невозвращенного кредита) на эту дату ответчик Сапожникова Е.Ю. не представила, договор цессии не оспорен.
При этом из расчета истца следует, что разницу между всей суммой уступленных по названному кредитному договору прав по состоянию на 17 декабря 2013 года (96465 руб. 39 коп.) и суммой в ее составе основного долга (84747 руб. 81 коп.) общество не взыскивает. Из расчета суда также не следует, что такая разница была взыскана с ответчика. В связи с этим доводы ответчика о том, что переданный по договору цессии долг уже включает, помимо основного долга, проценты по кредиту и неустойку, судебной коллегией отклоняются.
По заявленным истцом требованиям проценты за пользование кредитом за период с 27 декабря 2013 года по 01 июля 2019 года включительно, принимая во внимание даты поступления денежных средств от ответчика на счет общества, составляют 29566 руб. 88 коп. из следующего расчета:
С 27 декабря 2013 года по 12 июля 2014 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 198 дней: 365 дней = 10045,05 руб.
12 июля 2014 года уплачено 5000 руб. (л.д. 50), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 10045,05 руб. - 5000 = 5045,05 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 13 июля 2014 года по 12 сентября 2014 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 62 дня: 365 дней = 3145,42 руб.
Всего проценты по 12 сентября 2014 года: 5045,05 руб. + 3145,42 руб. = 8190,47 руб.
12 сентября 2014 года уплачено 3000 руб. (л.д. 48), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 8190,47 руб. - 3000 руб. = 5190,47 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 13 сентября 2014 года по 29 сентября 2014 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 17 дней: 365 дней = 862,45 руб.
Всего проценты по 29 сентября 2014 года: 5190,47 руб. + 862,45 руб. = 6052,92 руб.
29 сентября 2014 года уплачено 2000 руб. (л.д. 52), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 6052,92 руб. - 2000 руб. = 4052,92 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 30 сентября 2014 года по 11 ноября 2014 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 43 дня: 365 дней = 2181,5 руб.
Всего проценты по 11 ноября 2014 года: 4052,92 + 2181,5 = 6234,42 руб.
11 ноября 2014 года уплачено 2000 руб. (л.д. 51), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 6234,42 - 2000 = 4234,42 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 12 ноября 2014 года по 12 декабря 2014 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 31 день: 365 дней = 1572,71 руб.
Всего проценты по 12 декабря 2014 года: 4234,42 + 1572,71 = 5807,13 руб.
12 декабря 2014 года уплачено 2000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 5807,13 - 2000 = 3807,13 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 13 декабря 2014 года по 13 января 2015 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 32 дня: 365 дней = 1623,44 руб.
Всего проценты по 13 января 2015 года: 3807,13 + 1623,44 = 5430,57 руб.
13 января 2015 года уплачено 2000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 5430,57 - 2000 = 3430,57 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 14 января 2015 года по 12 февраля 2015 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 30 дней: 365 дней = 1521,98 руб.
Всего проценты по 12 февраля 2015 года: 3430,57 + 1521,98 = 4952,55 руб.
12 февраля 2015 года уплачено 2000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 4952,55 - 2000 = 2952,55 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 13 февраля 2015 года по 11 марта 2015 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 27 дней: 365 дней = 1369,78 руб.
Всего проценты по 11 марта 2015 года: 2952,55 + 1369,78 = 4322,33 руб.
11 марта 2015 года уплачено 2000 руб. (л.д. 50), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 4322,33 - 2000 =2322,33 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 12 марта 2015 года по 14 апреля 2015 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 34 дня: 365 дней = 1724,91 руб.
Всего проценты по 14 апреля 2015 года: 2322,33 + 1724,91 = 4047,24 руб.
14 апреля 2015 года уплачено 2000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 4047,24 - 2000 = 2047,24 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 15 апреля 2015 года по 13 мая 2015 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 29 дня: 365 дней = 1471,25 руб.
Всего проценты по 13 мая 2015 года: 2047,24 + 1471,25 = 3518,49 руб.
13 мая 2015 года уплачено 2000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 3518,49 - 2000 = 1518,49 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 14 мая 2015 года по 15 июня 2015 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 33 дня: 365 дней = 1674,18 руб.
Всего проценты по 15 июня 2015 года: 1518,49 + 1674,18 = 3192,67 руб.
15 июня 2015 года уплачено 2000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 3192,67 - 2000 = 1192,67 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 16 июня 2015 года по 23 июля 2015 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 38 дней: 365 дней = 1927,84 руб.
Всего проценты по 23 июля 2015 года: 1192,67 + 1927,84 = 3120,51 руб.
23 июля 2015 года уплачено 2000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 3120,51 - 2000 = 1120,51 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 24 июля 2015 года по 12 августа 2015 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 20 дней: 365 дней = 1014,65 руб.
