Определение Судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 августа 2021 года Дело N 33-5954/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе председательствующего судьи Ярыгиной Е.Н., судей Зудерман Е.П., Нечаевой Т.М.,при секретаре Мустафиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании по апелляционной жалобе Бесшапошниковой Людмилы Геннадьевны на решение Советского районного суда г.Орска Оренбургской области от 21 мая 2021 года гражданское дело по иску ООО МФК "Займер" к Бесшапошниковой Людмиле Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа,

установила:

ООО "МФК "Займер" обратилось в суд с иском к Бесшапошниковой Л.Г. о взыскании долга по договору потребительского микрозайма, указав, что 30.04.2019 между ООО "МФК "Займер" и Бесшапошниковой Л.Г. заключен договор потребительского микрозайма N. По условиям данного договора ООО "МФК "Займер" предоставило ответчику денежные средства в сумме *** рублей, сроком на 30 дней, под 1,5 % в день (или 547,5 % годовых). Срок возврата микрозайма, прописанный в договоре, - 27.06.2019. До настоящего времени денежные средства Бесшапошниковой Л.Г. не возвращены, должник принятые на себя обязательства не исполняет.

ООО "МФК "Займер" просило суд взыскать с Бесшапошниковой Л.Г. в свою пользу сумму долга в размере 63 117,5 руб., из которых: 20 500 руб. - остаток основного долга, 42 617,5 руб. - проценты по договору, а также государственную пошлину в размере 2 093,53 руб., а всего 65 211,03 руб.

Решением Советского районного суда г.Орска Оренбургской области от 21.05.2021 исковые требования удовлетворены.

С Бесшапошниковой Л.Г. в пользу ООО МФК "Займер" взысканы задолженность по договору займа N от 30 апреля 2019 года в сумме 63117,5 рублей, из которых: 20 500 рублей - основной долг, 42 617,5 рублей - начисленные проценты.

С Бесшапошниковой Л.Г. в пользу ООО МФК "Займер" взысканы 2093,53 рубля в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

С решением суда не согласна Бесшапошникова Л.Г., в своей апелляционной жалобе просит его отменить как незаконное и необоснованное.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель ООО "МФК "Займер", ответчик Бесшапошникова Л.Г.не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об отложении судебного заседания не просили.

Сведения о времени и месте судебного заседания были дополнительно размещены на официальном сайте Оренбургского областного суда посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия нашла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав судью-докладчика Ярыгину Е.Н., обозрев материалы дела, проверив законность и обоснованность постановленного по делу судебного решения в соответствии с ч. 1 ст. 3271 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит жалобу в части применения большой процентной ставки за пользование кредитом заслуживающей внимание.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310Гражданского кодекса РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статьей 2 которого, определено, что микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 30.04.2019 между ООО "МФК "Займер" и Бесшапошниковой Л.Г. заключен договор микрозайма "Займ до зарплаты" N, по условиям которого заемщику предоставлен займ в размере *** руб. под 1,5 % в день (547,5 % годовых), сроком на 30 дней.

О том, что договор займа заключался сторонами на срок действия - 30 дней ( 1 месяц), следует из буквального толкования условий договора

( пп.4,6 договора потребительского займа N от 30.04.2019), соответственно, указанную в договоре дату возврата займа и начисленных процентов- 27.06.2019 судебная коллегия оценивает как описку.

По истечении 30 дней в установленный договором срок сумма основного долга и процентов заемщиком не возвращена.

Согласно расчету истца, за период с 01.05.2019 и по 15.03.2021 (за 685 дней) задолженность ответчика по договору микрозайма составила 63117,5 руб., в том числе: просроченный основной долг - 20 500 руб., начисленные проценты - 202 005руб. При этом истец снизил размер начисленных процентов, предъявленных к взысканию, до 42 617,5 руб.

