Дата принятия: 04 августа 2021г.
Номер документа: 33-5984/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 августа 2021 года Дело N 33-5984/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Красновой Н.С., Губаревич И.И.
при секретаре Шаломовой А.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-812/2021 по исковому заявлению Горчакова Валерия Анатольевича к акционерному обществу "Тинькофф Банк" о признании незаконным отказа в предоставлении номера ссудного счета, возложении обязанности предоставить номер ссудного счета и выписку по ссудному счету по апелляционной жалобе истца Горчакова В.А. на решение Ленинского районного суда г. Иркутска от 12 апреля 2021 года,
УСТАНОВИЛА:
Истец Горчаков В.А. обратился в суд с иском к АО "Тинькофф Банк" о признании незаконным отказа в предоставлении номера ссудного счета, возложении обязанности предоставить номер ссудного счета и выписку по ссудному счету, указав в обоснование, что 09.12.2015 на основании заявления между истцом и АО "Тинькофф Банк" заключен кредитный договор на предоставление кредитной карты Номер изъят, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в размере 300 000 руб. Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласия заемщика, это обязанность банка, установленная для него ЦБ РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной. При оформлении кредита АО "Тинькофф Банк" должен был открыть на имя истца такой счет, и на этом счете должен быть отражен его основной долг без процентов. В феврале 2020 истец обратился в АО "Тинькофф Банк" с поручением, а также с претензией о выдаче на руки справки по ссудному счету. Однако, до настоящего времени банк справку по ссудному счету истцу не предоставил, ответ не направил.
Информация о номере ссудного счета и выписка по нему необходима истцу для предоставления в другой банк сведений об отсутствии задолженности по кредитному договору.
На основании изложенного, истец Горчаков В.А. просил суд признать незаконным умолчание Банка, возложить обязанность на банк представить Горчакову В.А. номер ссудного счета и выписку по ссудному счету по договору от 09.12.2015.
Решением Ленинского районного суда г. Иркутска от 12.04.2021 в удовлетворении исковых требований Горчакову В.А. отказано.
В апелляционной жалобе истец Горчаков В.А. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение. В обоснование доводов жалобы указывает на несогласие с выводами суда первой инстанции об отсутствии доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком ответных, свидетельствующих о нарушении прав истца как потребителя банковских услуг. Суд проигнорировал просьбу истца о предоставлении банком доказательства в порядке ст. 56 ГПК РФ в виде справки по ссудному счету в суд. Также апеллянт указывает, что умолчание и сокрытие банком информации по ссудному счету подтверждает факт погашения задолженности. Считает, что банк был обязан указать в договоре номер ссудного счета, предоставить справку ЦБ РФ о задолженности по ссудному счету.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В судебное заседание не явились: истец Горчаков В.А., которому судебное извещение направлено, вручено 14.07.2021, ответчик АО "Тинькофф Банк", которому судебное извещение направлено, вручено 19.07.2021, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Красновой Н.С., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 860 ГК РФ общие положения о банковском счете применяются к отдельным видам банковских счетов (совместный счет, номинальный счет, публичный депозитный счет и иные виды банковских счетов, предусмотренных законом), если правилами об этих видах банковских счетов, предусмотренными главой 45 настоящего Кодекса и иными законами, не установлено иное.
В абзаце 3 пункта 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 указано, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в декабре 2015 года на основании заявления между истцом Горчаковым В.А. и АО "Тинькофф Банк" заключен кредитный договор на предоставление кредитной карты Номер изъят, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в размере 300 000 руб.
Размер платежа при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами составляет 34,5 %.
Заемщик Горчаков В.А. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее УКБО), размещенных на сайте Банка.
22.01.2020 истец Горчаков В.А. обратился в АО "Тинькофф Банк" с поручением о предоставлении номера и состояния ссудного счета, выписки по ссудному счету для перечисления ежемесячных платежей по Индивидуальным условиям договора кредитования.
09.10.2020 истец Горчаков В.А., не получив на свое обращение в АО "Тинькофф Банк" ответа, обратился с жалобой-распоряжением в Отдел по борьбе с экономическими преступлениями с просьбой произвести расследование деятельности ответчика.
Ответов на обращения Горчакова В.А. не последовало.
Разрешая спор и отказывая Горчакову В.А. в удовлетворении иска, суд, руководствуясь положениями ст. 845-860 ГК РФ, п. 3 ч. 1 ст. Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Информационным письмом Банка России от 29.08.2003 N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", исходил из того, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ссудные счета, открываемые банками при выдаче кредита, являются счетами внутреннего (бухгалтерского) учета, то есть, счетами банка, а не клиента, и предназначены для учета банком кредитной задолженности заемщика, а не для расчетных операций, в связи с чем у банка отсутствует обязанность по предоставлению указанной выписки.
Выводы суда в решении мотивированы, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.
Судебная коллегия соглашается с решением суда, так как оно принято в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, и имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими всем требованиям закона.
Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, основаны на неверном толковании действующего законодательства, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являющихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой.
Как следует из доводов жалобы, истец считает, что действительные сведения об образовании и погашении задолженности по кредитному договору отражаются лишь на ссудном счете, однако данный ошибочный довод не опровергает правильного вывода суда о том, что банком нарушений прав истца не допущено. Ни законом, ни договором не предусмотрена обязанность банка на предоставление сведений истцу в отношении ссудного счета, право истца на получение сведений о своей задолженности по кредитному договору реализуется посредством ознакомления со сведениями на принадлежащем ему банковском счете.
Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, жалоба не содержит.
С учетом приведенных обстоятельств постановленное по делу решение суда следует признать законным и обоснованным. Оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ленинского районного суда г. Иркутска от 12 апреля 2021 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий О.Ф. Давыдова
Судьи Н.С. Краснова
И.И. Губаревич
Мотивированный текст изготовлен 06.08.2021.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