Всего проценты по 12 августа 2015 года: 1120,51 + 1014,65 = 2135,16 руб.
12 августа 2015 года уплачено 2000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 2135,16 - 2000 = 135,16 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 13 августа 2015 года по 15 сентября 2015 года: 84747,81 руб. х 21,85 % х 34 дня: 365 дней = 1724,91 руб.
Всего проценты по 15 сентября 2015 года: 135,16 + 1724,91 = 1860,07 руб.
15 сентября 2015 года уплачено 2000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов в сумме 1860,07 руб., в связи с чем проценты погашены, 139,93 руб. (2000 - 1860,07) подлежат зачету в уплату основного долга.
Остаток основного долга: 84747,81 - 139,93 руб. = 84607,88 руб.
С 16 сентября 2015 года по 14 октября 2015 года: 84607,88 руб. х 21,85 % х 29 дня: 365 дней = 1468,82 руб.
14 октября 2015 года уплачено 1000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 1468,82 - 1000 = 468,82 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 15 октября 2015 года по 13 ноября 2015 года: 84607,88 руб. х 21,85 % х 31 день: 365 дней = 1570,11 руб.
Всего проценты по 13 ноября 2015 года: 468,82 + 1570,11 = 2038,93 руб.
13 ноября 2015 года уплачено 2000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 2038,93 - 2000 = 38,93 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 14 ноября 2015 года по 14 декабря 2015 года: 84607,88 руб. х 21,85 % х 31 день: 365 дней = 1570,11 руб.
Всего проценты по 14 декабря 2015 года: 38,93 + 1570,11 = 1609,04 руб.
14 декабря 2015 года уплачено 1000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 1609,04 - 1000 = 609,04 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 15 декабря 2015 года по 12 января 2016 года: 84607,88 руб. х 21,85 % х 29 дней: 365 дней = 1468,82 руб.
12 января 2016 года уплачено 1000 руб. (л.д. 55), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 1468,82 - 1000 = 468,82 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 13 января 2016 года по 12 февраля 2016 года: 84607,88 руб. х 21,85 % х 31 день: 365 дней = 1570,11 руб.
Всего проценты по 12 февраля 2016 года: 468,82 + 1570,11 = 2038,93 руб.
12 февраля 2016 года уплачено 2000 руб. (л.д. 54), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 2038,93 - 2000 = 38,93 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 13 февраля 2016 года по 15 марта 2016 года:84607,88 руб. х 21,85 % х 31 день: 365 дней = 1570,11 руб.
15 марта 2016 года уплачено 1000 руб. (л.д. 64), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 1570,11 - 1000 = 570,11 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 16 марта 2016 года по 12 апреля 2016 года: 84607,88 руб. х 21,85 % х 28 дней: 365 дней = 1418,17 руб.
Всего проценты по 12 апреля 2016 года: 570,11 + 1418,17 = 1988,28 руб.
13 мая 2016 года уплачено 2000 руб. (л.д. 66), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов в сумме 1988,28 руб., в связи с чем проценты погашены, 11,72 руб. (2000 - 1988,28) подлежат зачету в уплату основного долга.
Остаток основного долга 84607,88 - 11,72 руб. = 84596,16 руб.
С 13 мая 2016 года по 10 июня 2016 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 29 дней: 365 дней = 1468,61 руб.
10 июня 2016 года уплачено 1000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 1468,61 - 1000 = 468,61 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 11 июня 2016 года по 13 июля 2016 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 33 дня: 365 дней = 1671,18 руб.
Всего проценты по 13 июля 2016 года: 468,61 + 1671,18 = 2139,79 руб.
13 июля 2016 года уплачено 2000 руб. (л.д. 56), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 2139,79 - 2000 = 139,79 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 14 июля 2016 года по 15 августа 2016 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 33 дня: 365 дней = 1671,18 руб.
Всего проценты по 15 августа 2016 года: 139,79 + 1671,18 = 1810,97 руб.
15 августа 2016 года уплачено 1000 руб. (л.д. 60), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 1810,97 - 1000 = 810,97 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 16 августа 2016 года по 14 сентября 2016 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 30 дней: 365 дней = 1519,25 руб.
Всего проценты по 14 сентября 2016 года: 810,97 + 1519,25 = 2330,22 руб.
14 сентября 2016 года уплачено 1000 руб. (л.д. 57), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 2330,22 - 1000 = 1330,22 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 15 сентября 2016 года по 13 октября 2016 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 29 дней: 365 дней = 1468,61 руб.
Всего проценты по 13 октября 2016 года: 1330,22 + 1468,61 = 2798,83 руб.
13 октября 2016 года уплачено 1000 руб. (л.д. 58, 59), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 2798,83 - 1000 = 1798,83 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 14 октября 2016 года по 15 ноября 2016 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 33 дня: 365 дней = 1671,18 руб.