Обстоятельства заключения сторонами кредитного договора на вышеприведенных условиях сторонами не оспаривались, как не оспаривалось и то обстоятельство, что ответчик воспользовался денежными средствами.

Удовлетворяя исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за установленный договором период пользования займом в 30 дней, суд со ссылкой на положения статей 808, 809, 810 Гражданского кодекса РФ, положения Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", обоснованно пришел к выводу о взыскании этой суммы с ответчика в пользу истца.

Судебная коллегия с указанными выводами суда соглашается, так как они основаны на правильном применении норм материального права и исследованных в судебном заседании доказательствах, которым дана надлежащая оценка.

Вместе с тем, взыскивая с Бесшапошниковой Л.Г. в пользу ООО "МФК "Займер" проценты за пользование микрозаймом, исчисленные из размера 1,5 % в день, суд исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней.

Однако такой вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Условиями заключенного между ООО "МФК "Займер" и Бесшапошниковой Л.Г. договора потребительского микрозайма предусмотрено, что сумма *** руб. предоставляется заемщику на срок 30 дней, и за этот период проценты за пользование займом составляют 547,5 % годовых, что равно 1,5 % в день.

Согласно п. 6 договора микрозайма сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа по договору составляет 9225 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленных процентов единовременным платежом.

Согласно п. 4 договора микрозайма дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом, - 01.05.2019.

Таким образом, проценты за пользование займом в период действия договора с 01.05.2019 по 30.05.2019 составляют: 20 500 руб.* 1,5 %*30 дней = 9 225 руб.

Вместе с тем проценты за период c 31.05.2019 по 15.03.2021 (как заявлено истцом в иске) подлежат расчету исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для договоров, заключенных во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок свыше 365 дней, (поскольку истцом ко взысканию заявлены проценты сроком более 1 года), которое составляет 76,927% годовых, так как полная стоимость потребительского кредита (займа) (547,5 %) превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (57,695 %).

Таким образом, размер задолженности Бесшапошниковой Л.Г. по процентам за период c 31.05.2019 по 15.03.2021 составит:

20 500 руб.* 76,927%/365*654= 28 256,45 руб.,

Всего на дату 15.03.2021 общий размер процентов за пользование займом составит: 9 225 руб. + 28 256,45 руб.= 37 481, 44 руб.

Расчет ответчика, исходя из ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ, судебная коллегия отклоняет, поскольку он основан на неверном толковании норм материального права.

С учетом изложенного всего с ответчика подлежат взысканию:

57 981, 44 рублей, из которых 20 500 рублей- основной долг, 37 481,44 рублей - проценты.

Суд мотивированно отклонил требование ответчика об уменьшении размера неустойки с применением ст. 333 Гражданскогокодекса РФ, поскольку требование о взыскании неустойки к ней не было предъявлено кредитором.

Вопреки доводам жалобы, действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, предусмотренных ст. 809 Гражданского кодекса РФ, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Размер подлежащей возмещению государственной пошлины подлежит перерасчету, который с учетом ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, исходя из присужденных сумм, составит 1939,43 руб.

С учетом изложенного по доводам жалобы решение суда подлежит изменению на основании пп.4,3 п. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 21 мая 2021 года изменить, изложить в следующей редакции:

"Иск общества с ограниченной ответственностью "Микрофинансовая компания "Займер" удовлетворить частично.

Взыскать с Бесшапошниковой Людмилы Геннадьевны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Микрофинансовая компания "Займер" задолженность по договору займа N от 30.04.2019 в размере 57 981, 44 рублей.

Взыскать с Бесшапошниковой Людмилы Геннадьевны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Микрофинансовая компания "Займер" государственную пошлину в размере 1939,43 рублей".

Дополнить резолютивную часть решения абзацем следующего содержания:

"Во взыскании суммы в большем размере обществу с ограниченной ответственностью "Микрофинансовая компания "Займер" отказать".

Председательствующий

судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 23.08.2021.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка