Дата принятия: 03 февраля 2021г.
Номер документа: 33-5866/2020, 33-519/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 февраля 2021 года Дело N 33-519/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе
председательствующего Крамаренко О.А.
судей Тимощенко Р.И., Уосис И.А.
при секретаре Сурниной А.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дивакова Алексея Олеговича к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов
с апелляционной жалобой истца Дивакова А.О. на решение Центрального районного суда г. Калининграда от 11 августа 2020 года.
Заслушав доклад судьи Тимощенко Р.И., объяснения представителя истца Костерной О.А., поддержавшей доводы жалобы, возражения представителя ответчика Стёпочкиной Я.И., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Диваков А.О. обратился в суд с иском к ПАО СК "Росгосстрах", указав, что 16.08.2019 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием принадлежащего ему автомобиля "Киа Спортаж", г.р.н. N, под управлением Диваковой С.С. и автомобиля "Хонда", г.р.н. N, под управлением Далакяна А.И., который признан виновным в ДТП. Поскольку его автомобиль был застрахован по договору добровольного страхования в ПАО СК "Росгосстрах" на сумму 2274900 руб., он обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Однако страховщик в выплате страхового возмещения отказал, указав, что на момент происшествия автомобилем управляла Дивакова С.С., которая не указана в полисе КАСКО в числе лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Согласно экспертному заключению стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 1579141 руб. Соответствующая претензия о выплате страхового возмещения была направлена ответчику, однако оставлена без удовлетворения. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1579141 руб., неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с 15.09.2019 по 12.11.2019 в размере 57346 руб. (в пределах страховой премии), компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере 35000 руб.
Определениями суда от 18.02.2020 и от 06.05.2020 к участию в деле в качестве 3-их лиц привлечены Дивакова С.С., Далакян А.И., Банк ВТБ (ПАО).
Решением Центрального районного суда г. Калининграда от 11 августа 2020 года в удовлетворении иска Дивакова А.О. отказано.
В апелляционной жалобе истец Диваков А.О. просит решение суда отменить и вынести новое решение, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме. Не согласен с выводом суда об отсутствии основания для выплаты страхового возмещения в связи с не наступлением страхового случая, полагая, что условие договора о допуске определенного лица к управлению противоречит закону. Считает, что судом не учтена правовая позиция ВС РФ, изложенная в п. 34 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан". Указывает, что суд не принял во внимание тот факт, что он не был ознакомлен с Правилами страхования.
Истец Диваков А.О., 3-и лица Далакян А.И., Дивакова С.С., Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, с ходатайствами об отложении судебного заседания не обращались, в связи с чем суд апелляционной инстанции в соответствии с ч. 3 ст. 167, чч. 1, 2 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно подп. 2 п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".
В пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 г., указано, что, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Из приведенных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
В силу пп. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Как следует из материалов дела, Диваков А.О. является собственником автомобиля "Киа Спортаж", г.р.н. N, на основании договора купли-продажи от 26.02.2019.
26.02.2019 между Диваковым А.О. (страхователь) и ПАО СК "Росгосстрах" заключен договор добровольного страхования вышеуказанного автомобиля по страховому риску КАСКО (Ущерб + Хищение), по которому страховая сумма составила 2274900 руб., а страховая премия - 57346 руб. (уплачена в день заключения договора). Срок страхования с 13:34 26.02.2019 по 23:59 25.02.2020. Автомобиль находится в залоге у Банка ВТБ (ПАО), выгодоприобретателями по договору страхования являются: по риску "Ущерб" (в случае повреждения ТС) - собственник, по рискам "Ущерб" (в случае полной фактической или конструктивной гибели ТС) и "Хищение" - Банк ВТБ (ПАО). Форма выплаты страхового возмещения - ремонт на СТОА по направлению страховщика без оплаты УТС.
Договором страхования предусмотрено, что к управлению транспортным средством допущен только Диваков А.О.
Согласно п. 2.4 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171 под лицом, допущенным к управлению понимается собственник транспортного средства, лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.), указанные в договоре страхования как лица, допущенные к управлению.
В силу п. 3.1 Приложения N 1 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171 страховым случаем признается утрата, гибель или повреждение застрахованного транспортного средства и/или дополнительного оборудования, установленного на транспортном средстве, не относящееся категориям, указанным в п. 2.2 настоящего Приложения, произошедшее на территории страхования в период действия страхования по договору страхования в результате прямого и непосредственного воздействия события (страхового риска), предусмотренного настоящим Приложением (п. 3.2) и договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки либо понесенные страхователем (выгодоприобретателем) расходы (произвести выплату страхового возмещения) в пределах определенной в договоре страховой суммы, в порядке и объеме, установленном настоящими Правилами.
Пунктами 3.2, 3.2.1 Приложения N 1 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171 предусмотрено, что страхование производится по следующим рискам:
"Ущерб" - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов:
а) дорожное происшествие - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов как ДТП, на застрахованное транспортное средство в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление транспортным средством соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.