Всего проценты по 15 ноября 2016 года: 1798,83 + 1671,18 = 3470,01 руб.
15 ноября 2016 года уплачено 1000 руб. (л.д. 59), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 3470,01 - 1000 = 2470,01 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 16 ноября 2016 года по 13 декабря 2016 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 28 дней: 365 дней = 1417,97 руб.
Всего проценты по 13 декабря 2016 года: 2470,01 + 1417,97 = 3887,98 руб.
13 декабря 2016 года уплачено 1000 руб. (л.д. 61), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 3470,01 - 1000 = 2470,01 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 14 декабря 2016 года по 17 января 2017 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 35 дней: 365 дней = 1772,46 руб.
Всего проценты по 17 января 2017 года: 2470,01 + 1772,46 = 4242,47 руб.
17 января 2017 года уплачено 1000 руб. (л.д. 62), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 4242,47 - 1000 = 3242,47 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 18 января 2017 года по 14 февраля 2017 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 28 дней: 365 дней = 1417,97 руб.
Всего проценты по 14 февраля 2017 года: 3242,47 + 1417,97 = 4660,44 руб.
14 февраля 2017 года уплачено 1000 руб. (л.д. 63), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 4660,44 - 1000 = 3660,44 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 15 февраля 2017 года по 16 марта 2017 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 30 дней: 365 дней = 1519,25 руб.
Всего проценты по 16 марта 2017 года: 3660,44 + 1519,25 = 5179,69 руб.
16 марта 2017 года уплачено 1000 руб. (л.д. 64), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 5179,69 - 1000 = 4179,69 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 17 марта 2017 года по 13 апреля 2017 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 28 дней: 365 дней = 1417,97 руб.
Всего проценты по 13 апреля 2017 года: 4179,69 + 1417,97 = 5597,66 руб.
13 апреля 2017 года уплачено 1000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 5597,66 - 1000 = 4597,66 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 14 апреля 2017 года по 17 мая 2017 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 34 дня: 365 дней = 1721,82 руб.
Всего проценты по 17 мая 2017 года: 4597,66 + 1721,82 = 6319,48 руб.
17 мая 2017 года уплачено 1000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 6319,48 - 1000 = 5319,48 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 18 мая 2017 года по 14 июня 2017 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 28 дней: 365 дней = 1417,97 руб.
Всего проценты по 14 июня 2017 года: 5319,48 + 1417,97 = 6737,45 руб.
14 июня 2017 года уплачено 1000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 6737,45 - 1000 = 5737,45 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 15 июня 2017 года по 19 июля 2017 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 35 дней: 365 дней = 1772,46 руб.
Всего проценты по 19 июля 2017 года: 5737,45 + 1772,46 = 7509,91 руб.
19 июля 2017 года уплачено 1000 руб. (л.д. 69), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 7509,91 - 1000 = 6509,91 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 20 июля 2017 года по 24 августа 2017 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 36 дней: 365 дней = 1823,11 руб.
Всего проценты по 24 августа 2017 года: 6509,91 + 1823,11 = 8333,02 руб.
24 августа 2017 года уплачено 1000 руб. (л.д. 67), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 8333,02 - 1000 = 7333,02 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 25 августа 2017 года по 26 сентября 2017 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 33 дня: 365 дней = 1671,18 руб.
Всего проценты по 26 сентября 2017 года: 7333,02 + 1671,18 = 9004,2 руб.
26 сентября 2017 года уплачено 1000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 9004,2 - 1000 = 8004,2 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 27 сентября 2017 года по 23 октября 2017 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 27 дней: 365 дней = 1367,33 руб.
Всего проценты по 23 октября 2017 года: 8004,2 + 1367,33 = 9371,53 руб.
23 октября 2017 года уплачено 1000 руб. (л.д. 71), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 9371,53 - 1000 = 8371,53 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 24 октября 2017 года по 18 ноября 2017 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 26 дней: 365 дней = 1316,69 руб.
Всего проценты по 18 ноября 2017 года: 8371,53 + 1316,69 = 9688,22 руб.
18 ноября 2017 года уплачено 1000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 9688,22 - 1000 = 8688,22 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 19 ноября 2017 года по 21 декабря 2017 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 33 дня: 365 дней = 1671,18 руб.
Всего проценты по 21 декабря 2017 года: 8688,22 + 1671,18 = 10359,4 руб.
21 декабря 2017 года уплачено 1000 руб. (л.д. 73), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 10359,4 - 1000 = 9359,4 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 22 декабря 2017 года по 23 января 2018 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 33 дня: 365 дней = 1671,18 руб.
Всего проценты по 23 января 2018 года: 9359,4 + 1671,18 = 11030,58 руб.
