Дата принятия: 05 февраля 2019г.
Номер документа: 33-590/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 февраля 2019 года Дело N 33-590/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
Председательствующего: Зинченко С.В.
Судей: Ивановой О.В., Уосис И.А.
При секретаре: Кондратьевой К.И.
рассмотрела в судебном заседании 5 февраля 2019 года апелляционную жалобу Щербаковой Е.В. на решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 12 октября 2018 года (с учетом определения об исправлении описки от 14.12.2018), которым иск ПАО "Восточный экспресс банк" удовлетворен частично. Расторгнут договор кредитования N, заключенный 30.03.2016 г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и Щербаковой Еленой Викторовной.
Взыскана со Щербаковой Елены Викторовны в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" сумма задолженности по договору кредитования N от 30.03.2016 г. в размере 1'311'555,39 рублей. Обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, определен способ продажи - с публичных торгов, определена начальная продажная цена в сумме 2'360'000 рублей.
Взыскана со Щербаковой Елены Викторовны в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" 26757,78 рублей - сумма расходов по оплате госпошлины. В остальной части исковые требования ПАО "Восточный экспресс банк" оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Зинченко С.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Восточный экспресс банк" обратилось в суд с вышеназванными требованиями, ссылаясь на то, что 30.03.2016 г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и Щербаковой Еленой Викторовной был заключен договор кредитования N, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 1300000 рублей; аннуитетный платеж - ежемесячно 36649 рублей не позднее 30 числа каждого месяца; срок Кредита - 72 месяца; проценты за пользование Кредитом - 27 % годовых; обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, кадастровый номер N, расположенной по адресу: <адрес>; целевое назначение кредита - потребительские цели. 30.03.2016 г. кредитор перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1300000 рублей на счет заемщика.
В обеспечение обязательств по Кредитному договору на основании договора ипотеки N от 30.03.2016 у кредитора возникло право залога на Квартиру.
В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора заемщик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 30 числа каждого месяца путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей - 36649 рублей.
Согласно п. 1.1.5 Кредитного договора за нарушение сроков погашения задолженности начисляется штраф в размере 1000 руб. за факт образования просрочки один раз, 1500 руб. за факт образования просрочки два раза, 2000 руб. за факт образования просрочки три и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы платежа.
Как указывал истец, начиная с июня 2017 г. заемщик нарушает обязательства по полному и своевременному внесению аннуитетных платежей, с июня по ноябрь 2017 г. платежи внесены с пропуском установленного срока и в меньшем размере, с января 2018 г. оплата по Кредитному договору не осуществляется. В связи с неисполнением заемщиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.12 Кредитного договора заемщику 12.12.2017 г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, ответчику предложено в течение 15 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.
Размер просроченной задолженности по Кредитному договору на 30.04.2018 г. составляет 1'311'555,39 руб., из них: 1'140'712,69 руб. - задолженность по основному долгу; 158842,70 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 12000 руб. - штраф за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей. Считал, что указанные действия ответчика нарушают права истца по Кредитному договору, в том числе, право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита. Полагал, что нарушение заемщиком условий Кредитного договора с мая 2017 года, в силу ст. 450 ГПК РФ, является существенным нарушением Кредитного договора. Предложение о расторжении Кредитного договора было получено заемщиком 12.12.2017 г., указанное предложение оставлено без ответа.
В силу положений пунктов 4.2.1, 4.2.2 договора ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней Истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. Согласно Отчету N 088/18 от 13.03.2018 г. об оценке рыночной стоимости квартиры по состоянию на 13.03.2018 г., рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 2'500'000 рублей. Таким образом, начальная цена заложенной квартиры при ее реализации составит 2'000'000 рублей (2500000 руб.* 80 %).
Истец также вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 30.04.2018 по дату вступления в законную силу решения суда. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, 8, 12, 307, 309, 310, 314, 348, 349, 450, 809, 811, 819 ГК РФ, статей 3, 50, 51, 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ПАО "Восточный экспресс банк" обратился с настоящими требованиями.
Судом принято изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Щербакова Е.В. не согласна с решением в части размера штрафа, взысканного судом, просила уменьшить его до 4000 рублей.
Изучив материалы дела и обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.
Согласно ст. ст. 807, 819, 810, 811 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено в судебном заседании, видно из представленных документов, 30.03.2016 г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и Щербаковой Е.В. был заключен договор кредитования N, согласно которому Щербаковой Е.В. предоставлены денежные средства на условиях: размер кредита - 1'300'000 рублей; срок кредита - 72 месяца; проценты за пользование кредитом - 27 % годовых; целевое назначение кредита - потребительские цели; заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей в размере 36649 руб., в срок не позднее 30 числа каждого месяца; за нарушение сроков погашения задолженности начисляется штраф в размере 1000 руб. за факт образования просрочки один раз, 1500 руб. за факт образования просрочки два раза, 2000 руб. за факт образования просрочки три и более раз, но не более 20% от просроченной суммы платежа. Согласно п. 1.3., 1.3.1. обеспечением исполнения обязательства является залог квартиры, кадастровый номер N, расположенной по адресу: <адрес>.
30.03.2016 г. ответчице был предоставлен кредит путем перечисления в соответствии с условиями Кредитного договора денежных средств в размере 1'300'000 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета Щербаковой Е.В. и не оспаривается ответчицей.
30.03.2016 г., в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования N от 30.03.2016 г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и Щербаковой Е.В. был заключен договор ипотеки N. Согласно п. 1.7. Договора ипотеки, залоговая стоимость квартиры определена сторонами в размере 2'400'000 рублей.
Пунктами 4.2., 4.2.1., 4.2.2., 4.4. Договора ипотеки установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях: при просрочке внесения или невнесении ежемесячного платежа по исполнению обязательств и/или уплате процентов по договору кредитования; в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и/или уплате процентов по договору кредитования не будут удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней с даты получения письменного требования залогодержателя; Требования залогодержателя из стоимости реализованного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты, неустойку, судебные издержки, расходы.
Согласно п. 4.3. договора ипотеки, в случае принятия залогодержателем решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.
Как установлено в процессе рассмотрения и не оспаривалось ответчицей, в нарушение условий кредитного договора, начиная с июня 2017 г. Щербаковой Е.В. нарушались условия кредитного договора: аннуитетные платежи по кредиту вносились с пропуском установленного срока, в меньшем размере, с января 2018 г. оплата по кредитному договору не производится.
12.12.2018 г. истцом ответчице было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, предложено в течение 15 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Указанное Требование Щербаковой Е.В. до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на 30.04.2018 г., согласно расчета, представленного истцом, размер просроченной задолженности по кредитному договору N составил 1'311'555,39 руб., где: 1'140'712,69 руб. - задолженность по основному долгу; 158842,70 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 12000 руб. - штраф за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей. Расчет суммы задолженности проверен судом и в целом сомнений не вызывает.
После подачи истцом настоящего иска и принятия его к производству судом, к дате настоящего рассмотрения, сумма задолженности по кредитному договору ответчицей не погашена ни в какой ее части, что также Щербаковой Е.В. в судебном заседании не оспаривалось.
Таким образом, суд правильно признал, что заемщиком Щербаковой Е.В. допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в результате которого для истца, профессионально осуществляющего кредитную деятельность, возник ущерб в виде неуплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, невозврата заемных денежных средств по кредитному договору, начисления пеней, в связи с чем истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении вышеуказанного кредитного договора.
На основании этого, условий кредитного договора, с учетом требований истца о расторжении кредитного договора, досрочном возврате всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов, неустойки, предусмотренных договором, договор кредитования N от 30.03.2016 года, заключенный между ПАО "Восточный экспресс банк" и Щербаковой Е.В. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" подлежит расторжению, с Щербаковой Е.В. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" подлежит взысканию вся сумма кредита, причитающихся истцу процентов и штрафов, предусмотренных договором в сумме, согласно расчета истца, 1'311'555,39 рублей.
В апелляционной жалобе Щербакова не согласна с размером штрафа, полагая его подлежащим уменьшению до 4000 рублей.
С чем судебная коллегия согласиться не может.
Учитывая длительность просрочки, сумму задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, судебная коллегия не находит оснований для снижения размера штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку подлежащий уплате штраф соразмерен последствиям нарушения обязательства.
Прочие доводы апелляционной жалобы правового значения для дела не имеют и не могут влечь отмены или изменения решения суда.
Учитывая изложенное, оснований к отмене или изменению решения суда по доводам жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь п. 1 ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 12 октября 2018 года (с учетом определения об исправлении описки от 14.12.2018) оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