В силу пп. "г", "д" п. 12.1 Приложения N 1 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171 страховщик отказывает в страховой выплате в случае, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного настоящим Приложением или договором страхования; если наступившее событие и (или) убыток исключены из страхования (в соответствии с условиями настоящего Приложения или договором страхования).
16.08.2019 в 15:50 на ул. Московской, д. 11 в г. Балтийске Калининградской области произошло ДТП с участием автомобиля "Хонда", г.р.н. N, под управлением Далакяна А.И. и автомобиля "Киа Спортаж", г.р.н. N, под управлением Диваковой С.С., в результате которого автомобили получили технические повреждения.
Водитель Далакян А.И., управляя автомобилем "Хонда", на перекрестке равнозначных дорог в нарушение п. 13.11 ПДД РФ не уступил дорогу автомобилю "Киа Спортаж" под управлением Диваковой С.С., приближающемуся справа, в результате чего произошло столкновение транспортных средств.
Постановлением инспектора ДПС ОГИБДД ОМВД России по Балтийскому району от 16.08.2019, вступившим в законную силу, Далакян А.И. признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 12.13 КоАП РФ, и ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 1000 руб.
Гражданская ответственность Далакяна А.И. как владельца транспортного средства по полису ОСАГО не была застрахована в установленном законом порядке, гражданская ответственность Дивакова А.О. по полису ОСАГО застрахована в ПАО СК "Росгосстрах".
24.08.2019 Диваков А.О. обратился в ПАО СК "Росгосстрах" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства. В этот же день автомобиль истца был осмотрен, о чем составлен соответствующий акт.
Письмом ПАО СК "Росгосстрах" от 29.08.2019 Дивакову А.О. в выплате страхового возмещения отказано со ссылкой на подп. "н" п. 12.1 Правил страхования, согласно которому при страховании по риску "Ущерб" к страховому риску не относятся, не являются страховыми случаями и страхование не распространяется на повреждение, гибель застрахованного транспортного средства и/или дополнительного оборудования, если они произошли в случае управления транспортным средством водителем, не допущенным к управлению транспортным средством по условиям договора страхования.
Претензия Дивакова А.О. от 09.01.2020 письмом страховщика от 14.01.2020 также оставлена без удовлетворения.
Согласно отчету ИП Н.Д. N 40177 от 22.10.2019, выполненному по заказу Дивакова А.О., стоимость восстановительного ремонта автомобиля "Киа Спортаж" в результате ДТП, имевшего место 16.08.2019, составляет 1579141 руб.
Разрешая спор, суд исходил из того, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
При этом, исходя из условий договора страхования, содержащихся также в Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора, стороны согласовали, что событие, произошедшее при управлении застрахованным транспортным средством лицом, не указанным в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению транспортным средством, страховым случаем не является.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд, с учетом условий договора добровольного страхования транспортного средства, пришел к правильному выводу о том, что страховой случай по риску "Ущерб" не наступил, поскольку автомобилем управляла Дивакова С.С., не указанная в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению транспортным средством, в связи с чем обязанность по выплате страхового возмещения у ответчика не наступила.
Судебная коллегия с такими выводами суда первой инстанции соглашается.
Довод жалобы о несоответствии закону условий договора в части ограничения лиц, допущенных к управлению автомобилем, не может быть принят во внимание.
Как указано выше, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми.
Заключая договор страхования, Диваков А.О. в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным автомобилем, указал только себя, хотя, исходя из содержания полиса, имелась возможность определить водителей без ограничений, а также с учетом их возраста и стажа вождения.
Таким образом, Диваков А.О., заключив договор страхования на указанных выше условиях ограниченного использования застрахованного автомобиля, самостоятельно определилкруг лиц, допущенных к управлению автомобилем в рамках договора страхования, исходя из чего уплатил страховую премию.
Указание в страховом полисе лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством, является элементом описания страхового случая, в связи с чем является существенным условием договора страхования.
Следовательно, поскольку в момент дорожно-транспортного происшествия застрахованным автомобилем управляла Дивакова С.С., не указанная в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, то такое событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования. При этом не имеет правового значения тот факт, что Дивакова С.С. не являлась виновной в совершении ДТП.
Ссылка истца на разъяснения п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" также не может быть принята во внимание, поскольку эти разъяснения касаются незаконности отказов страховщиков в выплате страхового возмещения при условии наступления страхового случая, тогда как в данном случае страховой случай не наступил.
Довод жалобы о том, что Диваков А.О. не был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования, является необоснованным.
Как следует из полиса страхования, подписывая его, Диваков А.О. подтвердил, что Правила страхования получил, с ними ознакомлен и согласен.
Решение суда является законным и обоснованным. Оснований для отмены или изменения решения в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Центрального районного суда г. Калининграда от 11 августа 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