23 января 2018 года уплачено 1000 руб. (л.д. 74), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 11030,58 - 1000 = 10030,58 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 24 января 2018 года по 25 февраля 2018 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 34 дня: 365 дней = 1721,82 руб.
Всего проценты по 25 февраля 2018 года: 10030,58 + 1721,82 = 11752,4 руб.
25 февраля 2018 года уплачено 1000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 11752,4 - 1000 = 10752,4 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 26 февраля 2018 года по 21 марта 2018 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 24 дня: 365 дней = 1215,4 руб.
Всего проценты по 21 марта 2018 года: 10752,4 + 1215,4 = 11967,8 руб.
21 марта 2018 года уплачено 1000 руб. (л.д. 76), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 11967,8 - 1000 = 10967,8 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 22 марта 2018 года по 27 апреля 2018 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 36 дней: 365 дней = 1823,11 руб.
Всего проценты по 27 апреля 2018 года: 10967,8 + 1823,11 = 12790,91 руб.
27 апреля 2018 года уплачено 1000 руб. (л.д. 77), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 12790,91 - 1000 = 11790,91 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 28 апреля 2018 года по 30 мая 2018 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 33 дня: 365 дней = 1671,18 руб.
Всего проценты по 30 мая 2018 года: 11790,91 + 1671,18 = 13462,09 руб.
30 мая 2018 года уплачено 1000 руб. (л.д. 78), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 13462,09 - 1000 = 12462,09 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 31 мая 2018 года по 31 июля 2018 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 62 дня: 365 дней = 3139,79 руб.
Всего проценты по 31 июля 2018 года: 12462,09 + 3139,79 = 15601,88 руб.
31 июля 2018 года уплачено 1000 руб. (л.д. 79), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 15601,88 - 1000 = 14601,88 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 01 августа 2018 года по 01 октября 2018 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 62 дня: 365 дней = 3139,79 руб.
Всего проценты по 01 октября 2018 года: 14601,88 + 3139,79 = 17741,67 руб.
01 октября 2018 года уплачено 1000 руб. (л.д. 80), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 17741,67 - 1000 = 16741,67 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
Со 02 октября 2018 года по 29 декабря 2018 года: 84596,16 руб. х 21,85 % х 89 дней: 365 дней = 4507,12 руб.
Всего проценты по 29 декабря 2018 года: 16741,67 + 4507,12 = 21248,79 руб.
29 декабря 2018 года уплачено 1000 руб. (л.д. 81), которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в уплату процентов: 21248,79 - 1000 = 20248,79 руб. - задолженность по процентам (основной долг не погашался).
С 30 декабря 2019 года по 01 июля 2019 года (по заявленным требованиям): 84596,16 руб. х 21,85 % х 184 дня: 365 дней = 9318,09 руб.
Всего проценты по 01 июля 2019 года: 20248,79 + 9318,09 = 29566,88 руб.
Далее проценты за пользование кредитом подлежат начислению со 02 июля 2019 года в размере 21,85 % годовых от суммы остатка основного долга (невозвращенного кредита). Решением суда, не обжалованным истцом, остаток основного долга определен на 01 июля 2019 года в сумме 10747 руб. 81 коп.
Неустойка по заявленным истцом требованиям начисляется на основной долг за период с 01 мая 2019 года по 01 июля 2019 года на сумму основного долга в размере 39747 руб. 81 коп.
Судом неустойка за указанный период исчислена в размере 3224 руб. 34 коп. от суммы основного долга в размере 10747 руб. 81 коп. В связи с этим, поскольку истец решение суда не обжалует, решение суда в указанной части прав ответчика не нарушает.
Каких-либо иных доводов, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда, в апелляционной жалобе и возражениях на нее не содержится.
При таких данных судебная коллегия изменяет решение суда в части размера взысканных с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом за период с 27 декабря 2013 года по 01 июля 2019 года и расходов по уплате государственной пошлины.
Расходы по уплате государственной пошлины, подлежащие взысканию с Сапожниковой Е.Ю. в пользу общества составляют 1767 руб. 17 коп.
Руководствуясь ст.ст. 199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вурнарского районного суда Чувашской Республики от 28 октября 2019 года изменить в части размера процентов за пользование кредитом за период с 27 декабря 2013 года по 01 июля 2019 года и расходов по уплате государственной пошлины и взыскать с Сапожниковой Екатерины Юрьевны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Агентство финансовой помощи "Спасательный круг" проценты за пользование кредитом за период с 27 декабря 2013 года по 01 июля 2019 года в размере 29566 руб. 88 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1767 руб. 17 коп.
В остальной части апелляционную жалобу Сапожниковой Екатерины Юрьевны на решение Вурнарского районного суда Чувашской Республики от 28 октября 2019 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий Н.П. Лысенин
Судьи Г.И. Алексеева
О.В. Агеев


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка