Определение Судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 августа 2021 года Дело N 33-5762/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Еремина В.А.,

судей Рудь Е.П., Сачкова А.Н.,

при секретаре Л.Ф.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика Х.К.Я. - К.И.Н. на решение Центрального районного суда города Барнаула Алтайского края от 27 апреля 2021 года по делу

по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Х.К.Я. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Заслушав доклад судьи Рудь Е.П., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГ между Банком и Х.О.Я. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты ***, в соответствии с условиями которого ответчику был открыт счет *** и выдана кредитная карта. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по договору образовалась задолженность в размере 91 192,32 руб., в том числе сумма непогашенного кредита 88 546,14 руб., сумма процентов, начисленных по кредиту - 2 646,18 руб., сумма комиссий - 0,00 руб., сумма плат за пропуск минимального платежа - 0,00 руб.

Основываясь на приведенных доводах и обстоятельствах, Банк просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 935,77 руб.

Решением Центрального районного суда города Барнаула Алтайского края от 27 апреля 2021 года исковые ребования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворены.

Суд решил: Взыскать с Х.К.Я. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты *** от ДД.ММ.ГГ в размере 91 192 руб. 32 коп. (в том числе сумма непогашенного кредита 88 546,14 руб., сумма процентов, начисленных по кредиту - 2 646,18 руб., сумма комиссий - 0,00 руб., сумма плат за пропуск минимального платежа - 0,00 руб.), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 935 руб. 77 коп.

В апелляционной жалобе представитель ответчика Х.К.Я. - К.И.Н. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования оставить без удовлетворения, применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

В обоснование доводов жалобы указал, что истцом пропущен срок исковой давности, однако, обстоятельства не позволили узнать о предъявляемых требованиях и соответственно не дали возможности своевременно заявить о пропущенном сроке предъявления иска, а также возможность представить сведения об оплате полученного кредита, предоставить возражения по иску. Ответчику не направлялась копия иска и приложенные к нему документы, также она не была извещена о времени и месту судебного заседания, поскольку с 2014 г. прописана и проживает в <адрес>

Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Алтайского краевого суда в сети интернет. Об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили. С учетом положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта в соответствии с ч. 1 ст. 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе, обсудив данные доводы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Х.О.Я. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты.

В заявлении (оферте) о заключении договора указана просьба заключить с ней договор о карте, в рамках которого выпустить на ее имя карту "Русский Стандарт", открыть счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета, с этой целью установить лимит задолженности.

Также в заявлении указано, что ответчик понимает и согласилась с тем, что акцептом предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета карты; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы по картам.

При подписании заявления (оферты) ответчиком указано, что подтверждает, что ознакомлена, полностью согласна с Условиями и Тарифами.

Заявление и анкета подписаны ответчиком лично.

Банком была акцептована оферта ответчика о заключении договора о карте в порядке, предусмотренном в оферте - путем открытия счета, установления лимита кредитования, предоставления в пользование ответчику банковской карты. Ответчиком получена и использовалась банковская карта.

В соответствии с п. 2.2 Условий договор считается заключенным путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия Банка по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты принятии (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении.

Договор о карте, в рамках которого предусмотрено кредитование счета, между Банком и ответчиком заключен на основании заявления ответчика, Условий и Тарифов, договору присвоен ***.

Согласно п. 2.9 Условий в рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете.

В силу п. 2.9.3 Условий Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения (вплоть до нуля)), уведомляя клиента о новом размере лимита в счет-выписке.

Согласно п. 2.14 Условий с момента заключения договора к взаимоотношениям Банка и клиента в рамках договора применяется Тарифный план, определенный в заявлении, либо Тарифный план соответствующий выпущенной карте.

В соответствии с разделом 5 Условий задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита; начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления Банком подлежащих уплате плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно п. 8.11 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующим положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует счет-выписку, счет-выписка передается Банком клиенту (п. 6.7 Условий).

Согласно п. 5.7 Условий счет-выписка, в том числе содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода, а также иную информацию по договору.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом (п. 5.17 Условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день формирования и направления клиенту (п. 5.22 Условий).

В соответствии с п. 1.23 Условий минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения права на пользование картой в рамках договора.

В соответствии с п.1.30 Условий расчетный период - период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиям) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Согласно Тарифному плану ТП 227/1 предусмотрены следующие условия договора: размер процентов, начисляемых по кредиту - 36% годовых; минимальный платеж - 5 % от задолженности клиента.

Согласно выписки по счету, открытому Банком ответчику к договору о карте, ответчиком совершались операции с использованием банковской карты.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. Согласно расчету Банка задолженность составляет 91 192,32 руб., в том числе сумма непогашенного кредита 88546,14 руб., сумма процентов, начисленных по кредиту - 2646,18 руб., сумма комиссий - 0,00 руб., сумма плат за пропуск минимального платежа - 0,00 руб.

Банком было выставлено заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГ, однако, ответчиком задолженность не погашена.

По заявлению Банка мировым судьей судебного участка N <адрес> Алтайского края ДД.ММ.ГГ был выдан судебный приказ на взыскание суммы задолженности по договору ***.

Данный приказ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГ по заявлению ответчика.

Разрешая спор, суд первой инстанции, проанализировав условия предоставления кредита, установив факт заключения договора и предоставления заемщику денежных средств, ненадлежащее исполнения обязательств по возврату основного долга и процентов за пользования денежными средствами, руководствуясь нормами права, регулирующими кредитные отношения, пришел в выводу об удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, которые в решении мотивированы, соответствуют содержанию исследованных судом доказательств и нормам материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Доводы жалобы о ненадлежащем извещении ответчика о рассмотрении дела, подлежат отклонению.

Лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1 ст. 113 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела ответчик по телефону *** (аналогичный номер телефона указан ответчиком в апелляционной жалобе) заблаговременно была извещена секретарем судебного заседания телефонограммой от ДД.ММ.ГГ о назначении судебного заседания по делу на ДД.ММ.ГГ Данную телефонограмму приняла Х.К.Я. лично.

Кроме того, ответчик извещался судом по адресу, указанному в анкете ответчика на получение карты: <адрес>, а также по адресу регистрации по месту жительства согласно адресной справке ОАСР УВМ ГУ МВД России по Алтайскому краю: <адрес> (этот же адрес указан ответчиком в апелляционной жалобе, доверенности, выданной на имя К.И.Н. для представления ее интересов в суде). Вместе с тем, судебные извещения о рассмотрении дела ДД.ММ.ГГ с копией искового заявления, направленные по вышеуказанным адресам, были возвращены в суд с отметкой "истек срок хранения". При этом, согласно почтовых конвертов и отчетов об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, извещения о получении судебной корреспонденции доставлялись ответчику сотрудником почтового отделения ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ, однако, на почтовое отделение связи ответчик за получением судебной корреспонденции не являлся, в связи с чем судебная корреспонденция была возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Апеллянт не ссылается на то обстоятельство, что направляемая в ее адрес судебная корреспонденция была ею не получена по уважительной причине, либо в виду ненадлежащего исполнения работниками отделения почтовой связи своих обязанностей. Таких доказательств также не имеется и в материалах дела.

Таким образом, в данном случае суд исполнил возложенную на него обязанность по извещению ответчика о слушании дела, направлении копии искового заявления, а неявку за почтовой корреспонденцией и возврат судебной корреспонденции в суд с отметкой "истечение срока хранения" правомерно расценил как отказ ответчика от получения судебной корреспонденции, что в силу ст. 117 ГПК РФ считается надлежащим извещением о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем обоснованно рассмотрел дело по имеющимся в деле доказательствам.

С учетом изложенного, доводы ответчика об отсутствии возможности предоставить суду письменные возражения на иск и имеющиеся доказательства об оплате кредита, а также заявить о пропуске истцом срока исковой давности, подлежат отклонению. При этом, доказательств оплаты кредита ответчиком не было представлено и в суд апелляционной инстанции.

Довод жалобы о том, что истцом пропущен срок исковой давности, не влечет отмену судебного решения в виду следующего.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", заявление о пропуске исковой давности может быть сделано в суде первой инстанции, а также в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Поскольку до вынесения судом первой инстанции решения ответчик о пропуске срока исковой давности не заявлял, суд апелляционной инстанции к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции не перешел, то судебная коллегия не имеет полномочий на принятие и оценку доводов апелляционной жалобы о пропуске срока исковой давности в настоящем деле, поэтому заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на стадии апелляционного обжалования не может являться основанием для применения срока исковой давности и отмены или изменения принятого по делу решения.

Довод жалобы о не направлении копии иска и приложенных к нему документов, несостоятелен.

В соответствии с п. 6 ст. 132 ГПК РФ, к исковому заявлению прилагаются, в том числе уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют.

Истцом представлен список почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГ, где под *** содержатся сведения о направлении Х.О.Я. по адресу <адрес> копии искового заявления с приложением (почтовый идентификатор ***). Сведений о наличии у истца иного адреса ответчика не имеется.

Согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором *** данная корреспонденция была возвращена отправителю в связи с неполучением адресатом Х.О.Я.

С учетом изложенного, оснований полагать, что истцом не были соблюдены требования ч. 6 ст. 132 ГПК РФ не имеется.

Доводов, влияющих на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Доводы, изложенные в жалобе, выводов суда не опровергают, не содержат фактов, которые влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, нарушений норм материального или процессуального права судом не допущено. Оснований для иной оценки установленных судом обстоятельств и исследованных доказательств не усматривается.

С учетом изложенного, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда города Барнаула Алтайского края от 27 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Х.К.Я. - К.И.Н. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено ДД.ММ.ГГ.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка