Дата принятия: 08 сентября 2020г.
Номер документа: 33-5835/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 сентября 2020 года Дело N 33-5835/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Горбачук Л.В.,
судей Шабалиной В.О., Шишпор Н.Н.,
при секретаре Рец Д.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
N 2-106/2020 по исковому заявлению Кириленко Валентины Николаевны к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о защите прав потребителя
по апелляционной жалобе и уточнениям к ней Публичного акционерного общества "Совкомбанк"
на решение Боханского районного суда Иркутской области от 26 мая 2020 года,
установила:
в обоснование иска Кириленко В.Н. указала, что 17.01.2018 между ней и ПАО "Совкомбанк" заключен кредитный договор Номер изъят на сумму
74 323,10 руб. под 16,4% годовых на 36 месяцев. В договор включены условия, ущемляющие права потребителя в части уступки прав, применения штрафных санкций, списания денежных средств с любых банковских счетов, услуги страхования, услуги "Гарантия минимальной процентной ставки", повышения процентной ставки по кредиту, взимания комиссии за карту. Полагает, что включение в условия об оплате дополнительных услуг и не доведение до заемщика информации об услугах является нарушением прав потребителя.
У заемщика фактически отсутствовала возможность ознакомления с условиями и тарифами предоставления дополнительных услуг через сеть "Интернет", так как заемщик не обладает техническими средствами.
28 января 2020 года истец подал в офис заемщика претензию о возврате денежных средств за дополнительные услуги. До настоящего времени ответ на претензию не поступил.
Истец просила суд признать недействительными вышеуказанные условия кредитного договора от 17.01.2018, признать недействительными договоры на оказание дополнительных услуг, взыскать с ответчика денежные средства, списанные со счета 17.01.2018 за услуги по выдаче банковской карты в размере 5499 руб., по включению в программу добровольного страхования в размере 13824,10 руб., взыскать штраф 50% от взысканной суммы за отказ от выполнения законных требований потребителя, обязать ПАО "Совкомбанк" произвести перерасчет кредита по процентной ставке 16,4% годовых с даты предоставления кредита.
Решением Боханского районного суда Иркутской области от 26 мая 2020 года признаны недействительными условия кредитного договора от 17.01.2018, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и Кириленко В.Н., а именно:
- условие о том, что Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика;
- условие о применении штрафных санкций в случае нарушения заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п.11 Индивидуальных условий, процентная ставка устанавливается в размере 26,4% годовых;
- условие о том, что в случае образования просроченной задолженности перед Банком клиент просит производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых банковских счетов, в том числе с банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке, в пределах собственных средств клиента или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности;
- условие о том, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, или в безналичной форме в размере менее 80% от суммы денежных средств предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 26,4% годовых.
В удовлетворении исковых требований в остальной части требований отказано.
В апелляционной жалобе и уточнениям к ней представитель
ПАО "Совкомбанк" Агафонова А.О. просит решение суда отменить, в удовлетворении иска отказать в полном объеме.
В обоснование доводов жалобы указывает, что стороны добровольно согласовали и включили в условия договора право кредитора уступать права требования по кредитному договору третьим лицам. Включение банком в текст индивидуальных условий кредитного договора сведения об информировании заемщика о возможном риске неисполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) и применения к нему штрафных санкций, не ущемляет права потребителя Кириленко В.Н., не налагает какие-либо дополнительные обязанности, а носит исключительно превентивный (информационный) характер. Данная обязанность информирования банком прямо предусмотрена законом.
Условие пункта 4 Раздела В заявления о предоставлении потребительского кредита к договору потребительского кредита от 17.01.2018 о заранее данном акцепте о списании денежных средств со счетов в размере просроченной задолженности отвечает указанным критериям и требованиям, предъявляемым к заранее данному акцепту и, следовательно, не ущемляет права потребителя Кириленко В.Н.
Приложением к индивидуальным условиям потребительского кредита до потребителя Кириленко В.Н. была доведена информация о полной стоимости кредита, полной сумме кредита и графике его выплаты, исходя из процентной ставки 26,4 % годовых, в случае наступления согласованных сторонами обстоятельств (расходования кредитных средств наличными), связанных с изменением процентной ставки.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Горбачук Л.В., объяснения представителя ответчика ПАО "Совкомбанк" - Агафоновой А.О., проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст.ст. 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Согласно ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.
