Дата принятия: 24 мая 2021г.
Номер документа: 33-5801/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 мая 2021 года Дело N 33-5801/2021
Резолютивная часть
24 мая 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
Председательствующего Деева А.В.
судей Плаксиной Е.Е., Левицкой Ю.В.
при ведении протокола помощником судьи Ковязиной Л.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Деева А.В. гражданское дело по заявлению Страхового акционерного общества "ВСК" об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 13 октября 2020 года по обращению Жиленкова Е.П.
по апелляционной жалобе представителя САО "ВСК" - Площенко Т.В.
на решение Козульского районного суда Красноярского края от 04 февраля 2021 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований САО "ВСК" к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг об отмене решения финансового уполномоченного от 13.10.2020 N У-20-139356/5010-003 об удовлетворении требований Жиленкова Е.П. о взыскании с САО "ВСК" страховой премии в размере 41753 руб., а также процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ - отказать".
Заслушав докладчика, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Козульского районного суда Красноярского края от 04 февраля 2021 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя САО "ВСК" - Площенко Т.В. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Судья Хабарова М.Е. 24RS0029-01-2020-000650-53
Дело N 33-5801
А -2.169
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
24 мая 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
Председательствующего Деева А.В.
судей Плаксиной Е.Е., Левицкой Ю.В.
при ведении протокола помощником судьи Ковязиной Л.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Деева А.В. гражданское дело по заявлению Страхового акционерного общества "ВСК" об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 13 октября 2020 года по обращению Жиленкова Е.П.
по апелляционной жалобе представителя САО "ВСК" - Площенко Т.В.
на решение Козульского районного суда Красноярского края от 04 февраля 2021 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований САО "ВСК" к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг об отмене решения финансового уполномоченного от 13.10.2020 N У-20-139356/5010-003 об удовлетворении требований Жиленкова Е.П. о взыскании с САО "ВСК" страховой премии в размере 41753 руб., а также процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ - отказать".
Заслушав докладчика, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
САО "ВСК" обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг. Требования мотивированы тем, что 13.10.2020 г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Климовым В.В. принято решение N У-20-139356/5010-003 о взыскании с САО "ВСК" в пользу Жиленкова Е.П. части страховой премии в размере 41 753 руб. 20 коп., процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, за период, начиная с 09.09.2020 г. по дату фактического исполнения САО "ВСК" обязательств по выплате страховой премии. Заявитель не согласен с указанным решением, поскольку Жиленков Е.П. обращался в страховую компанию с заявлением о возврате страховой премии, на которое страховщик предложил ее возвратить в безналичном порядке, однако потребитель не предоставил банковских реквизитов, просил выплатить денежные средства наличными.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель САО "ВСК" - Площенко Т.В. просит решение финансового уполномоченного по правам потребителей от 13.10.2020 г. и решение Козульского районного суда Красноярского края от 04.02.2021 г. отменить, как постановленные с нарушением норм материального права. В жалобе указывает, что Правилами страхования предусмотрено два способа возврата страховой премии: наличными в кассе или перечисление на банковские реквизиты, однако, Жиленковым Е.П. в заявлении не указаны банковские реквизиты, а возврат наличными не возможен в связи с отсутствием кассы в г. Красноярске. Возврат страховой премии посредством почтового перевода, на который указано в решении финансового уполномоченного, не предусмотрен ни Указанием Банка России, ни Правилами страхования.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, извещался о рассмотрении дела заказным письмом, которое получено 16.05.2021 г., не явился Жиленков Е.П., извещался о рассмотрении дела заказным письмом, которое возвращено за истечением срока хранения, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, извещенных о слушании дела.
Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав объяснения представитель САО "ВСК" - Денежкина М.В., судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.
Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу ч.1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
В соответствии с ч.1-3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
На основании п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
В силу п. 5 названных выше Указаний, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
Согласно п.7 Указаний ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.
Суд первой инстанции, дав надлежащую юридическую оценку представленным сторонами доказательствам и применив нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении требований.
Выводы суда первой инстанции мотивированы, соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам дела, которыми установлено, что 14.08.2020 г. между Жиленковым Е.П. и ПАО "АТБ" заключен договор потребительского кредита N 1472/0578845.
14.08.2020 г. между Жиленковым Е.П. и САО "ВСК" заключен договор страхования N 20/НС/147200001510, со сроком страхования с 15.08.2020 г. по 15.08.2025 г., страховая премия оплачена в размере 42 000 руб.
20.08.2020 г. Жиленков Е.П. обратился в САО "ВСК" с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в размере 42 000 руб., на которое страховщик не направил ответ.
21.09.2020 г. Жиленков Е.П. обратился к САО "ВСК" с заявлением, в соответствии с которым просил осуществить возврат страховой премии наличными денежными средствами в размере 42 000 рублей, а также неустойку в связи с нарушением срока возврата страховой премии в размере 16 380 руб.
22.09.2020 г. САО "ВСК" уведомило Жиленкова Е.П. о необходимости предоставить банковские реквизиты.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климовым В.В. N У-20-139356/5010-003 от 13.10.2020 г. требования Жиленкова Е.П. удовлетворены частично, с САО "ВСК" в пользу Жиленкова Е.П. взыскана часть страховой премии в размере 41 753 руб. 20 коп. В случае не исполнения решения в данной части, постановлено взыскать проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ на сумму 41 753 руб. 02 коп. начиная с 09.09.2020 г. по дату фактического исполнения САО "ВСК" обязательств по выплате части страховой премии.
Отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции правильно исходил из того, что оснований для отмены решения финансового уполномоченного не имеется, поскольку финансовый уполномоченный, установив, что договор страхования N 20/НС/147200001510 заключен 14.08.2020 г., Жиленков Е.П., обратившись 20.08.2020 года в САО "ВСК" с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, воспользовался своим правом на отказ от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу Жиленкова Е.П. уплаченной по договору части страховой премии в сумме 41 753 руб. 20 коп.
Доводы апелляционной жалобы о том, что оплата САО "ВСК" не осуществлена ответчиком по причине не предоставления истцом банковских реквизитов, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, поскольку как следует из п. 8.4. Правил страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезни и потери дохода, утвержденных САО "ВСК", возврат страхователю страховой выплаты производится наличными денежными средствами в кассе страховщика либо путем перечисления на банковские реквизиты, предоставленные страхователем в письменном виде.
Таким образом, Правилами страхования предусмотрено два способа возврата страховой выплаты: наличными денежными средствами в кассе страховщика, либо путем перечисления на банковские реквизиты. В связи с чем, страхователь обоснованно выбрал способ возврата страховой премии наличными денежными средствами.
Доводы апелляционной жалобы представителя САО "ВСК" - Площенко Т.В. являются несостоятельными, не основаны на фактических обстоятельствах и материалах дела, являлись предметом исследования суда первой инстанции, которым оценены и мотивированы в решении, в связи с чем, не могут служить основанием для отмены судебного решения.
Таким образом, судом всесторонне и объективно исследованы все фактические обстоятельства дела, им дана должная правовая оценка, верно применены нормы материального и процессуального права и вынесено законное решение.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Козульского районного суда Красноярского края от 04 февраля 2021 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя САО "ВСК" - Площенко Т.В. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
