Дата принятия: 20 мая 2021г.
Номер документа: 33-5860/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СВЕРДЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 мая 2021 года Дело N 33-5860/2021
г. Екатеринбург 20.05.2021
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Карпинской А.А., судей Мартыновой Я.Н., Майоровой Н.В., при ведении протокола помощником судьи Осиповой Р.Х., рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску Живаю Виктории Андреевны к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,
по апелляционной жалобе истца на решение Железнодорожного районного суда г. Екатеринбурга от 04.02.2021.
Заслушав доклад судьи Мартыновой Я.Н., объяснения представителя истца Чумаченко Т.Е., поддержавшей доводы апелляционной жалобы истца, судебная коллегия
установила:
Живаю В.А. обратилась Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страхового возмещения в размере 950 000 руб., денежной компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9487,02 руб. с перерасчетом на день вынесения решения, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы исковых требований.
В обоснование своих требований истец указала, что 08.09.2016 между Шнайдер А.Р. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов N L0302/596/229388/6, срок страхования 1820 дней, с 08.09.2016. Согласно условиям договора страхования страховым риском является смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная утрата трудоспособности. 26.11.2019 произошел страховой случай - смерть застрахованного лица в результате заболевания, диагностированного после заключения договора страхования. Наследником умершего является его дочь - Живаю В.А. 22.07.2020 истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако страховщик необоснованно отказал в выплате.
Решением суда от 04.02.2021 исковые требования Живаю В.А. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе истец просит указанное решение отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить.
Истец, ответчик, прокурор, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Свердловского областного суда. С учетом положений ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определиларассмотреть дело при данной явке.
Проверив материалы дела и обжалуемое решение в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражений на нее в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 08.09.2016 между ПАО "СКБ-Банк" и Шнайдер А.Р. заключен кредитный договор N 12315106948 на сумму кредита 1013 100 руб. на срок до 08.09.2021 (л.д.182-185).
Также 08.09.2016 между Шнайдер А.Р. (страхователь) и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" (страховщик) был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов - полис-оферта N L0302/596/229388/6 по программе страхования потребительского кредитования категория 1 стандарт 4, срок страхования 1820 дней, с 08.09.2016. Согласно условиям полиса страхования, застрахованными рисками являются: смерть застрахованного в течение срока страхования (3.1.1), установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы в течение срока страхования (3.1.2), временная утрата общей трудоспособности (п.3.1.3). Страховая сумма по рискам 3.1.1 составляет 950000 руб.
Данный договор заключен на Условиях добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней N 01 ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в редакции, действующей на дату оформления данного полиса, то есть в редакции, утвержденной Приказом от 30.05.2016 N 54 (далее- Условия страхования).
Из полиса-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от 08.09.2016 N L0302/596/229388/6 следует, что страхователь/застрахованный с условиями настоящего полиса-оферты и Условиями страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получил, что удостоверено подписью страхователя Шнайдера А.Р. в полисе-оферте.
В судебном заседании из справки о смерти N А-10498, свидетельства о смерти, представленной по запросу суда медицинской карты Шнайдер А.Р. из ГАУЗ СО "Арамильская городская больница" установлено, что 26.11.2019 Шнайдер А.Р. умер, причина смерти - ...
Согласно материалам наследственного дела, наследником Шнайдер А.Р. является истец Живаю В.А.
26.08.2020 в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" поступило заявление Живаю В.А. о выплате страхового возмещения, на что ответом страховщика 18.09.2020 N 8372-10640/9254 ей было отказано.
В соответствии с п.3.2 полиса-оферты, страховыми случаями не признаются события, указанные в п.3.1, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключение из страхового покрытия.
Условиями договора страхования предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний) (п. 10.1.17 раздела 10 договора).
Положения данного пункта соответствуют Условиям страхования, п.4.1.20.1 которого установлено, что договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным в пп. 3.1.1 - 3.1.3 настоящих Условий, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).
Таким образом, по смыслу положений пунктов 3.1., 3.2., 10.1.17 полиса-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, п.4.1.20.1 Условий страхования страховым случаем не признается смерть застрахованного вследствие любых заболеваний (болезней).
При заключении договора страхования застрахованный уведомлен обо всех существенных условиях договора страхования, подтвердил свое намерение заключить договор на изложенных в полисе-оферте условиях, разделом 10 которого предусмотрены исключения из страхового покрытия, получил экземпляр условий страхования.
В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно подп. 2 п. 1 ст. 942 названного кодекса при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).
В силу п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Разрешая заявленный спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 934, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" пришел к верному выводу о том, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми, и поскольку по условиям заключенных между сторонами договоров страхования смерть застрахованного лица в результате болезни не является страховым случаем, страховая компания правомерно отказала истцу в выплате страхового возмещения.
При этом, как верно отмечено судом первой инстанции, доводы истца о противоречии положений пунктов 10.1.12 и 10.1.17 полиса-оферты 08.09.2016 N L0302/596/229388/6, а также положений 4.1.20.1 и 4.1.12 Условий страхования, ошибочны, и влияют на правильность выводов суда первой инстанции.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы основаны на неправильном толковании норм материального права, являлись предметом рассмотрения суда, по существу направлены на переоценку исследованных судом доказательств и обстоятельств, установленных на основании этой оценки.
С учетом вышеизложенного, руководствуясь ст. 327.1, п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Железнодорожного районного суда г. Екатеринбурга от 04.02.2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.
Председательствующий: А.А. Карпинская
Судьи: Я.Н. Мартынова
Н.В. Майорова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