Суд установил, что 17.01.2018 между ПАО "Совкомбанк" и Кириленко В.Н. был заключен кредитный договор Номер изъят на сумму 74 323,10 руб., процентная ставка по кредиту - 16,4% годовых на 36 месяцев.
Проанализировав условия договора, суд частично удовлетворил требования истца, признав недействительными условия кредитного договора.
Исходя из положений ст. ст. 388, ст.819 ГК РФ, ст.26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов, п.1 ст.6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных", в соответствии с которым обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных, а также принимая отсутствие выражения потребителем согласия на совершение банком действий по уступке прав требования по кредитному договору, указание банком в ультимативной форме на право осуществление указанных действия без его согласия, суд признал недействительным условие кредитного договора о праве банка уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика.
В договор потребительского кредита также включено условие о применении штрафных санкций в случае нарушения заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п.11 Индивидуальных условий, процентная ставка устанавливается в размере 26,4% годовых.
Суд пришел к выводу о том, что данное положение договора противоречит нормам действующего законодательства и ущемляет права потребителя, так как при наличии тех или иных рисков фактически потребитель может исполнять обязательства в соответствии с условиями договора.
Признавая недействительным указанное условие договора, суд исходил из ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", предусматривающем ответственность за нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) и пришел к выводу о том, что штрафные санкции к заемщику могут быть применены только в случае, когда последний ненадлежащим образом исполняет условия договора. Оспариваемым условием договора банк предоставляет себе право применить санкции к заемщику при возникновении риска неисполнения обязательств, а не при фактическом неисполнении обязательств заемщиком.
Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, в случае образования просроченной задолженности перед банком клиент просит производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых банковских счетов, в том числе банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке в пределах собственных средств клиента или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности.
Суд пришел к выводу о том, что указанные формулировки применяются для заключения договоров с неограниченным количеством потребителей, что не может свидетельствовать о фактическом согласии каждого потребителя со всеми положениями условий в рамках ст.428 ГК РФ, поскольку договор кредитования был заключен с заранее определенными условиями, включение в договор вышеуказанных положений ущемляет права потребителя.
Суд признал недействительным условие кредитного договора о том, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, или в безналичной форме в размере менее 80% от суммы денежных средств предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 26,4% годовых.
Указанным пунктом договора предусмотрено изменение процентной ставки (установление плавающей процентной ставки) в зависимости от усмотрения банка, не по объективным причинам, предусмотренным действующим законодательством РФ (колебания того или иного экономического показателя (ставки рефинансирования Банка России, валютного курса, расчетного индекса.
ПАО "Совкомбанк" установил плавающую процентную ставку, установив возможность в одностороннем порядке изменить существенные условия договора, в случае, не предусмотренном действующим законодательством.
Суд отказал в удовлетворении требований истца о признании недействительными договоров на оказание дополнительных услуг, заключенных между ПАО "Совкомбанк" и Кириленко В.Н., в том числе: услуга выдача банковской карты MasterCard Gold согласно заявлению-оферте от 17.01.2018, услуга по включению в программу добровольного страхования заемщиков, о взыскании с ответчика денежных средств, списанных со счета 17.01.2018 за услугу выдачи банковской карты в размере 5 499 руб., услуга по включению в программу добровольного страхования заемщиков в размере 13824,10 руб., о взыскании штрафа в размере 50% от удовлетворенной суммы иска за отказ от выполнения законных требований потребителя, об обязании ответчика произвести перерасчет кредита по процентной ставке 16,5% годовых с даты предоставления кредита, не установив оснований для и удовлетворения.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда в части отказа в удовлетворении исковых требований.
Суд правильно применил нормы материального права, изложив полно мотивированно выводы относительно каждого требования.
При этом судебная коллегия находит необоснованными выводы суда в части удовлетворения требований истца, не соответствующими нормам материального права, в связи с чем в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ решение в данной части подлежит отмене с принятием нового решения.
Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика (пункт 13 индивидуальных условий договора).
Статья 12 (части 1, 2) Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ
"О потребительском кредите (займе)" предусматривает общее (установленное законом) право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), а также что при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.
Реализация кредитором данного права может быть запрещена заемщиком (должником) при заключении договора.
Согласно статье 5 (пункт 13 части 9) Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условие, в том числе о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).
Индивидуальные условия подписаны истцом, не были оспорены при подписании договора.
Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) была доведена до заемщика Кириленко В.Н. до подписания договора.
Таким образом, вывод суда первой инстанции о том, что данное условие противоречит законодательству (в том числе о защите персональных данных) и нарушает права потребителя, является необоснованным.
Судебная коллегия находит необоснованными выводы суда о недействительности условия кредитного договора о применении штрафных санкций в случае нарушения заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных п. 11 Индивидуальных условий, процентная ставка устанавливается в размере 26,4% годовых, условия о том, что в случае образования просроченной задолженности перед Банком клиент просит производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых банковских счетов, в том числе с банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке, в пределах собственных средств клиента или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности; условия о том, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, или в безналичной форме в размере менее 80% от суммы денежных средств предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 26,4% годовых.
Пунктами 11,12 Индивидуальных условий установлены цели использования заемщиком предоставленного кредита - потребительские, а также ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора, в том числе несоблюдение целевого назначения кредита. Банком был сформирован график платежей, исходя из ставки 26,4%, с которым истец была ознакомлена.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
На основании п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Пунктами 1, 3, 12, 13 ст. 6 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств. Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.
Согласно п. 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19.06.2012 N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.
Как следует из материалов дела, истец Кириленко В.Н. выразила прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств. Доказательств принятие истцом мер по отзыву данного ранее акцепта, материалы дела не содержат.
Таким образом, вывод суда первой инстанции о том, что данное условие противоречит законодательству и нарушает права потребителя, является необоснованным.
Необоснованными являются выводы суда о признании недействительными п. 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, поскольку они не соответствуют нормам материального права, не ущемляют и не нарушают права истца.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Исходя из ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ст. 29 указанного Закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ
"О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей.
Учитывая, что Кириленко В.Н. сняла наличные денежные средства в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, что подтверждается выпиской по счету, в силу наступдения согласованных сторонами обстоятельств. Процентная ставка изменилась с 16,4 % на 26,4 %, годовых с даты предоставления кредита, в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора.
До потребителя Кириленко В.Н. была доведена информация о полной стоимости кредита, полной сумме кредита и графике его выплаты, исходя из процентной ставки 26,4% годовых в случае наступления согласованных сторонами обстоятельств (расходование кредитных средств наличными), связанных с изменением процентной ставки.
Установив несоответствие выводов суда относительно удовлетворенных требований нормам материального права, судебная коллегия приходит к выводу о незаконности решения суда в данной части, в связи с чем решение суда подлежит отмене в части удовлетворения исковых требований о признании недействительными условий кредитного договора от 17.01.2018, заключенного между сторонами, а именно: условия о том, что Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика; условия о применении штрафных санкций в случае нарушения заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п.11 Индивидуальных условий, процентная ставка устанавливается в размере 26,4% годовых; условия о том, что в случае образования просроченной задолженности перед Банком клиент просит производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых банковских счетов, в том числе с банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке, в пределах собственных средств клиента или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности; условия о том, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, или в безналичной форме в размере менее 80% от суммы денежных средств предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 26,4% годовых, с принятием нового решения в отмененной части об отказе в удовлетворении данных требований.
В остальной части решение Боханского районного суда Иркутской области от 26 мая 2020 года по гражданскому делу N 2-106/2020 по исковому заявлению Кириленко Валентины Николаевны к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о защите прав потребителя подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Боханского районного суда Иркутской области от 26 мая 2020 года по гражданскому делу N 2-106/2020 по исковому заявлению Кириленко Валентины Николаевны к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о защите прав потребителя отменить в части удовлетворения исковых требований.
В отмененной части принять новое решение.
Отказать в удовлетворении исковых требований Кириленко Валентины Николаевны к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о признании недействительными условий кредитного договора от 17.01.2018, заключенного между Публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и Кириленко Валентиной Николаевной, а именно:
- условие о том, что Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика;
- условие о применении штрафных санкций в случае нарушения заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п.11 Индивидуальных условий, процентная ставка устанавливается в размере 26,4% годовых;
- условие о том, что в случае образования просроченной задолженности перед Банком клиент просит производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых банковских счетов, в том числе с банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке, в пределах собственных средств клиента или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности;
- условие о том, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, или в безналичной форме в размере менее 80% от суммы денежных средств предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 26,4% годовых.
В остальной части решение Боханского районного суда Иркутской области от 26 мая 2020 года по гражданскому делу N 2-106/2020 по исковому заявлению Кириленко Валентины Николаевны к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о защите прав потребителя оставить без изменения.
Судья-председательствующий
Л.В. Горбачук
Судьи
В.О. Шабалина
Н.Н. Шишпор
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
