Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 25 июня 2020 года №33-5831/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 июня 2020 года Дело N 33-5831/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Яковлева Д.В.,
судей Ишбулатовой Е.И.,
Галяутдиновой Л.Р.
при секретаре Нафикове А.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ахкямов Р.А. к Обществу с ограниченной ответственностью "Альфастрахование-Жизнь", Акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделок, взыскании компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе Ахкямов Р.А. на решение Балтачевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 14 января 2020 года.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Яковлева Д.В., судебная коллегия
установила:
Ахкямов Р.А. обратился в суд с иском (с учетом уточнения) к Обществу с ограниченной ответственностью "Альфастрахование-Жизнь" (далее - ООО "Альфастрахование-Жизнь") и Акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" (далее - АО "Россельхозбанк") о признании недействительным договора страхования жизни по полису страхования N N... от 24 октября 2018 года, заключенного между ним и ООО "Альфастрахование-Жизнь"; применении последствий недействительности договора страхования жизни путем взыскания с ООО "Альфастрахование-Жизнь" в пользу истца денежных средств в размере 500 000 рублей; взыскании солидарно с общества с ООО "Альфастрахование-Жизнь" и АО "Россельхозбанк" в его пользу денежных средств в размере 39 870 руб. в счет расходов, понесенных на оплату юридических услуг; взыскании солидарно с ООО "Альфастрахование-Жизнь" и АО "Россельхозбанк" в его пользу денежных средств в размере 50 000 руб. в счет компенсации морального вреда, взыскании солидарно с ООО "Альфастрахование-Жизнь" и АО "Россельхозбанк" в его пользу штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке законного требования в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В обоснование иска указано, что 19 октября 2018 года истец обратился в отделение АО "Россельхозбанк" с целью заключения договора банковского вклада и внесения денежных средств в размере 500 000 рублей на банковский вклад. Через несколько дней сотрудник банка попросил явиться в банк для подписания всех документов и он, явившись в отделение банка, подписал предоставленные ему документы, внес в кассу 500 000 рублей. В сентябре 2019 года он обратился в отделение АО "Россельхозбанк" с целью снятия денежных средств с открытого им вклада, однако сотрудник банка сообщил истцу, что в 2018 году он не заключал с данной кредитной организацией договор банковского вклада, а между ним и ООО "Альфастрахование-Жизнь" был заключен договор страхования, согласно которому 19 октября 2018 им была оплачена страховая премия в размере 500 000 рублей, срок страхования по программе "Забота о близких" составляет с 29 октября 2018 года по 28 октября 2023 года. Также указывает, что до обращения в Банк за денежными средствами ему не было известно о том, что он заключил договор страхования, со стороны консультанта также не было никаких упоминаний о каком-либо страховании, то есть он был введен в заблуждение, поскольку ему не была предоставлена полная и достоверная информация о заключенной сделке. 14 сентября 2019 года истцом в адрес ответчиков была направлена претензия в порядке досудебного урегулирования спора, однако его требования до настоящего времени не удовлетворены, в связи с чем он вынужден обратиться в суд.
Решением Балтачевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 14 января 2020 года в удовлетворении указанных исковых требований отказано.
Не соглашаясь с решением суда, Ахкямов Р.А. в апелляционной жалобе просит его отменить и вынести новое решение об удовлетворении иска, ссылаясь на то, что он был введен в заблуждение относительно заключаемого договора, вложение 500 000 рублей имело целью извлечение прибыли в виде процентов по договору банковского вклада, а заблуждение истца имело место по причине непредоставления ответчиком необходимой информации.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия неявившихся лиц.
Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив и обсудив доводы жалобы, выслушав представителя АО "Россельхозбанк" Рубцову О.С., возражавшую против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия считает необходимым оставить решение суда без изменения.
Из материалов дела следует, что 14 августа 2018 года между ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и АО "Россельхозбанк" заключен агентский договор N....
19 октября 2018 года между АО "Россельхозбанк" и Ахкямовым Р.А. подписан договор страхования NN... который аннулирован в связи ошибкой в оформлении.
24 октября 2018 года между ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и Ахкямовым Р.А. заключен договор страхования N... программе страхования "Забота о близких". Объектом страхования являлись имущественные интересы, связанные с дожитием Застрахованного до определенного возраста или срока, с наступлением иных событий в жизни застрахованного, а также его смертью. Страховыми случаями предусмотрены: дожитие застрахованного до 2 ноября 2023 - страховая сумма по риску 2 500 000 руб.; смерть застрахованного - страховая сумма согласно таблице выкупных сумм; смерть в результате несчастного случая - страховая сумма 5 000 000 руб.; инвалидность в результате несчастного случая - 2 500 000 руб.
Договор страхования, заключенный истцом, содержит в своем тексте размер страховой суммы, перечисление страховых рисков, наименование застрахованного лица и другие основные условия страхования.
Страховая премия по договору страхования составила 500 000 руб. оплачена истцом согласно платежному поручению N... от 19 октября 2018 года. Согласно письму Башкирского регионального филиала АО "Россельхозбанк" от 25 октября 2018 года и Выписки из Акта N... об оказании услуг, перечисленные денежных средств в размере 500 000 руб. в счет оплаты страхового взноса по программе страхования "Забота о близких" Ахкямовым Р.А. с ошибкой в назначении платежа засчитаны как платеж в счет оплаты договора по программе Страхования жизни "Забота о близких" NN... Получателем денежных средств является ООО "АльфаСтрахование-Жизнь".
По условиям договора страхования страховая премия оплачивается ежегодно, дата уплаты страховых взносов: первая - не позднее 3 ноября 2018 года, последующие 3 ноября 2019 года, 3 ноября 2020 года, 3 ноября 2021 года, 3 ноября 2022 года (п. 7 Договора страхования).
Договор страхования вступает в силу с сначала даты страхования и действует до окончания срока страхования по договору. В случае неуплаты (неполной уплаты) страховой премии в размере и в срок, договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты не производятся (п. 12.1, 12.2 Договора страхования).
Застрахованный с условиями договора страхования и условий страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр условий страхования страхователь получил (п.15.15 Договора страхования).
Каждая страница договора страхования содержит собственноручную подпись истца (Застрахованного) и представителя ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" (Страховщика).
14 сентября 2019 года истцом Ахкямовым Р.А. в адрес ответчиков АО "Россельхозбанк", ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" направлены претензии с требованиями о признании договора страхования недействительным, о расторжении договора страхования и возврате внесенного страхового взноса по договору.
Требования истца оставлены ответчиками без удовлетворения.
Разрешая спор, при этом руководствуясь ст. ст. 166, 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации о недействительности сделок (далее - ГК РФ), ст. ст. 934, 943 ГК РФ об условиях договора личного страхования, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу о необоснованности требований истца. При этом суд исходил из того, что Ахкямов Р.А. располагал полной информацией о заключаемом договоре и самостоятельно выразил волю на заключение договора страхования на предложенных условиях, доказательств введения его в заблуждения, его обмана суду не представлены. То обстоятельство, что истцом производилась оплат именно страховой премии, а не внесение денежных средств во вклад, выяснено судом путем исследования как условий договора, так и платежных документов, в которых содержится подпись истца.
Судебная коллегия соглашается с указанным выводом суда и считает, что доводы апелляционной жалобы не могут быть признаны состоятельными в силу следующего.
В силу части 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу пункта 1 статьи 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
Пункт 2 ст. 179 ГК РФ предусматривает, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Истец Ахкямов Р.А. не отрицал, что собственноручно подписал все документы, составляющие заключенный договор страхования. Так, в форме уведомления граждан при предложении им продуктов страхования жизни в АО "Россельхозбанк", где также содержатся подписи Ахкямова Р.А., предусмотрено, что услуга "Страхование жизни" не является договором банковского вклада (л.д. 62). Договор страхования, заключенный истцом со страховщиком ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", содержащий все его существенные условия, все приложения к договору, в том числе приложение про срок страхования до 2 ноября 2023 года, подписаны истцом на каждой странице (л.д. 52 - 60).
Разумные действия участника гражданских правоотношений при всех указанных обстоятельствах предполагают понимание истцом содержания заключаемого договора на момент ее совершения. Сомнений в толковании договора в части того на что была направлена воля сторон у суда первой инстанции правомерно не возникло. То обстоятельство, что сделка совершена под влиянием обмана со стороны ответчика также не подтверждено истцом, поскольку совокупность указанных доказательств свидетельствуют о сообщении истцу информации, соответствующей действительности.
Доводы истца о том, что он не обладал полной и достаточной информацией об условиях страхования, также не являются основанием для отмены обжалуемого решения, поскольку опровергаются материалами дела.
Кроме того, судебная коллегия считает необходимым указать, что недоведение полной информации об услуге не является основанием для признания тех или иных условий договора недействительными, поскольку нормы законодательства о защите прав потребителей, на которые ссылается истец, направлены на защиту граждан от введения в заблуждение недостоверной информацией о товаре, работе или услугах, однако в ходе рассмотрения настоящего спора истец не представил доказательств того, что условия договора предполагают возможность неоднозначного их толкования и при заключении договора истец полагал, что заключает его на иных условиях.
В силу статьи 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (п. 1).
В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей, информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно представленным сторонами доказательств, истец с 24 октября 2018 года имел достаточное время для ознакомления с условиями страхования и не был лишен права потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора.
Нарушений, повлекших вынесение незаконного или необоснованного решения, влекущих его отмену в порядке ст. 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы не установлено.
Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Балтачевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 14 января 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ахкямов Р.А. - без удовлетворения.
Председательствующий Д.В.Яковлев
Судьи Е.И. Ишбулатова
Л.Р. Галяутдинова
справка: судья Шарифуллина Г.Р.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка