Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 6 июля 2021 года Дело N 33-5886/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

в составе:

председательствующего Кандаковой Л.Ю.,

судей Макаровой Е.В., Смирновой С.А.

при секретаре Ломовой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Макаровой Е.В.

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя публичного акционерного общества "Совкомбанк" Насыровой Э.Р.

на решение Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области от 3 февраля 2021 года

по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Котиковой Любови Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Котиковой Л.И. - наследнику а умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору N от 28.10.2013 в размере 1327674,65 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 14838,37 руб.

Требования мотивированы тем, что 28.10.2013 между ПАО "Совкомбанк" (ранее ООО ИКБ "Совкомбанк") и а был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) N, по условиям которого Банк предоставил а кредит в размере 263157,89 руб., <данные изъяты>

В период пользования кредитом а исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 4.1 условий кредитования, в связи с чем Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2016, суммарная продолжительность просрочки по состоянию на 16.10.2020 составляет 1691 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29.11.2013, суммарная продолжительность просрочки по состоянию на 16.10.2020 составляет 2350 дней.

Котиков В.А. в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 231269,18 руб.

По состоянию на 16.10.2020 общая задолженность а перед Банком составляет 1327674,65 руб., из них: просроченная ссуда - 190222,90 руб., просроченные проценты - 105695,54 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 609646,57 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 422109,64 руб., что подтверждается расчётом задолженности.

Заёмщик а ДД.ММ.ГГГГ умер.

По сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело после смерти а. заведено нотариусом б в адрес которой направлено требование (претензия) кредитора. По сведениям истца наследником а является его супруга Котикова Л.И.

14.08.2019 Банк направил ответчику Котиковой Л.И. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается почтовым отправлением.

01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", являющееся правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 (ОГРН 1144400000425). В дальнейшем, 05.12.2014, наименование Банка было приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как публичное акционерное общество "Совкомбанк" (ПАО "Совкомбанк"). Таким образом, ПАО "Совкомбанк" в данное время является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Истец просил суд взыскать с Котиковой Л.И. в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности по кредитному договору N от 28.10.2013 по состоянию на 16.10.2020 в размере 1327674,65 руб., из них: просроченная ссуда - 190222,90 руб., просроченные проценты - 105695,54 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 609646,57 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 422109,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14838,37 руб.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился.

Ответчик Котикова Л.И. и её представитель Шабаева Е.Г., действующая на основании устного ходатайства, в судебном заседании иск не признали.

Решением Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области от 03.02.2021 в иске ПАО "Совкомбанк" к Котиковой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказано из-за пропуска истцом срока исковой давности.

В апелляционной жалобе представитель ПАО "Совкомбанк" Насырова Э.Р. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, не согласившись с выводом суда о применении срока исковой давности ко всей сумме задолженности, указывая на то, что суд не учёл, что исковая давность подлежит применению по каждому платежу отдельно, предшествующему трёхлетнему сроку обращения истца в суд. Банк обратился в суд 05.11.2020, следовательно, по платежам с 28.11.2017 по 29.10.2018 срок исковой давности истцом не пропущен, что было отражено в графике расчёта. Общая сумма задолженности за указанный период составит 224361,62 руб.

Относительно доводов апелляционной жалобы Котиковой Л.И. принесены возражения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции Котикова Л.И. и её представитель Шабаева Е.Г. просили решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения жалобы судом апелляционной инстанции.

Судебная коллегия определиларассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и поступивших относительно неё возражений, выслушав лиц, участвующих в деле, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со статьёй 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов гражданского дела, 28.10.2013 между ООО ИКБ "Совкомбанк" и а заключена двусторонняя сделка, а именно договор о потребительском кредитовании. Данный договор был заключён сторонами в офертно-акцептной форме. а обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 263157,89 руб. Исходя из содержания данного заявления а адресованного ООО ИКБ "Совкомбанк", оно является офертой, в нём содержатся существенные условия, необходимые при заключении договора.

Учитывая, что Банк открыл а счёт и зачислил сумму кредита в размере 263157,89 руб. на его счёт 28.10.2013, что подтверждается выпиской по счёту а следует считать, что Банк акцептировал оферту заёмщика. Таким образом, между Банком и а. был заключён договор о потребительском кредитовании, которому присвоен N. Между сторонами были согласованы все существенные его условия, с которыми а был ознакомлен, понимал и обязался соблюдать, о чём свидетельствует подпись заёмщика. Банк предоставил а кредит со сроком погашения <данные изъяты>).

Со стороны а имело место ненадлежащее исполнение обязательств по договору о потребительском кредитовании.

В период пользования кредитом а. произвёл выплаты в размере 231269,18 руб., что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности.

Согласно разделу "Б" договора о потребительском кредитовании, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истцом был представлен расчёт задолженности а по кредитному договору по состоянию на 16.10.2020, которая составляет 1327674,65 руб., из них: просроченная ссуда - 190222,90 руб., просроченные проценты - 105695,54 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 609646,57 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 422109,64 руб.

После заключения между ООО ИКБ "Совкомбанк" и а. кредитного договора ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", наименование которого в дальнейшем приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как публичное акционерное общество "Совкомбанк" (ПАО "Совкомбанк"), что подтверждено истцом документально. В этой связи, ПАО "Совкомбанк" в данное время является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

ДД.ММ.ГГГГ а. умер.

После смерти а открыто наследственное дело N, что подтверждается сведениями, представленными нотариусом Кемеровской областной нотариальной палаты Ленинск-Кузнецкого нотариального округа.

Согласно материалам наследственного дела наследниками по закону после смерти а умершего ДД.ММ.ГГГГ являются: супруга - Котикова Л.И. и дети: дочь в (до заключения брака г и сын е

Дети наследодателя - в и е отказались по всем основаниям наследования от причитающихся им долей на открывшееся наследство после смерти а в пользу супруги наследодателя - Котиковой Л.И.

Также из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства (любого имущества, принадлежащему умершему ко дню смерти на праве собственности) после смерти а обратилась супруга наследодателя - Котикова Л.И. Котиковой Л.И. было выдано свидетельство о праве на наследство на 1/2 долю в праве собственности на транспортное средство стоимостью 32500 руб.

В соответствии с пунктами 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее, чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку обязательство заёмщика а возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия, такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, и наследник, принявший наследство, в данном случае Котикова Л.И., становится должником и несёт обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

Возражая против удовлетворения настоящего иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Удовлетворяя данное ходатайство ответчика Котиковой Л.И., суд первой инстанции, исходя из того, что последний платёж в погашение долга по кредиту был списан в декабре 2015 года, остатки денежных средств на счёте а были распределены небольшими суммами до февраля 2016 года, которые в полном объёме не погашали сумму просроченной задолженности по кредитному договору, пришёл к выводу о том, что начало исчисления срока исковой давности - 22.02.2016, когда Банку стало известно об отсутствии со стороны ответчика а платежа в счёт погашения долга по кредитному договору, в связи с чем срок исковой давности по требованиям ПАО "Совкомбанк" истёк 22.02.2019. Исковое заявление предъявлено ПАО "Совкомбанк" в суд 05.11.2020.

На основании изложенного, суд отказал в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

Однако, судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что условиями соглашению о потребительском кредитовании N от 28.10.2013 предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно, при этом срок возврата кредита определён в течение 60 месяцев, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что решение суда первой инстанции нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене.

В данном случае трёхлетний срок исковой давности по требованиям ПАО "Совкомбанк" не истёк в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам, подлежащим возврату согласно графику платежей за трёхлетний период, предшествующий обращению в суд с настоящим иском.

С учётом положений пункта 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.06.2021 N 16 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", гражданское дело подлежит направлению в суд первой инстанции для его рассмотрения по существу заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области от 3 февраля 2021 года отменить.

Гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Котиковой Любови Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования направить в Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области для рассмотрения по существу.

Председательствующий: Л.Ю. Кандакова

Судьи: Е.В. Макарова

С.А. Смирнова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка